富有的穷人

几个朋友最近都突然“富”了起来，跟这一两年股市房市突升有关。

工作过十几二十年的，只要把退休401k放满，选指数共同基金的，比如标普500或nasdaq指数的，现在账上有几百万不奇怪。我还听说过，联邦政府时不时有报道，说最高的退休账户有多达7百万的，现在恐怕更多了。这可能跟他们很早就进入联邦政府工作有关。听起来很简单，是吗？但是，事情却不是这样简单。

我刚毕业去的那个公司就很糟糕，它的401k基本都是垃圾共同基金。好在我去了没多久就离开了，要把钱转出去还不容易，像割他们的肉似的。我后来的单位选择相对比较多，但也有差别。相比之下，自己的Roth就啥都有，可以购买股票都行，但单位的401k只能购买共同基金。还有同事业余销售共同基金的。攻略是，先请你吃午饭，介绍项目，引你上钩。吃了人家的嘴软，加上是自己的同事，很容易相信上钩。

开始基本上是乱投资，只看短期的表现，但是重要的一条是现在的表现不能代表将来的。短期的表现也是这样。后来读到巴菲特的著名言论，基本认识到指数共同基金比较好，不需要什么打理关注。巴菲特也为他老婆购买指数共同基金。看过电视剧《Billionaire》都知道，能玩转短期股票的基本都是依靠内线消息，国内就更不用说了，能割韭菜的都是有来路的，跟他们玩你输定了。

不少华人都比较节省，但钱却没有放到该放的地方。不少人把钱放到银行里去，可惜现在的银行利息几乎没有。我80年的末来美，活期储蓄存款的利息是8%，人家还把你当成贵宾对待。贵宾室往往在银行的最高层，可以白吃白喝。谁说美国没有社会主义，这明摆着就是当年的公社食堂。那个年代，来自大陆的学生都很穷，能享受这样的待遇，心里肯定是很好受的。可惜，我功课繁忙，没时间去享受这样的待遇。

一个同事没有买州里的529计划，是专门用来帮助大学学费的。他把工资的一部分存在银行里，用作孩子的学费。他孩子后来去了伯克利，是付外州的学费，一年起码有6+万才行。而另一个同事孩子出生之后就开始购买州里的529，每年都放满，夫妻两人都贡献，还可以免几百块的州税。十几年后，孩子的学费都有了。

能够富有的穷人基本都是能够控制自己的消费欲望，发工资的时候，首先把钱放在自己和孩子的未来。所谓的穷人是不管他们有多少财富，他们的生活习惯还是跟过去一样节省，不赶时髦，不互相攀比，讲究性价比，讲究实用。现在的小年轻根本听不进去，非常讲究名牌，不但是月光，而且还借信用卡的高利贷。这些人要想达到财政上的自由恐怕是不可能的。

所谓的“富人”只有纸面上的富裕，有的靠经营房地产，出租屋也赚了不少钱，而且都是辛苦钱。但他们大多数的生活还是跟过去一样节省。不少亿万富翁也差不多。巴菲特常去麦当劳吃早点。老中恐怕很难理解，有那么多钱，还去那里干嘛，不怕丢身份吗？在中国印度，恐怕早就是一大堆佣人，有专门厨子为自己服务了。

很多富裕是没法重复的。但是节省，投资，是能够把普通人变成“富翁”，而这些人往往才是低调的“富翁”。工资高是好事，但花销也跟着提高。不少人基本是月光，赚多少花多少，没存款，没投资。要是没了工作，也是一贫如洗。