八卦里谈谈08的医保

很多人说08医保是为了穷人。其实，美国的穷人，穷得叮当响的，饭票由国家发的那些，早就有公费医疗了，叫medicaid；给老人的，叫medicare。当然，你得穷得叮当响，或者老得够岁数，才能享受。

可惜，美国还有一大批人，有工作或者自雇者等等，没穷没老到可以享受公费医疗的，可工作又不提供医疗保险的，要我看，08的医保主要是冲着这帮人去的。这些人，很可能是明天的你和我，美国的中产阶级。

一般中产阶级觉得自己不需要08的医保，主要是应为工作单位提供了医疗保险。不过，大家得记住，你手上那个医保，不是你的，是你单位的，就像如果你从单位那里买的人寿保险，同样也不是你的。这么说吧，如果有一天，你不属于那个单位了，你手上的医保和人寿保险，都不存在了。你说我很努力工作，怎么会不属于单位呢,简单，你可以被裁员，也可以病重得上不了班，自动失去工作。

先说裁员，很简单易懂。我在美国工作14年，认识的人中，从没被裁员过的，估计不到20%了。不止一次被裁员的，也不下20%了。这几周黑莓和默克都刚宣布裁员几千，几万的，每个被裁的人，都是中产阶级，或者曾经的中产阶级。我自己也给裁过，当时人事处的递给你一堆纸，其中一张，就是你以后的医疗保险，著名的cobra 医疗保险。我往下瞟一眼，一家三口，基本保险，每月一千元以上，那还是7，8年前的行情了。想想当你要靠失业救济金过活时，还要交房贷，一千元是怎么一个数字。我瞟了一眼，就给扔了，没钱付。幸好我们家大爷还有工作，一个有医保的工作。另一同事，夫妻俩双双被裁（不同部门），家有一对双胞胎，3岁，不敢不买保险，立马，一个人一半的失业救济金就交给cobra了。这对夫妇，一年半后，才有一个人找到一份有保险的工作。这样的人不少，特别是当大企业裁人时。另一个朋友，单亲妈妈，前夫海归，自己带着2岁的女儿，要买cobra，要交房贷，天天看着存款下降。。。第一次，快一年才找到工作，才工作一年，部门又给关闭，又失业，这次长达两年，中间在百货店里收银，因为不算全职，没有医保，一下子，从中产阶级就到了“穷人”的队伍。

再说生病。大部分单位都有短期和长期disability insurance （残废保险）。半年内病假，算短期，停薪留职，由保险公司付工资；过了半年，立马就算成长期的，保险公司付部分工资，但不再算单位职工，医保人寿保险立刻作废。听说过一个同行，在单位买最好的人寿险，谁知道得癌症，半年后不算职工，一年左右去世，没有人寿赔偿。
一个好朋友，夫妻双双工作，工资过了二十万。一天朋友上班去，下班时丈夫接到电话，让去医院急诊室，她给查出急性白血病。那时候，我们都三十出头，孩子尚小，谁会想到一天之间，人就面临生死问题。她家当时的医保也是在她那里，她丈夫是自雇，收入好，但没保险。俩人存多少钱，都不够自费治疗白血病的。这时候丢掉医保，就等于丢掉她的性命。她丈夫疯了一样的找工作，给多少钱都成，但一定要有医保。如果他们当时自费买医保，根据当时的政策，她已经患病，没有一个公司会卖给他们保险的。只有他找到有医保的工作，根据规定，她失去工作一个月之内，他可以报医保。最后，他在离家快俩小时的地方找到工作，每天就往返于家医院工作单位，孩子就让朋友邻居帮着接送幼儿园。

我曾经的老板就没有这样好的运气。他当时五十多，一人工作，孩子上大学。发现骨癌，除了骨髓移植的那三月，其他时间都是一边治疗，一边上班。经常是中间跑去化疗，然后再回来上班。在他生命的最后几个月，人瘦得不成，开会时不停的咳嗽，我们大家听着都快流泪了，但他就是坚持着，一直上班，就因为那个保险。最后有一天，他直接进了急诊，然后转到加重病房，一俩个月后去世了。阿弥陀佛，他的妻儿拿到了人寿保险，不过，他老婆就落到了“穷人”的队伍，没有了医疗保险，要靠自己买了。如果说08的医保，能让她买到便宜的保险，据说也就几十美刀，那我宁愿多付点税。很多这些没有单位保险的人，都是我们的朋友，曾经的同事，或者邻居，或者是明天的你和我。

可怜的美国中产阶级，有工作时，拿着几万，十几万，几十万的工资，有保险，有车，有房。等你失去工作的那天，那些所谓的福利，就离你而去了。十年前，我一个自雇的朋友自费在医院顺产生孩子，住院两天，最后费用超过两万。中国人能挣能存，各个有钱，可惜真到生个大病，账户上那几十万不够干啥用的。