namur,你的这个误区# WaterWorld - 未名水世界
f*g
1 楼
其实很简单,以前refi不是很流行的时候,也很常见。
很多人看一眼amortization schedule或者月供明细单,觉得初期,固定月付中的大部
分钱都被拿出去付利息了,而直到中后期,才是拿去付本金,而利息只占小部分。
这种直觉导致的错误印象就是,银行在想方设法在贷款前期“榨取”利息,而如果你已
经付了X年的话,好象刚要“熬出头”,结果一refi,又陷入了下一个这种“先”付利
息的圈套,而且总贷款年限还从30年变成了30+X年,一算,总利息好象还多了(假设前
后利息差不够大),导致推导出“refi不一定合算”这种谬论。
而实际上呢?
你在贷款中的任何一个月,你的利息都是和你的剩余贷款直接相关的,你自己也算了。
也就是说,你之前已经付了多少总利息(感觉“亏了”),和你现在这个月该付多少利息
,***一点关系***也没有!!!
你要能理解这个,refi也是一样的道理,只不过现在有个新的lender,愿意以较低的利
率来接手你的剩余贷款,按新的游戏规则走。
前面N多人给你解释了:
1)你按新的月付,那么再借30年(总共30+X年),貌似你总利息可能多了些(假设利息差
不够大),但是你多借了X年啊?这是白借的?天下有这样的好事么?你省下来的月供,
是没有投资,享受价值的?
2)按旧的月付(不增加任何负担),你自己算算总共多少年付清,总利息多少,就按你说
的,利息差只有0.25。
3)按更高的月付,同2,自己算。
你要这都倔,真是自己遗笑大方了。
很多人看一眼amortization schedule或者月供明细单,觉得初期,固定月付中的大部
分钱都被拿出去付利息了,而直到中后期,才是拿去付本金,而利息只占小部分。
这种直觉导致的错误印象就是,银行在想方设法在贷款前期“榨取”利息,而如果你已
经付了X年的话,好象刚要“熬出头”,结果一refi,又陷入了下一个这种“先”付利
息的圈套,而且总贷款年限还从30年变成了30+X年,一算,总利息好象还多了(假设前
后利息差不够大),导致推导出“refi不一定合算”这种谬论。
而实际上呢?
你在贷款中的任何一个月,你的利息都是和你的剩余贷款直接相关的,你自己也算了。
也就是说,你之前已经付了多少总利息(感觉“亏了”),和你现在这个月该付多少利息
,***一点关系***也没有!!!
你要能理解这个,refi也是一样的道理,只不过现在有个新的lender,愿意以较低的利
率来接手你的剩余贷款,按新的游戏规则走。
前面N多人给你解释了:
1)你按新的月付,那么再借30年(总共30+X年),貌似你总利息可能多了些(假设利息差
不够大),但是你多借了X年啊?这是白借的?天下有这样的好事么?你省下来的月供,
是没有投资,享受价值的?
2)按旧的月付(不增加任何负担),你自己算算总共多少年付清,总利息多少,就按你说
的,利息差只有0.25。
3)按更高的月付,同2,自己算。
你要这都倔,真是自己遗笑大方了。