不复工，不还贷！“强制停贷”，全面爆发，100多个烂尾楼被曝光！

　　6月30日，江西景德镇恒大珑庭项目全体业主发出一封公开信，指出所购小区因项目停工、多次维权无果，业主要求开发商须在2022年10月底复工，否则将在2022年11月强制停贷，保障自己的合法权利。

　　该公开信强调，强制停贷造成的损失由所有违规房贷的银行、资金监管不力的政府相关单位，转移资金的恒大江西分公司、珑庭项目组等相关利益方共同承担。

　　一日不复工，一日不还贷！

强制停贷，全面爆发！

　　而在景德镇恒大珑庭打响“第一枪”后，近期河南、山西、江苏、江西、湖南、湖北、广东、广西、陕西、山东、辽宁等18个省份的多个城市，业主抱团宣布强制停贷。

　　一份网上流传的统计数据显示，截至7月13日下午，已有100余个烂尾楼项目被宣布强制停贷。

　　表中显示，既有省会城市，更多是三四线城市。主要楼盘包括恒大、奥园、新力、蓝光、泰禾、世茂、鑫苑、实地等开发商，恒大还是绝对主力。

　　多名业主感慨，“时代的一粒沙，个人的一座山”。

银行难辞其咎？

　　“不少项目逾期甚至烂尾与开发商挪用预售资金有直接的关系，同时和银行违规放贷以及地方相关部门不作为，监管不到位也有一定关系。”7月12日，北京金诉律师事务所王玉臣指出，在很多烂尾楼项目里，银行违规放贷难辞其咎。

　　从近期公开的强制停贷告知书来看，主要内容是指出银行违规发放贷款；资金未转入开发商监管账户；未尽到专款资金监管的义务等。

　　多份强制停贷告知书显示，业主们反映的问题堪称触目惊心。以郑州名门翠园为例，业主直言，在房屋预售过程中，各银行如工商银行、华夏银行、郑州银行等存在不同程度的典型的违规发放贷款，未履行资金监管义务的行为。

　　比如，作为贷款银行，违规在房屋主体结构未封顶前发放按揭贷款；作为贷款银行，将按揭贷款资金违规划入非监管账户。“更有甚者，在借款人签字后私自修改贷款合同”，作为预售款资金监管银行，未积极履行资金监管义务，导致预售资金支出不明。

　　事实上，央行早在2003年出台的“121号文件”中就明确表示，“只能对购买主体结构已封顶住房的个人发放个人住房贷款”“企业将贷款挪作他用的，经办银行应限期追回挪用资金”。对此，王玉臣表示，许多银行根本无视该规定、提前放贷，而且还有不少银行在放贷时根本就没有放到监管账户里，进一步推动了烂尾楼的诞生。

　　“银行在预售资金监管上根本不作为。”张大伟认为，银行是在预售资金监管体系中不可或缺的一个主体，在房地产开发流程和预售资金监管体系中具备多重身份，包括房地产项目开发贷款的提供者、依资金监管协议提供监管资金拨付服务的实际拨款人等。

　　“银行作为提供金融服务的中间人，其与房地产开发企业的利益纠葛是比较深的，其所作所为在一定程度上影响了银行在实际监管过程中的独立性和公正性。”张大伟强调，“中国房地产发展到今天所出现的一系列问题，背后基本都是因为银行在实际操作过程中出现的各种漏洞导致了市场乱象，包括假收入证明，经营贷买房、烂尾楼资金监管不力等，背后都和银行有关系，违规运作的银行必须要负责了。”

停贷影响征信？

　　尽管“强制停贷”是无奈之举。但由于业主的集体断供告知书并没有法律效力，专业人士仍建议业主理性维权，依据合理法律武器维护自己的合法权益。

　　王玉臣指出，不太建议业主直接单方宣布停贷：“这种行为往往会直接导致业主违约，影响到业主征信问题，甚至还可能会被银行起诉，强制执行，被列入失信名单。”

　　其进一步介绍说，如果要实现停贷目的，一般有两类法律手段：一是民事诉讼。如果符合一定的条件，可以直接到法院起诉；二是视情况综合运用信息公开、违法查处、谈判，甚至行政诉讼等多种法律手段来推动停贷协议的达成。

　　房地产法律事务部主任郭韧也指出，判断是否可以停供断贷，主要看买房人有没有解除买卖合同，看房子是否烂尾、无法交付。“如果房子无法交付，买房人可以无法实现合同目的要求解除买卖合同和贷款合同，不再还款。但具体法院如何认定要看法院判决。”郭韧补充说。

　　公开资料显示，广东惠州和江苏嘉兴等地曾出现过法院支持购房者暂停还贷、直至房屋交付的经典判例。“如果停贷能得到法院的普遍支持，对银行的按揭贷款管理会起到有效的警示作用。”王玉臣指出。

　　“此类事件敲响了警钟。”易居研究院智库中心研究总监严跃进建议，各级政府要积极盘摸所在城市项目开工情况，对于烂尾和表演式复工情况严查，以了解相关项目牵涉的购房者房贷情况。同时，要从维护购房者权益的角度出发，从稳定社会大局的角度入手，重视此类问题，防范问题发酵和民怨增加等。

我们有话要说：

　　房子都烂尾了，都无家可归了，还在以上征信为名，吓唬广大的购房者？

　　良心何在！道德何在！信誉何在！法律何在！

　　那些在这个链条上的蛀虫，早就拿了钱，潇洒快活去了，而老百姓永远是最大的受害者，没有之一！