华人存款被盗自救：投诉、报警、告银行

消费者平时身上不要带太多银行卡和信用卡，以避免被盗。（Getty Images）
案1／银行究责 再三推托

德州休士顿的华人黄先生说，他是大通银行（Chase）20多年的客户，今年6月被盗了5500元。他多次反映无果，最后决定采取法律手段。银行听说他要提起法律诉讼，就把他的电话转到银行的行政办公室（executive office）。这个部门是一个跨越许多部门的综合部门，负责处理防诈欺部门（fraud department）不能处理的事项。“几天后，我就收到了退款。”他认为，控告银行是一个好办法，若不这样做，银行不会重视，能拖则拖，不去积极破案。

黄先生说，他在大通银行既有私人账户，也有商业账户。2022年初，他发现有人从他的银行账户取了500元。他报告给银行，银行很快就还回来了。2022年6月的一个晚上，他发现有人从他的账户里取了5500元，其中3500元在ATM上提取，用https://www.worldjournal.com/search/tagging/8877/支票取走2000元。“我上网查了一下，取款地点在曼哈顿唐人街附近。”

他说，他马上给银行打电话，接电话的人说，现在是夜间，员工都下班了，请他明天再打。于是，第二天一早，他就给大通银行打电话，银行接到电话后，停止支付支票。他后来看到，支票是写给一个王姓的收款人。“支票上的日期提前一天，签名也不对。”盗窃者是用驾照去取的钱，“从姓氏和签字上看，这是一个华人。”

有经验的受害者表示，在ATM机上被盗领的钱更难追回。(Getty Images)

但是，银行拒绝退还被盗的3500元现金。银行的解释是，取钱者用的是驾照，也许是账户所有者的家人。于是，他去大通银行休士顿当地的分行，当地银行表示，他要递交一个投诉信（complaints）；一周后，银行又拒绝了。然后，他打电话给银行的防诈欺部门，银行第三次拒绝他的要求。于是，他告诉接电话者，他要控告银行。

他说，如果要从银行账户偷钱，偷盗者一定有存款人的资讯，包括姓名、住址、社安号码等。他分析，偷盗者能够成功，一定与银行内部的人联手，盗取存款人的资讯。而且，有人制造假的支票、身份证件，也有人从银行盗取存款。“这种操作一个人不行，一定是一个偷盗集团作案。”

有的受害者银行账户被盗追讨无果，考虑兴讼追究银行责任。（Getty Images）

他去休士顿顿当地https://www.worldjournal.com/search/tagging/8877/警察局报案，但休士顿警察要他来纽约报案。他没有来纽约，而是给纽约市警察局打电话，纽约市警察局也要求他到纽约当地报案。他也给纽约市消费者保护局打电话，对方也接案。但是，所有这些都没有作用。

他说，警察局可以调取银行的录像，找到偷盗者。但是，警察局要求银行自己调查，而银行希望警察局调查，互相推诿。现在，他已经要回被盗的存款。拿到钱后，他现在没有与休士顿警察局联系，不知他们办到哪一步了。他听说，最近被盗的亚裔特别多，甚至有刚刚开设的账户。“美国人很难分辨亚裔人的长相，窃盗集团就利用了这一点。”
案2／投诉文件要完备

要求匿名的纽约华人女士说，她的存款被盗后，她找银行投诉无果，就去政府部门投诉。联邦政府有消费者金融保护部门，网站是consumerfinance.gov。她投诉后，政府部门接案，然后转至银行，银行再打电话给受害人。“就这样，我要回被盗的几万元。”她说，向政府投诉，做好文件很重要，因此花费她许多时间。

投诉文件的资料要准备完备，如日期、数额，要写得清清楚楚。例如，银行里的存款在不同的地方被取走，这不是储户所为，而是偷盗行为。另外，偷盗者所持的银行卡的号码与储户的号码也不一样。因此，填写投诉资料时一定要一一列出来。

她说，用身份证去银行偷钱可以要回来，但是在ATM机上取钱很少能够要回来。这有两种可能，一是受害人自己取的，二是偷盗者取的，银行无法判定。她听警察说，偷钱者可能在ATM机上装有一个小型的机器，能把银行卡上的资料复制下来，同时也能录下输入的密码。这样，他们就可以重新制作一个假的银行卡，用这个伪造的卡取钱。

如果偷盗者要开始偷钱，一定要先把受害人的电话停机。因此，如果电话突然停机，就可能是偷盗的前兆。

小额法庭打官司，可以自己出庭，不必请律师。(Getty Images)

有一次，她的https://www.worldjournal.com/search/tagging/8877/手机突然没有讯号，她找到开手机的公司，请手机公司帮她查一查是不是有人换了手机卡。手机公司告诉她，的确有人在某个分公司处换卡。她找到这个分公司，问是不是有人用他的姓名要求换SIM。工作人员查一下说，刚刚有人用她身份证换了SIM。

她说，她是一名女生，而换卡者是一名男生，但是换卡却能成功。这说明，电话公司的管理也是很松散，偷盗者才能容易地作案。因此，防止被盗只能依靠自己。她给电话公司打电话，告知她才是这个电话的所有人，请他们把那个新开的电话卡作废。

她不仅要回自己的钱，而且还帮助其他的老人拿回被盗的存款。她说，这些老人根本不可能去很多地方取钱，而且一下子取那么多的钱。她建议，如果想把钱要回来，等待警察破案恐怕不行，应该去政府的消费者金融保护局网上提出投诉，要回自己的钱。

消费者金融保护局受理投诉后，会将案件转至银行要求调查。(Getty Images)
案3／挽回信用分数

2022年4月，受害人组织一个名为“银行投诉者维权群”的微信群，其中一名成员是加州的注册会计师。这名会计师在微信群里透露，他遭遇盗窃后，给银行理赔部门打了三个月的电话，一打电话对方就说在调查，然后踢皮球。他报警、找了地区检察官、联邦消费者保护局（CFPB）等，都试过，但是没用。“我的信用分数一落千丈，忍不住了，决定控告银行。”

这名会计师称，之前，群里有人说一起告银行，他也提过，没人理他。“我等不及了，就自己上了。”他已经请了律师，准备控告大通银行，理由是大通银行疏忽（chase negligent）。这名会计师邀请有兴趣参加，“人多力量大”。

这名会计师透露，自己选择的律师有上过最高法院的纪录。从12月开始，律师和银行就要辩论（dispute）。若是也有人感兴趣，可以加入；如果不成功，律师就收3000元保留费（retainer fee）。他觉得情愿付点钱也要出口气。

会计师还表示，他的情况可能与其他受害人不同，因为“我是大通信用卡被盗”。“我的信用卡被盗。我不付钱就没损失，但是分数掉了。”这几个月，他和大通银行纠缠了很久。“凭什么让人欺负，我有手有脚，一分钱不少缴税。”

他说，过去银行老是打电话给他，他不理，但是很烦。现在，只要电话来了，他就直接说跟律师联系；此后再也没有被骚扰过了，他感觉“真爽”。

骗子冒名签支票，从受害者账户里顺利盗取大笔款项。（Getty Images）