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美国国会于2022年8月16日批准了《通胀削减法案》,其中之一是拨款640亿元将奥巴马医疗保险的额外补贴延长至2025年。这意味着,随着联邦政府在2021实施《美国救助法案》,2023年奥巴马医疗保险将继续获得国会的额外补贴,保费和医疗费用也将获得减免。同时,补贴范围将从2022年开始扩大,收入超过联邦贫困线4倍的高收入个人或家庭在申请医疗保险时也可以获得一定的保险补贴,有助于降低保费。
2023年“奥巴马医疗保险”的重大改革与更新:2022年10月11日,美国国税局宣布了一项新规定,该规定改变了确定员工家庭成员医疗保险负担能力的方式,解决了过去医疗保险体系中所谓的家庭故障。
过去,如果雇主提供保险,且雇员支付的保险金额在收入中的比例低于美国国税局规定的百分比,则保险被认为是可负担的,且不考虑雇员家庭成员的保险负担能力。因此,如果员工的家庭成员从医疗保险市场购买保险,他们就无法获得税收补贴。
从2023年起,如果雇主为员工及其家庭成员提供医疗保险,员工家庭成员的保险负担能力将基于家庭保费金额,而不是员工本人的保费金额。
2023年,国家税务局规定的医疗保险可负担率为9.12%。如果公司提供保险,员工和家庭成员需要支付的保费将高于家庭收入的9.12%,那么就超出了他们的承担能力,在这种情况下,他们可以在医疗保险市场购买保险并获得税收补贴。
现在,是“奥巴马医疗保险”
年度申请的开放期
你准备好了吗?
“奥巴马医疗保险”申请开放期
联邦医疗市场的标准申请开放期为2022年11月1日至2023年1月15日(一些州有自己的医疗交易市场,因此适用日期不同,例如,新泽西州的截止日期为1/31)。
这个时间段非常重要,因为只有在开放期申请的保单才能保证承保。一旦错过,他们必须等到下一个开放期,也就是下一年。
我们强烈建议您在2022年12月15日之前申请,这样您的保险将从2022年1月1日起生效。对于12月15号之后申请的保单,有效期将推迟一个月。
费用如何?
1、 保费
这是你每个月需要支付的费用。你需要衡量这一支出。然而,保费只占总费用的一部分。支出水平取决于共同支付、个人支出比例、可扣除额和自付上限。这四部分与保费一起决定了您可能产生的年度医疗费用。
医疗保险公司不会因您的性别、当前或过去的健康史而增加或减少保费。
2、 共付额
指您为特定医疗服务(如医生服务或处方药)支付的固定金额。这是保险公司与您分担费用的一种方式。例如,家庭医生的挂号费为20美元,专科医生的注册费用为50美元。
3、 个人分摊比例
指医疗保险公司与您分担费用的另一种方式。例如,如果保险计划规定了20%的保险,这意味着您将支付除注册费以外的总费用的20%,其他80%将由保险公司承担。
4、 免赔额
免赔额是指在保险公司承担费用之前,您需要自掏腰包支付的所有医疗保健服务的总额,包括共同保险的共同支付和个人分担比例。例如,如果免赔额为1000美元,这意味着这一年1000美元以内的费用需要由保险公司支付,保险公司在累计费用达到1000美元之前不会开始分摊。
5、 最高自付金额
也称自付额上限,是一年内您可以支付的医疗费用的最大金额。达到此金额后,应由保险公司承担。
2023:
个人计划的自付额上限为9100美元,
家庭计划的自付额上限为18200美元。
在奥巴马医改之前,医疗保险计划没有对一个人在医疗保健服务上的支出设定限制。这意味着必须接受昂贵治疗(如癌症或救生手术)的被保险人可能面临巨额甚至无限的医疗费用。因此,设定最高自付金额是“奥巴马医改”的另一大贡献。
在大多数计划中,在支付免赔额后,您仍然需要支付注册费和个人费用的比例。然而,一旦达到自付额上限,所有医疗费用将由医疗保险公司全额承担。
基本上,如果发生非常严重的健康问题,你需要承担的费用是最高自付限额和年度保费之和。低保费的计划通常意味着更高的免赔额。因此,在选择计划时,不仅要追求低保费,还要根据自己的身体状况和收入进行综合评估。
“奥巴马保险”的四个金属层是什么?
根据保险公司和消费者分担费用的比例划分的不同级别的计划以金属命名,这就是我们经常听到的“铜计划”和“银计划”的起源。
铜计划-40%消费者/60%保险公司
银计划-30%消费者/70%保险公司
金计划-20%消费者/80%保险公司
铂金计划-10%消费者/90%保险公司
*根据具体保险公司的计划,分摊费用的比例可能略有不同
一般来说,铜计划的月保费最低,银计划更人性化,金计划月保费较高,铂金计划月保费最高。
医疗保险计划的好处是什么?
十大基本好处
“奥巴马医保”是美国医疗保险领域的一个了不起的变革,也称为“奥巴马医改”,要求每个医疗保险计划必须提供以下10项基本健康福利:
1.门诊服务
2.应急服务
3.手术住院、过夜等情况
4.产妇和新生儿护理
5.精神健康和不当用药服务
6.处方药
7.康复治疗与护理
8.测试涉及的实验室服务
9.预防服务和慢性病管理
10.儿科服务,包括儿童牙科和视力
这些只是广泛的服务类别,每个类别提供的具体服务可能因州而异。通常,州政府要求保险公司向客户提供更多服务,而不限于这10项。
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本文仅为交流目的,案例分享不作为承诺或担保,不应被视为对未来预计的案件结果。文内信息不构成法律咨询或律师-客户之间的关系,且不作为法律意见。
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