美国金融诈骗无处不在，认识这6种诈骗模式，预防上当

公众号新闻

2023-03-01 02:03

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(文章来源：布碌仑同城Brooklyn58)

金融诈骗每年都导致美国民众造成巨大金钱损失，而且这种情况持续在增加中。联邦贸易委员会2021年的数据显示，该机构总共收到28亿份来自民众的投诉，报告指出因诈骗损失超过58亿美元，比前一年增加了70%。

为了了解常见的金融诈骗和该如何避免，理财网站GOBankingRates咨询了认证欺诈审查员协会的专家哈里斯(Laura Harris)，以下是几种常见的诈骗模式，每个人都需要知道以预防上当受骗。

1. 预付骗局

哈里斯说，预先付费骗局(Advance-Fee Scams)是最常见的骗局之一。骗徒承诺了一些东西，但要求预先付费。例如某人可能赢得免费假期，但需要支付处理费，或是签约需要预付材料费。总之就是消费者必须先付钱，在他们收到所预付的东西之前。

2. 慈善骗局

哈里斯警告说，民众应该意识到慈善、非营利和募款的这类慈善骗局(Charity Scams)已变得多么普遍。诈骗者会编造悲伤的故事，从网络上的社群媒体窃取照片，并态度谦卑地募捐。尤其是在感恩节、圣诞节假期前后，这可能是一种操纵民众心理的方式。

3. 爱情骗局

哈里斯说，记住，爱情骗局(Romance Scams)里的骗子通常都很有魅力，他们知道该说些什么才能让新朋友或男/女朋友借钱给他们或投资他们的生意。社群媒体、约会网站和应用程序，甚至是教会团体，都可以让聪明的骗子轻易找到一个孤独或内心脆弱的人。

4. 关系骗局

哈里斯说，就像爱情陷阱一样，这类套关系的亲和诈骗(Affinity Scams)模式中的欺诈者会针对可能与他们有联结的特定类型民众。例如弱势族群、老年人、语言沟通有障碍群体、宗教团体等，通过这份亲和力，欺诈者在剥削他们之前以此创建起关系。

5. 报复骗局

哈里斯说，报复诈骗(Revenge Scams)锁定的对象正是诈骗的受害者，但民众应该警惕的是，这些公司不可能联系他们，并询问受害者是否愿意拿回他们的钱或让骗徒破产。这通常是诈骗者本人或同伙，这就是他们之所以知道受害者的联系方式，当然他们的服务，也不是免费的。

6. 网络钓鱼

哈里斯说，虽然许多人都熟悉电子邮件网络钓鱼诈骗(Phishing, Smishing and Vishing)，骗徒旨在获取密码或帐号等个人隐私资讯，但诈骗者现在也使用短信。SMiShing涉及使用短信服务 (SMS) 以短信联系受害人，提供一个链接供他们点击。Vishing也是类似，但受害者会收到一封语音邮件，其中包含需要紧急注意的警报资讯，或利用机器人来电提供某些优惠。

哈里斯说，虽然网络可能是让民众花钱和上当受骗的地方，但网络也可以用来研究某个人、企业所提供的消息是真是假，通过搜索对方公司的名称，并输入「骗局(scam)」或「意见(review)」等关键字，可以发现是否有其他人受害并警告他们。

哈里斯表示，民众还可以通过网络、电子邮件或电话向以下合法机构来核实事件的真实性：商业改善局(Better Business Bureau)、慈善资源(Charity Resources)、BBB明智捐赠联盟(BBB Wise Giving Alliance)、慈善导航(Charity Navigator)、慈善观察(Charity Watch)、指南之星(Guide Star)、联邦贸易委员会(Federal Trade Commission)、FBI网络犯罪投诉中心(FBI Internet Crime Complaint Center)。

哈里斯说，请记住，如果一件事好得太不真实，那往往是假的；某个投资机会不应该是紧急、立刻马上要汇款，人与人的关系不应该是有条件的，任何业务也应该是可以讨论的。民众一旦产生疑问，不要害怕提出问题，向周遭亲友或合法机构咨询。

哈里斯补充说，每个人都喜欢拥有更多的钱，但骗子们更喜欢；无论是需要钱的投资、领取中奖礼物，还是投入一段关系，你可以先问自己的一句话就是：我准备好为此赔钱了吗？

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