帐户突被关？这些行为恐引银行注意你！
银行为阻绝诈欺、恐怖主义、洗钱、人口贩卖等犯罪行为，时常针对可疑活动的帐户发出警示，进而关闭帐户。但监控和审查的过程并不透明，越来越多的个人、家庭和小企业主莫名被关闭帐户，也无从了解理由为何。
纽约时报报导，法律规定当银行发现高风险、可能违法的行为时，必须提交“可疑活动报告”(SAR)。根据汤森路透，银行业2022年提交超过180万份SAR，短短两年暴增50%，今年更可能达到近 200万份。
有关SAR 的联邦数据显示，当局最担心的活动是什么。去年，SAR最常引发警告的类别包括可疑支票、资金来源顾虑和“没有具体经济、商业或合法目的的交易”。汇款和可疑电子转帐，也是银行申报SAR 的常见原因。
前银行员工、编写可疑活动算法的安萨里(Aaron Ansari)说屏幕上的冷漠数字一点都不人性化，只要符合几个条件就会出局，尽管客户现实中可能只是奉公守法的小市民。
在纽约市拥有几家酒吧的德莱尼(Bryan Delaney)多年来每周一、周五将现金存入银行，并习惯把金额刚好设为整数，千元以下的零头便作为店内找零。但今年大通(Chase)却关闭酒吧及德莱尼夫妇的个人支票和信用卡帐户。
银行指出，德莱尼存款的方法可能涉及存款分拆(Structuring)，也就是将大笔现金分拆多项，以低于1万元的申报限额。德莱尼却说金额都是凑巧的，他多年来也填写过大量申报表格，并无刻意躲避之意。
来自尼日利亚、在摩根士丹利担任数据分析师的拉迪波(Oore Ladipo)则说2018年他在等待工作前，父母每个月以国际电汇约1500元帮他先付房租。那年夏天大通便发出帐户关闭通知，拉迪波认为家乡可能是罪魁祸首，原因则是交易网络似乎出现一名诈骗集团成员。
被花旗关闭帐户的波特(Caroline Potter)也得不到解释，最后只能猜是因为她丈夫的老板最近被某家大麻公司收购，因此丈夫薪水恐被列入黑名单。
其他可能会被列入关注的行为还包括异常现金提款、犯罪前科、标会等等，但客户往往不知道已触发多次SAR，也很难追问理由。
来源：世界日报 编译廖振尧
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