加州拟立法保护长者老本 推动银行「看门人」角色

作为两名银发族网络投资受害人代表之一，Emily一年来两度到加州议会作证，协助推动加州银行和金融机构加强保护年长者、分担年长者被骗责任立法。

Elder Fraud Protection Plan（Hold Bank Accountable Bill）目前正在加州参众议会讨论立法当中。Emily表示，在整个被骗过程中，她本人在数周内通过自己的帐户导出72万元，每次的金额都是数万至几十万元。

其间她曾在一周内连续五天汇款，最低的2万元，最高20万元。她的帐户平常都只维持在7000元左右，也从来没有通过银行汇款，突然如此频繁和大数目的汇款，银行却没有对她有任何质疑和提醒。她说，她到银行办理汇款，银行从来没有主管来问她什么，随便就导出去了。

Emily表示，这些钱确实是她从自己的其他储蓄帐户中提前取出来电导出去。照她的理解，电汇资金首先要看驾驶执照，另外还要看银行信用卡，双重身分证明，然后找银行经理来批准。但在她办理过程中，银行经理从未过问。她表示，如果银行当时对她做些提醒或核查，她可能就会有所觉醒，不会被骗那么惨。

也因此，她作为加州消费者监督委员会的受邀见证人，两次去沙加缅度作证，说明银行「看门人」角色对银发族保护的重要性。相关提案在加州参议会获得多数支持，目前进入州众议会讨论。

按照目前法规，金融机构对信用卡和金融卡诈欺造成的损失负有法律责任，但对客户在其帐户上进行的提款不承担法律责任，即使这些提款是诈骗或金融滥用的产物。

美国退休人员协会（AARP）诈欺预防计划主任Kathy Stokes表示，事实上全美每年数以百万计的年长者遭遇各种财务欺诈和剥削，包括年长者在不知情当中将自己的金钱给与别人，或身边心有人士或骗子利用年长者思维不清从他们的银行中提款等等。AARP前年年开始推动银行和金融机构分担年长者财务欺诈和剥削责任立法。

包括由联邦政府授权负责的金融业监管局（Financial Industry Regulatory ）近年已展开对金融机构人员大规模培训，识别老年人受骗迹象；要求银行和金融机构为客户提供年龄友善服务，例如为年长者特定帐户设置非寻常活动警报以及指定受信任的第三方以查看或接收其帐户资讯的机会。

使用数据分析来审查交易并检测帐户持有人典型财务行为的偏差，并授权金融机构和投资顾问在认为可以防止诈骗的情况下推迟资金分配。目前许多法规已被全国32个州采用。