花钱上瘾，借钱也上瘾

国内疫情基本结束后，杭州的退休亲戚告诉我说，中国人喜欢存钱，大多数人都有积蓄，即使失业了，损失了收入，度过当下的难关应该没有问题。

但国内年轻人的情况并不是这样。刚聊完天，我就在网上看到这么几个数据：

2019年，国内90后（18-34岁）的平均负债已达月收入的18.5倍，如果按平均月工资7000元计算，人均负债可高达12.90万元。而18-34岁的年轻人，平均月储蓄只有1339元。

按照这些数据来粗算算，即使不算利息，年轻人平均也要存近10年的钱才能还清这笔负债。

还有几个数字挺能说明问题：2019年第二季度，中国信用卡逾期半年未归还的金额达838亿。而八年前，一年的信用卡逾期金额也不到80亿。

关键是，这八年的时间里，人们的收入水平并没有增加到10倍以上。

花呗、借呗、信用卡，是当前中国年轻人的信贷消费三件套。对国内的新生事物我自觉落后了，还特意去查了一下。

花呗特别受90后的青睐，可用于支付宝的消费，类似于信用卡。花呗会根据使用者消费水平以及芝麻信用分数的数据，向人们提供1000-50000元人民币的信用额度，只能用于阿里巴巴旗下或与其合作的商家。

借呗也是支付宝的产品，针对难以申请到银行贷款或信用卡的人，最高可达30万元，批准后钱款两小时就能到账。

对消费者来说，这些信贷产品使用起来都很方便、快捷。

借贷消费本身没有什么错，在一定的程度上，先消费，后还钱，自己能早日享受，也有利于刺激经济的发展。

但年轻人习惯了买买买，不仅花钱上瘾，而且借钱也会上瘾。

生活越来越方便、丰富，消费水涨船高，而工资水平跟不上，就只能求助于信贷。

以前的中国，大家都穷，看来看去都一样穷。现在看到这么多富人过得那么爽，明星的生活那么光鲜，年轻人心里就有落差，就想急起直追。

同时商家用各种方式，竭尽全力告诉年轻人：只要和明星一样地消费，你也就是明星了。

社交平台、自媒体、网红的出现，又给了每个人成为明星的机会，于是很多年轻人开始透支一切，包装自己，过一过明星瘾。

在西方，特别是美国，信贷消费早就根深蒂固了，不但年轻人，连中年人也爱借钱消费。疫情缓和后，不少美国人会发现自己的偿付能力受到挑战。

但中国和西方有一个区别。中国年轻人啃老似乎是一种正常现象，年轻时大力透支，满足自己的消费欲、明星梦，反正以后买房买车、孩子教育，都可以向父母、甚至祖父母伸手。还债有困难了，或有了紧急情况，也可以随时向父母开口。很多父母都会拱手捧出自己几十年的储蓄，满足子女的愿望。

我的国内亲友中，就有不少人这样做。借贷三件套，我看还得加一件：父母。

而西方的中青年啃老的少，欠了债，自己慢慢还；有困难了，自己想办法调节生活方式。典型的西方父母，除非子女有紧急情况，生前不会把自己的财产或储蓄随便拿出来给他们，他们不愿放弃自己晚年的经济独立，宁愿在去世后把财产留给子女。

杭州的亲戚说，复工后，政府为了刺激消费，通过手机发放消费票。用这些票，每花40元，政府支付10元，可以在任何商店使用。

这种消费票要在手机上“抢”，要动作快、运气好，每个人最多可以抢到三张，最多只能节省30元，但因为好玩，很多年轻人都去抢。抢到了，给家里的老人拿去使用，或者过期浪费掉。

每次有这种消费票出笼，第二天超市就会有排队，队伍里大都是老人。

而他们家里的年轻人才不在乎这区区30元呢，憋了三个月，现在他们要出去吃喝玩乐了，星巴克一杯拿铁就要35元。

他们说，这是刺激经济，为国家作贡献。

反正有借贷三件套，借！

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