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医生-来计算一下退休金存的够不够?啥时候能退休?

医生-来计算一下退休金存的够不够?啥时候能退休?

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在美国,人们在工作时都要为自己未来退休积存退休金,医生也是如此,在刚开始工作的时候就应该开始考虑一下未来退休的最佳时机。提前计划好,医生就可以做到以我为主,控制自己的时间,想早点退休也不会是太大的问题。这样做好了,那么看病人是因为自己想要看,觉得有乐趣,而不是因为被迫为生活天天奔忙,不得已而为之。做好了计划,就可以按照自己设好的条件去舒适地退休。
 
第 1 步:弄清楚在退休后,自己和家人希望/需要每月支付多少费用(退休后每月大概花销)
 
我们一旦退休,也就退出了财务生命周期的积累阶段(生财期),从此,我们将会使用以前的储蓄和投资来支付所有退休后的生活费用。
 
这并不意味着你不能再去上班赚钱,很多“退休”的人还会去挣钱,我的一个同事从我们医院退休后,又去一个大学医院工作去了。但我们做计划时应该保守一点, 即保证可以在没有收入的情况下还可以安心地过着退休的日子,当然有收入总是会更好。
 
退休后每月的开销预算大致需要包括:
 
  • 医疗保健(如果不够Medicare年龄就退休)
  • 如果孩子还没有完成学业,还要上给孩子们的学费/生活费
  • 长期护理费用
  • 出去度假的费用
  • 衣食
 
估计退休后不再需要的一些费用包括:
  • 人寿保险
  • 伤残保险
  • 学生贷款
  • 消费者债务
  • 房贷
 
为保险起见,我们始终估高一下想要/需要的花销(保守一点),特别是我们中国人,危险意识挺重的,知道居安思危。
 
第 2 步:计算年度需要花的费用
 
这一步很重要,但小学生都会做……即:将第一步骤中的数字乘以 12,一年十二个月,就这么简单,就得到了每年需要的费用。
 
第 3 步:确定您需要存多少钱退休(nest egg)?
 
一旦知道退休后每年想要/需要多少钱,就可以计算出实现这一目标所需存的钱。
 
这是一个基于 4% 规则的简单公式。
 
请记住,4% 规则不是空穴来巢,是基于 Trinity 研究 (https://thepoorswiss.com/updated-trinity-study/) 。该研究表明,您可以在退休后每年安全地提取 4% 的投资储备金,并且很有可能在您去世之前都不会用完这个储蓄。
 
这是一个基本规则……经验法则……指导方针......也是我们的退休指南。当然它绝不是完美的,但却是做估计的好方法, 世上除了上帝和自己的太太外,谁会是完美的?
 
无论如何,如果您将每年所需的退休花费用除以 4%(或乘以 25),您就可以获得维持退休生活所需要的储备金。
 
假设,退休后每年需花费十万刀,那么就应该有十万??25即2.5米那么多的钱才能无忧无虑地退休。
 
假设,退休后每年需花费十五万刀,那么就应该有十五万??25即3.75米那么多的钱才能无忧无虑地退休。
 
假设,退休后每年需花费二十万刀,那么就应该有二十万??25即5米那么多的钱才能无忧无虑地退休。
 
第 4 步:确定您所需的储蓄率
 
请记住,实现财务自由的关键很简单:增加你挣的和花费的之间的差异(挣得多,花的少;花的多,挣得更多);这是你的“利润”。
 
然后把这个“利润“用于投资。
 
因此,要获得充足的退休金,需要弄清楚 4 个主要变量:
 
  1. 你每年需要存多少钱?
  2. 你已经存了多少钱?
  3. 您的储蓄预期回报率?
  4. 您还有多久打算退休?
 
这 4 个变量将在很大程度上决定退休后的会有多少储备金, 可否提前退休。
 
很酷的是,这四个变量基本上是自己可以控制的,特别是变量#1、#2 和 #4 绝对在自己的控制之下。
 
至于变量#3, 如果能拥有一份经过深思熟虑的切实的财务计划,哪么#3 也会变得越来越可控了。
 
第 5 步:制定您的计划!
 
这是最重要的一步。
 
很多人会花费大量时间进行这些计算,但是他们并没有改变他们的消费习惯,也没有增加储蓄或投资!
 
要想有效地完成步骤 #1-4 ,首先是制定一个计划,然后按照计划的条件实现退休目标。
 
现在需要做的就是创造这些储蓄,明智地投资这些钱,并按照计划实现财务自由!想啥时候退休由自己掌控!
 
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来源: 文学城-风城黑鹰
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