德国医疗保险

在德国生活了30多年，对于它的医疗保险，多少有些体会，这里就来谈一下。

德国人交医疗保险金，是根据收入的百分比抽取的，一般是工资的百分之20左右。不过，收入低于一定的限度，可以免去。而那份金，是个人交一半，雇主交一般，也就是说，摊到个人头上，大约就是百分之十的工资。近来，这个百分比一直在不停地涨。这里讲的是公费医疗保险，私保不属于这个范围。

德国的医疗保险在多年前，又分出了一个分枝。这是因为这个社会产生了许多老人，需要越来越多的护理，保险公司不堪重负。于是就有了护理保险这个项目，不过，这个项目费用不很高，仅几十欧元，不像医疗保险费用那么高。但是，至少对保险公司是个很大的资金来源，毕竟人手都交上一份呢。

护理级别目前分五级，有需要的人，必须先去申请这个级别，医疗保险公司会派他们指定的医生，来病人家里做鉴定，主要是一份长长的表格，对病人的日常生活打分。根据分数，给你下结论：或者你一个级别都轮不上，或者指定你某一个级别。要拿到这个级别，绝对地不容易，也许需要打官司。这里就不讲了。

一个人拿到的级别数越高，说明他需要护理的事项也越多。我们现在来看一个拿到级别三的病人，会得到哪些照顾呢？这个级别不高不低，处于中间。

如果这个病人由家人照顾，那么这个家人可以每月拿545欧元，如果这个家人因为照顾病人无法去工作，那么保险公司还要为这个家人交养老金保险，每年的费用也一直在涨，从十几年前的6000千欧元，涨到现在已经是16000欧元了。这样的做法，为病人家属解除了后顾之忧，表面上看，保险公司负担很重；但这样做的目的，实际也为保险公司省钱了。因为，如果这份照顾的工作，不由家人分担的话，而由专业人员来照顾，那么保险公司出的钱就更多了。但是，对于我们中国人来说，照顾家人是义不容辞的，我们很能接受。对于白人，他们生活在优裕的福利社会，就会斤斤计较。

当然，光靠家人照顾，有时还不够，因为家人也有老弱病残的。所以，还可以将病人去日托，让人上门服务、或者短暂寄放养老院等多种措施。

下面，我们看一张表，一个三级护理病人，在金钱方面可以具体得到那些优惠？

家属护理金                                          545欧元（每月）

护理物资费用  （付给机构）                 1363欧元（每月）

日托照顾费用                                       1298 欧元（每月）

全托照顾费用                                        1262欧元（每月）

请护工补助费                                         125欧元（每月）

护理物资费用  （付给私人）                     40欧元（每月）

打急救电话费                                         23欧元（每月）

住集体户补助费                                     214欧元（每月）    

寄养费用                                               1774欧元（每年）

请护工费用                                            1612欧元（每年）

请亲戚帮忙                                             818欧元（每年）

这些都是明确规定的，听说如果有特殊困难，还可以再申请补助。不过，以上这些财务都是要获得批准的，这项工作也很吃力的，要同许多官僚机构打交道。而且不能同时覆盖，有些时候，拿了这个，就不能拿那个。所以，也不能用简单的加法计算。

有时，我想想，德国这个社会，怎么能吃得消？长期下去，肯定会垮掉。政治家们要拿出好的对策来。