截止12月15日! 2023年美国医疗保险"奥巴马医保”税收补贴解析

奥巴马医保补贴与报税有何关联?

如果您现在申请2023年奥巴马健保，并获得税收补贴减轻月费，您必须在2024年报税季提交纳税申报表，并申报由Marketplace或由您的州交易所提供的1095A税收补贴表。

1.为什么？

您现在申请2023年的医疗保险时，只需要预估2023年的收入。由于2023年还没有开始，您的实际收入可能与预估收入有很大的出入。

举个例子，假设您单身，40岁，住在费城（邮编为19107），现在预估的年收入为25,000美元。根据宾州保险交易所Pennie.com的规定，您有资格每月获得约368美元的税收补贴。因此您的每月保费如下所示：

按上面的例子，您的实际收入跟您预估的收入有很大的差别，您得到的实际补贴高于应得的补贴，这个差额是需要还给政府的。

2.怎么还？

当您准备在2024年初提交2023年的纳税申报表时，您将从Marketplace或州交易所收到一份名为1095A的表格。1095A表格说明您在2023年期间收到的税收补贴金额。

在上面的例子中，收到的补贴的总额为368 X 12个月= 4416美元。您的纳税申报人（或者税务师）将该金额输入8962表格，该表格将通知美国国税局，您在本年度收到了4416美元的税收补贴，用于支付医疗保险费。但根据您2023年的实际收入，您的补贴应为76x12=912美元。因此，您必须在2023年纳税申报表上偿还4416—912=3504美元的税收补贴。

要补交这么多税，怎么办？

3.弥补方式：

如果公司有提供401K或类似的退休计划方案，建议加入， 以把税前收入降低。或者开一个传统的IRA账户。如果您的年龄在50岁以下，最高每人可存入6500美元（2023年）；50岁以上，最高可存入7500美元（2023年）。这样一来，您的应税收入相应减少，就可以保留一部分用于支付医疗保险费的税收补贴。

如何预估您的收入以取得最高的福利？非常重要！

秘诀是: 参考联邦政府贫困标准线。

我们解释了税收补贴是什么，那您知道奥巴马健保有4个不同的等级的福利吗？前3个等级不仅可以帮助您支付保费，还可以降低您自己需要承担的费用（也称为Cost Sharing Reducion-CSR）。

因为收入是预估的，有调整的机会，只要预估在贫困标准线的低一级，您的平均福利大概会增加10%。例如您是单身，现在年收入为39,000美金，如果您预估为32,500（39000 - 6500传统IRA=32,500）， 标准线等级就会从4倍降到2.5倍，您的福利将增加10%。

以下是表格是同一计划在预估收入为250%和400%的区别：

以下是收入在标准贫困线不同等级的平均福利(不同州的标准线有可能不一样）:

100%-150%

每月大约获得80-90%的保费补贴。大多数铜计划都是免费的；很多银计划每月保费在$80左右（两人作为一个家庭的保费）。若选择银计划，不仅自己承担的比例可以从30%降低到10%左右，还可以获得自己承担费用比如免赔额和挂号费的补贴，另外自付额上限也将大幅下降，比如从$9100降到$2000左右。

151%-200%

每月大约获得70-80%的保费补贴。大多数铜计划都是免费的；很多银计划每月保费在$150左右（两人作为一个家庭的保费）。若选择银计划，不仅自己承担的比例可以从30%降低到10%左右，还可以获得自己承担费用比如免赔额和挂号费的补贴，另外自付额上限也将大幅下降，比如从$9100降到$3000左右。

201%-250%

每月大约获得60-70%的保费补贴。大多数铜计划都是$80左右；很多银计划每月保费在$200左右（两人作为一个家庭的保费）。若选择银计划，不仅自己承担的比例可以从30%降低到10%左右，还可以获得自己承担费用比如免赔额和挂号费的补贴，另外自付额上限也将大幅下降，比如从$9100降到$7000左右。

251%-400%

每月大约获得10-60%的保费补贴。大多数铜计划都是$150左右；很多银计划每月保费在$400左右（两人作为一个家庭的保费）。

（以上数字只是美国大概的平均价格，实际价格取决于您的地区和年龄）

再次提醒大家！2023美国医疗保险开放申请期正在进行，建议大家在2022年12月15日前做好申请！