投资理财--2018年总结

2018年家庭理财的主题是儿子的大学开销。2018年儿子开始上大学了，为应付他每年三万多的大学开销，太太和我往退休账户里的投入只能大幅度减少。好在年初根据Trump新的税收计划我作出的调整（保证控制margin rate在12%），现金流除保证儿子的开销外，年末算账还略有节余，提前几个月把儿子第二年的开销准备到位，为2019年的家庭财政计划打好了基础。。。

2018年投资上极其保守。除了炒几把ETF外，基本没有投资方式的投入。到年末把前面炒了几把的盈利全赔进去了不说，最后还被套牢了。年末清理账户给太太汇报：我管理的portfolio的回报率为0.4%，靠账户里的现金的利息赚了几瓶酒钱。。。好在太太没有责备。不在自己控制范围内的pension在这种年景的好处就显现出来了，依然有6.75%的固定回报。投入减少加上投资回报差，退休总资产的增加有限，大约比去年年末多出5%。

展望2019，不可预料的股市。。。但出现大跌，我还是会鼓起勇气，把退休账户里的现金分批投进股市的。儿子第二年的费用准备好了，加上他学校比较富有，万一我和太太丢了工作，第三第四年的开销我也不用过分担心，而退休后的基本生活保障靠pension，所以，没有后顾之忧，出现大跌我反而会买进。和太太讨论过了，经历了2008-2009的股市，我俩心理承受能力应该能抗得住再来一次。。。

十多年前制定的退休计划是依照Scott Burns的计算为依据的。６０岁，来美３０年后退休的愿景依然是我们的目标。前几年一直比原计划进展快不少，提前到达目标，因此三年前开始制定了退休前的新目标，下面是这个老的退休计划和实际到达位置的比较，以及新目标到达的位置：
 
年分*****计划的目标 (%)********实际到达位置 (%)*********Position in New Plan(%)
 
2001 ****9.4********************8.0
 
2002 ****11.1*******************8.0
 
2003 ****12.9 ******************10.5
 
2004 ****14.8 ******************16.0
 
2005 ****16.9 ******************20.1
 
2006 ****19.1*******************25.8
 
2007 ****21.6*******************31.4
 
2008****24.2*******************27.0
 
2009****27.0*******************34.6
 
2010****30.0*******************42.4
 
2011****33.3*******************45.8
 
2012****36.9*******************58.7
 
2013****40.9*******************67.1
 
2014****44.9******************75.4

2015****49.4******************85.7************************58.2

2016****54.1******************100.1***********************67.5

2017***59.1*******************112.1***********************76.4
 
2018***64.8*******************119.3***********************80.0

（二0一九年一月二日）