谜语 ：）# Joke - 肚皮舞运动
s*3
1 楼
【 以下文字转载自 FleaMarket 讨论区 】
发信人: ssoonngg123 (大叔), 信区: FleaMarket
标 题: Re: 【插播小故事1】为什么大家不要搞百香草+蓝鸟
发信站: BBS 未名空间站 (Thu Mar 28 14:51:40 2013, 美东)
【插播小故事1】为什么大家不要搞百香草+蓝鸟
这个帖子会转发在最相关的Money版和Easy Money俱乐部. 大
家可能很少跟大叔一样，家里一个人喜欢Miles (大叔自己)+一个人喜欢研究Tax/Audit
(大婶)吧. 这个是为何我们可能和大家认识不一样的原因.
首先百香草+蓝鸟是怎么回事? CVS,Walgreen 等Drugstore, Office Depot 等Office
Supplier有卖一种叫做White Vanilla的Reload卡, 不少店允许用信用卡买. 如果
用某些信用卡比如有5倍积分的Chase Freedom(这个的Value大概在9%左右), 有3倍积分
的某些AA Citi Amex (这个的Value大概在5%左右)买, 然后Reload到Amex的Blue Bird
账户里回过头来Billpay信用卡. 我们就按最高的来算吧, 这个收益率在9%左右。 可能
有人觉得这个是"Easy Money', 不过大概还在"赚卖白菜的钱"范围里面.
但是这里最关键有几个问题:
1. Blue Bird是什么东西? Blue Bird本质上是一种Checking Account. 因为Amex没有
自己的实体银行, 又觉得Checking Account其实很Profitable, 所以和Walmart合作搞
了这么一个东西, 借助Walmart的实体销售渠道, 但是从功能上而言就是按照Checking
Account来配备的, 包括开的时候需要SSN. Amex在逐渐修改Blue Birds, 最近这个彻底
Formalize了, 现在就是一个Checking了， 可以Order Checks啥的. 那么最核心东西来
了: 往Checking里面不停
的, Regularly Deposit Cash Equivalent是一种什么行为? Business (或者说反正不是
Personal)或者严重点说, 和洗钱一个Level的行为. 为何? 洗钱的为何不能在药店/
Office Supply里面用现金买? 为啥非得用信用卡买. 既然可以, 那么如果Amex观察到"
Checking里面不停的, Regularly Deposit Cash Equivalent"为何不能怀疑是Business
或者
是洗钱?
2. 什么样的行为会被怀疑是Non-Personal 或者洗钱? 从Accounting角度而言, 跟大家紧
密相关的两个, 一个是大量的账户Balance Sharp Change, 另外一个就是上面的
Regularly Deposit Cash Equivalent了.
3. 所有信用卡机构其实是可以看到你在每一间店买什么东西的, 如果在Bonus
Categorary买多了, 会被怀
疑Abuse信用卡, 直接关卡. 这里面尤其Chase, 如果在同一个商铺连续消费是 非常敏
感的. 会自动除触发系统。 大叔自己曾经非常无辜的触发过Chase系统, 当时就是在同
一个商家1天消费3次....... 就被Suspend了, 电话过去下解释下就可以, Agent暗示
这样系统会Alert........
4. 从第三方Billpay信用卡对比直接用Checking付信用卡危害大些, 银行最喜欢的是直接
把Checking # 填进去, 然后直接付.
1+2+3+4, 这就是操着"卖白粉的命". "赚卖白菜的钱+卖白粉的命", 你干不干? 反正大
叔我是不干, 所以大叔尽管一直有研究这个, 但是从来不Touch它, 同时个人也不建议
大家搞这个. 最后大家知道Chase, Amex 其实是美国最Generous 给Miles/Points的两
个机构, 和他们保持良好的关系比眼前的一点小利益重要的多. Expected Gain,
Expected Loss, 大家自己衡量一下大小.
发信人: ssoonngg123 (大叔), 信区: FleaMarket
标 题: Re: 【插播小故事1】为什么大家不要搞百香草+蓝鸟
发信站: BBS 未名空间站 (Thu Mar 28 14:51:40 2013, 美东)
【插播小故事1】为什么大家不要搞百香草+蓝鸟
这个帖子会转发在最相关的Money版和Easy Money俱乐部. 大
家可能很少跟大叔一样，家里一个人喜欢Miles (大叔自己)+一个人喜欢研究Tax/Audit
(大婶)吧. 这个是为何我们可能和大家认识不一样的原因.
首先百香草+蓝鸟是怎么回事? CVS,Walgreen 等Drugstore, Office Depot 等Office
Supplier有卖一种叫做White Vanilla的Reload卡, 不少店允许用信用卡买. 如果
用某些信用卡比如有5倍积分的Chase Freedom(这个的Value大概在9%左右), 有3倍积分
的某些AA Citi Amex (这个的Value大概在5%左右)买, 然后Reload到Amex的Blue Bird
账户里回过头来Billpay信用卡. 我们就按最高的来算吧, 这个收益率在9%左右。 可能
有人觉得这个是"Easy Money', 不过大概还在"赚卖白菜的钱"范围里面.
但是这里最关键有几个问题:
1. Blue Bird是什么东西? Blue Bird本质上是一种Checking Account. 因为Amex没有
自己的实体银行, 又觉得Checking Account其实很Profitable, 所以和Walmart合作搞
了这么一个东西, 借助Walmart的实体销售渠道, 但是从功能上而言就是按照Checking
Account来配备的, 包括开的时候需要SSN. Amex在逐渐修改Blue Birds, 最近这个彻底
Formalize了, 现在就是一个Checking了， 可以Order Checks啥的. 那么最核心东西来
了: 往Checking里面不停
的, Regularly Deposit Cash Equivalent是一种什么行为? Business (或者说反正不是
Personal)或者严重点说, 和洗钱一个Level的行为. 为何? 洗钱的为何不能在药店/
Office Supply里面用现金买? 为啥非得用信用卡买. 既然可以, 那么如果Amex观察到"
Checking里面不停的, Regularly Deposit Cash Equivalent"为何不能怀疑是Business
或者
是洗钱?
2. 什么样的行为会被怀疑是Non-Personal 或者洗钱? 从Accounting角度而言, 跟大家紧
密相关的两个, 一个是大量的账户Balance Sharp Change, 另外一个就是上面的
Regularly Deposit Cash Equivalent了.
3. 所有信用卡机构其实是可以看到你在每一间店买什么东西的, 如果在Bonus
Categorary买多了, 会被怀
疑Abuse信用卡, 直接关卡. 这里面尤其Chase, 如果在同一个商铺连续消费是 非常敏
感的. 会自动除触发系统。 大叔自己曾经非常无辜的触发过Chase系统, 当时就是在同
一个商家1天消费3次....... 就被Suspend了, 电话过去下解释下就可以, Agent暗示
这样系统会Alert........
4. 从第三方Billpay信用卡对比直接用Checking付信用卡危害大些, 银行最喜欢的是直接
把Checking # 填进去, 然后直接付.
1+2+3+4, 这就是操着"卖白粉的命". "赚卖白菜的钱+卖白粉的命", 你干不干? 反正大
叔我是不干, 所以大叔尽管一直有研究这个, 但是从来不Touch它, 同时个人也不建议
大家搞这个. 最后大家知道Chase, Amex 其实是美国最Generous 给Miles/Points的两
个机构, 和他们保持良好的关系比眼前的一点小利益重要的多. Expected Gain,
Expected Loss, 大家自己衡量一下大小.
