从Latex的设计者谈大牛特征 (转载)# Joke - 肚皮舞运动
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2018年如果夫妻合报收入超过12万1000元,且两人雇主都有提供退休金计划,那么他们
向IRA个人退休帐户供款,就完全不能抵税。若夫妻合报收入超过19万9000元,便不能
直接向罗斯IRA帐户供款。很多上中产家庭会使用非抵税式IRA,然后走后门转罗斯帐户。
只需当年有工作收入,未满70岁半,都可以使用不抵税式IRA。供款对收入不设限,也
不管你的雇主是否提供退休金计划。向传统IRA帐户里投注非抵税的金额,需要向国税
局申报8606表。
每年你可以做一次非抵税IRA供款,当年转存罗斯IRA。转存罗斯IRA后,你会收到帐户
机构发来的1099R表,报税时用来填写8606表和1040表。
把非抵税的IRA转换成罗斯IRA,这一转换是不限收入的,让上中产家庭可以利用到罗斯
IRA退休提领时不交税的好处。
如果你名下的IRA帐户里只有不抵税资产,那么在转存罗斯IRA时,只需就供款到转换期
间的收益付税。
有些人误以为只转存非抵税部分,就可以避税。比方说,IRA帐户有20万元,10万是投
资收益,6万是抵税供款,4万是非抵税供款。如果只转存4万元,不就正好是非抵税供
款金额,能避开所得税了吗?然而国税局不这么想,按比例法则即针对这种情况,所以
只有20%的转存额是不交税的。
如果你的投资发挥较佳效益,经过多年免税增长,罗斯IRA帐户里的金额应该不少,当
初混合抵税和不抵税资产转存罗斯IRA的税务成本,也就不算是太大的代价了。值得提
醒的是,如果在转存时不想换掉表现好的投资标的,可以维持它,只转换帐户性质。
向IRA个人退休帐户供款,就完全不能抵税。若夫妻合报收入超过19万9000元,便不能
直接向罗斯IRA帐户供款。很多上中产家庭会使用非抵税式IRA,然后走后门转罗斯帐户。
只需当年有工作收入,未满70岁半,都可以使用不抵税式IRA。供款对收入不设限,也
不管你的雇主是否提供退休金计划。向传统IRA帐户里投注非抵税的金额,需要向国税
局申报8606表。
每年你可以做一次非抵税IRA供款,当年转存罗斯IRA。转存罗斯IRA后,你会收到帐户
机构发来的1099R表,报税时用来填写8606表和1040表。
把非抵税的IRA转换成罗斯IRA,这一转换是不限收入的,让上中产家庭可以利用到罗斯
IRA退休提领时不交税的好处。
如果你名下的IRA帐户里只有不抵税资产,那么在转存罗斯IRA时,只需就供款到转换期
间的收益付税。
有些人误以为只转存非抵税部分,就可以避税。比方说,IRA帐户有20万元,10万是投
资收益,6万是抵税供款,4万是非抵税供款。如果只转存4万元,不就正好是非抵税供
款金额,能避开所得税了吗?然而国税局不这么想,按比例法则即针对这种情况,所以
只有20%的转存额是不交税的。
如果你的投资发挥较佳效益,经过多年免税增长,罗斯IRA帐户里的金额应该不少,当
初混合抵税和不抵税资产转存罗斯IRA的税务成本,也就不算是太大的代价了。值得提
醒的是,如果在转存时不想换掉表现好的投资标的,可以维持它,只转换帐户性质。