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申请loan时的interest 和 APR

申请loan时的interest 和 APR# Living

s*e2013-08-03 07:08

1 楼

今天去换油卡的时候manager先是我问哪里来的
接着要我拿出这个白条的receipt给她看
又说白条不是她店里出来的，应该出的当时就叫那个店给换了什么的
最后还说谁都可以拿这个条子进来问她要油卡
我说我有卡有白条怎么可能随便谁都能有这两样东西
反正搞得很不愉快
我觉得她纯粹找我麻烦，不过还是问问大家到底她说的话有没有一点道理

l*e2013-08-03 07:08

2 楼

请大牛们指点：申请mortgage都要交申请费的。APR指interest加上这些申请费后的实
际利率。
那么比较不同银行的利率应该是比较APR，而不是intrest啊? 有的银行给你的interest
低，但charge你一大笔service fee，岂不亏了？
为什么觉得没有人比较APR，都是比较利率啊？

g*n2013-08-03 07:08

3 楼

我没搞这个油卡丢
好像看到版上TX报告
一般都是白条出来小二就直接换油卡了

d*n2013-08-03 07:08

4 楼

close fee一般用现金付啊。rate和apr不应该差太多，否则就是trick。

g*n2013-08-03 07:08

5 楼

她这个话应该是对的吧

【在 s******e 的大作中提到】

: 今天去换油卡的时候manager先是我问哪里来的
: 接着要我拿出这个白条的receipt给她看
: 又说白条不是她店里出来的，应该出的当时就叫那个店给换了什么的
: 最后还说谁都可以拿这个条子进来问她要油卡
: 我说我有卡有白条怎么可能随便谁都能有这两样东西
: 反正搞得很不愉快
: 我觉得她纯粹找我麻烦，不过还是问问大家到底她说的话有没有一点道理

c*e2013-08-03 07:08

6 楼

其实最简单的方法是先比较note rate下的monthly payment，然后把两个银行的收费明
细（break down）要过来直接比较数字大小。
具体介绍请参考我俱乐部里的文章：《房贷中如何计算和理解APR》，希望对您有帮助
URL： http://www.mitbbs.com/clubarticle_t2/CircleSquareMortgage/610879.html
如果您的房子在CA,FL,MD,TX或者VA，欢迎站内信联系我们。:)

interest

【在 l***e 的大作中提到】

: 请大牛们指点：申请mortgage都要交申请费的。APR指interest加上这些申请费后的实
: 际利率。
: 那么比较不同银行的利率应该是比较APR，而不是intrest啊? 有的银行给你的interest
: 低，但charge你一大笔service fee，岂不亏了？
: 为什么觉得没有人比较APR，都是比较利率啊？

s*e2013-08-03 07:08

7 楼

多谢真子搭理我：）
我上周搞了两个油卡
第一个小二看见了，问我要不要换，说也不是非要当时换，只要在过期之前换了就行了
第二个没有直接换，也是剪了下来去另一个店换的，没有带什么receipt，没有任何问题
所以我觉得至少不是必须当时换的

【在 g**n 的大作中提到】

: 她这个话应该是对的吧

l*e2013-08-03 07:08

8 楼

我没说清楚，改了一下，不是closing fee，是银行charge的service fee, lender
fee.
银行A 说给你很低的利率，但为了得到这个利率，charge你很高的lender fee，比如好
几千。
银行B 给你的利率稍微高一点，但只charge你几百的lender fee。
为了比较到底哪家更省钱，难道不是比较APR吗？因为APR包括利率和其他银行收取的潜
在费用。

【在 d****n 的大作中提到】

: close fee一般用现金付啊。rate和apr不应该差太多，否则就是trick。

g*n2013-08-03 07:08

9 楼

恩，不是必须当时换
但是最好当时换
免得日后换时有麻烦
多一事不如少一事:)

问题

【在 s******e 的大作中提到】

: 多谢真子搭理我：）
: 我上周搞了两个油卡
: 第一个小二看见了，问我要不要换，说也不是非要当时换，只要在过期之前换了就行了
: 第二个没有直接换，也是剪了下来去另一个店换的，没有带什么receipt，没有任何问题
: 所以我觉得至少不是必须当时换的

l*e2013-08-03 07:08

10 楼

先谢过，再看文章....

【在 c**********e 的大作中提到】

: 其实最简单的方法是先比较note rate下的monthly payment，然后把两个银行的收费明
: 细（break down）要过来直接比较数字大小。
: 具体介绍请参考我俱乐部里的文章：《房贷中如何计算和理解APR》，希望对您有帮助
: URL： http://www.mitbbs.com/clubarticle_t2/CircleSquareMortgage/610879.html
: 如果您的房子在CA,FL,MD,TX或者VA，欢迎站内信联系我们。:)
:
: interest

x*a2013-08-03 07:08

11 楼

re

【在 g**n 的大作中提到】

: 恩，不是必须当时换
: 但是最好当时换
: 免得日后换时有麻烦
: 多一事不如少一事:)
:
: 问题

l*e2013-08-03 07:08

12 楼

好像有点明白了。因为每个银行算APR的时候，加入计算的项目有些不同，所以APR不能
直接比较。
那么如果有这样的银行，利率给的低，service fee收的高，怎么比较才能知道哪家合
适呢？

【在 c**********e 的大作中提到】

s*e2013-08-03 07:08

13 楼

我是当时小2就问我要不要换，我就说要。
我连白条长啥样都没看清楚，小2就撕下来扫卡扫白条换给我了。
但是我感觉这个应该是和ecb或者跟着收据出来的crt是一样的，
比如一个free的巧克力或者啥东西，
回头带着这个白条和cvs卡，应该是哪家店都认的吧。

d*n2013-08-03 07:08

14 楼

除了origination fee和rebate以外，其他的费用都是标准的吧。

【在 l***e 的大作中提到】

: 好像有点明白了。因为每个银行算APR的时候，加入计算的项目有些不同，所以APR不能
: 直接比较。
: 那么如果有这样的银行，利率给的低，service fee收的高，怎么比较才能知道哪家合
: 适呢？

b*92013-08-03 07:08

15 楼

我也是小二根本没问，直接看出来了一个油卡
然后我看他撕了就换油卡了。。。

c*e2013-08-03 07:08

16 楼

可以直接让两家银行分别把breakdown给您，直接比较数值。

【在 l***e 的大作中提到】

l*g2013-08-03 07:08

17 楼

去别的店换，可以再刷一次叶子，多赚25分。

l*e2013-08-03 07:08

18 楼

就算他们给我，我怎么知道那家好呢？
比如30万贷款，A家给3.5%利率，收Origination Charge $5000
B家给3.52%，但Origination Charge低。到底低到什么程度，就会变成B家更合适呢？
如果只考虑利率和Origination Charge的话。..

【在 c**********e 的大作中提到】

: 可以直接让两家银行分别把breakdown给您，直接比较数值。

a*y2013-08-03 07:08

19 楼

任何一家CVS店都能换的，照那个经理这么说，你的ECB也只能哪里出哪里用了！我去
了几次都不是当场换的，而且也在不同的CVS换过，根本没问题！

b*22013-08-03 07:08

20 楼

我一般会告诉borrower的是note rate( 也就是实实在在的rate). 还有就是lender的
rebate以及总的closing cost. 在比较rate的时候也就需要这三个数值. APR其实还是
有点confuse.
您可以参考我的club里的关于贷款的cost的文章.

interest

【在 l***e 的大作中提到】

s*e2013-08-03 07:08

21 楼

谢谢大家的回答
这家的manager比较不友好
上次用个网上打印的coupon还非说我是复印的，说是一般的coupon背面有东西，我非常
晕，报纸剪下来的背面当然有东西，网上打印的当然就没有了
其实她直接说不收网上打印的coupon或者不给换油卡也没什么
非要说得跟我干了什么非法勾当似的我就比较不爽
几次想着不去他们店了，可是他们又跟RA挨着，去其它店不顺路，烧油
55555555

k*a2013-08-03 07:08

22 楼

可以比较rate， rebate，有无point， lender fee/UW fee， appraisal fee，credit
report fee。其他费用来自title/escrow company的。
如果是refi。一般是cover closing cost。
加州的可以联系我。

【在 d****n 的大作中提到】

: 除了origination fee和rebate以外，其他的费用都是标准的吧。

g*n2013-08-03 07:08

23 楼

patpat
如果他没有什么特别过分的言行
就忍一忍，或者想办法搞好关系；
如果真的有了特别过分的言行
就好好的投诉他

【在 s******e 的大作中提到】

: 谢谢大家的回答
: 这家的manager比较不友好
: 上次用个网上打印的coupon还非说我是复印的，说是一般的coupon背面有东西，我非常
: 晕，报纸剪下来的背面当然有东西，网上打印的当然就没有了
: 其实她直接说不收网上打印的coupon或者不给换油卡也没什么
: 非要说得跟我干了什么非法勾当似的我就比较不爽
: 几次想着不去他们店了，可是他们又跟RA挨着，去其它店不顺路，烧油
: 55555555

c*e2013-08-03 07:08

24 楼

可以这样比较：
A家15年3.5%利率，一个月的payment是$2,144.65.
B家15年3.52%,一个月的payment是$2,147.60.
两家的payment差值是$2.95.
假设B家的Origination Charge是$4,500，那么origination charge的差值是$500。500
/2.95 = 169。也就是说close的时候对银行A直接交了169个月的payment差值，实际上
相对于银行B只省了180-169=11个月的payment。当然，以上只是一个极端的例子，具体
数字还要具体算一下，贷款人要以此方法衡量一下心里是否能够接受的了，或者自己认
为划不划得来。

【在 l***e 的大作中提到】

: 就算他们给我，我怎么知道那家好呢？
: 比如30万贷款，A家给3.5%利率，收Origination Charge $5000
: B家给3.52%，但Origination Charge低。到底低到什么程度，就会变成B家更合适呢？
: 如果只考虑利率和Origination Charge的话。..

l*e2013-08-03 07:08

25 楼

超赞各位大牛。
再问一下，怎么拿rebate？开口问broker要吗？rebate 要写到条款里吗？

【在 b********2 的大作中提到】

: 我一般会告诉borrower的是note rate( 也就是实实在在的rate). 还有就是lender的
: rebate以及总的closing cost. 在比较rate的时候也就需要这三个数值. APR其实还是
: 有点confuse.
: 您可以参考我的club里的关于贷款的cost的文章.
:
: interest

b*22013-08-03 07:08

26 楼

如我的文章所说, rebate是lender给的, 和broker没关系.

【在 l***e 的大作中提到】

: 超赞各位大牛。
: 再问一下，怎么拿rebate？开口问broker要吗？rebate 要写到条款里吗？

I*s2013-08-03 07:08

27 楼

你可以参考我俱乐部的这两篇文章。第一篇中间段往后解释了APR的局限性以及为什么
贷款不能看APR。第二篇详细介绍了应该怎样比较贷款。
http://www.mitbbs.com/clubarticle1/MortgageFAQ/31102529_0_1.htm
http://www.mitbbs.com/clubarticle1/MortgageFAQ/31102615_0_1.htm

p*y2013-08-03 07:08

28 楼

基本银行charge的费用都会算在finance charge里，会影响APR。