c*o
3 楼
最多8倍
s*8
8 楼
关键词:生活质量。每家,每个人的定义都不一样。还有,要存退休金吗?hsa? 529?
孩子还有多久上大学?家里能不能申请financial aid? 还是要存一点教育基金?
孩子还有多久上大学?家里能不能申请financial aid? 还是要存一点教育基金?
g*q
10 楼
自己需要多少钱没数?
一般来说,月供跟房租相当的话就不会太影响生活质量(其它开销还有地产税,hoa,
水电垃圾神马也会多一点,但是假定可以靠退税抵回大部),除非买了问题房天天要修。
[发表自未名空间手机版 - m.mitbbs.com]
一般来说,月供跟房租相当的话就不会太影响生活质量(其它开销还有地产税,hoa,
水电垃圾神马也会多一点,但是假定可以靠退税抵回大部),除非买了问题房天天要修。
[发表自未名空间手机版 - m.mitbbs.com]
d*r
11 楼
孩子生了就没有生活了, 勒紧裤带买学区房是正事。
d*r
20 楼
正经的说, 4~5倍对中国人问题不大, 对老美2.5~3.5倍差不多, 他们房子外的花
销太多了。
销太多了。
d*r
21 楼
正经的说, 4~5倍对中国人问题不大, 对老美2.5~3.5倍差不多, 他们房子外的花
销太多了。
大部分银行DEBT只允许到睡前的55%, 现在RATE低了, 可以贷更多的钱买更贵的房子。
销太多了。
大部分银行DEBT只允许到睡前的55%, 现在RATE低了, 可以贷更多的钱买更贵的房子。
o*p
28 楼
debt to pre-tax income ratio 不高于50%.
c*o
30 楼
生活质量要求应该简单,有吃有睡有XXOO,就行了,其它都是浮云
I*s
34 楼
我个人的一点浅见供参考:
考虑贷多少款合适的时候不要考虑DTI,也就是不要考虑贷款额是工资的多少倍合适,
而是要着重考虑以下几个方面的情况。
1)还是收入。估算能贷多少款用的是税前收入,估算贷多少款合适建议用每个月拿
到手的净收入,对大部分人来说, 这个收入是税后的收入并且减掉了401k等支出。买
房后贷款利息和Property Tax 可以抵税, 但我不建议考虑这部分收入, 因为这部分
通常是第二年报税后才能拿回来, 而房贷是每个月都要还的,而且买房后还有修修补
补等乱七八糟的额外费用, 就算这两样互相抵消吧。
2)还是支出。但这个支出除去贷款, 地税, 保险, Car Loan, Euducation Loan,
Credit Card, Child Support等的每个月的支出,还要加上Utility Bill, Grocery,
Dining out, Daycare, 旅游等的各项支出。
3)工作/收入的稳定性。
4)财产主要是可以立即变现的财产多少,如存款等。
5)特殊情况可以得到的其他财力支持。
计算贷多少款合适,先用上面1)说的收入减去 2)说的支出得出每个月的扣除所有消
费后的净剩额,然后来分析。
1)首先建议这个净剩额是正数,因为如果净剩额是负数就说明是入不敷出,除非可以
预期收入会有大幅度增长或者支出会有大幅度缩减。譬如如果预期收入会在一年后增长
很多,可以用一年后的情况来算贷多少款合适,但是要确定可变现财产可以承担这一年
的短缺资金。
2)工作/收入稳定的, 可变现财产可以留的少一些,就是可以多放一些Down Payment
来提高可买的房价。
3)工作/收入个人感觉不很稳定的, 需要多留一些可变现财产。
4)特殊情况下有其他财力支持的,必须是非常可靠的来源, 譬如父母可以支持的,等
同于可变现财产增加。
总体来说, 如果净剩额是正数,工作/收入稳定的有3到6个月的可变现财产,工作/
收入不稳定的, 至少有9到12个月的可变现财产,就没什么大问题。 当然影响这个净
胜额大小的另外一个主要因素是消费观念,譬如有的人比较乐观,觉得现在每个月能持
平就行,因为以后工资会涨,而贷款的Monthly Payment 不会。 有的人比较保守,觉
得每个月必须再攒下几千美元才舒服。这个就是小马过河了。
考虑贷多少款合适的时候不要考虑DTI,也就是不要考虑贷款额是工资的多少倍合适,
而是要着重考虑以下几个方面的情况。
1)还是收入。估算能贷多少款用的是税前收入,估算贷多少款合适建议用每个月拿
到手的净收入,对大部分人来说, 这个收入是税后的收入并且减掉了401k等支出。买
房后贷款利息和Property Tax 可以抵税, 但我不建议考虑这部分收入, 因为这部分
通常是第二年报税后才能拿回来, 而房贷是每个月都要还的,而且买房后还有修修补
补等乱七八糟的额外费用, 就算这两样互相抵消吧。
2)还是支出。但这个支出除去贷款, 地税, 保险, Car Loan, Euducation Loan,
Credit Card, Child Support等的每个月的支出,还要加上Utility Bill, Grocery,
Dining out, Daycare, 旅游等的各项支出。
3)工作/收入的稳定性。
4)财产主要是可以立即变现的财产多少,如存款等。
5)特殊情况可以得到的其他财力支持。
计算贷多少款合适,先用上面1)说的收入减去 2)说的支出得出每个月的扣除所有消
费后的净剩额,然后来分析。
1)首先建议这个净剩额是正数,因为如果净剩额是负数就说明是入不敷出,除非可以
预期收入会有大幅度增长或者支出会有大幅度缩减。譬如如果预期收入会在一年后增长
很多,可以用一年后的情况来算贷多少款合适,但是要确定可变现财产可以承担这一年
的短缺资金。
2)工作/收入稳定的, 可变现财产可以留的少一些,就是可以多放一些Down Payment
来提高可买的房价。
3)工作/收入个人感觉不很稳定的, 需要多留一些可变现财产。
4)特殊情况下有其他财力支持的,必须是非常可靠的来源, 譬如父母可以支持的,等
同于可变现财产增加。
总体来说, 如果净剩额是正数,工作/收入稳定的有3到6个月的可变现财产,工作/
收入不稳定的, 至少有9到12个月的可变现财产,就没什么大问题。 当然影响这个净
胜额大小的另外一个主要因素是消费观念,譬如有的人比较乐观,觉得现在每个月能持
平就行,因为以后工资会涨,而贷款的Monthly Payment 不会。 有的人比较保守,觉
得每个月必须再攒下几千美元才舒服。这个就是小马过河了。
s*8
36 楼
,
这个说得好,超👍。LZ发包子吧。
【在 I******s 的大作中提到】
: 我个人的一点浅见供参考:
: 考虑贷多少款合适的时候不要考虑DTI,也就是不要考虑贷款额是工资的多少倍合适,
: 而是要着重考虑以下几个方面的情况。
: 1)还是收入。估算能贷多少款用的是税前收入,估算贷多少款合适建议用每个月拿
: 到手的净收入,对大部分人来说, 这个收入是税后的收入并且减掉了401k等支出。买
: 房后贷款利息和Property Tax 可以抵税, 但我不建议考虑这部分收入, 因为这部分
: 通常是第二年报税后才能拿回来, 而房贷是每个月都要还的,而且买房后还有修修补
: 补等乱七八糟的额外费用, 就算这两样互相抵消吧。
: 2)还是支出。但这个支出除去贷款, 地税, 保险, Car Loan, Euducation Loan,
: Credit Card, Child Support等的每个月的支出,还要加上Utility Bill, Grocery,
l*0
41 楼
回答得很好。
,
Grocery,
【在 I******s 的大作中提到】
: 我个人的一点浅见供参考:
: 考虑贷多少款合适的时候不要考虑DTI,也就是不要考虑贷款额是工资的多少倍合适,
: 而是要着重考虑以下几个方面的情况。
: 1)还是收入。估算能贷多少款用的是税前收入,估算贷多少款合适建议用每个月拿
: 到手的净收入,对大部分人来说, 这个收入是税后的收入并且减掉了401k等支出。买
: 房后贷款利息和Property Tax 可以抵税, 但我不建议考虑这部分收入, 因为这部分
: 通常是第二年报税后才能拿回来, 而房贷是每个月都要还的,而且买房后还有修修补
: 补等乱七八糟的额外费用, 就算这两样互相抵消吧。
: 2)还是支出。但这个支出除去贷款, 地税, 保险, Car Loan, Euducation Loan,
: Credit Card, Child Support等的每个月的支出,还要加上Utility Bill, Grocery,
,
Grocery,
【在 I******s 的大作中提到】
: 我个人的一点浅见供参考:
: 考虑贷多少款合适的时候不要考虑DTI,也就是不要考虑贷款额是工资的多少倍合适,
: 而是要着重考虑以下几个方面的情况。
: 1)还是收入。估算能贷多少款用的是税前收入,估算贷多少款合适建议用每个月拿
: 到手的净收入,对大部分人来说, 这个收入是税后的收入并且减掉了401k等支出。买
: 房后贷款利息和Property Tax 可以抵税, 但我不建议考虑这部分收入, 因为这部分
: 通常是第二年报税后才能拿回来, 而房贷是每个月都要还的,而且买房后还有修修补
: 补等乱七八糟的额外费用, 就算这两样互相抵消吧。
: 2)还是支出。但这个支出除去贷款, 地税, 保险, Car Loan, Euducation Loan,
: Credit Card, Child Support等的每个月的支出,还要加上Utility Bill, Grocery,
s*d
51 楼
说正经的,一般挣五万的只能一倍,挣五十万的可以五倍。
如果是六年前的加州,可以八倍。
如果是六年前的加州,可以八倍。
r*g
52 楼
1.5倍
l*e
53 楼
对女生来说,有时候还是要买买衣服化妆品之类的,房价多少不影响买这些?
c*o
55 楼
最多8倍
s*8
60 楼
关键词:生活质量。每家,每个人的定义都不一样。还有,要存退休金吗?hsa? 529?
孩子还有多久上大学?家里能不能申请financial aid? 还是要存一点教育基金?
孩子还有多久上大学?家里能不能申请financial aid? 还是要存一点教育基金?
g*q
62 楼
自己需要多少钱没数?
一般来说,月供跟房租相当的话就不会太影响生活质量(其它开销还有地产税,hoa,
水电垃圾神马也会多一点,但是假定可以靠退税抵回大部),除非买了问题房天天要修。
[发表自未名空间手机版 - m.mitbbs.com]
一般来说,月供跟房租相当的话就不会太影响生活质量(其它开销还有地产税,hoa,
水电垃圾神马也会多一点,但是假定可以靠退税抵回大部),除非买了问题房天天要修。
[发表自未名空间手机版 - m.mitbbs.com]
d*r
63 楼
孩子生了就没有生活了, 勒紧裤带买学区房是正事。
d*r
72 楼
正经的说, 4~5倍对中国人问题不大, 对老美2.5~3.5倍差不多, 他们房子外的花
销太多了。
销太多了。
d*r
73 楼
正经的说, 4~5倍对中国人问题不大, 对老美2.5~3.5倍差不多, 他们房子外的花
销太多了。
大部分银行DEBT只允许到睡前的55%, 现在RATE低了, 可以贷更多的钱买更贵的房子。
销太多了。
大部分银行DEBT只允许到睡前的55%, 现在RATE低了, 可以贷更多的钱买更贵的房子。
o*p
80 楼
debt to pre-tax income ratio 不高于50%.
c*o
82 楼
生活质量要求应该简单,有吃有睡有XXOO,就行了,其它都是浮云
I*s
86 楼
我个人的一点浅见供参考:
考虑贷多少款合适的时候不要考虑DTI,也就是不要考虑贷款额是工资的多少倍合适,
而是要着重考虑以下几个方面的情况。
1)还是收入。估算能贷多少款用的是税前收入,估算贷多少款合适建议用每个月拿
到手的净收入,对大部分人来说, 这个收入是税后的收入并且减掉了401k等支出。买
房后贷款利息和Property Tax 可以抵税, 但我不建议考虑这部分收入, 因为这部分
通常是第二年报税后才能拿回来, 而房贷是每个月都要还的,而且买房后还有修修补
补等乱七八糟的额外费用, 就算这两样互相抵消吧。
2)还是支出。但这个支出除去贷款, 地税, 保险, Car Loan, Euducation Loan,
Credit Card, Child Support等的每个月的支出,还要加上Utility Bill, Grocery,
Dining out, Daycare, 旅游等的各项支出。
3)工作/收入的稳定性。
4)财产主要是可以立即变现的财产多少,如存款等。
5)特殊情况可以得到的其他财力支持。
计算贷多少款合适,先用上面1)说的收入减去 2)说的支出得出每个月的扣除所有消
费后的净剩额,然后来分析。
1)首先建议这个净剩额是正数,因为如果净剩额是负数就说明是入不敷出,除非可以
预期收入会有大幅度增长或者支出会有大幅度缩减。譬如如果预期收入会在一年后增长
很多,可以用一年后的情况来算贷多少款合适,但是要确定可变现财产可以承担这一年
的短缺资金。
2)工作/收入稳定的, 可变现财产可以留的少一些,就是可以多放一些Down Payment
来提高可买的房价。
3)工作/收入个人感觉不很稳定的, 需要多留一些可变现财产。
4)特殊情况下有其他财力支持的,必须是非常可靠的来源, 譬如父母可以支持的,等
同于可变现财产增加。
总体来说, 如果净剩额是正数,工作/收入稳定的有3到6个月的可变现财产,工作/
收入不稳定的, 至少有9到12个月的可变现财产,就没什么大问题。 当然影响这个净
胜额大小的另外一个主要因素是消费观念,譬如有的人比较乐观,觉得现在每个月能持
平就行,因为以后工资会涨,而贷款的Monthly Payment 不会。 有的人比较保守,觉
得每个月必须再攒下几千美元才舒服。这个就是小马过河了。
考虑贷多少款合适的时候不要考虑DTI,也就是不要考虑贷款额是工资的多少倍合适,
而是要着重考虑以下几个方面的情况。
1)还是收入。估算能贷多少款用的是税前收入,估算贷多少款合适建议用每个月拿
到手的净收入,对大部分人来说, 这个收入是税后的收入并且减掉了401k等支出。买
房后贷款利息和Property Tax 可以抵税, 但我不建议考虑这部分收入, 因为这部分
通常是第二年报税后才能拿回来, 而房贷是每个月都要还的,而且买房后还有修修补
补等乱七八糟的额外费用, 就算这两样互相抵消吧。
2)还是支出。但这个支出除去贷款, 地税, 保险, Car Loan, Euducation Loan,
Credit Card, Child Support等的每个月的支出,还要加上Utility Bill, Grocery,
Dining out, Daycare, 旅游等的各项支出。
3)工作/收入的稳定性。
4)财产主要是可以立即变现的财产多少,如存款等。
5)特殊情况可以得到的其他财力支持。
计算贷多少款合适,先用上面1)说的收入减去 2)说的支出得出每个月的扣除所有消
费后的净剩额,然后来分析。
1)首先建议这个净剩额是正数,因为如果净剩额是负数就说明是入不敷出,除非可以
预期收入会有大幅度增长或者支出会有大幅度缩减。譬如如果预期收入会在一年后增长
很多,可以用一年后的情况来算贷多少款合适,但是要确定可变现财产可以承担这一年
的短缺资金。
2)工作/收入稳定的, 可变现财产可以留的少一些,就是可以多放一些Down Payment
来提高可买的房价。
3)工作/收入个人感觉不很稳定的, 需要多留一些可变现财产。
4)特殊情况下有其他财力支持的,必须是非常可靠的来源, 譬如父母可以支持的,等
同于可变现财产增加。
总体来说, 如果净剩额是正数,工作/收入稳定的有3到6个月的可变现财产,工作/
收入不稳定的, 至少有9到12个月的可变现财产,就没什么大问题。 当然影响这个净
胜额大小的另外一个主要因素是消费观念,譬如有的人比较乐观,觉得现在每个月能持
平就行,因为以后工资会涨,而贷款的Monthly Payment 不会。 有的人比较保守,觉
得每个月必须再攒下几千美元才舒服。这个就是小马过河了。
s*8
88 楼
,
这个说得好,超👍。LZ发包子吧。
【在 I******s 的大作中提到】
: 我个人的一点浅见供参考:
: 考虑贷多少款合适的时候不要考虑DTI,也就是不要考虑贷款额是工资的多少倍合适,
: 而是要着重考虑以下几个方面的情况。
: 1)还是收入。估算能贷多少款用的是税前收入,估算贷多少款合适建议用每个月拿
: 到手的净收入,对大部分人来说, 这个收入是税后的收入并且减掉了401k等支出。买
: 房后贷款利息和Property Tax 可以抵税, 但我不建议考虑这部分收入, 因为这部分
: 通常是第二年报税后才能拿回来, 而房贷是每个月都要还的,而且买房后还有修修补
: 补等乱七八糟的额外费用, 就算这两样互相抵消吧。
: 2)还是支出。但这个支出除去贷款, 地税, 保险, Car Loan, Euducation Loan,
: Credit Card, Child Support等的每个月的支出,还要加上Utility Bill, Grocery,
l*0
93 楼
回答得很好。
,
Grocery,
【在 I******s 的大作中提到】
: 我个人的一点浅见供参考:
: 考虑贷多少款合适的时候不要考虑DTI,也就是不要考虑贷款额是工资的多少倍合适,
: 而是要着重考虑以下几个方面的情况。
: 1)还是收入。估算能贷多少款用的是税前收入,估算贷多少款合适建议用每个月拿
: 到手的净收入,对大部分人来说, 这个收入是税后的收入并且减掉了401k等支出。买
: 房后贷款利息和Property Tax 可以抵税, 但我不建议考虑这部分收入, 因为这部分
: 通常是第二年报税后才能拿回来, 而房贷是每个月都要还的,而且买房后还有修修补
: 补等乱七八糟的额外费用, 就算这两样互相抵消吧。
: 2)还是支出。但这个支出除去贷款, 地税, 保险, Car Loan, Euducation Loan,
: Credit Card, Child Support等的每个月的支出,还要加上Utility Bill, Grocery,
,
Grocery,
【在 I******s 的大作中提到】
: 我个人的一点浅见供参考:
: 考虑贷多少款合适的时候不要考虑DTI,也就是不要考虑贷款额是工资的多少倍合适,
: 而是要着重考虑以下几个方面的情况。
: 1)还是收入。估算能贷多少款用的是税前收入,估算贷多少款合适建议用每个月拿
: 到手的净收入,对大部分人来说, 这个收入是税后的收入并且减掉了401k等支出。买
: 房后贷款利息和Property Tax 可以抵税, 但我不建议考虑这部分收入, 因为这部分
: 通常是第二年报税后才能拿回来, 而房贷是每个月都要还的,而且买房后还有修修补
: 补等乱七八糟的额外费用, 就算这两样互相抵消吧。
: 2)还是支出。但这个支出除去贷款, 地税, 保险, Car Loan, Euducation Loan,
: Credit Card, Child Support等的每个月的支出,还要加上Utility Bill, Grocery,
s*d
103 楼
说正经的,一般挣五万的只能一倍,挣五十万的可以五倍。
如果是六年前的加州,可以八倍。
如果是六年前的加州,可以八倍。
r*g
104 楼
1.5倍
o*p
108 楼
DTI 可以贷到50%, 换算下来是税前的5.5-5.7倍。
m*z
116 楼
很杂,fresh,roc,prescriptives等等都有。
其实比lamer更高级的还有很多牌子,我都没用过。
lamer系列对我真的没效果,就是保湿,修复什么的没看出来。它家都是噱头,比如磨
砂膏有钻石粉,精华修复怎么好之类的。
真要买,推荐买大容量的,性价比高,比如lamer霜就可以买500ML大瓶的。再就是它家
润唇膏不错,虽然估计抹凡士林也差不多效果。
其实比lamer更高级的还有很多牌子,我都没用过。
lamer系列对我真的没效果,就是保湿,修复什么的没看出来。它家都是噱头,比如磨
砂膏有钻石粉,精华修复怎么好之类的。
真要买,推荐买大容量的,性价比高,比如lamer霜就可以买500ML大瓶的。再就是它家
润唇膏不错,虽然估计抹凡士林也差不多效果。
m*z
118 楼
prescriptives抗皱精华挺保湿的,至少加州这么干目前用着还可以,价格也还便宜。
保湿我觉的都差不多,各牌子滋润面霜都行,kiehl's家的就不错。
主要是觉得护肤品作用有限,良好的生活习惯对护肤最重要。
再就是我觉得如果以后岁数大了,要想看着年轻漂亮,只有医美,微整形,抹点霜没大
作用。目前我没这个打算,也许年纪大了想法会变。
保湿我觉的都差不多,各牌子滋润面霜都行,kiehl's家的就不错。
主要是觉得护肤品作用有限,良好的生活习惯对护肤最重要。
再就是我觉得如果以后岁数大了,要想看着年轻漂亮,只有医美,微整形,抹点霜没大
作用。目前我没这个打算,也许年纪大了想法会变。
相关阅读
装中央空调同时换FURNACE从gutter到water basin的排水管归谁管?今年两次了梦到蛇,这个梦怎么解?求MA房贷利率热水管偶尔出现黑色污水,请问是因为水管年久老化吗?new mexico 房屋贷款搬家卖房如何选择电公司?求推荐smart lock合肥5个聪明人想出的绝妙办法做电表箱,房子装的人人都羡慕! (转载)房屋的listing area跟country的record有差别Comey玩过了一万块钱人工做这些水泥预制板美国有卖的么?空调压缩机电流多大正常!杀死野草,用醋+洗涤剂sprinkler见鬼了这两天是lock rate的好时候吗?Inspection 求助急求H1B + F1(OPT extension EAD) 买房贷款 湾区老公公司被收购开始准备跳槽,CS居然也大量不接受H1B了