请教房贷审批中那个债务收入比具体公式是什么？ - 未名空间MITBBS历史存档

国际科技财经博客移民网络热点娱乐民生时事公众号

Redian新闻

>未名空间

>Living

请教房贷审批中那个债务收入比具体公式是什么？

请教房贷审批中那个债务收入比具体公式是什么？# Living

b*z2015-08-02 07:08

1 楼

请教各位房贷大拿，
最近在看一套2室，想以后租掉自己现在住的一室，而不是卖掉。但是跟房贷的人聊了
后一直提到一个43%的magic number,
分子一般都是新买的房子的贷款加上common charge和税再加上旧房子的贷款，common
charge，税然后减去租金。但是分母有的lender说基于税前收入，有的说是基于税后收
入。
这两种算法差别好大啊，请问到底哪个是正确的？
谢谢！

q*a2015-08-02 07:08

2 楼

1) 通常，INCOME是按照税前计算的；
2) 房子租金的75%可以抵消房子的贷款，但是需要加上PROPERTY TAX/MONTH,
INSURANCE/MONTH, HOA/MONTH的费用；
3) 所谓的43%是指FHA贷款的BACK END RATIO,但是这不是一成不变的，根据不同LENDER
的操作和CLIENT的具体情况而定，因此你需要找到当地的有经验的MORTGAGE COMPANY,
按照你的具体情况进行综合的评估。

c*52015-08-02 07:08

3 楼

请查收站内邮箱。

common

【在 b*******z 的大作中提到】

: 请教各位房贷大拿，
: 最近在看一套2室，想以后租掉自己现在住的一室，而不是卖掉。但是跟房贷的人聊了
: 后一直提到一个43%的magic number,
: 分子一般都是新买的房子的贷款加上common charge和税再加上旧房子的贷款，common
: charge，税然后减去租金。但是分母有的lender说基于税前收入，有的说是基于税后收
: 入。
: 这两种算法差别好大啊，请问到底哪个是正确的？
: 谢谢！

b*z2015-08-02 07:08

4 楼

多谢上面的回答！

c*42015-08-02 07:08

5 楼

这个43%叫Debt-to-Income Ratio. 银行是大致这么算的：
房贷每个月的付款额+每个月的地税+每个月的房屋保险+每月HOA+每月车贷+每月信用卡
的最低还款额，再除以每个月的税前月收入，得到的百分比不超过45%，就没有问题。
举例来说，某申请人想买80万的房子，想看看能不能贷款60万，假设他能拿到的利率是
4%，那么每个月付款额是$2,864.49，地税银行一般以1.25%/年来算，那么每个月就是$
833.33，假设房屋保险一个月是$100，HOA一个月是$300，车贷一个月是$300，几张信
用卡最低还款额是$100，那么所有的费用总额是$4,497.82/月。又假设申请人的年收入
是$120K，那么一个月就是$10K，所以，这个百分比就是4497.82除以10000等于44.97%
，小于45% ，所以这就是他大概需要的收入。大家可以按照这个方法简单算一算自己可
以贷多少款。
(房贷+地税+保险+HOA+车贷+信用卡最低还款额)/税前月收入<=45%
注：根据每个人的情况不同，有的申请人的百分比可以grace到50%
43%的要求有可能是你的lender的单独要求。

common

【在 b*******z 的大作中提到】