好吧，我来讲吧。
annuity简单地说，就是一种保证你到死还有固定数目的经济来源的保险。决定你的经
济来源（收入）的多少的因素有几个：1。买保险投入的数量，投入越多，自然收入也
越高。2。开始拿这个收入的年龄。保险公司是按人的平均寿命来计算的。人的平均寿
命是有统计数据的，所以开始拿的年龄越年青，拿的时间（每月发的话，就是次数越多
）越长，每次拿的数量就越少。3。利息高低。投入的钱，保险公司是拿出投资，自然
有回报。但保险公司也要赚钱，还要保证你的收入。所以，保险公司有自己的计算方式
，会有一个利息作为计算因素来决定你每次拿多少的。
有了这个计算框架，就知道：1。保险公司是一个pool,所以，有的人活得长，就会占那
些活得短的人的便宜，和汽车保险一样，不出事你就“白交”保险费一样的逻辑。2。
保险公司既然是统计数据作计算的依据，pool越大越好。3。保险公司要拿钱去投资的
，会有风险。所以，找老牌的，公司大的等等会让人放心。另外，政府对这类公司是有
管理的条例的，投资不能乱来，所以，也别睡不着觉。
投保的方式越来越多。传统的方式是一次性把钱放进去，马上就可以拿每月该得的那部
分“收入”。这个方式的好处是自己可以估计每月多少收入足够，投钱的时候就可以计
算好，投多少。也可以等利息高的时候投--很多这种类型的投资是bond,所以，在投入
数量不变，年龄不变的情况下，市场上当时的利息决定了拿多少收入。这个是可以个人
选择时机的。至少目前的低利息环境不太好。我几个月前看过，很多是3%的利息来计算
的。现在很多保险公司推销的产品是你可以先投资，到你需要这个收入的时候再计算。
这样的好处是不用一次性拿一大笔，细水长流，人不容易感觉到突然一次拿出来那么多
钱的“阵疼”。作为保险公司呢，就是赚你投资的管理费用等。至于投资方式和投资回
报，保险公司有很多不同的计划来让不同的人满意，有固定利息，有自己管理，还有介
于两者之间的。。。
投多少？我个人喜欢的数字就是保证自己的基本生活需要的钱。这个很好估算的，一年
或几个月家庭开销的平均数就可以了。唯一要提醒的就是不要忘了你的SS/pension其实
也是annuity的一部分，计算的时候可以减掉这个部分。怎么投？我个人倾向一次性投
资。保险公司拿你的钱也是去投资的，其实我可以直接去投资，少了中间这一道，就节
省了管理费。一次性投的另一个好处是知道自己需要多少，就买多少，好控制。当然，
自己对投资完全不懂，也不想操心的，可以找保险公司，看看它们的那个产品合适自己
的心理承受力。
