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[转载] Re: is ROTH IRA a deal for low income persons?

[转载] Re: is ROTH IRA a deal for low income persons?# Money - 海外理财

z*l2005-01-09 08:01

1 楼

【以下文字转载自 TAX 讨论区】
【原文由 zengdl 所发表】
这个tax credit适用于resident only。
如果想获得最多的tax credit，夫妻联合报税，AGI小于$30000，各买$2000 Roth IRA。
这样可以得到 $2000 * 2 * 0.5 = $2000 tax credit。
但这个tax credit不能把你tax抵成负数。
如果操作得当，收入在$30000左右的夫妻可以把federal tax变成ZERO。
许多刚开始工作的F1 OPT或者H1，如果能够file as resident，
并且在校时间小于5个月，可以一试。
Roth IRA本金取出来，没有罚金。
earning on Roth IRA有可能有10%的罚金，如果在59.5岁前取出，
并不满足IRS定义的exception。

z*l2005-01-09 08:01

2 楼

for joint files with gross income a little bit over $30K,
you can use traditional IRA to reduce AGI to below $30K,
which can enhance this tax credit dramatically.

【在 z****l 的大作中提到】

: 【以下文字转载自 TAX 讨论区】
: 【原文由 zengdl 所发表】
: 这个tax credit适用于resident only。
: 如果想获得最多的tax credit，夫妻联合报税，AGI小于$30000，各买$2000 Roth IRA。
: 这样可以得到 $2000 * 2 * 0.5 = $2000 tax credit。
: 但这个tax credit不能把你tax抵成负数。
: 如果操作得当，收入在$30000左右的夫妻可以把federal tax变成ZERO。
: 许多刚开始工作的F1 OPT或者H1，如果能够file as resident，
: 并且在校时间小于5个月，可以一试。
: Roth IRA本金取出来，没有罚金。