1。如果你的余额超过比如说5000刀,一般大公司允许你把钱继续留在原来的401K里面
,这样最好,你不需要Rollover到IRA。因为401K里面的钱是FullyProtected,但一旦
转到IRA,就不是FullyProtectedFromCreditor.你里面的投资可以不动,跟原来一样
2. 401K里面大部分投资是MutualFund,管理费比较低,而一旦转到IRA里,就是你自己
管理,IRA只是一个户口,在里面你可以投资股票,基金,债券,年金,银行定存甚至
买美国的GoldCoin,但是,一般银行的IRA都收年费,如果你投资同样的基金,往往有
FrontEndLoad费用,除非你自己选NoLoadMutualFund,否则又损失一笔钱。
3。如果你必须要转到IRA里,但将来还想再转回新公司的401K(如果新公司计划也同意
你转),你可以把401K转到一种叫ConduitIRA帐户。
4。如果你今年收入不多,也可以考虑把401K直接转到RothIRA里,当然今年就要报税,
好处是将来就不要报了。
5. FidelityIRA帐户不收年费,投资选择也较多,供选择。
6。如果你401K里是公司股票,而CostBasis又很低,那就更复杂一点。
7。如果你拿出来花了,那就是要报税,另外再加10% 罚款。
8。楼上有人提到IRA给20% Bonus, 那十有八九是经纪帮你买了年金,有的年金的各种
费用加起来超过3%,千万问清楚,况且,IRA已经是TaxShelter了,没有必要再买成年
金,除非你
在乎年金的DeathBenefit等Feature。
9。401K里面你自己存的钱都是100% Vested,除非是公司Match那部分,有时根据你工
作的年限部分是你的,部分会损失掉,但这个跟你Rollover到IRA没有任何关系,它跟
你离开公司的时间有关系,你离开公司那天有多少钱已经Vested,那就是最后的总数了
,这个跟你是不是Rollover没有关系。