h*s
2 楼
前段时间 CapitalOne 有支票开户奖励。于是我和LP各开了一个。
我先拿到奖励，想把资金转出来，就用 CapitalOne 的支票给自己开了张票，五千多，
然后用Bank of America 的手机银行，把支票存入 BoA 的帐户。资金第二天就到账了
。奇怪的是 CapitalOne 一天后才减扣账号。也就是说，在那一天里，资金在两个银行
同时“存在”。
后来我LP也拿到了奖励，于是就同样的套路，用她的 CapitalOne 支票给我开了张票，
也是五千多。然后用 BOA 手机银行存入。但这次就没那么顺利了。
我是8/27存入的。CapitalOne 在同一日就已经扣款。说明当天 BOA 就已经把支票信息
传递给 CapitalOne 了。
但 BOA 网银把这笔五千多的支票存款分成两个 HOLD：一个是五千，另一个是余额。五
千那个据说是要到 8/31 才到账；余额说是要到 9/3 才到账。
我打电话给 BOA。解释说凡是超过五千的都是这样。当时就信了。
后来想想不对。我两个礼拜前以同样的方式存了五千多，第二天就到账了。不也是
CapitalOne 吗？
于是又电话给 BOA。BOA 说是他们的 RISK department 觉得有风险，因此 put on
hold。还给我发了封 PDF 的信说 8/31 下午5点就到账。
结果5点没有到账。打电话，说凌晨到账。结果凌晨也没有到账。
于是火了，打电话去问到底怎么回事。BOA 又千篇一律地说 pending verification。
我问到底是谁在 pending？CapitalOne 早在 27 号就已经扣款了。现在都已经 1 号了
，你还说 pending verification？如果是 CapitalOne Pending，我可以找他们理论去
。BOA 说不是。
辗转了好几个部门，最后说“由于您和我们的尊贵关系，我们决定提前给您到账”。真
是哭笑不得。
后来跟他们的 supervisor 聊，说 trigger alert 的原因一个是金额较大，另一个是
临时支票（在CapitalOne 开户的时候给的临时支票）。我问：那为啥两个礼拜前的一
笔没有问题？同样是大金额，同样是临时支票。他说那是卖了个人情。BOA 在资金还没
到位的情况下，就给我入账了。
如果资金急用的话，还是开现金支票比较保险。缺点是要到银行跑一趟。但可以避免这
种“资金两边不着岸”的情形。
我先拿到奖励，想把资金转出来，就用 CapitalOne 的支票给自己开了张票，五千多，
然后用Bank of America 的手机银行，把支票存入 BoA 的帐户。资金第二天就到账了
。奇怪的是 CapitalOne 一天后才减扣账号。也就是说，在那一天里，资金在两个银行
同时“存在”。
后来我LP也拿到了奖励，于是就同样的套路，用她的 CapitalOne 支票给我开了张票，
也是五千多。然后用 BOA 手机银行存入。但这次就没那么顺利了。
我是8/27存入的。CapitalOne 在同一日就已经扣款。说明当天 BOA 就已经把支票信息
传递给 CapitalOne 了。
但 BOA 网银把这笔五千多的支票存款分成两个 HOLD：一个是五千，另一个是余额。五
千那个据说是要到 8/31 才到账；余额说是要到 9/3 才到账。
我打电话给 BOA。解释说凡是超过五千的都是这样。当时就信了。
后来想想不对。我两个礼拜前以同样的方式存了五千多，第二天就到账了。不也是
CapitalOne 吗？
于是又电话给 BOA。BOA 说是他们的 RISK department 觉得有风险，因此 put on
hold。还给我发了封 PDF 的信说 8/31 下午5点就到账。
结果5点没有到账。打电话，说凌晨到账。结果凌晨也没有到账。
于是火了，打电话去问到底怎么回事。BOA 又千篇一律地说 pending verification。
我问到底是谁在 pending？CapitalOne 早在 27 号就已经扣款了。现在都已经 1 号了
，你还说 pending verification？如果是 CapitalOne Pending，我可以找他们理论去
。BOA 说不是。
辗转了好几个部门，最后说“由于您和我们的尊贵关系，我们决定提前给您到账”。真
是哭笑不得。
后来跟他们的 supervisor 聊，说 trigger alert 的原因一个是金额较大，另一个是
临时支票（在CapitalOne 开户的时候给的临时支票）。我问：那为啥两个礼拜前的一
笔没有问题？同样是大金额，同样是临时支票。他说那是卖了个人情。BOA 在资金还没
到位的情况下，就给我入账了。
如果资金急用的话，还是开现金支票比较保险。缺点是要到银行跑一趟。但可以避免这
种“资金两边不着岸”的情形。
m*g
3 楼
第一次5000多没算大啥事,人家马上到帐.可没多久马上有第二次,人家认为在洗钱.所以
先冻结了.
一次我转过五万也没事,但不能总转.
先冻结了.
一次我转过五万也没事,但不能总转.
h*s
4 楼
呵呵，洗钱可不是这样洗的。大家都是美国本土银行，信息互通，怎个洗法？
如果是怀疑洗钱，可不是打个电话就能解冻的。
【在 m*******g 的大作中提到】
: 第一次5000多没算大啥事,人家马上到帐.可没多久马上有第二次,人家认为在洗钱.所以
: 先冻结了.
: 一次我转过五万也没事,但不能总转.
s*g
5 楼
也可以是防fraud啊
【在 h*******s 的大作中提到】
:
: 呵呵，洗钱可不是这样洗的。大家都是美国本土银行，信息互通，怎个洗法？
: 如果是怀疑洗钱，可不是打个电话就能解冻的。
【在 h*******s 的大作中提到】
:
: 呵呵，洗钱可不是这样洗的。大家都是美国本土银行，信息互通，怎个洗法？
: 如果是怀疑洗钱，可不是打个电话就能解冻的。
a*2
6 楼
估计人家以为是洗钱呢。。。
r*b
7 楼
这是法律赋予银行的权力，超过$5000 就是hold你 up to 9 business day的理由。
J*C
8 楼
楼主可以GOOGLE一下REGULATION CC.
银行在法律允许的情况下可以HOLD你的支票,取决于你的支票金额.通常7-10个工作天的
HOLD是正常的.
不是说银行之间的结算问题,有时候两间银行之间的FUNDS可以24小时结算完毕,但受款
方会担心付款方会RECALL,所以即使钱已经到银行了,也必须等一定的天数,确认对方不
召回的情况下才把钱给你用.
视你跟银行的帐户关系,银行可以放这个HOLD,也可以不放任何HOLD.没有HOLD的情况下,
如果支票跳票,银行承担风险.
银行在法律允许的情况下可以HOLD你的支票,取决于你的支票金额.通常7-10个工作天的
HOLD是正常的.
不是说银行之间的结算问题,有时候两间银行之间的FUNDS可以24小时结算完毕,但受款
方会担心付款方会RECALL,所以即使钱已经到银行了,也必须等一定的天数,确认对方不
召回的情况下才把钱给你用.
视你跟银行的帐户关系,银行可以放这个HOLD,也可以不放任何HOLD.没有HOLD的情况下,
如果支票跳票,银行承担风险.
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