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错误的存了Roth IRA怎么办 (转载)

错误的存了Roth IRA怎么办 (转载)# Money - 海外理财

d*n2017-05-01 07:05

1 楼

【以下文字转载自 TAX 讨论区】
发信人: dragonrn (dragonrn), 信区: TAX
标题: 错误的存了Roth IRA怎么办
发信站: BBS 未名空间站 (Mon May 1 14:20:43 2017, 美东)
4月份开了个Roth IRA帐户,存了5500,现在报bona fide税,发现好像满足存Roth IRA的
条件,这怎么处理呢,能把那个帐户关了,把钱拿出来么?

a*t2017-05-01 07:05

2 楼

先说是2016的contribution还是2017的

a*t2017-05-01 07:05

3 楼

总体来说，手续是找provider做recharacterization或withdrawal。
如果完全不能存任何IRA，比如没收入，那么就是withdarawal。
如果是收入太高，先recharacterize成non-deductible IRA，再做backdoor成roth。

d*n2017-05-01 07:05

4 楼

2016的

【在 a****t 的大作中提到】

: 先说是2016的contribution还是2017的

d*n2017-05-01 07:05

5 楼

多谢,这样转有罚款或者其他费用么?

【在 a****t 的大作中提到】

: 总体来说，手续是找provider做recharacterization或withdrawal。
: 如果完全不能存任何IRA，比如没收入，那么就是withdarawal。
: 如果是收入太高，先recharacterize成non-deductible IRA，再做backdoor成roth。

a*t2017-05-01 07:05

6 楼

2016的需要在10月15前执行纠正手段，没有罚款。
如果是excess contribution removal，那么钱distribute给你，contribution造成的
增值部分要缴常规的个人所得税，属于2016税年，所以broker做完了之后要问清楚数字
，然后报amended tax return 1040X。因为晚交了一部分税，税务局会寄信要一些利息。
如果是recharacterization成non-deductible IRA，那么不需要现在缴增值部分的税（
2016税不变），但仍旧要更正2016年的8606表（当然这种更正按理说有3年时间可以做
）。然后再backdoor reconvert要等30天，届时的增值部分再缴税，属于2017税年。

【在 d******n 的大作中提到】

: 多谢,这样转有罚款或者其他费用么?

l*y2017-05-01 07:05

7 楼

ROTH IRA不影响defer tax，可以随便取吧？

a*t2017-05-01 07:05

8 楼

you're wrong

【在 l******y 的大作中提到】

: ROTH IRA不影响defer tax，可以随便取吧？

d*n2017-05-01 07:05

9 楼

我是报Bona fide,所以到现在还没报2016年的税,只是在4月16号之前开了Roth IRA帐户
,存了2016年的5500. 现在报税软件说Roth Ira的limit是0. 请问你知道是否Bona fide
就不能开这个账户么?那样的话就只能withdraw了?
多谢.

息。

【在 a****t 的大作中提到】

: 2016的需要在10月15前执行纠正手段，没有罚款。
: 如果是excess contribution removal，那么钱distribute给你，contribution造成的
: 增值部分要缴常规的个人所得税，属于2016税年，所以broker做完了之后要问清楚数字
: ，然后报amended tax return 1040X。因为晚交了一部分税，税务局会寄信要一些利息。
: 如果是recharacterization成non-deductible IRA，那么不需要现在缴增值部分的税（
: 2016税不变），但仍旧要更正2016年的8606表（当然这种更正按理说有3年时间可以做
: ）。然后再backdoor reconvert要等30天，届时的增值部分再缴税，属于2017税年。

a*t2017-05-01 07:05

10 楼

啥意思，你到底是收入太多还是收入太少？看一下这个
https://www.irs.gov/individuals/international-taxpayers/individual-
retirement-arrangements
这说你的foreign earned income要加回去算roth limit，既然你有earned income，我
猜是收入太多。你先搞清楚为什么报税软件说Roth IRA limit是0，你可以试填
Traditional IRA $5500，去掉Roth IRA，看是不是允许放$5500（当然是不能减税的）
。如果可以放，那按理就可以做recharacterization。

fide

【在 d******n 的大作中提到】

: 我是报Bona fide,所以到现在还没报2016年的税,只是在4月16号之前开了Roth IRA帐户
: ,存了2016年的5500. 现在报税软件说Roth Ira的limit是0. 请问你知道是否Bona fide
: 就不能开这个账户么?那样的话就只能withdraw了?
: 多谢.
:
: 息。