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cash out 以前在WRL买的VUL。会不会有penalty？

cash out 以前在WRL买的VUL。会不会有penalty？# Money - 海外理财

f*t2019-06-28 07:06

1 楼

2004 的时候，通过朋友在WRL 买了一个VUL。然后他们转到TransAmerica。最近一个
allstate agent review 了我的 policy 说这个只保证到 2024年。之后就要看市场如
何。因为vul的一部分十来投资。
我准备放弃这个 policy。我的 surrender value 基本和 premium 一样。所有也没
有亏钱。就想问一下surrender 会不会有penalty。
然后准备在allstate买一个wholelife。每个月交固定的钱的那种。一直交到死为止。
不知道大家有什么建议。

c*h2019-06-28 07:06

2 楼

买的WFG老鼠会那个是吧？
04年买的，到现在应该没多少penalty了，大概几百块。
楼主可以进online account查查看，或者打电话。

p*v2019-06-28 07:06

3 楼

刚好路过看到。WRL 的VUL是10年surrender，所以你现在cancel没有罚款，赚钱部分
要交税。
allstate agent所说不完全正确，这种VUL有20年的no lapse guarantee built in，
说的是在头20年内，在股票市场极端不好的情况下，如果里面cash value跌为零，仍由
保险公司给你承保。20年后由里面的cash value继续carry policy，只要现金值还在，
保险不会失效。如果你要转换，可以考虑转成annuity，或者转成小一点的paid up
insurance，不需再放钱。
whole life可以说是比VUL更差的选择，终生交钱，没有灵活性而且性价比不好。只是
个人建议。allstate家的whole life也不是强项。如还有问题可私信。
希望有所帮助。

【在 f******t 的大作中提到】

: 2004 的时候，通过朋友在WRL 买了一个VUL。然后他们转到TransAmerica。最近一个
: allstate agent review 了我的 policy 说这个只保证到 2024年。之后就要看市场如
: 何。因为vul的一部分十来投资。
: 我准备放弃这个 policy。我的 surrender value 基本和 premium 一样。所有也没
: 有亏钱。就想问一下surrender 会不会有penalty。
: 然后准备在allstate买一个wholelife。每个月交固定的钱的那种。一直交到死为止。
: 不知道大家有什么建议。

y*z2019-06-28 07:06

4 楼

只能说看自己的需求了，whole life回报低一些，但更稳健，而且保费的成本也相对低
一些。看保单设计和支付方式，不是所有whole life都要终生交钱。

【在 p*****v 的大作中提到】

: 刚好路过看到。WRL 的VUL是10年surrender，所以你现在cancel没有罚款，赚钱部分
: 要交税。
: allstate agent所说不完全正确，这种VUL有20年的no lapse guarantee built in，
: 说的是在头20年内，在股票市场极端不好的情况下，如果里面cash value跌为零，仍由
: 保险公司给你承保。20年后由里面的cash value继续carry policy，只要现金值还在，
: 保险不会失效。如果你要转换，可以考虑转成annuity，或者转成小一点的paid up
: insurance，不需再放钱。
: whole life可以说是比VUL更差的选择，终生交钱，没有灵活性而且性价比不好。只是
: 个人建议。allstate家的whole life也不是强项。如还有问题可私信。
: 希望有所帮助。