d*6
1 楼
哥想刚来美帝的时候如果有这么一个攻略就好了，所以现在写一个方便新人吧。其实哥
也只是呆了2年多，现在还是一个菜鸟。内容大多来自于版上大家的讨论，想深入研究
的多多潜水就好了。欢迎各位老鸟补充更好的方便我们这些菜鸟。
1. 信用卡和信用分数的关系？
a. 信用分数可以在credit karma免费获得，准确度较差。https://www.creditkarma.
com/。也可以使用citi identity monitor每月五刀，比较准确详尽。citi identity
monitor的每月5刀请通过该链接进入申请
http://www.identitymonitor.citi.com/index.aspx?source=IMN00291/a>
b. 刚有记录的人分数没有意义，只看历史长度和hard pull数量。两年以后，700分-750分可以
申请好些的卡片(比如chase freedom)，750分以上申请大部分卡片问题都不大。要提高信用分
数，注意按时付清账单；保持balance在creditline的占比小于50%；不要随意关早期申请的卡
片；不要过度频繁的申请卡片。每次申请卡片都会有一个hard pull, 降低少许信用分数。我个人
的经验是，有了信用记录两年，全额还款，申请5张左右卡片，应该会有750分左右的信用积分。
2. 各银行申请信用卡的必知trick？
a. citi申请时一定要在permanet resident上面打钩，即使你不是。它一般不会核对的。
b. 被chase拒绝收到拒信以后一定要拨打reconsider后门电话，888-245-0625,有很大
的概率获得成功。
其他银行也有类似的reconsider后门电话，申请对应卡片被拒一定要试试看，否则就浪
费了hard pull.
3. 申请信用卡的好处？
每申请一次信用卡就要付出一个hard pull的代价，所以必须是有足够的好处你再去申
请，漫无目的随随便便申请一张信用卡是对自己信用分数的严重浪费。
a. 开户bonus. 这是最重要的好处。你开卡，银行给你钱。Bonus每天都在变化，经常
会有非常好的deal, 比如今年Amex金卡送10w点等。一般来说，有年费的航空卡，旅行
卡送500刀比较正常；免年费的消费卡送150刀以上比较好；低于150刀开户bonus我建议
不要浪费你的hard pull了。此处有一些开户bonus信息可供参考
http://slickdeals.net/deals/money/，想知道更多，请多去论坛。
b. cashback. 有如下形式。i)Everything Cashback. 每花一分钱都会获得一定量的
cashback,一般是1%。ii)季度5%。比如freedom, discover. 每个季度都有一个类别可
以获得5%cashback, 但是获得的cashback一般有上限，比如最多1500刀的消费，那么你
每季度的cashback最多为1500*5%=75刀。 iii) 特定类别cashback. 比如某些卡片加油
可有2%cashback，或者旅行；餐馆等。iv) 特定商家cashback. 常见的就是各大商家与
银行合作的卡片，比如macy's, amazon等。cashback一定要看准自己的需要，你在哪个
方面消费较高就申请这方面的卡片。
c. 其他benefit. 信用卡购物比较让人放心，如果受骗了，很多可以argue回来的。另
外有的卡片带有延长保修，租车保险，旅行保险等。Amex向来是以这方面服务比较周全
而广受欢迎。Visa的高端品牌Signature，以及Mastercard的高端品牌World
Mastercard都有比普通卡多一些的服务，请根据自己需要选择并且认真阅读有关的材料
以免以后利益受损。
4. 我刚拿到SSN，申请什么信用卡比较好？
刚有信用记录，申到什么样的卡片式看人品的。但是总的来说，citi的forward学生卡
，discover的学生卡，Capital One(这个天天发各种花样广告的银行）都是相对容易申请到的。
申到以后就可以好好地积累一段时间的信用分数了。如果你这些都失败了，建议申请BOA secured
card可以帮助你积攒信用分数。
5. 有哪些卡片值得推荐么？
申请什么样的卡片完全是看银行的Bonus和自己的需求之间的match。使用卡片重要的是
合理组合，使自己的利益最大化。有些卡片推荐的人比较多，列举如下。
a. Fidelity Amex. 一张第三方Amex卡片，服务不如Amex. 这是目前极其罕见的
Everything 2%cashback的卡片，点数还可以在FleaMarket版以1.5倍价值出售。适合每
日消费，各种人群。不适合周围店铺大多不接受Amex的人群。
b. Chase Sapphire Preferred与Chase Freedom组合。这是我目前的组合。Sapphire
Preferred是一张有年费的卡片，主要好处是可以帮助你把任何Chase卡片的UR点数转为
United Airline的点数。该卡目前送5w点数。有年度dividend等其他好处。金属卡片，
是猥琐男们可以申请到的做工最好的卡。Chase Freedom是季度5%卡片，每季度的设置
还算比较合理，可以拿到cashback的限额也是比较高的，每季度75刀。目前送3w点数。
由Freedom赚取的点数通过Sapphire Preferred转为UA点数可以实现增值。用点数兑换
机票是不错的选择。中美航班一般需要75000点，便宜的时候可以到50000点。就是说申
请了这两张卡等于送回国的往返机票。Chase家双卡组合适合经常旅行的同学们。
c. Discover. 这个季度5%卡片有很多不好的地方，比如以前季度cap较低。
Everything是0.25%cashback，非常可怜。但是也有它的特色。Discover适合online
shopping. 在没有Deal的时候，Discover链接商户可以获得还不错的折扣，苹果5%算是
很少见的。Discover最重要的好处是和银联的合作关系。在国内任何使用银联的POS机
上都可以使用Discover卡片支付而且没有境外使用费。因此，本卡非常适合经常回国的
同学。
d. Amex Bluecash. 如果你想有一张无年费的Amex卡，享受Amex比较好的客服服务和各
种benefit, 这张还算不错，而且加油是2%的cashback.
也只是呆了2年多，现在还是一个菜鸟。内容大多来自于版上大家的讨论，想深入研究
的多多潜水就好了。欢迎各位老鸟补充更好的方便我们这些菜鸟。
1. 信用卡和信用分数的关系？
a. 信用分数可以在credit karma免费获得，准确度较差。https://www.creditkarma.
com/。也可以使用citi identity monitor每月五刀，比较准确详尽。citi identity
monitor的每月5刀请通过该链接进入申请
http://www.identitymonitor.citi.com/index.aspx?source=IMN00291/a>
b. 刚有记录的人分数没有意义，只看历史长度和hard pull数量。两年以后，700分-750分可以
申请好些的卡片(比如chase freedom)，750分以上申请大部分卡片问题都不大。要提高信用分
数，注意按时付清账单；保持balance在creditline的占比小于50%；不要随意关早期申请的卡
片；不要过度频繁的申请卡片。每次申请卡片都会有一个hard pull, 降低少许信用分数。我个人
的经验是，有了信用记录两年，全额还款，申请5张左右卡片，应该会有750分左右的信用积分。
2. 各银行申请信用卡的必知trick？
a. citi申请时一定要在permanet resident上面打钩，即使你不是。它一般不会核对的。
b. 被chase拒绝收到拒信以后一定要拨打reconsider后门电话，888-245-0625,有很大
的概率获得成功。
其他银行也有类似的reconsider后门电话，申请对应卡片被拒一定要试试看，否则就浪
费了hard pull.
3. 申请信用卡的好处？
每申请一次信用卡就要付出一个hard pull的代价，所以必须是有足够的好处你再去申
请，漫无目的随随便便申请一张信用卡是对自己信用分数的严重浪费。
a. 开户bonus. 这是最重要的好处。你开卡，银行给你钱。Bonus每天都在变化，经常
会有非常好的deal, 比如今年Amex金卡送10w点等。一般来说，有年费的航空卡，旅行
卡送500刀比较正常；免年费的消费卡送150刀以上比较好；低于150刀开户bonus我建议
不要浪费你的hard pull了。此处有一些开户bonus信息可供参考
http://slickdeals.net/deals/money/，想知道更多，请多去论坛。
b. cashback. 有如下形式。i)Everything Cashback. 每花一分钱都会获得一定量的
cashback,一般是1%。ii)季度5%。比如freedom, discover. 每个季度都有一个类别可
以获得5%cashback, 但是获得的cashback一般有上限，比如最多1500刀的消费，那么你
每季度的cashback最多为1500*5%=75刀。 iii) 特定类别cashback. 比如某些卡片加油
可有2%cashback，或者旅行；餐馆等。iv) 特定商家cashback. 常见的就是各大商家与
银行合作的卡片，比如macy's, amazon等。cashback一定要看准自己的需要，你在哪个
方面消费较高就申请这方面的卡片。
c. 其他benefit. 信用卡购物比较让人放心，如果受骗了，很多可以argue回来的。另
外有的卡片带有延长保修，租车保险，旅行保险等。Amex向来是以这方面服务比较周全
而广受欢迎。Visa的高端品牌Signature，以及Mastercard的高端品牌World
Mastercard都有比普通卡多一些的服务，请根据自己需要选择并且认真阅读有关的材料
以免以后利益受损。
4. 我刚拿到SSN，申请什么信用卡比较好？
刚有信用记录，申到什么样的卡片式看人品的。但是总的来说，citi的forward学生卡
，discover的学生卡，Capital One(这个天天发各种花样广告的银行）都是相对容易申请到的。
申到以后就可以好好地积累一段时间的信用分数了。如果你这些都失败了，建议申请BOA secured
card可以帮助你积攒信用分数。
5. 有哪些卡片值得推荐么？
申请什么样的卡片完全是看银行的Bonus和自己的需求之间的match。使用卡片重要的是
合理组合，使自己的利益最大化。有些卡片推荐的人比较多，列举如下。
a. Fidelity Amex. 一张第三方Amex卡片，服务不如Amex. 这是目前极其罕见的
Everything 2%cashback的卡片，点数还可以在FleaMarket版以1.5倍价值出售。适合每
日消费，各种人群。不适合周围店铺大多不接受Amex的人群。
b. Chase Sapphire Preferred与Chase Freedom组合。这是我目前的组合。Sapphire
Preferred是一张有年费的卡片，主要好处是可以帮助你把任何Chase卡片的UR点数转为
United Airline的点数。该卡目前送5w点数。有年度dividend等其他好处。金属卡片，
是猥琐男们可以申请到的做工最好的卡。Chase Freedom是季度5%卡片，每季度的设置
还算比较合理，可以拿到cashback的限额也是比较高的，每季度75刀。目前送3w点数。
由Freedom赚取的点数通过Sapphire Preferred转为UA点数可以实现增值。用点数兑换
机票是不错的选择。中美航班一般需要75000点，便宜的时候可以到50000点。就是说申
请了这两张卡等于送回国的往返机票。Chase家双卡组合适合经常旅行的同学们。
c. Discover. 这个季度5%卡片有很多不好的地方，比如以前季度cap较低。
Everything是0.25%cashback，非常可怜。但是也有它的特色。Discover适合online
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很少见的。Discover最重要的好处是和银联的合作关系。在国内任何使用银联的POS机
上都可以使用Discover卡片支付而且没有境外使用费。因此，本卡非常适合经常回国的
同学。
d. Amex Bluecash. 如果你想有一张无年费的Amex卡，享受Amex比较好的客服服务和各
种benefit, 这张还算不错，而且加油是2%的cashback.
