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祖父母投资529 (转载)

祖父母投资529 (转载)# Parenting - 为人父母

J*y2014-10-08 07:10

1 楼

【以下文字转载自 Money 讨论区】
发信人: Jny (kitty), 信区: Money
标题: 祖父母投资529
发信站: BBS 未名空间站 (Wed Oct 8 19:11:54 2014, 美东)
我们为孩子设了529账号，每月放几百这样。在国内的祖父母也想投入一些。请问如何
操作? 或者，他们是否也可以开一个美国的529账号，在国内定期向这个账号转钱？

w*72014-10-08 07:10

2 楼

投资529账户是为了在税前拿出一部分钱，以达到省税的目的。国内的祖父母给孩子的
gift money是免税的，所以没有必要放在529里。只是我的一知半解，抛砖引玉，请懂
行的来说说。

n*g2014-10-08 07:10

3 楼

529 是为了省你的税。
你国内的父母的钱要在美国交税么？否则放进去干什么？
另外，你现在有钱，不等于以后孩子大学的时候还有钱。
存了529，将来你没收入了，还反而不能申请资助了。所以要慎重组合投资。

【在 J*y 的大作中提到】

: 【以下文字转载自 Money 讨论区】
: 发信人: Jny (kitty), 信区: Money
: 标题: 祖父母投资529
: 发信站: BBS 未名空间站 (Wed Oct 8 19:11:54 2014, 美东)
: 我们为孩子设了529账号，每月放几百这样。在国内的祖父母也想投入一些。请问如何
: 操作? 或者，他们是否也可以开一个美国的529账号，在国内定期向这个账号转钱？

i*e2014-10-08 07:10

4 楼

529是不是最好的工具另说。
问题是自己为孩子存学费的话，不放529的话，这笔钱打算放哪儿？如果就放在银行
或普通投资账户的话，对申请资助的效果是一样的。只要这笔钱在，就算入parents
assets内。当然你放退休账户或买寿险等等另说。

【在 n****g 的大作中提到】

: 529 是为了省你的税。
: 你国内的父母的钱要在美国交税么？否则放进去干什么？
: 另外，你现在有钱，不等于以后孩子大学的时候还有钱。
: 存了529，将来你没收入了，还反而不能申请资助了。所以要慎重组合投资。

X*r2014-10-08 07:10

5 楼

你说得不错，但是不适用于楼主的情况。祖父母的财产本来是不算在parents assets里
的，不影响financial aid，但是一旦转到楼主给孩子开的529里就影响了。

【在 i******e 的大作中提到】

: 529是不是最好的工具另说。
: 问题是自己为孩子存学费的话，不放529的话，这笔钱打算放哪儿？如果就放在银行
: 或普通投资账户的话，对申请资助的效果是一样的。只要这笔钱在，就算入parents
: assets内。当然你放退休账户或买寿险等等另说。

i*e2014-10-08 07:10

6 楼

楼主的祖父母在国外本来就没有必要用529，直接用其他投资工具就好了，前面已经有
id说了，除非存在美国税务的问题。
就算是在美国的祖父母，开就是了，为什么要转到楼主名下。孩子是受益人，跟持有人
是两个不同的概念。交学费时，祖父母直接转账到学校就好了。根本不用经孩子手。

【在 X****r 的大作中提到】

: 你说得不错，但是不适用于楼主的情况。祖父母的财产本来是不算在parents assets里
: 的，不影响financial aid，但是一旦转到楼主给孩子开的529里就影响了。

i*e2014-10-08 07:10

7 楼

又认真看了下，外国人不能开529的。
开个一般的，就是别跟你的混一起吧。：）
Who can open a 529 plan account?
Most 529 plans are available to any U.S. citizen or resident alien of legal
age who wants to open an account. You must have a Social Security number or
Tax Identification number and a valid physical address within the United
States or Puerto Rico. The student for whom you're saving (the beneficiary)
can be anyone (including yourself) and must also have a Social Security
number. There are generally no state residency requirements or income
restrictions in 529 plans (with the exception of a handful of prepaid plans).

【在 J*y 的大作中提到】

b*d2014-10-08 07:10

8 楼

"投资529账户是为了在税前拿出一部分钱" 这个完全是错误的。
529是税后投入；只是赢利不收税。
美国long term capital gain现在也有百分之十几了吧。

【在 w*********7 的大作中提到】

: 投资529账户是为了在税前拿出一部分钱，以达到省税的目的。国内的祖父母给孩子的
: gift money是免税的，所以没有必要放在529里。只是我的一知半解，抛砖引玉，请懂
: 行的来说说。

b*d2014-10-08 07:10

9 楼

中国人有正经工作的，很难达到fiancial aid的标准
双职工就更没戏了。
529是为了省投资赢利部分的税，不是省本金的税。
如果父母的钱在国内投资，会和这边有同样的收益，同时不收税的话，
自然在国内投资；否则，自然放到这边的529划算

【在 n****g 的大作中提到】

w*y2014-10-08 07:10

10 楼

In some state, 529 is pretax money

【在 b***d 的大作中提到】

: "投资529账户是为了在税前拿出一部分钱" 这个完全是错误的。
: 529是税后投入；只是赢利不收税。
: 美国long term capital gain现在也有百分之十几了吧。

b*d2014-10-08 07:10

11 楼

嗯，你说的这个，不知道是不是正确
529的contribution都是after federal tax的
529的earnining如果用于education也是federal tax free的。
contribution的state tax benefit，我记得所有州都是after state fax，
不是100%确定。
earning的tax，大部分州是tax-deferred的，但不是所有州。

【在 w******y 的大作中提到】

: In some state, 529 is pretax money

i*e2014-10-08 07:10

12 楼

Many states give the account owner a full or partial state income tax
deductions for their contributions to the state's section 529 plans.
http://www.finaid.org/savings/state529deductions.phtml

【在 b***d 的大作中提到】

: 嗯，你说的这个，不知道是不是正确
: 529的contribution都是after federal tax的
: 529的earnining如果用于education也是federal tax free的。
: contribution的state tax benefit，我记得所有州都是after state fax，
: 不是100%确定。
: earning的tax，大部分州是tax-deferred的，但不是所有州。

w*y2014-10-08 07:10

13 楼

our state allows up to $20000 per year 529 plan for state tax deduction.
I will start to put $20k/year to 529 plan from next year.

【在 b***d 的大作中提到】