两娃存50万529够不够 - 未名空间MITBBS历史存档

N*c2014-12-16 08:12

1 楼

前段时间跟一个上了年纪的同事聊天，说起他为他两个娃存了30万教育基金。现在两个
孩子都在上大学，这个教育基金帮他省了不少税钱。于是我自己也开了两个saving
plan，打算在娃上大学之前存够50万。但是今天跟我老板谈起529，他说我不应该开529
账户，说是弊大于利。唧唧歪歪说了一大堆，我也是将信将疑。不过心里确实在打鼓，
对于像我这样挣扎在贫困线的中产家庭，到底该不该存529啊？

C*d2014-12-16 08:12

2 楼

50万我觉得有点多，有用不完的风险。20万就可以了，剩下的可以用别的方式投资，自
由度更高一点。

529

【在 N***c 的大作中提到】

: 前段时间跟一个上了年纪的同事聊天，说起他为他两个娃存了30万教育基金。现在两个
: 孩子都在上大学，这个教育基金帮他省了不少税钱。于是我自己也开了两个saving
: plan，打算在娃上大学之前存够50万。但是今天跟我老板谈起529，他说我不应该开529
: 账户，说是弊大于利。唧唧歪歪说了一大堆，我也是将信将疑。不过心里确实在打鼓，
: 对于像我这样挣扎在贫困线的中产家庭，到底该不该存529啊？

N*c2014-12-16 08:12

3 楼

两娃现在都还小，等他们上大学的时候，50万不一定够啊

【在 C*****d 的大作中提到】

: 50万我觉得有点多，有用不完的风险。20万就可以了，剩下的可以用别的方式投资，自
: 由度更高一点。
:
: 529

v*e2014-12-16 08:12

4 楼

你有50万，你的小孩永远也没有机会得到奖学金和助学金了。

s*i2014-12-16 08:12

5 楼

好多钱。
一般建议401K和Roth IRA都投满了以后再投529。
以你的收入，不要指望拿助学金，所以529可以投的。529不影响娃拿
merit-based奖学金。而且娃如果拿到多少这样的奖学金，你就可以
从529取出多少，tax free。
不过IRS每年gift最多$14K，529一次可以给5年，你和你LD最初
最多投入14K*2*5 = 140K。多投也可以，但是要申报，算在你们
life-time gift的limit里面。

s*12014-12-16 08:12

6 楼

529到底有什么好处？我听说是投资收益部分免税？这样的话我觉得好处不是很大啊，
首先投资收益能够有多大，再乘以税率就更没有多少了。
用来支付学费的部分是不是免税的？这个是我最大的疑问。如果是，那就很值得。但是
我的理解是存的时候是税后的钱，只是取得时候不交税，这个我觉得算不上免税吧。

y*f2014-12-16 08:12

7 楼

529是最坏的选择

M*k2014-12-16 08:12

8 楼

不够，没存够50M还敢出来炫。

i*e2014-12-16 08:12

9 楼

对，收益部分免税。本金部分某些州是税前，某些州是税后。但大头的联邦都是税后的
。确实很鸡肋。
觉的最大的问题是投资不灵话，只能选有限的共同基金，基金表现也普遍不如外面的好
。一年只能调整两次。跟退休账户的灵活多样性没法比。
从申请大学资助的角度说，放529还是放普通投资账户是没区别的，同等对待。

【在 s**********1 的大作中提到】

: 529到底有什么好处？我听说是投资收益部分免税？这样的话我觉得好处不是很大啊，
: 首先投资收益能够有多大，再乘以税率就更没有多少了。
: 用来支付学费的部分是不是免税的？这个是我最大的疑问。如果是，那就很值得。但是
: 我的理解是存的时候是税后的钱，只是取得时候不交税，这个我觉得算不上免税吧。

a*l2014-12-16 08:12

10 楼

那个同事是不是还兼职卖金融产品?

529

【在 N***c 的大作中提到】

: 前段时间跟一个上了年纪的同事聊天，说起他为他两个娃存了30万教育基金。现在两个
: 孩子都在上大学，这个教育基金帮他省了不少税钱。于是我自己也开了两个saving
: plan，打算在娃上大学之前存够50万。但是今天跟我老板谈起529，他说我不应该开529
: 账户，说是弊大于利。唧唧歪歪说了一大堆，我也是将信将疑。不过心里确实在打鼓，
: 对于像我这样挣扎在贫困线的中产家庭，到底该不该存529啊？

X*r2014-12-16 08:12

11 楼

时间长的话投资收益积累起来也可观。S&P 500到2013年为止的15年平均年收益是4.68%
，如果之后的15年也是这个收益，那现在投十万块钱，十五年后大约二十万，其中一半
都是收益，税率20%的话就可以省两万块钱税，这个还不算由于有一部分收益是红利而
导致的非免税账户当年就要收税影响积累的问题。所以我觉得只要保证能用掉的话存一
点还是合算的。

【在 s**********1 的大作中提到】

: 529到底有什么好处？我听说是投资收益部分免税？这样的话我觉得好处不是很大啊，
: 首先投资收益能够有多大，再乘以税率就更没有多少了。
: 用来支付学费的部分是不是免税的？这个是我最大的疑问。如果是，那就很值得。但是
: 我的理解是存的时候是税后的钱，只是取得时候不交税，这个我觉得算不上免税吧。

R*i2014-12-16 08:12

12 楼

十几年的时间连本带利存50万怎么也不算“挣扎在贫困线的中产家庭”了。存吧。收入
这么高，同时注意管好你其它的钱，多方向投资。

t*i2014-12-16 08:12

13 楼

+1

【在 y*f 的大作中提到】

: 529是最坏的选择

m*22014-12-16 08:12

14 楼

好像都存不了这么多。我记得纽约本金上限是37万五。

l*o2014-12-16 08:12

15 楼

我觉得529好处不大，还不如买股票呢。生娃的时候买个十万，读大学的时候估计够学
费了。

529

【在 N***c 的大作中提到】

: 前段时间跟一个上了年纪的同事聊天，说起他为他两个娃存了30万教育基金。现在两个
: 孩子都在上大学，这个教育基金帮他省了不少税钱。于是我自己也开了两个saving
: plan，打算在娃上大学之前存够50万。但是今天跟我老板谈起529，他说我不应该开529
: 账户，说是弊大于利。唧唧歪歪说了一大堆，我也是将信将疑。不过心里确实在打鼓，
: 对于像我这样挣扎在贫困线的中产家庭，到底该不该存529啊？

d*r2014-12-16 08:12

16 楼

你老板说得对，你只要找一本普通理财书来看看，一般都不建议。
存529的问题是等于你自动放弃了助学金奖学金的机会，学校只要看到你有这个，就把
你当作全自费，社么优惠政策都没有。
除非你每年401和其他免税的账户都存满了，可以考虑。但比较起来还是不如你自己搞
投资。

529

【在 N***c 的大作中提到】

: 前段时间跟一个上了年纪的同事聊天，说起他为他两个娃存了30万教育基金。现在两个
: 孩子都在上大学，这个教育基金帮他省了不少税钱。于是我自己也开了两个saving
: plan，打算在娃上大学之前存够50万。但是今天跟我老板谈起529，他说我不应该开529
: 账户，说是弊大于利。唧唧歪歪说了一大堆，我也是将信将疑。不过心里确实在打鼓，
: 对于像我这样挣扎在贫困线的中产家庭，到底该不该存529啊？

C*d2014-12-16 08:12

17 楼

你随便找一本普通理财书来看看，肯定没有说不建议楼主这样的income bracket不存
529.
一般人当然是先存401K, roth, 都满了之后529根本没有什么不好的。
你不存529用来买股票买投资房最后都是按parental asset算， 5% 左右。
也就是你有10万刀影响拿5000刀的financial aid,这个是毕业要还的,省的也就是个几
年的利息。
至于merit based scholarship, 根本就和529没关系，如果拿到了的话，还可以免税提
529里等量的钱出来。

【在 d******r 的大作中提到】

: 你老板说得对，你只要找一本普通理财书来看看，一般都不建议。
: 存529的问题是等于你自动放弃了助学金奖学金的机会，学校只要看到你有这个，就把
: 你当作全自费，社么优惠政策都没有。
: 除非你每年401和其他免税的账户都存满了，可以考虑。但比较起来还是不如你自己搞
: 投资。
:
: 529

i*e2014-12-16 08:12

18 楼

"存529的问题是等于你自动放弃了助学金奖学金的机会，学校只要看到你有这个，就把
你当作全自费，社么优惠政策都没有。"
这说的就不对了。学校看的是净资产。净资产包括了所有非退休投资账户和529账户。
比如你有50万，这50万放在529里，还是放在一般的投资账户，效果是一样的。除非是
藏枕头下埋后院隐瞒不报。
很多merit-basd 奖学金根本不看家庭财务状况
另外，529里有5万跟有50万，差远了。学校当然会根据每家的实际资产来量，529也好
，非529也好。哪来一存529就自动放弃了助学金奖学金之说，那你干脆说，银行一有
钱就自动放弃了助学金奖学金。

【在 d******r 的大作中提到】

: 你老板说得对，你只要找一本普通理财书来看看，一般都不建议。
: 存529的问题是等于你自动放弃了助学金奖学金的机会，学校只要看到你有这个，就把
: 你当作全自费，社么优惠政策都没有。
: 除非你每年401和其他免税的账户都存满了，可以考虑。但比较起来还是不如你自己搞
: 投资。
:
: 529