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为什么gmail把facebook设为spam?
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为什么gmail把facebook设为spam?# PhotoGear - 摄影器材
X*e
1
今天查了一下escrow账户
5月份多了三条transaction
Description都是ESC DISB - TAXES 加起来1500多刀
用的是53bank
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B*b
2
最近,正在讨论这个问题,本来想弄30年的,现在利率有点升了,打算贷15年,然后房
贷就要占去家庭税后收入25-30%。如果是30年,房贷就要占去家庭税后16-19%。大家说
是否应该做15年的?真的是没有经验,我的想法是30年,即使一个人失业也没有问题,
但是LD说不想负担太多的利息。
大家给各意见。谢谢,
另外,我们这里房产税很低,1%
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h*u
3
很多fb发来的mail我都标明非spam了,怎么下次还是直接进spam啊?
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s*y
4
你们的情况30年比较合适,想要利息低,可以考虑先作ARm. 以后再refi. 你们在哪个
州买房子?
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a*x
5
我都直接disable facebook的email notification,好烦啊~~
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B*b
6
北卡

【在 s*******y 的大作中提到】
: 你们的情况30年比较合适,想要利息低,可以考虑先作ARm. 以后再refi. 你们在哪个
: 州买房子?

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b*b
7
也许一家是CIA,一家是DHS

【在 h*********u 的大作中提到】
: 很多fb发来的mail我都标明非spam了,怎么下次还是直接进spam啊?
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j*i
8
我们加州房贷占税后收入70%的都不活了
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l*a
9
在fb的setting改了半天,结果fb还是一天到晚发n多通知

【在 a*********x 的大作中提到】
: 我都直接disable facebook的email notification,好烦啊~~
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B*4
10

家庭税后收入25-30%挺轻松的。我家贷款就是家庭税后收入25%。不觉得吃力,刚还完
的时候以为会有乍富的感觉,结果一点宽松的感觉也没有。一不小心就把房贷那份钱花
没了。

【在 B**********b 的大作中提到】
: 最近,正在讨论这个问题,本来想弄30年的,现在利率有点升了,打算贷15年,然后房
: 贷就要占去家庭税后收入25-30%。如果是30年,房贷就要占去家庭税后16-19%。大家说
: 是否应该做15年的?真的是没有经验,我的想法是30年,即使一个人失业也没有问题,
: 但是LD说不想负担太多的利息。
: 大家给各意见。谢谢,
: 另外,我们这里房产税很低,1%

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D*I
11
还好我改到没通知了
fb和linkedin默认是最烦的两个。。

【在 l***a 的大作中提到】
: 在fb的setting改了半天,结果fb还是一天到晚发n多通知
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G*s
12
这个只有自己最清楚:
目前的状况肯定木有问题,但是未来几年收入/支出比例会不会有变化,比如,多一个
娃,变成单职工(变得是赚得多的还是少的),再就是有没有充足的应急资金
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R*a
13
都是BSO是fb上的celebrity啊

【在 l***a 的大作中提到】
: 在fb的setting改了半天,结果fb还是一天到晚发n多通知
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c*e
14
可以从以下几个角度考虑考虑
1.未来工作稳定性
如果工作不稳定,30年的确要比15年压力小, 同时在现在的利率环境下,ARM(无论是
5年还是7年)是一个很不错的选择,5年ARM现在利率大概在3.125% 到 3.25%左右,跟
15年固定差不多,但是每个月能省不少钱,而且5年之内工作情况也差不多稳定了,大
不了快到5年了再做refinance. 那个时候选择就更多了,15年30年ARM都可以.
2. Interest Rate
这个不多说因为depend on current market
3. Tax deduction
报税的时候Schedule A(Itemized Deduction)能报当年付的mortgage interest且是
full deduction,举例如果loan amount是$40K, 30年4%的第一年interest大约是$7,
981.58,而15年3%第一年的interest大约是$5,973.66. Tax deduction少了大概$2,000,
所以30年在抵税上是有一定benefi的,而且头几年利息占还款额的比例远大于本金,
ARM program前几年是固定的且是30年,所以也是一个好的选择.

【在 B**********b 的大作中提到】
: 最近,正在讨论这个问题,本来想弄30年的,现在利率有点升了,打算贷15年,然后房
: 贷就要占去家庭税后收入25-30%。如果是30年,房贷就要占去家庭税后16-19%。大家说
: 是否应该做15年的?真的是没有经验,我的想法是30年,即使一个人失业也没有问题,
: 但是LD说不想负担太多的利息。
: 大家给各意见。谢谢,
: 另外,我们这里房产税很低,1%

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h*u
15

这个不是bso,她俩真的是celebrity

【在 R***a 的大作中提到】
: 都是BSO是fb上的celebrity啊
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B*b
16
谢谢大家的回答,如果ARM跟15年固定的利率差不多,ARM每个月怎么能省不少钱?ARM
是不是interest rate是不是随着市场变动?

【在 c**********e 的大作中提到】
: 可以从以下几个角度考虑考虑
: 1.未来工作稳定性
: 如果工作不稳定,30年的确要比15年压力小, 同时在现在的利率环境下,ARM(无论是
: 5年还是7年)是一个很不错的选择,5年ARM现在利率大概在3.125% 到 3.25%左右,跟
: 15年固定差不多,但是每个月能省不少钱,而且5年之内工作情况也差不多稳定了,大
: 不了快到5年了再做refinance. 那个时候选择就更多了,15年30年ARM都可以.
: 2. Interest Rate
: 这个不多说因为depend on current market
: 3. Tax deduction
: 报税的时候Schedule A(Itemized Deduction)能报当年付的mortgage interest且是

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R*a
17
俺这里fb就安安静静,一年也没有两条notice

【在 h*********u 的大作中提到】
:
: 这个不是bso,她俩真的是celebrity

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G*s
18

3如果房子住几年后,要搬家卖方,那30年多付的interest要比抵税的部分多不少吧

【在 c**********e 的大作中提到】
: 可以从以下几个角度考虑考虑
: 1.未来工作稳定性
: 如果工作不稳定,30年的确要比15年压力小, 同时在现在的利率环境下,ARM(无论是
: 5年还是7年)是一个很不错的选择,5年ARM现在利率大概在3.125% 到 3.25%左右,跟
: 15年固定差不多,但是每个月能省不少钱,而且5年之内工作情况也差不多稳定了,大
: 不了快到5年了再做refinance. 那个时候选择就更多了,15年30年ARM都可以.
: 2. Interest Rate
: 这个不多说因为depend on current market
: 3. Tax deduction
: 报税的时候Schedule A(Itemized Deduction)能报当年付的mortgage interest且是

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l*a
19
骂人。。。只有她是,danny也是

【在 h*********u 的大作中提到】
:
: 这个不是bso,她俩真的是celebrity

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z*b
20
搭车问个问题,item deduction算了半天会不会还没standard deduction多?

★ 发自iPhone App: ChineseWeb 7.8

【在 c**********e 的大作中提到】
: 可以从以下几个角度考虑考虑
: 1.未来工作稳定性
: 如果工作不稳定,30年的确要比15年压力小, 同时在现在的利率环境下,ARM(无论是
: 5年还是7年)是一个很不错的选择,5年ARM现在利率大概在3.125% 到 3.25%左右,跟
: 15年固定差不多,但是每个月能省不少钱,而且5年之内工作情况也差不多稳定了,大
: 不了快到5年了再做refinance. 那个时候选择就更多了,15年30年ARM都可以.
: 2. Interest Rate
: 这个不多说因为depend on current market
: 3. Tax deduction
: 报税的时候Schedule A(Itemized Deduction)能报当年付的mortgage interest且是

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a*x
21
YOU们的FB都是啥啊。。。。。囧
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c*e
22
ARM是按30年amortize的,所以头几年和30年固定一样,只是后来就成浮动的了;15年
固定是按15年amortize的,所以即使利率一样每个月payment也会高不少

ARM

【在 B**********b 的大作中提到】
: 谢谢大家的回答,如果ARM跟15年固定的利率差不多,ARM每个月怎么能省不少钱?ARM
: 是不是interest rate是不是随着市场变动?

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c*e
23
有可能,IRS会取deduction多的那个来算

【在 z****b 的大作中提到】
: 搭车问个问题,item deduction算了半天会不会还没standard deduction多?
:
: ★ 发自iPhone App: ChineseWeb 7.8

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L*w
24
现在房贷的趋势是上涨,几年以后变浮动不是惨了。

【在 c**********e 的大作中提到】
: ARM是按30年amortize的,所以头几年和30年固定一样,只是后来就成浮动的了;15年
: 固定是按15年amortize的,所以即使利率一样每个月payment也会高不少
:
: ARM

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r*t
25
本金少

ARM

【在 B**********b 的大作中提到】
: 谢谢大家的回答,如果ARM跟15年固定的利率差不多,ARM每个月怎么能省不少钱?ARM
: 是不是interest rate是不是随着市场变动?

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r*t
26
30年高1% 就是高 0.7 %

【在 G***s 的大作中提到】
:
: 3如果房子住几年后,要搬家卖方,那30年多付的interest要比抵税的部分多不少吧

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p*y
27
按LZ的收入情况,应该是30年和15年都没什么问题。怎么选,要看LZ对现在这个房子做
什么打算,如果会长期居住,那么15年好呀,总利息比30年底很多。如果住3-5年会打
算换大房子,比较倾向于将现有房屋做为出租房处置的话,30年更好。原因是月供低,
rent income很容易是正现金流,而且相对15年固定的比较高的月供来说,30年固定对
LZ尽量多的申请新房贷款更有利。
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k*z
28
我家房贷只占月收入的10%,但是还是月光。
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B*b
29
打算长住,想买的这个是3500sq feet的,在这个地方不可能租出去的,这里的房租很
低的,2/2才6-7百。

【在 p******y 的大作中提到】
: 按LZ的收入情况,应该是30年和15年都没什么问题。怎么选,要看LZ对现在这个房子做
: 什么打算,如果会长期居住,那么15年好呀,总利息比30年底很多。如果住3-5年会打
: 算换大房子,比较倾向于将现有房屋做为出租房处置的话,30年更好。原因是月供低,
: rent income很容易是正现金流,而且相对15年固定的比较高的月供来说,30年固定对
: LZ尽量多的申请新房贷款更有利。

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