为什么gmail把facebook设为spam？# PhotoGear - 摄影器材
X*e
1 楼
今天查了一下escrow账户
5月份多了三条transaction
Description都是ESC DISB - TAXES 加起来1500多刀
用的是53bank
5月份多了三条transaction
Description都是ESC DISB - TAXES 加起来1500多刀
用的是53bank
B*b
2 楼
最近，正在讨论这个问题，本来想弄30年的，现在利率有点升了，打算贷15年，然后房
贷就要占去家庭税后收入25-30%。如果是30年，房贷就要占去家庭税后16-19%。大家说
是否应该做15年的？真的是没有经验，我的想法是30年，即使一个人失业也没有问题，
但是LD说不想负担太多的利息。
大家给各意见。谢谢，
另外，我们这里房产税很低，1%
贷就要占去家庭税后收入25-30%。如果是30年，房贷就要占去家庭税后16-19%。大家说
是否应该做15年的？真的是没有经验，我的想法是30年，即使一个人失业也没有问题，
但是LD说不想负担太多的利息。
大家给各意见。谢谢，
另外，我们这里房产税很低，1%
h*u
3 楼
很多fb发来的mail我都标明非spam了，怎么下次还是直接进spam啊？
s*y
4 楼
你们的情况30年比较合适，想要利息低，可以考虑先作ARm. 以后再refi. 你们在哪个
州买房子？
州买房子？
a*x
5 楼
我都直接disable facebook的email notification，好烦啊～～
B*b
6 楼
北卡
【在 s*******y 的大作中提到】
: 你们的情况30年比较合适，想要利息低，可以考虑先作ARm. 以后再refi. 你们在哪个
: 州买房子？
【在 s*******y 的大作中提到】
: 你们的情况30年比较合适，想要利息低，可以考虑先作ARm. 以后再refi. 你们在哪个
: 州买房子？
b*b
7 楼
也许一家是CIA，一家是DHS
【在 h*********u 的大作中提到】
: 很多fb发来的mail我都标明非spam了，怎么下次还是直接进spam啊？
【在 h*********u 的大作中提到】
: 很多fb发来的mail我都标明非spam了，怎么下次还是直接进spam啊？
j*i
8 楼
我们加州房贷占税后收入70%的都不活了
l*a
9 楼
在fb的setting改了半天，结果fb还是一天到晚发n多通知
【在 a*********x 的大作中提到】
: 我都直接disable facebook的email notification，好烦啊～～
【在 a*********x 的大作中提到】
: 我都直接disable facebook的email notification，好烦啊～～
B*4
10 楼
家庭税后收入25-30%挺轻松的。我家贷款就是家庭税后收入25%。不觉得吃力，刚还完
的时候以为会有乍富的感觉，结果一点宽松的感觉也没有。一不小心就把房贷那份钱花
没了。
【在 B**********b 的大作中提到】
: 最近，正在讨论这个问题，本来想弄30年的，现在利率有点升了，打算贷15年，然后房
: 贷就要占去家庭税后收入25-30%。如果是30年，房贷就要占去家庭税后16-19%。大家说
: 是否应该做15年的？真的是没有经验，我的想法是30年，即使一个人失业也没有问题，
: 但是LD说不想负担太多的利息。
: 大家给各意见。谢谢，
: 另外，我们这里房产税很低，1%
D*I
11 楼
还好我改到没通知了
fb和linkedin默认是最烦的两个。。
【在 l***a 的大作中提到】
: 在fb的setting改了半天，结果fb还是一天到晚发n多通知
fb和linkedin默认是最烦的两个。。
【在 l***a 的大作中提到】
: 在fb的setting改了半天，结果fb还是一天到晚发n多通知
G*s
12 楼
这个只有自己最清楚：
目前的状况肯定木有问题，但是未来几年收入/支出比例会不会有变化，比如，多一个
娃，变成单职工（变得是赚得多的还是少的），再就是有没有充足的应急资金
目前的状况肯定木有问题，但是未来几年收入/支出比例会不会有变化，比如，多一个
娃，变成单职工（变得是赚得多的还是少的），再就是有没有充足的应急资金
R*a
13 楼
都是BSO是fb上的celebrity啊
【在 l***a 的大作中提到】
: 在fb的setting改了半天，结果fb还是一天到晚发n多通知
【在 l***a 的大作中提到】
: 在fb的setting改了半天，结果fb还是一天到晚发n多通知
c*e
14 楼
可以从以下几个角度考虑考虑
1.未来工作稳定性
如果工作不稳定，30年的确要比15年压力小， 同时在现在的利率环境下，ARM（无论是
5年还是7年）是一个很不错的选择，5年ARM现在利率大概在3.125% 到 3.25%左右，跟
15年固定差不多，但是每个月能省不少钱，而且5年之内工作情况也差不多稳定了，大
不了快到5年了再做refinance. 那个时候选择就更多了，15年30年ARM都可以.
2. Interest Rate
这个不多说因为depend on current market
3. Tax deduction
报税的时候Schedule A(Itemized Deduction)能报当年付的mortgage interest且是
full deduction，举例如果loan amount是$40K, 30年4%的第一年interest大约是$7,
981.58,而15年3%第一年的interest大约是$5,973.66. Tax deduction少了大概$2,000,
所以30年在抵税上是有一定benefi的，而且头几年利息占还款额的比例远大于本金，
ARM program前几年是固定的且是30年，所以也是一个好的选择.
【在 B**********b 的大作中提到】
: 最近，正在讨论这个问题，本来想弄30年的，现在利率有点升了，打算贷15年，然后房
: 贷就要占去家庭税后收入25-30%。如果是30年，房贷就要占去家庭税后16-19%。大家说
: 是否应该做15年的？真的是没有经验，我的想法是30年，即使一个人失业也没有问题，
: 但是LD说不想负担太多的利息。
: 大家给各意见。谢谢，
: 另外，我们这里房产税很低，1%
1.未来工作稳定性
如果工作不稳定，30年的确要比15年压力小， 同时在现在的利率环境下，ARM（无论是
5年还是7年）是一个很不错的选择，5年ARM现在利率大概在3.125% 到 3.25%左右，跟
15年固定差不多，但是每个月能省不少钱，而且5年之内工作情况也差不多稳定了，大
不了快到5年了再做refinance. 那个时候选择就更多了，15年30年ARM都可以.
2. Interest Rate
这个不多说因为depend on current market
3. Tax deduction
报税的时候Schedule A(Itemized Deduction)能报当年付的mortgage interest且是
full deduction，举例如果loan amount是$40K, 30年4%的第一年interest大约是$7,
981.58,而15年3%第一年的interest大约是$5,973.66. Tax deduction少了大概$2,000,
所以30年在抵税上是有一定benefi的，而且头几年利息占还款额的比例远大于本金，
ARM program前几年是固定的且是30年，所以也是一个好的选择.
【在 B**********b 的大作中提到】
: 最近，正在讨论这个问题，本来想弄30年的，现在利率有点升了，打算贷15年，然后房
: 贷就要占去家庭税后收入25-30%。如果是30年，房贷就要占去家庭税后16-19%。大家说
: 是否应该做15年的？真的是没有经验，我的想法是30年，即使一个人失业也没有问题，
: 但是LD说不想负担太多的利息。
: 大家给各意见。谢谢，
: 另外，我们这里房产税很低，1%
h*u
15 楼
这个不是bso，她俩真的是celebrity
【在 R***a 的大作中提到】
: 都是BSO是fb上的celebrity啊
B*b
16 楼
谢谢大家的回答，如果ARM跟15年固定的利率差不多，ARM每个月怎么能省不少钱？ARM
是不是interest rate是不是随着市场变动？
【在 c**********e 的大作中提到】
: 可以从以下几个角度考虑考虑
: 1.未来工作稳定性
: 如果工作不稳定，30年的确要比15年压力小， 同时在现在的利率环境下，ARM（无论是
: 5年还是7年）是一个很不错的选择，5年ARM现在利率大概在3.125% 到 3.25%左右，跟
: 15年固定差不多，但是每个月能省不少钱，而且5年之内工作情况也差不多稳定了，大
: 不了快到5年了再做refinance. 那个时候选择就更多了，15年30年ARM都可以.
: 2. Interest Rate
: 这个不多说因为depend on current market
: 3. Tax deduction
: 报税的时候Schedule A(Itemized Deduction)能报当年付的mortgage interest且是
是不是interest rate是不是随着市场变动？
【在 c**********e 的大作中提到】
: 可以从以下几个角度考虑考虑
: 1.未来工作稳定性
: 如果工作不稳定，30年的确要比15年压力小， 同时在现在的利率环境下，ARM（无论是
: 5年还是7年）是一个很不错的选择，5年ARM现在利率大概在3.125% 到 3.25%左右，跟
: 15年固定差不多，但是每个月能省不少钱，而且5年之内工作情况也差不多稳定了，大
: 不了快到5年了再做refinance. 那个时候选择就更多了，15年30年ARM都可以.
: 2. Interest Rate
: 这个不多说因为depend on current market
: 3. Tax deduction
: 报税的时候Schedule A(Itemized Deduction)能报当年付的mortgage interest且是
R*a
17 楼
俺这里fb就安安静静，一年也没有两条notice
【在 h*********u 的大作中提到】
:
: 这个不是bso，她俩真的是celebrity
【在 h*********u 的大作中提到】
:
: 这个不是bso，她俩真的是celebrity
G*s
18 楼
3如果房子住几年后，要搬家卖方，那30年多付的interest要比抵税的部分多不少吧
【在 c**********e 的大作中提到】
: 可以从以下几个角度考虑考虑
: 1.未来工作稳定性
: 如果工作不稳定，30年的确要比15年压力小， 同时在现在的利率环境下，ARM（无论是
: 5年还是7年）是一个很不错的选择，5年ARM现在利率大概在3.125% 到 3.25%左右，跟
: 15年固定差不多，但是每个月能省不少钱，而且5年之内工作情况也差不多稳定了，大
: 不了快到5年了再做refinance. 那个时候选择就更多了，15年30年ARM都可以.
: 2. Interest Rate
: 这个不多说因为depend on current market
: 3. Tax deduction
: 报税的时候Schedule A(Itemized Deduction)能报当年付的mortgage interest且是
l*a
19 楼
骂人。。。只有她是，danny也是
【在 h*********u 的大作中提到】
:
: 这个不是bso，她俩真的是celebrity
【在 h*********u 的大作中提到】
:
: 这个不是bso，她俩真的是celebrity
z*b
20 楼
搭车问个问题，item deduction算了半天会不会还没standard deduction多？
★ 发自iPhone App: ChineseWeb 7.8
【在 c**********e 的大作中提到】
: 可以从以下几个角度考虑考虑
: 1.未来工作稳定性
: 如果工作不稳定，30年的确要比15年压力小， 同时在现在的利率环境下，ARM（无论是
: 5年还是7年）是一个很不错的选择，5年ARM现在利率大概在3.125% 到 3.25%左右，跟
: 15年固定差不多，但是每个月能省不少钱，而且5年之内工作情况也差不多稳定了，大
: 不了快到5年了再做refinance. 那个时候选择就更多了，15年30年ARM都可以.
: 2. Interest Rate
: 这个不多说因为depend on current market
: 3. Tax deduction
: 报税的时候Schedule A(Itemized Deduction)能报当年付的mortgage interest且是
★ 发自iPhone App: ChineseWeb 7.8
【在 c**********e 的大作中提到】
: 可以从以下几个角度考虑考虑
: 1.未来工作稳定性
: 如果工作不稳定，30年的确要比15年压力小， 同时在现在的利率环境下，ARM（无论是
: 5年还是7年）是一个很不错的选择，5年ARM现在利率大概在3.125% 到 3.25%左右，跟
: 15年固定差不多，但是每个月能省不少钱，而且5年之内工作情况也差不多稳定了，大
: 不了快到5年了再做refinance. 那个时候选择就更多了，15年30年ARM都可以.
: 2. Interest Rate
: 这个不多说因为depend on current market
: 3. Tax deduction
: 报税的时候Schedule A(Itemized Deduction)能报当年付的mortgage interest且是
a*x
21 楼
YOU们的FB都是啥啊。。。。。囧
c*e
22 楼
ARM是按30年amortize的，所以头几年和30年固定一样，只是后来就成浮动的了；15年
固定是按15年amortize的，所以即使利率一样每个月payment也会高不少
ARM
【在 B**********b 的大作中提到】
: 谢谢大家的回答，如果ARM跟15年固定的利率差不多，ARM每个月怎么能省不少钱？ARM
: 是不是interest rate是不是随着市场变动？
固定是按15年amortize的，所以即使利率一样每个月payment也会高不少
ARM
【在 B**********b 的大作中提到】
: 谢谢大家的回答，如果ARM跟15年固定的利率差不多，ARM每个月怎么能省不少钱？ARM
: 是不是interest rate是不是随着市场变动？
c*e
23 楼
有可能，IRS会取deduction多的那个来算
【在 z****b 的大作中提到】
: 搭车问个问题，item deduction算了半天会不会还没standard deduction多？
:
: ★ 发自iPhone App: ChineseWeb 7.8
【在 z****b 的大作中提到】
: 搭车问个问题，item deduction算了半天会不会还没standard deduction多？
:
: ★ 发自iPhone App: ChineseWeb 7.8
L*w
24 楼
现在房贷的趋势是上涨，几年以后变浮动不是惨了。
【在 c**********e 的大作中提到】
: ARM是按30年amortize的，所以头几年和30年固定一样，只是后来就成浮动的了；15年
: 固定是按15年amortize的，所以即使利率一样每个月payment也会高不少
:
: ARM
【在 c**********e 的大作中提到】
: ARM是按30年amortize的，所以头几年和30年固定一样，只是后来就成浮动的了；15年
: 固定是按15年amortize的，所以即使利率一样每个月payment也会高不少
:
: ARM
r*t
25 楼
本金少
ARM
【在 B**********b 的大作中提到】
: 谢谢大家的回答，如果ARM跟15年固定的利率差不多，ARM每个月怎么能省不少钱？ARM
: 是不是interest rate是不是随着市场变动？
ARM
【在 B**********b 的大作中提到】
: 谢谢大家的回答，如果ARM跟15年固定的利率差不多，ARM每个月怎么能省不少钱？ARM
: 是不是interest rate是不是随着市场变动？
r*t
26 楼
30年高1% 就是高 0.7 %
【在 G***s 的大作中提到】
:
: 3如果房子住几年后，要搬家卖方，那30年多付的interest要比抵税的部分多不少吧
【在 G***s 的大作中提到】
:
: 3如果房子住几年后，要搬家卖方，那30年多付的interest要比抵税的部分多不少吧
p*y
27 楼
按LZ的收入情况，应该是30年和15年都没什么问题。怎么选，要看LZ对现在这个房子做
什么打算，如果会长期居住，那么15年好呀，总利息比30年底很多。如果住3-5年会打
算换大房子，比较倾向于将现有房屋做为出租房处置的话，30年更好。原因是月供低，
rent income很容易是正现金流，而且相对15年固定的比较高的月供来说，30年固定对
LZ尽量多的申请新房贷款更有利。
什么打算，如果会长期居住，那么15年好呀，总利息比30年底很多。如果住3-5年会打
算换大房子，比较倾向于将现有房屋做为出租房处置的话，30年更好。原因是月供低，
rent income很容易是正现金流，而且相对15年固定的比较高的月供来说，30年固定对
LZ尽量多的申请新房贷款更有利。
k*z
28 楼
我家房贷只占月收入的10%，但是还是月光。
B*b
29 楼
打算长住，想买的这个是3500sq feet的，在这个地方不可能租出去的，这里的房租很
低的，2/2才6-7百。
【在 p******y 的大作中提到】
: 按LZ的收入情况，应该是30年和15年都没什么问题。怎么选，要看LZ对现在这个房子做
: 什么打算，如果会长期居住，那么15年好呀，总利息比30年底很多。如果住3-5年会打
: 算换大房子，比较倾向于将现有房屋做为出租房处置的话，30年更好。原因是月供低，
: rent income很容易是正现金流，而且相对15年固定的比较高的月供来说，30年固定对
: LZ尽量多的申请新房贷款更有利。
低的，2/2才6-7百。
【在 p******y 的大作中提到】
: 按LZ的收入情况，应该是30年和15年都没什么问题。怎么选，要看LZ对现在这个房子做
: 什么打算，如果会长期居住，那么15年好呀，总利息比30年底很多。如果住3-5年会打
: 算换大房子，比较倾向于将现有房屋做为出租房处置的话，30年更好。原因是月供低，
: rent income很容易是正现金流，而且相对15年固定的比较高的月供来说，30年固定对
: LZ尽量多的申请新房贷款更有利。
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