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昨天和公司甜美MM谈D7000和D90
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昨天和公司甜美MM谈D7000和D90# PhotoGear - 摄影器材
h*n
1 楼
【 以下文字转载自 Family 讨论区 】
发信人: howwhen (Cannot stop asking), 信区: Family
标 题: 帮父母在这边买房，贷款怎么解决？
发信站: BBS 未名空间站 (Tue Oct 13 09:50:55 2015, 美东)
给父母买房子，他们出30%首付，以我们的名义付贷款 （也就是说全部由父母自己供)
。
同时我们自己也要换房子。
收入只够撑自己的房子。如果加上父母的那个，怎么可以知道银行能不能批这样的贷款
呢？银行给贷款最高能给到收入的%多少呢？
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m*l
2 楼
甜美小姑娘有D90配18-105，我一年前就推荐她至少再买个35/1.8，现在也没有买。退
休的老板买了D7000，我推荐他买D5100，不过他那么有钱，可能觉得不够档次，所以入
了D7000，不过听我的话没有买套头，而是入了35/1.8。老板从国外旅游回来，照了不
少照片。我没有看到，甜美小姑娘说她去看了，不少都不很清楚，我说那一般是user
error，尤其老人，手一抖就糊了。
然后我就拿出新买的60D，配上Tamron 28-75的著名sharp镜头，给小姑娘来了两张。甜
美小姑娘惊呼太好看了，色调的感觉，加上数毛的细节，真是太棒了。我说你的D90也
可以啊，换个镜头吧，第三方的就是Tamron 28-75了。
哦，甜美小姑娘的照片不能贴，不合适啊。
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h*s
3 楼
写你名字，然后算租给你父母。
具体咨询专业人士吧。
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D*X
4 楼
mppmzx
就当你挖坑了

【在 m********l 的大作中提到】
: 甜美小姑娘有D90配18-105，我一年前就推荐她至少再买个35/1.8，现在也没有买。退
: 休的老板买了D7000，我推荐他买D5100，不过他那么有钱，可能觉得不够档次，所以入
: 了D7000，不过听我的话没有买套头，而是入了35/1.8。老板从国外旅游回来，照了不
: 少照片。我没有看到，甜美小姑娘说她去看了，不少都不很清楚，我说那一般是user
: error，尤其老人，手一抖就糊了。
: 然后我就拿出新买的60D，配上Tamron 28-75的著名sharp镜头，给小姑娘来了两张。甜
: 美小姑娘惊呼太好看了，色调的感觉，加上数毛的细节，真是太棒了。我说你的D90也
: 可以啊，换个镜头吧，第三方的就是Tamron 28-75了。
: 哦，甜美小姑娘的照片不能贴，不合适啊。
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h*n
5 楼
这样的话， 我们是不是还得付租金的收入税？
专业人士，应该问谁呢？做贷款的broker？还是买房agent?
谢谢

【在 h****s 的大作中提到】
: 写你名字，然后算租给你父母。
: 具体咨询专业人士吧。
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h*i
6 楼
如果他不贴照片,建议版主把这个帖子删了
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A*t
7 楼
找个好点的贷款经纪问问，应该可以当投资房来做loan，但需要一个签好的租约，应该
可以找你父母签，或者朋友，然后银行需要有security deposit转到你帐户的纪录。银
行算贷款的时候租金只计75%的好像，所以也不能太低。另外明年是否要交税看你报税
的时候怎么填，你要一整年才租出去几个月的话估计收入税都用房子的depreciation抵
掉了。
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t*a
8 楼
我倒是难得看到了28-75,最近刚拿到这个头，照了小几百张...
著名sharp头么？

【在 m********l 的大作中提到】
: 甜美小姑娘有D90配18-105，我一年前就推荐她至少再买个35/1.8，现在也没有买。退
: 休的老板买了D7000，我推荐他买D5100，不过他那么有钱，可能觉得不够档次，所以入
: 了D7000，不过听我的话没有买套头，而是入了35/1.8。老板从国外旅游回来，照了不
: 少照片。我没有看到，甜美小姑娘说她去看了，不少都不很清楚，我说那一般是user
: error，尤其老人，手一抖就糊了。
: 然后我就拿出新买的60D，配上Tamron 28-75的著名sharp镜头，给小姑娘来了两张。甜
: 美小姑娘惊呼太好看了，色调的感觉，加上数毛的细节，真是太棒了。我说你的D90也
: 可以啊，换个镜头吧，第三方的就是Tamron 28-75了。
: 哦，甜美小姑娘的照片不能贴，不合适啊。
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c*4
9 楼
如果你要换房子，现在的房子可以在close之前租出去，只要提供lesae，security
deposit就可以，tenant可以在你换房之后再住进来。这样你的老房子的debt就可以被
租金打平或者减免了（如果你还留着这个房子的话）。
收入可以参考这样算，下文供参考：
当买了第一个房子以后，由于生活状况的改变，很多人需要买第二个房子。很多人会问
，我的收入也不太高，现在的房子价格也在涨，什么都挺好也不想卖掉。那么小房换大
房的贷款如何操作才能让自己利益最大化呢？答案就是把小房出租，租金可以和工资一
样算作收入的一部分。具体是这样操作的：
一. 算一算租金收入+工资收入能不能抗住两套房：
首先，明确一点银行对收入的审核依然是看DTI（Debt-to-Income Ratio)，也就是：
(房贷+地税+保险+HOA+车贷+信用卡最低还款额)/ 税前月工资收入 <=45%

那小房子的租金收入怎么算呢？银行会把租金乘以75%，再减去投资房的月供，如果剩
下的是正数，那么加到分母里；如果是负数，则加到分子里。所以，这个公式就变形为
(假设房贷，地税，保险和HOA缩写为PITIA）：
(小房子的PITIA-租金x75%+大房子的PITIA+车贷+信用卡最低还款额)/税前月工资收入<
=45%

二. 将小房子租出去：
有的人可能会问，我大房子贷款还没办下来，现在还住在小房子里呢，我怎么组出去？
其实银行不需要看到租客已经住进去了，只需要看到未来想租你小房子的租客已经签了
Lease Agreement，且付了security deposit就可以了。所以说为什么要结合上文先算
一算（或者要你的房贷agent帮你算一算）即使租出去又能买多贵的房子，以及自己有
多少首付，再开 始找租客出租，因为这个时候你确定大房的贷款是一定能够办的下来
的。那么，是不是想租多少就租多少呢？不是的。租金不能太“离谱”。银行的
underwriter都会去查一下“fair rental value”，就是差不多小房子的地区这样的房
子平均能租多少。比如这里撑死能租个$3,000，你签个$5,000的lease就显然不能被接
受。
三. 对小房子做一个Appraisal：
如果需要用小房子的租金收入的话，贷款银行需要看到小房子的贷款所剩的balance除
以当时的市价不得大于70%. 比如说你买房子的时后房子是90万，贷款了72万，但是你
换大房申请贷款的时候房子涨价了，贷款还了一些，那么只要做一个appraisal证明这
一点就可以了。
四. 需要提供的文件：
1.签好的小房子的Lease Agreement；
2.租客存入的security deposit的复印件；
3.上文提到的小房子的Appraisal Report。
五. Asset Reserve的要求：
小房换大房使用这种租金收入，bank account里除了大房的首付和closing cost之外，
贷款申请还需要有资金储备（Reserves），其额度要求是小房子和大房子的2个月的
PITIA（Principal & Interest，Tax, Insurance和HOA)，就是上文提到的房贷，地税
，保险和HOA每个月的额度，再乘以二 --- 要给银行看到还有这么多的钱在你的
checking/savings account里面（不用用掉，但是要呆在里面)。除了checking/
savings这种cash account之外，股票（stock），退休金（retirement account)，
401K都可以。股票要打30%的折扣，退休金要打40%的折扣。

【在 h*****n 的大作中提到】
: 这样的话， 我们是不是还得付租金的收入税？
: 专业人士，应该问谁呢？做贷款的broker？还是买房agent?
: 谢谢
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e*t
10 楼
18-135?
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h*n
11 楼
4楼5楼的二位，太感谢了，非常有用的信息
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v*a
12 楼
你早说阿 我这儿有

【在 t*a 的大作中提到】
: 我倒是难得看到了28-75,最近刚拿到这个头，照了小几百张...
: 著名sharp头么？
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m*z
13 楼
太有用的信息了，说的很详细
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t*a
14 楼
真的？S家的？

【在 v***a 的大作中提到】
: 你早说阿 我这儿有
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w*m
15 楼
父母自己怎么供啊，人在这边，靠退休金养房子吗？
再说老了会得病的，没有保险，你那个房子也支持不多久吧
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v*a
16 楼
塔姆龙的
C口

【在 t*a 的大作中提到】
: 真的？S家的？
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y*y
17 楼
从国外找贷款，做portfolio loan

【在 h*****n 的大作中提到】
: 4楼5楼的二位，太感谢了，非常有用的信息
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t*a
18 楼
是腾龙，不过我不是需要S口的么，呵呵...

【在 v***a 的大作中提到】
: 塔姆龙的
: C口
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O*d
19 楼
贷款公司要查你的首付的来源。 不能是别人的钱。你的银行账户过去六个月的大笔进
帐你都必须说明是从哪里来的。这是防止你借钱来做首付。

【在 h*****n 的大作中提到】
: 4楼5楼的二位，太感谢了，非常有用的信息
avatar
s*e
20 楼
坑吧？D90的标头是18-105..

【在 m********l 的大作中提到】
: 甜美小姑娘有D90配18-105，我一年前就推荐她至少再买个35/1.8，现在也没有买。退
: 休的老板买了D7000，我推荐他买D5100，不过他那么有钱，可能觉得不够档次，所以入
: 了D7000，不过听我的话没有买套头，而是入了35/1.8。老板从国外旅游回来，照了不
: 少照片。我没有看到，甜美小姑娘说她去看了，不少都不很清楚，我说那一般是user
: error，尤其老人，手一抖就糊了。
: 然后我就拿出新买的60D，配上Tamron 28-75的著名sharp镜头，给小姑娘来了两张。甜
: 美小姑娘惊呼太好看了，色调的感觉，加上数毛的细节，真是太棒了。我说你的D90也
: 可以啊，换个镜头吧，第三方的就是Tamron 28-75了。
: 哦，甜美小姑娘的照片不能贴，不合适啊。
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h*n
21 楼
不是三个月吗

【在 O*******d 的大作中提到】
: 贷款公司要查你的首付的来源。 不能是别人的钱。你的银行账户过去六个月的大笔进
: 帐你都必须说明是从哪里来的。这是防止你借钱来做首付。
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m*l
22 楼
不好意思，是18-105。
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j*i
23 楼
Chinatown国泰银行华美银行。贷款不查收入
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x*k
24 楼
拖出去切jj比较好

【在 h****i 的大作中提到】
: 如果他不贴照片,建议版主把这个帖子删了
avatar
A*t
25 楼
我记得我们那个时候做投资房贷款只看了两个月的bank statements，即使两个月内有
转账只要国内出汇款证明以及一个statement之类的说明是gift money也可以

【在 O*******d 的大作中提到】
: 贷款公司要查你的首付的来源。 不能是别人的钱。你的银行账户过去六个月的大笔进
: 帐你都必须说明是从哪里来的。这是防止你借钱来做首付。
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m*7
26 楼
你们铁丝这么看不得c粉挖坑啊

【在 x***k 的大作中提到】
: 拖出去切jj比较好
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v*s
27 楼
Treat it as a 2nd home or rental property.

【在 h*****n 的大作中提到】
: 不是三个月吗
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v*a
28 楼
德州真是天堂 丝毫不受寒潮影响

【在 x***k 的大作中提到】
: 拖出去切jj比较好
avatar
o*p
29 楼
仼何投资屋都可以把未来的租金以75%收入减去持有成本 (月供，地税，保险，HOA) 折
算成你的现在收入. 租金以估价报告 (appraisal report) 中当地市场平均租金为准 (
comparable rent schedule).
若你现在还住里面，需要正式租约 (lease agreement)，保证金入帐证明(evidence of
security deposit)，这个房子 (departing residence) 的 LTV (Loan to Value) <=
70%. 这个租客最好在当地没有自己的房子。
一般说来，若有贷款，即使有盈余，银行一般算成打平 (wash out). 这个房子 (
departing residence) 不再成为你的负债和负担。若是负数，这会成为你的liability
, 成为公式DTI （Debt to Income) 分子中的debt.
若买投资屋，不需要这么复杂，直接以租金以75%收入减去持有成本(月供，地税，保险
，HOA)折算成你的现在收入. —般情况下，只要合情合理，银行都会接受. 若是负数，
这会成为你的liability, 成为公式DTI （Debt to Income) 分子中的debt.
一般情况下，银行会要求每个房子至少二个月的reserve, 六个月reserve要求算正常。
可以用 checking and saving account. 也可以用 Stock account （股票帐号100%折
算，以前是70%）, 退休金帐号401K (60%折算）。
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G*1
30 楼
CA FL的人民笑了。。。

【在 v***a 的大作中提到】
: 德州真是天堂 丝毫不受寒潮影响
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m*l
31 楼

老板，我是丐帮的，顺道用60D而已。

【在 m****7 的大作中提到】
: 你们铁丝这么看不得c粉挖坑啊
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v*a
32 楼
大师冷笑道 你们得交州税

【在 G****1 的大作中提到】
: CA FL的人民笑了。。。
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m*7
33 楼
原来是客串的，怪不得挖的这么不专业

【在 m********l 的大作中提到】
:
: 老板，我是丐帮的，顺道用60D而已。
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t*g
34 楼
南加夏天真不是人呆的地方。上次8月份去玩，下车就是烤箱呀。

【在 v***a 的大作中提到】
: 大师冷笑道 你们得交州税
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G*1
35 楼
佛州也没有州税

【在 v***a 的大作中提到】
: 大师冷笑道 你们得交州税
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m*s
36 楼
泰老在哪儿下的车啊? 南加的气候至少分beach, valley, desert和mountain. 对beach
city和valley来说
美国比这些地方气候好的还不多见

【在 t****g 的大作中提到】
: 南加夏天真不是人呆的地方。上次8月份去玩，下车就是烤箱呀。
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c*n
37 楼
删了都不足以平民愤，封14天吧

【在 h****i 的大作中提到】
: 如果他不贴照片,建议版主把这个帖子删了
avatar
x*c
38 楼
看题目我以为是德叔写的。

【在 m********l 的大作中提到】
: 甜美小姑娘有D90配18-105，我一年前就推荐她至少再买个35/1.8，现在也没有买。退
: 休的老板买了D7000，我推荐他买D5100，不过他那么有钱，可能觉得不够档次，所以入
: 了D7000，不过听我的话没有买套头，而是入了35/1.8。老板从国外旅游回来，照了不
: 少照片。我没有看到，甜美小姑娘说她去看了，不少都不很清楚，我说那一般是user
: error，尤其老人，手一抖就糊了。
: 然后我就拿出新买的60D，配上Tamron 28-75的著名sharp镜头，给小姑娘来了两张。甜
: 美小姑娘惊呼太好看了，色调的感觉，加上数毛的细节，真是太棒了。我说你的D90也
: 可以啊，换个镜头吧，第三方的就是Tamron 28-75了。
: 哦，甜美小姑娘的照片不能贴，不合适啊。
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m*l
39 楼

太狠了，说真话就是得罪人啊

【在 c****n 的大作中提到】
: 删了都不足以平民愤，封14天吧
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b*r
40 楼
我也觉得，说不定德叔又搞了一个鱼目混珠的变形虫
当然也有可能是德叔精神具有传染性

【在 x****c 的大作中提到】
: 看题目我以为是德叔写的。
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i*f
41 楼
显然风格很不一样，一定得有人伦啊。

【在 b****r 的大作中提到】
: 我也觉得，说不定德叔又搞了一个鱼目混珠的变形虫
: 当然也有可能是德叔精神具有传染性
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G*1
42 楼
看半天才看出德芙的爪子

【在 i***f 的大作中提到】
: 显然风格很不一样，一定得有人伦啊。
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R*a
43 楼
你去的南加必然不是德叔呆的南加，呵呵

【在 t****g 的大作中提到】
: 南加夏天真不是人呆的地方。上次8月份去玩，下车就是烤箱呀。
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U*e
44 楼
新手对焦不准的用大光圈就是一出悲剧

前就推荐她至少再买个35/1.8，现在也没有买。退 : 休的老板买了D7000，我推荐他买
D5100，不过他那么有钱，可能觉得不够档次，所以入 : 了D7000，不过听我的话没有
买套头，而是入了35/1.8。老板从国外旅游回来，照了不 : 少照片。我没有看到，甜
美小姑娘说她去看了，不少都不很清楚，我说那一般是user : error，尤其老人，手一
抖就糊了。 : 然后我就拿出新买的60D，配上Tamron 28-75的著名sharp镜头，给小姑
娘来了两张。甜 : 美小姑娘惊呼太好看了，色调的感觉，加上数毛的细节，真是太棒
了。我说你的D90也 : 可以啊，换个镜头吧，第三方的就是Tamron 28-75了。 : 哦，
甜美小姑娘的照片不能贴，不合适啊。

【在 m********l 的大作中提到】
:
: 太狠了，说真话就是得罪人啊
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j*c
45 楼
看完楼主的贴我后悔把Tamron 28-75出掉了
当初还是一个甜美MM出给我的
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t*a
46 楼
zkss?

【在 j****c 的大作中提到】
: 看完楼主的贴我后悔把Tamron 28-75出掉了
: 当初还是一个甜美MM出给我的
avatar
j*c
47 楼
CL上一个甜美mm 200刀把A09出给我，我们在mall里的food court交易的
后来入了24-70L，就把A09 $350在amazon上出掉了

【在 t*a 的大作中提到】
: zkss?
avatar
t*a
48 楼
2470 vs 2875?

【在 j****c 的大作中提到】
: CL上一个甜美mm 200刀把A09出给我，我们在mall里的food court交易的
: 后来入了24-70L，就把A09 $350在amazon上出掉了
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b*t
49 楼
投我以木李，报之以琼玖
你应该把mm再约到food court，把24-70L 200刀出给她。
然后就可以永以为好了。

【在 j****c 的大作中提到】
: CL上一个甜美mm 200刀把A09出给我，我们在mall里的food court交易的
: 后来入了24-70L，就把A09 $350在amazon上出掉了
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s*e
50 楼
教育mm用定焦。。
呵呵。

【在 b*******t 的大作中提到】
: 投我以木李，报之以琼玖
: 你应该把mm再约到food court，把24-70L 200刀出给她。
: 然后就可以永以为好了。
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j*c
51 楼
貌似我好多CL交易都是在food court，mall里还有个boa，收钱后直接去存了

【在 b*******t 的大作中提到】
: 投我以木李，报之以琼玖
: 你应该把mm再约到food court，把24-70L 200刀出给她。
: 然后就可以永以为好了。
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s*e
52 楼
从来没有交易过任何东西的飘过。。。

【在 j****c 的大作中提到】
: 貌似我好多CL交易都是在food court，mall里还有个boa，收钱后直接去存了
avatar
j*c
53 楼
0.01%的人就是不一样

【在 s*****e 的大作中提到】
: 从来没有交易过任何东西的飘过。。。
avatar
s*e
54 楼
想起来了，读书的时候其实还是卖过东西的。不过后来发现其实还是直接扔省事儿

【在 j****c 的大作中提到】
: 0.01%的人就是不一样
avatar
a*a
55 楼
以后都扔给我吧，my label

【在 s*****e 的大作中提到】
: 想起来了，读书的时候其实还是卖过东西的。不过后来发现其实还是直接扔省事儿
avatar
w*a
56 楼
游客路过。你都可以数小姑娘的毛了，还不贴照片，忒不厚道

【在 m********l 的大作中提到】
:
: 太狠了，说真话就是得罪人啊
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d*0
57 楼
这个毛

【在 w**a 的大作中提到】
: 游客路过。你都可以数小姑娘的毛了，还不贴照片，忒不厚道
avatar
m*l
58 楼

偶像啊

【在 s*****e 的大作中提到】
: 想起来了，读书的时候其实还是卖过东西的。不过后来发现其实还是直接扔省事儿
avatar
k*n
59 楼
果然是0.1%

【在 s*****e 的大作中提到】
: 想起来了，读书的时候其实还是卖过东西的。不过后来发现其实还是直接扔省事儿
avatar
r*n
60 楼
这要看数哪里的毛才能决定是不是毛，数一些地方的毛不算毛数另外一些地方的毛才算
毛。。。

【在 d*****0 的大作中提到】
: 这个毛
avatar
y*o
61 楼
必须切

【在 x***k 的大作中提到】
: 拖出去切jj比较好
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p*e
62 楼
mppmzx 啥意思

【在 D***X 的大作中提到】
: mppmzx
: 就当你挖坑了
avatar
s*n
63 楼
没片片没真相

【在 p***e 的大作中提到】
: mppmzx 啥意思
avatar
d*n
64 楼
又见D90，跳老变着id来挖坑了？

【在 m********l 的大作中提到】
: 甜美小姑娘有D90配18-105，我一年前就推荐她至少再买个35/1.8，现在也没有买。退
: 休的老板买了D7000，我推荐他买D5100，不过他那么有钱，可能觉得不够档次，所以入
: 了D7000，不过听我的话没有买套头，而是入了35/1.8。老板从国外旅游回来，照了不
: 少照片。我没有看到，甜美小姑娘说她去看了，不少都不很清楚，我说那一般是user
: error，尤其老人，手一抖就糊了。
: 然后我就拿出新买的60D，配上Tamron 28-75的著名sharp镜头，给小姑娘来了两张。甜
: 美小姑娘惊呼太好看了，色调的感觉，加上数毛的细节，真是太棒了。我说你的D90也
: 可以啊，换个镜头吧，第三方的就是Tamron 28-75了。
: 哦，甜美小姑娘的照片不能贴，不合适啊。
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s*9
65 楼
想看毛。
mark一下。
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