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佛爷们，你们每个月mortgage payment会多付么？
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佛爷们，你们每个月mortgage payment会多付么？# PhotoGear - 摄影器材
d*h
1 楼
有一个UPS包裹寄了一个星期也没寄到，我online chat一下，客服很nice的给下了一个
replacement单子，免费。今天收到邮件，说最开始那个包裹被退回Amazon的
fulfillment center了，自动给了我一个refund，可惜给少了一些，我定了十个，AMZ
只给了9个的refund。我该是不是该online chat一下，把9个的refund退给Amazon？
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c*i
2 楼
有没有大侠自己漆过的告诉下除了sprayer还需要啥啊 能顺便推荐个好用的sprayer吗
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x*0
3 楼
多付的话，多的那部分可以进principal，减少总interest。
问题是，有没有必要每个月故意多付一点？还是按照原来schedule的payment来付（现
在interest rate比较低）？
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c*k
4 楼
包子

AMZ

【在 d*******h 的大作中提到】
: 有一个UPS包裹寄了一个星期也没寄到，我online chat一下，客服很nice的给下了一个
: replacement单子，免费。今天收到邮件，说最开始那个包裹被退回Amazon的
: fulfillment center了，自动给了我一个refund，可惜给少了一些，我定了十个，AMZ
: 只给了9个的refund。我该是不是该online chat一下，把9个的refund退给Amazon？
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w*m
5 楼
需要AIR COMPRESSOR，需要很多很多的漆，比你想象的多2倍
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d*g
6 楼
有网站可以算出你每月多付本金，能省多少利息
按照你打算住的时间来，比如觉得5年后可能要卖房，就看5年能省多少利息
我现在也是多付的。不过什么都比不上no cost re-fin，我们这没no cost这东西，不
然早就折腾到最低了

【在 x**0 的大作中提到】
: 多付的话，多的那部分可以进principal，减少总interest。
: 问题是，有没有必要每个月故意多付一点？还是按照原来schedule的payment来付（现
: 在interest rate比较低）？
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l*t
7 楼
pai

AMZ

【在 d*******h 的大作中提到】
: 有一个UPS包裹寄了一个星期也没寄到，我online chat一下，客服很nice的给下了一个
: replacement单子，免费。今天收到邮件，说最开始那个包裹被退回Amazon的
: fulfillment center了，自动给了我一个refund，可惜给少了一些，我定了十个，AMZ
: 只给了9个的refund。我该是不是该online chat一下，把9个的refund退给Amazon？
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m*p
8 楼
一个超级脏的活，做好劳保。
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i*o
9 楼
多付没用的，interest不变的，只会缩短年头。mortgage这玩意儿都是银行算过的，怎
么都是你亏。
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i*4
10 楼
baozi
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c*i
11 楼
这玩意儿是干嘛的啊？有那种Graco X5 Sprayer还不够是吗，airless的？

【在 w*****m 的大作中提到】
: 需要AIR COMPRESSOR，需要很多很多的漆，比你想象的多2倍
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g*g
12 楼
http://www.calculator.net/mortgage-payoff-calculator.html

【在 d********g 的大作中提到】
: 有网站可以算出你每月多付本金，能省多少利息
: 按照你打算住的时间来，比如觉得5年后可能要卖房，就看5年能省多少利息
: 我现在也是多付的。不过什么都比不上no cost re-fin，我们这没no cost这东西，不
: 然早就折腾到最低了
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b*y
13 楼
pai
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m*p
14 楼
他以为你打算diy省钱吧。找人弄算了。
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r*n
15 楼
你本来每月付2000，你每月多付一些本金，总体付款到年头缩短了，这不就是利息少付
了么？

【在 i****o 的大作中提到】
: 多付没用的，interest不变的，只会缩短年头。mortgage这玩意儿都是银行算过的，怎
: 么都是你亏。
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C*k
16 楼
pai...我有空了一定要把本版的五彩缤纷的BSO做个合集静静欣赏...

AMZ

【在 d*******h 的大作中提到】
: 有一个UPS包裹寄了一个星期也没寄到，我online chat一下，客服很nice的给下了一个
: replacement单子，免费。今天收到邮件，说最开始那个包裹被退回Amazon的
: fulfillment center了，自动给了我一个refund，可惜给少了一些，我定了十个，AMZ
: 只给了9个的refund。我该是不是该online chat一下，把9个的refund退给Amazon？
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d*g
17 楼
你是说具体monthly payment金额不变，但实际interest还是会省
要变monthly只能re-fin

【在 i****o 的大作中提到】
: 多付没用的，interest不变的，只会缩短年头。mortgage这玩意儿都是银行算过的，怎
: 么都是你亏。
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d*h
18 楼
我是真心想退给他们，万一被他们发现了，把我BL了怎么办，下蛋的母鸡不就没了
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t*a
19 楼
我只好付清了...

【在 d********g 的大作中提到】
: 有网站可以算出你每月多付本金，能省多少利息
: 按照你打算住的时间来，比如觉得5年后可能要卖房，就看5年能省多少利息
: 我现在也是多付的。不过什么都比不上no cost re-fin，我们这没no cost这东西，不
: 然早就折腾到最低了
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d*n
20 楼
baozi
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x*c
21 楼
不懂为啥多付没用。
极端的说，假设明天拍cash，interest还是不变？

【在 i****o 的大作中提到】
: 多付没用的，interest不变的，只会缩短年头。mortgage这玩意儿都是银行算过的，怎
: 么都是你亏。
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d*h
22 楼
不是BSO啊，不信我可以给那个出错了的UPS tracking number
有人收过这个钱而且不被BL的么？

【在 C***k 的大作中提到】
: pai...我有空了一定要把本版的五彩缤纷的BSO做个合集静静欣赏...
:
: AMZ
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x5
23 楼
没有early payment penalty的话，是会减少利息的

【在 i****o 的大作中提到】
: 多付没用的，interest不变的，只会缩短年头。mortgage这玩意儿都是银行算过的，怎
: 么都是你亏。
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T*x
24 楼
re

AMZ

【在 d*******h 的大作中提到】
: 有一个UPS包裹寄了一个星期也没寄到，我online chat一下，客服很nice的给下了一个
: replacement单子，免费。今天收到邮件，说最开始那个包裹被退回Amazon的
: fulfillment center了，自动给了我一个refund，可惜给少了一些，我定了十个，AMZ
: 只给了9个的refund。我该是不是该online chat一下，把9个的refund退给Amazon？
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t*a
25 楼
early payment penalty的话房子怎么卖呢？如果没有付清前...?

，怎

【在 x5 的大作中提到】
: 没有early payment penalty的话，是会减少利息的
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z*i
26 楼
pai

AMZ

【在 d*******h 的大作中提到】
: 有一个UPS包裹寄了一个星期也没寄到，我online chat一下，客服很nice的给下了一个
: replacement单子，免费。今天收到邮件，说最开始那个包裹被退回Amazon的
: fulfillment center了，自动给了我一个refund，可惜给少了一些，我定了十个，AMZ
: 只给了9个的refund。我该是不是该online chat一下，把9个的refund退给Amazon？
avatar
r*n
27 楼
所以付的年头就会缩短，要不然人有钱全付清干么。。。。

【在 x5 的大作中提到】
: 没有early payment penalty的话，是会减少利息的
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h*n
28 楼
pai
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x*c
29 楼
排付清包，
再排第二套房产包。

【在 t*a 的大作中提到】
: 我只好付清了...
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d*y
30 楼
啥也别说了，包子吧。
我咋就没遇到过这种好事。
我也顺便问一句，做epson的rebate，人家多给了一份，是不是从此就被bl了，反正现
在是一下单就cancel，前后就几分钟的事情。
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d*g
31 楼
看本州法律吧，这个penalty在我们州是违法的

【在 x5 的大作中提到】
: 没有early payment penalty的话，是会减少利息的
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d*h
32 楼
靠，说的我好害怕啊。Amazon内部对GC的管理太混乱了，明明是10个，偏偏只给9个的
credit，不晓得他们啥意思。这事搞得我跟偷了别人东西一样不安呐

【在 d******y 的大作中提到】
: 啥也别说了，包子吧。
: 我咋就没遇到过这种好事。
: 我也顺便问一句，做epson的rebate，人家多给了一份，是不是从此就被bl了，反正现
: 在是一下单就cancel，前后就几分钟的事情。
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d*g
33 楼
那可以买好多剩座了，盖一栋剩座房……

【在 t*a 的大作中提到】
: 我只好付清了...
avatar
d*y
34 楼

从此我就和epson较上劲了，隔几天就去下几单，有时候一天下好几单，反正也是被
cancel。

【在 d*******h 的大作中提到】
: 靠，说的我好害怕啊。Amazon内部对GC的管理太混乱了，明明是10个，偏偏只给9个的
: credit，不晓得他们啥意思。这事搞得我跟偷了别人东西一样不安呐
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i*o
35 楼
没错，总利息是减少了，举个例子，你每个月多付一些，最终把30年缩短成20年了，你
省了10年的利息。另一种付法，你每个月不多付，你把准备多付的钱存在银行（如果利
息高的话，当然现在利息太低了）或者去投资，等到第20年的时候，你一把pay off，
你一样省了10年的利息，可是这20年间，你用本来要多付的钱去赚了更多的钱。
但是前提 ，你不能把本来要用来多付的钱挥霍掉，或者投资失败。

【在 r*********n 的大作中提到】
: 你本来每月付2000，你每月多付一些本金，总体付款到年头缩短了，这不就是利息少付
: 了么？
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d*h
36 楼
你需要核武器，等我开发出来了，发你一份，每小时下一单，哈哈

【在 d******y 的大作中提到】
:
: 从此我就和epson较上劲了，隔几天就去下几单，有时候一天下好几单，反正也是被
: cancel。
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r*n
37 楼
靠，忘记参观你的剩座了。。。

【在 d********g 的大作中提到】
: 那可以买好多剩座了，盖一栋剩座房……
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d*y
38 楼

好的，感谢。

【在 d*******h 的大作中提到】
: 你需要核武器，等我开发出来了，发你一份，每小时下一单，哈哈
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d*g
39 楼
可能还是有差别。你提前多付本金，相应利息会少。它是利滚利，最开始的payments，
利息比重很大。你等到后面再付，本金更多，对利息影响小了

【在 i****o 的大作中提到】
: 没错，总利息是减少了，举个例子，你每个月多付一些，最终把30年缩短成20年了，你
: 省了10年的利息。另一种付法，你每个月不多付，你把准备多付的钱存在银行（如果利
: 息高的话，当然现在利息太低了）或者去投资，等到第20年的时候，你一把pay off，
: 你一样省了10年的利息，可是这20年间，你用本来要多付的钱去赚了更多的钱。
: 但是前提 ，你不能把本来要用来多付的钱挥霍掉，或者投资失败。
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d*g
40 楼
我没剩座，就等下次机会了

【在 r*********n 的大作中提到】
: 靠，忘记参观你的剩座了。。。
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t*a
41 楼
豆豆淘气了...

【在 x****c 的大作中提到】
: 排付清包，
: 再排第二套房产包。
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z*z
42 楼
这个问题就像是问
年利率4%，定期存款，取出非常困难，你们会每月存几百（几千）吗？

【在 x**0 的大作中提到】
: 多付的话，多的那部分可以进principal，减少总interest。
: 问题是，有没有必要每个月故意多付一点？还是按照原来schedule的payment来付（现
: 在interest rate比较低）？
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x*0
43 楼
所以，如果没有信心可以把钱拿去投资拿到更好的回报的话还是每个月多付一点比较好
是吧？

【在 i****o 的大作中提到】
: 没错，总利息是减少了，举个例子，你每个月多付一些，最终把30年缩短成20年了，你
: 省了10年的利息。另一种付法，你每个月不多付，你把准备多付的钱存在银行（如果利
: 息高的话，当然现在利息太低了）或者去投资，等到第20年的时候，你一把pay off，
: 你一样省了10年的利息，可是这20年间，你用本来要多付的钱去赚了更多的钱。
: 但是前提 ，你不能把本来要用来多付的钱挥霍掉，或者投资失败。
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i*o
44 楼
一般做mortgage的时候都必须看清是否有eraly payment penalty，这玩意儿太坑人

【在 x5 的大作中提到】
: 没有early payment penalty的话，是会减少利息的
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t*a
45 楼
他的楼？

【在 r*********n 的大作中提到】
: 靠，忘记参观你的剩座了。。。
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x*0
46 楼
那就是早期的时候多付点比较好是吧？这样可以有利于尽早降低principal？

【在 d********g 的大作中提到】
: 可能还是有差别。你提前多付本金，相应利息会少。它是利滚利，最开始的payments，
: 利息比重很大。你等到后面再付，本金更多，对利息影响小了
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i*o
47 楼
对的，要是以前银行利息高的时候，存CD最安全可靠。

【在 x**0 的大作中提到】
: 所以，如果没有信心可以把钱拿去投资拿到更好的回报的话还是每个月多付一点比较好
: 是吧？
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v*a
48 楼
秘书台子上摆了一大盘
好多豆豆

【在 t*a 的大作中提到】
: 豆豆淘气了...
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d*g
49 楼
是啊，你多付的总是降principal。interest计算是按照principal，越在前面你还款的
interest比例越多，所以早期你多降点principal，比你后面再降要好

【在 x**0 的大作中提到】
: 那就是早期的时候多付点比较好是吧？这样可以有利于尽早降低principal？
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b*t
50 楼
不要再欺负豆豆了
小心他咬你

【在 v***a 的大作中提到】
: 秘书台子上摆了一大盘
: 好多豆豆
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g*g
51 楼
太不是当会计的料了.

【在 i****o 的大作中提到】
: 没错，总利息是减少了，举个例子，你每个月多付一些，最终把30年缩短成20年了，你
: 省了10年的利息。另一种付法，你每个月不多付，你把准备多付的钱存在银行（如果利
: 息高的话，当然现在利息太低了）或者去投资，等到第20年的时候，你一把pay off，
: 你一样省了10年的利息，可是这20年间，你用本来要多付的钱去赚了更多的钱。
: 但是前提 ，你不能把本来要用来多付的钱挥霍掉，或者投资失败。
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i*o
52 楼
这个是不对的，fixed的话从第一个月到最后一年的最后一个月的payment都是固定的，
多付只是能缩短周期，不能改变payment。
要改变payment只有re-finance，但是是有cost的，除非新的rate比你现有的低很多才
能cover各种费用。

【在 x**0 的大作中提到】
: 那就是早期的时候多付点比较好是吧？这样可以有利于尽早降低principal？
avatar
t*a
53 楼
舌头？

only

【在 b*******t 的大作中提到】
: 不要再欺负豆豆了
: 小心他咬你
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d*g
54 楼
payment的金额固定，但是缩短周期节省的钱实际上分摊到了payment里面。你多付
principal后它应该会给你一个更新过的payment plan，你仔细对比前后两个的细节，
肯定是不一样的

【在 i****o 的大作中提到】
: 这个是不对的，fixed的话从第一个月到最后一年的最后一个月的payment都是固定的，
: 多付只是能缩短周期，不能改变payment。
: 要改变payment只有re-finance，但是是有cost的，除非新的rate比你现有的低很多才
: 能cover各种费用。
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g*r
55 楼
记得另写支票，写明是付本金的。
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d*g
56 楼
我那个公司可以直接在网上付，方便
Payment Amount:
Additional Principal:
这个应该是指明了principal吧？付到interest就亏大发了

【在 g********r 的大作中提到】
: 记得另写支票，写明是付本金的。
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x*0
57 楼
我们这边都是no cost refinance，所以只要降一点点，都可以不停的refi

【在 i****o 的大作中提到】
: 这个是不对的，fixed的话从第一个月到最后一年的最后一个月的payment都是固定的，
: 多付只是能缩短周期，不能改变payment。
: 要改变payment只有re-finance，但是是有cost的，除非新的rate比你现有的低很多才
: 能cover各种费用。
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x*0
58 楼
还要注明？
我的loan agent说不需要注明，多出来的自动进入principal

【在 g********r 的大作中提到】
: 记得另写支票，写明是付本金的。
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i*o
59 楼
缩短周期节省的钱不会分摊到payment里面，那些省下的钱是怎么省下来的？比如你最
后付了20年，省了10年，你实际省的是那10年里每个月的payment里面的interest。银
行最坏的地方就在此，前面每个月的payment里面interest占得比例很高，最后10年里
interest占得比例小，所以你省的少了。总之只要是贷款，银行是吃定我们的。

【在 d********g 的大作中提到】
: payment的金额固定，但是缩短周期节省的钱实际上分摊到了payment里面。你多付
: principal后它应该会给你一个更新过的payment plan，你仔细对比前后两个的细节，
: 肯定是不一样的
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i*o
60 楼
mortgage这玩意儿很复杂，小心了，你可能又要掉进银行的陷阱了，这个cost不仅仅是
重新贷款的费用，还有你又要重新开始一个loan，前一个loan你付的利息都白付了。这
东西要算，很难随便说说就说清楚的，说只能说个概念。

【在 x**0 的大作中提到】
: 我们这边都是no cost refinance，所以只要降一点点，都可以不停的refi
avatar
d*g
61 楼
啊，我还以为前面的interest也能省一点

【在 i****o 的大作中提到】
: 缩短周期节省的钱不会分摊到payment里面，那些省下的钱是怎么省下来的？比如你最
: 后付了20年，省了10年，你实际省的是那10年里每个月的payment里面的interest。银
: 行最坏的地方就在此，前面每个月的payment里面interest占得比例很高，最后10年里
: interest占得比例小，所以你省的少了。总之只要是贷款，银行是吃定我们的。
avatar
i*o
62 楼
你自己不是也说了嘛，每个月的payment是固定不变的，变得只是principal和interest
的ratio。

【在 d********g 的大作中提到】
: 啊，我还以为前面的interest也能省一点
avatar
x*0
63 楼
那是不是半年后pay off就一了百了了？

【在 i****o 的大作中提到】
: mortgage这玩意儿很复杂，小心了，你可能又要掉进银行的陷阱了，这个cost不仅仅是
: 重新贷款的费用，还有你又要重新开始一个loan，前一个loan你付的利息都白付了。这
: 东西要算，很难随便说说就说清楚的，说只能说个概念。
avatar
d*g
64 楼
对啊，interest变了它也就省了，我以为是全部重新算

interest

【在 i****o 的大作中提到】
: 你自己不是也说了嘛，每个月的payment是固定不变的，变得只是principal和interest
: 的ratio。
avatar
i*o
65 楼
那当然了，你要是有钱一笔付清，一根毛的interest你都不用付。

【在 x**0 的大作中提到】
: 那是不是半年后pay off就一了百了了？
avatar
g*o
66 楼
这个说得对，每个月多付一些additional的principal payment，会影响到以后每个月
的Principal/Interest allocation。所以即使monthly payment仍然是恒定不变的，以
后每个月的利息都会比你不多付principal的时候减少得更多。

【在 d********g 的大作中提到】
: payment的金额固定，但是缩短周期节省的钱实际上分摊到了payment里面。你多付
: principal后它应该会给你一个更新过的payment plan，你仔细对比前后两个的细节，
: 肯定是不一样的
avatar
a*a
67 楼
当然有区别。比如你现在多付10万，就可以使得付清的日子提早10年。
等你20年后再想提早10年付清，得付的比10万多。

【在 i****o 的大作中提到】
: 这个是不对的，fixed的话从第一个月到最后一年的最后一个月的payment都是固定的，
: 多付只是能缩短周期，不能改变payment。
: 要改变payment只有re-finance，但是是有cost的，除非新的rate比你现有的低很多才
: 能cover各种费用。
avatar
n*f
68 楼
什么叫利息白付了？你欠钱付利息不是很正常吗？无非是refi后重新开始了新的loan，
最后付清的日子推后了而已。而且你还是有提前付清的option啊，没啥陷阱不陷阱的。
fixed mortgage其实很简单一个东西，不要神话银行的忽悠能力。
如果之前买了points，refi的话是白买了。

【在 i****o 的大作中提到】
: mortgage这玩意儿很复杂，小心了，你可能又要掉进银行的陷阱了，这个cost不仅仅是
: 重新贷款的费用，还有你又要重新开始一个loan，前一个loan你付的利息都白付了。这
: 东西要算，很难随便说说就说清楚的，说只能说个概念。
avatar
i*o
69 楼
Key就在银行是否会重新计算如果你多付的话，我的理解是银行不会重新计算，correct me if I am
wrong。
avatar
n*f
70 楼
这得看将来的利率走向，不能一概而论
光看目前，你一边有钱放银行里几乎没有利息，这边付3.5的利息，肯定是亏了，但是
如果5年后存银行都有5%，你贷款还是3.5%，你就赚了，到时候剩的principal越多越好
。到底怎么搞好，取决于你对将来的利率怎么看。

【在 x**0 的大作中提到】
: 那就是早期的时候多付点比较好是吧？这样可以有利于尽早降低principal？
avatar
g*r
71 楼
这个大概银行不同。不差那几个字。小心为喵。

【在 x**0 的大作中提到】
: 还要注明？
: 我的loan agent说不需要注明，多出来的自动进入principal
avatar
t*a
72 楼
重新算的，根据剩下的本金，和固定的月供，调整每月本金/利息的比例。
例如我原本付到第20个月应该$2000利息，$1000本金，但是我增加支付extra本金，那
末我第20个月还是$3000 total,不过已经是$1000利息，$2000本金了...

correct me if I am

【在 i****o 的大作中提到】
: Key就在银行是否会重新计算如果你多付的话，我的理解是银行不会重新计算，correct me if I am
: wrong。
avatar
z*z
73 楼
当然会重新算，但在以后的monthly payment体现不出来。不过refi或卖房或付清的时
候一起算总账

correct me if I am

【在 i****o 的大作中提到】
: Key就在银行是否会重新计算如果你多付的话，我的理解是银行不会重新计算，correct me if I am
: wrong。
avatar
t*a
74 楼
是的，否则可能算下个月月宫里:p

【在 g********r 的大作中提到】
: 这个大概银行不同。不差那几个字。小心为喵。
avatar
g*o
75 楼
假设现在loan是30万，利率是4%，30年还清。Mortgage table告诉我们每个月的
Payment是1432.25。其中432.25，利息1000。
如果你第一个月多付1000块本金，下个月银行还是要求你付1432.25，但是由于本金已
经减少了1000块，你的剩余的本金已经变成300000-432.25-1000 = 298567.75。新的
Mortgage table will apply，你的下个月的1432.25中Interest所占比例会减小，
Principal比例会升高。如果你每个月坚持多付本金，会使你提前还完贷款，并且少付
利息。你说银行不会重新计算是不对的。

correct me if I am

【在 i****o 的大作中提到】
: Key就在银行是否会重新计算如果你多付的话，我的理解是银行不会重新计算，correct me if I am
: wrong。
avatar
i*o
76 楼
大家都同意，不管你是否多付，每个月你必须付的payment是不变的，比如说$2000（不
管里面的principal和interest的ratio是多少）。
Case 1：
比如你每个月多付$500，20年就付清了30年loan。
那你的总支出: 2000 x 12 x 20 + 500 x 12 x20
Case 2：
那如果我每个月不多付，把$500留在口袋里，
到第二十年我的支出：
2000 x 12 x 20
然后我一笔payoff。
Case 1怎么比Case 2节省了interest？
avatar
d*g
77 楼
我的感觉是两种情况你20年payoff，剩下的principal是不一样的

【在 i****o 的大作中提到】
: 大家都同意，不管你是否多付，每个月你必须付的payment是不变的，比如说$2000（不
: 管里面的principal和interest的ratio是多少）。
: Case 1：
: 比如你每个月多付$500，20年就付清了30年loan。
: 那你的总支出: 2000 x 12 x 20 + 500 x 12 x20
: Case 2：
: 那如果我每个月不多付，把$500留在口袋里，
: 到第二十年我的支出：
: 2000 x 12 x 20
: 然后我一笔payoff。
avatar
g*o
78 楼
肯定的啊。

【在 d********g 的大作中提到】
: 我的感觉是两种情况你20年payoff，剩下的principal是不一样的
avatar
z*z
79 楼
case 2
20年后，你一笔payoff的钱大于500x12x20

【在 i****o 的大作中提到】
: 大家都同意，不管你是否多付，每个月你必须付的payment是不变的，比如说$2000（不
: 管里面的principal和interest的ratio是多少）。
: Case 1：
: 比如你每个月多付$500，20年就付清了30年loan。
: 那你的总支出: 2000 x 12 x 20 + 500 x 12 x20
: Case 2：
: 那如果我每个月不多付，把$500留在口袋里，
: 到第二十年我的支出：
: 2000 x 12 x 20
: 然后我一笔payoff。
avatar
n*f
80 楼
他的意思是说银行不会重新计算monthly payment，这个基本上是对的
多数fixed loan都不会重新计算你的monthly payment，有些可以重新计算（recast）
但是要收手续费的

【在 g****o 的大作中提到】
: 假设现在loan是30万，利率是4%，30年还清。Mortgage table告诉我们每个月的
: Payment是1432.25。其中432.25，利息1000。
: 如果你第一个月多付1000块本金，下个月银行还是要求你付1432.25，但是由于本金已
: 经减少了1000块，你的剩余的本金已经变成300000-432.25-1000 = 298567.75。新的
: Mortgage table will apply，你的下个月的1432.25中Interest所占比例会减小，
: Principal比例会升高。如果你每个月坚持多付本金，会使你提前还完贷款，并且少付
: 利息。你说银行不会重新计算是不对的。
:
: correct me if I am
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i*o
81 楼
如果你说的是对的话，那银行肯定是重新计算了，每个月的principal和interest的
ratio会因为你多付而重新计算。这个要确认也不难，一般的mortgage calculator都会
告诉你未来payment里面principal和interest的ratio，然后你多付，看会不会改变。
我的一些老老中朋友都是这么告诉我的，有没有业内人士来确认？

【在 d********g 的大作中提到】
: 我的感觉是两种情况你20年payoff，剩下的principal是不一样的
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i*o
82 楼
Exactly!
如果每个月银行都重新计算，那他们一定是傻瓜。

【在 n*f 的大作中提到】
: 他的意思是说银行不会重新计算monthly payment，这个基本上是对的
: 多数fixed loan都不会重新计算你的monthly payment，有些可以重新计算（recast）
: 但是要收手续费的
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t*a
83 楼
是的。
简单/极端点例子：
50w贷款，假设每个月$3000, 第一年平均每个月$1000本金，$2000利息；
case 2: 先付10w本金，第一年每个月还是$3000, 第一年平均每个月$1200本金，$1800
利息；（重新计算剩下40w的贷款，本金比例会大点）。1年后本金50-10-0.12x12 = 38
.56
case 1: 1年后本金: 50w - $0.1w x 12 = 50-1.2= 48.8w 这时候如果付清，需要10w
+ 38.8w呀，比case 1 要多。

（不

【在 z*****z 的大作中提到】
: case 2
: 20年后，你一笔payoff的钱大于500x12x20
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a*a
84 楼
当然重新算，每月的利息是基于本金的，本金变化必然导致要付的利息变化。

【在 i****o 的大作中提到】
: Exactly!
: 如果每个月银行都重新计算，那他们一定是傻瓜。
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t*a
85 楼
我就是这么支付的，现在就差一点就付清了，已经90+%比例的本金了... 4年不到...

【在 i****o 的大作中提到】
: 如果你说的是对的话，那银行肯定是重新计算了，每个月的principal和interest的
: ratio会因为你多付而重新计算。这个要确认也不难，一般的mortgage calculator都会
: 告诉你未来payment里面principal和interest的ratio，然后你多付，看会不会改变。
: 我的一些老老中朋友都是这么告诉我的，有没有业内人士来确认？
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t*a
86 楼
他们是傻瓜:P
每个月会根据剩下的本金重新计算本金/利息比例。

recast）

【在 i****o 的大作中提到】
: Exactly!
: 如果每个月银行都重新计算，那他们一定是傻瓜。
avatar
g*o
87 楼
这难道不是显然的么？你这个月的利息肯定是基于上个月余下来的本金数额吧。

【在 t*a 的大作中提到】
: 他们是傻瓜:P
: 每个月会根据剩下的本金重新计算本金/利息比例。
:
: recast）
avatar
n*f
88 楼
ratio当然会变啊，你提前付掉的principal当然不用再付利息，这跟重新计算monthly
payment是两回事。

【在 i****o 的大作中提到】
: 如果你说的是对的话，那银行肯定是重新计算了，每个月的principal和interest的
: ratio会因为你多付而重新计算。这个要确认也不难，一般的mortgage calculator都会
: 告诉你未来payment里面principal和interest的ratio，然后你多付，看会不会改变。
: 我的一些老老中朋友都是这么告诉我的，有没有业内人士来确认？
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z*z
89 楼
mortgage多付的问题，竟然这么多人讨论。
我以前以为这是文科女才问得问题。
估计以后有人要问biweekly payment合不合算了。
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t*a
90 楼
当然了，否则就是抢钱了...

【在 g****o 的大作中提到】
: 这难道不是显然的么？你这个月的利息肯定是基于上个月余下来的本金数额吧。
avatar
t*a
91 楼
hehe... 算答疑吧...
biweek和提前支付本金也有点象...

【在 z*****z 的大作中提到】
: mortgage多付的问题，竟然这么多人讨论。
: 我以前以为这是文科女才问得问题。
: 估计以后有人要问biweekly payment合不合算了。
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t*g
92 楼
我觉得看你比较那笔钱留在手上生钱的效率和interest rate哪个高，如果是前者高当
然不要多付了。
还有就是你要考虑即使现在投资收益或者行医收益补不起interest rate，但是过两年
很容易，那就没必要多付了。
现在利息相当低呀，算你25% tax bracket，退税以后的实际利率就是2.9%。考虑在钱
留在手上的流动性成本和各种机会成本，我是肯定会留手上。

【在 x**0 的大作中提到】
: 多付的话，多的那部分可以进principal，减少总interest。
: 问题是，有没有必要每个月故意多付一点？还是按照原来schedule的payment来付（现
: 在interest rate比较低）？
avatar
h*5
93 楼
现在付的10万在20年里可以增值呀，当然怎么增值就要看了

【在 a****a 的大作中提到】
: 当然有区别。比如你现在多付10万，就可以使得付清的日子提早10年。
: 等你20年后再想提早10年付清，得付的比10万多。
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t*g
94 楼
一回事的，只要你的投资收益能beat interest rate，因为两边都是compounding。最
后比的就是rate。

【在 x**0 的大作中提到】
: 那就是早期的时候多付点比较好是吧？这样可以有利于尽早降低principal？
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t*a
95 楼
再有也看是否是懒人，我这样的就支付了，当然也有是这里房子便宜...

【在 t****g 的大作中提到】
: 我觉得看你比较那笔钱留在手上生钱的效率和interest rate哪个高，如果是前者高当
: 然不要多付了。
: 还有就是你要考虑即使现在投资收益或者行医收益补不起interest rate，但是过两年
: 很容易，那就没必要多付了。
: 现在利息相当低呀，算你25% tax bracket，退税以后的实际利率就是2.9%。考虑在钱
: 留在手上的流动性成本和各种机会成本，我是肯定会留手上。
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t*g
96 楼
像我这样反正多付一点也就是债务的九牛一毛的就算了。
四五年以后也许就会发现，这样一个高杠杆低利息借钱的机会真的是千载难逢。

【在 t*a 的大作中提到】
: 再有也看是否是懒人，我这样的就支付了，当然也有是这里房子便宜...
avatar
z*z
97 楼
biweek本来就是提前支付本金，不知道那个银行的孙子想出了这么个断子绝孙的骗钱花
样,竟然改成biweek还要收费。估计只有黑人大妈会上当。

【在 t*a 的大作中提到】
: hehe... 算答疑吧...
: biweek和提前支付本金也有点象...
avatar
t*a
98 楼
不过我这里7.5%, 5.875%呢，refin不合算，你说呢?:P

【在 t****g 的大作中提到】
: 像我这样反正多付一点也就是债务的九牛一毛的就算了。
: 四五年以后也许就会发现，这样一个高杠杆低利息借钱的机会真的是千载难逢。
avatar
t*g
99 楼
为啥不合算？loan太小没有0 closing?

【在 t*a 的大作中提到】
: 不过我这里7.5%, 5.875%呢，refin不合算，你说呢?:P
avatar
t*a
100 楼
不过美国人的理财... 不能用咱们的眼光看...有的可以很差的。

【在 z*****z 的大作中提到】
: biweek本来就是提前支付本金，不知道那个银行的孙子想出了这么个断子绝孙的骗钱花
: 样,竟然改成biweek还要收费。估计只有黑人大妈会上当。
avatar
t*a
101 楼
没有0 cost... 所以付清省事些...

【在 t****g 的大作中提到】
: 为啥不合算？loan太小没有0 closing?
avatar
i*o
102 楼
那就是我的理解错了，我一直认为银行不会重新计算，就要黑死我们。

【在 t*a 的大作中提到】
: 他们是傻瓜:P
: 每个月会根据剩下的本金重新计算本金/利息比例。
:
: recast）
avatar
t*g
103 楼
好多美国人确实四则运算，百分比计算都搞不清。

【在 t*a 的大作中提到】
: 不过美国人的理财... 不能用咱们的眼光看...有的可以很差的。
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x5
104 楼
你不是就剩下百分之几的了么，几万块钱，找个0apr的bt好了
还 refin个啥？

【在 t*a 的大作中提到】
: 不过我这里7.5%, 5.875%呢，refin不合算，你说呢?:P
avatar
t*g
105 楼
nod，我准备close了以后第一件事就是去CC先借几万来把HELOC填上。

【在 x5 的大作中提到】
: 你不是就剩下百分之几的了么，几万块钱，找个0apr的bt好了
: 还 refin个啥？
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g*u
106 楼
有点象保险分期付，要收手续费
很多美国人就喜欢这样，一次能少付点就好

【在 z*****z 的大作中提到】
: biweek本来就是提前支付本金，不知道那个银行的孙子想出了这么个断子绝孙的骗钱花
: 样,竟然改成biweek还要收费。估计只有黑人大妈会上当。
avatar
v*a
107 楼
搬点CNY来就完事了

【在 t****g 的大作中提到】
: nod，我准备close了以后第一件事就是去CC先借几万来把HELOC填上。
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n*f
108 楼
我也会留。mortgage时间跨度都是15-30年，所以还要考虑将来利率，没有人会觉得这
个利率会持续30年吧？10年国债近半个世纪都没有下过4%。现在是政府给银行扔钱，我
们也要分杯羹，哪怕只是一小杯。。。如果要像tba一样很快付清的，就不要贷fixed

【在 t****g 的大作中提到】
: 我觉得看你比较那笔钱留在手上生钱的效率和interest rate哪个高，如果是前者高当
: 然不要多付了。
: 还有就是你要考虑即使现在投资收益或者行医收益补不起interest rate，但是过两年
: 很容易，那就没必要多付了。
: 现在利息相当低呀，算你25% tax bracket，退税以后的实际利率就是2.9%。考虑在钱
: 留在手上的流动性成本和各种机会成本，我是肯定会留手上。
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t*a
109 楼
呵呵 :)

【在 i****o 的大作中提到】
: 那就是我的理解错了，我一直认为银行不会重新计算，就要黑死我们。
avatar
t*g
110 楼
你有CNY我没有呀，除非去啃老。

【在 v***a 的大作中提到】
: 搬点CNY来就完事了
avatar
x5
111 楼
恩，不过注意，tba同学就剩下百分之几了，还在琢磨refin
这个loan得多大啊。。。保守估计得过1M了吧。。。1%。啊

【在 t****g 的大作中提到】
: nod，我准备close了以后第一件事就是去CC先借几万来把HELOC填上。
avatar
t*a
112 楼
我贷的时候利率高点，也没有打算很快付清，不过扶着覆辙就快清了... 无他，人懒，
没有琢磨投资...

高当
两年
在钱

【在 n*f 的大作中提到】
: 我也会留。mortgage时间跨度都是15-30年，所以还要考虑将来利率，没有人会觉得这
: 个利率会持续30年吧？10年国债近半个世纪都没有下过4%。现在是政府给银行扔钱，我
: 们也要分杯羹，哪怕只是一小杯。。。如果要像tba一样很快付清的，就不要贷fixed
avatar
t*a
113 楼
不是我琢磨，是泰戈德建议...

【在 x5 的大作中提到】
: 恩，不过注意，tba同学就剩下百分之几了，还在琢磨refin
: 这个loan得多大啊。。。保守估计得过1M了吧。。。1%。啊
avatar
f*d
114 楼
排包子。

【在 t*a 的大作中提到】
: 我就是这么支付的，现在就差一点就付清了，已经90+%比例的本金了... 4年不到...
avatar
n*f
115 楼
美国人很多月光族，一次少付点是很重要的

【在 g***u 的大作中提到】
: 有点象保险分期付，要收手续费
: 很多美国人就喜欢这样，一次能少付点就好
avatar
t*g
116 楼
唉，你们那里的日子实在是不要太好过:)

【在 t*a 的大作中提到】
: 我贷的时候利率高点，也没有打算很快付清，不过扶着覆辙就快清了... 无他，人懒，
: 没有琢磨投资...
:
: 高当
: 两年
: 在钱
avatar
v*a
117 楼
你快过去开业

【在 t****g 的大作中提到】
: 唉，你们那里的日子实在是不要太好过:)
avatar
i*o
118 楼
现在的mortgage rate这么低，再加上tax deductible，稍微有点好的投资就能beat it。

【在 n*f 的大作中提到】
: 我也会留。mortgage时间跨度都是15-30年，所以还要考虑将来利率，没有人会觉得这
: 个利率会持续30年吧？10年国债近半个世纪都没有下过4%。现在是政府给银行扔钱，我
: 们也要分杯羹，哪怕只是一小杯。。。如果要像tba一样很快付清的，就不要贷fixed
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t*g
119 楼
确切地说是半月光族。
你看美国要是所有的payroll都改成一月一次，一大堆人的Credit scrore要降一档。

【在 n*f 的大作中提到】
: 美国人很多月光族，一次少付点是很重要的
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z*z
120 楼
和这个不一样。
这个biweekly是你已经分期付了，然后想多付一些，本来是一分钱不花，想付多少付多
少，想啥时候付啥时候付，很灵活、很美好的一件事。结果变成花钱，还绑死了。

【在 g***u 的大作中提到】
: 有点象保险分期付，要收手续费
: 很多美国人就喜欢这样，一次能少付点就好
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x*0
121 楼
这个帖子让我文科僧受益匪浅啊
avatar
t*g
122 楼
你先去探个路？
我这有家有口有房的不好挪。

【在 v***a 的大作中提到】
: 你快过去开业
avatar
v*a
123 楼
peng
这是初中代数

【在 x**0 的大作中提到】
: 这个帖子让我文科僧受益匪浅啊
avatar
i*o
124 楼
不好意思，我的理解错了，误导了你，不过还是小心为妙。

【在 x**0 的大作中提到】
: 这个帖子让我文科僧受益匪浅啊
avatar
t*g
125 楼
这是excel :)

【在 v***a 的大作中提到】
: peng
: 这是初中代数
avatar
z*z
126 楼
果然文科的？！我又鉴定对了

【在 x**0 的大作中提到】
: 这个帖子让我文科僧受益匪浅啊
avatar
t*a
127 楼
不过投资这个东西也看了，07/08附近我懒，养老保险都放CD里了，从09年看，算“德
福”了，因为股市的跌荡，所以... 有时间/经历做好挺好，没有的话，就当付房子是
一个6%的稳定回报好了...

it。
得这
，我
fixed

【在 i****o 的大作中提到】
: 现在的mortgage rate这么低，再加上tax deductible，稍微有点好的投资就能beat it。
avatar
t*a
128 楼
我可以接待，呵呵...

【在 t****g 的大作中提到】
: 你先去探个路？
: 我这有家有口有房的不好挪。
avatar
i*o
129 楼
Agree，投资有风险。

【在 t*a 的大作中提到】
: 不过投资这个东西也看了，07/08附近我懒，养老保险都放CD里了，从09年看，算“德
: 福”了，因为股市的跌荡，所以... 有时间/经历做好挺好，没有的话，就当付房子是
: 一个6%的稳定回报好了...
:
: it。
: 得这
: ，我
: fixed
avatar
x*0
130 楼
没关系，共同学习，共同进步

【在 i****o 的大作中提到】
: 不好意思，我的理解错了，误导了你，不过还是小心为妙。
avatar
v*a
131 楼
佛州基建过剩 不好混呀

【在 t*a 的大作中提到】
: 我可以接待，呵呵...
avatar
t*a
132 楼
自己的时间精力也是钱，悲/喜也是something... 看自己喜好吧:)

“德
子是

【在 i****o 的大作中提到】
: Agree，投资有风险。
avatar
g*u
133 楼
分期的分期
一个月一次变两次啊，正好很paycheck一样，不用每个月一次付一大笔

【在 z*****z 的大作中提到】
: 和这个不一样。
: 这个biweekly是你已经分期付了，然后想多付一些，本来是一分钱不花，想付多少付多
: 少，想啥时候付啥时候付，很灵活、很美好的一件事。结果变成花钱，还绑死了。
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t*a
134 楼
你土木的？

【在 v***a 的大作中提到】
: 佛州基建过剩 不好混呀
avatar
t*g
135 楼
房子如果不考虑使用价值的话，靠房价升值，去掉tax，去掉mortgage interest，去掉
各种维护成本。
最好的年头年升值也就是2-3%。算上mortgage的大杠杆，勉强到5%。
所以说房子的主要功能还是拿来住(如果把你rent算进去，那投资回报就厉害了)，股票
，CD，金子不能栖身。

【在 t*a 的大作中提到】
: 不过投资这个东西也看了，07/08附近我懒，养老保险都放CD里了，从09年看，算“德
: 福”了，因为股市的跌荡，所以... 有时间/经历做好挺好，没有的话，就当付房子是
: 一个6%的稳定回报好了...
:
: it。
: 得这
: ，我
: fixed
avatar
r*n
136 楼
这里估计有一半是像王神医这样的文科僧。。。。

【在 z*****z 的大作中提到】
: 果然文科的？！我又鉴定对了
avatar
z*z
137 楼
朝三暮四的mortgage版

【在 g***u 的大作中提到】
: 分期的分期
: 一个月一次变两次啊，正好很paycheck一样，不用每个月一次付一大笔
avatar
v*a
138 楼
CEE/ME通吃

【在 t*a 的大作中提到】
: 你土木的？
avatar
r*n
139 楼
民工。。

【在 t*a 的大作中提到】
: 你土木的？
avatar
t*g
140 楼
都是通信太发达害得。
在当年了解股市行情靠每天看报纸和电动报价机(一班人用不起)的时代，大家投资股市
都淡定的很。

【在 t*a 的大作中提到】
: 自己的时间精力也是钱，悲/喜也是something... 看自己喜好吧:)
:
: “德
: 子是
avatar
z*z
141 楼
我还以为这里都是理工男呢。

【在 r*********n 的大作中提到】
: 这里估计有一半是像王神医这样的文科僧。。。。
avatar
v*a
142 楼
民工都排不上
民工贫困线15w
差远了
555

【在 r*********n 的大作中提到】
: 民工。。
avatar
r*n
143 楼
人家那是电子民工，你是土木民工，哈哈哈

【在 v***a 的大作中提到】
: 民工都排不上
: 民工贫困线15w
: 差远了
: 555
avatar
c*y
144 楼
等比数列求和啊，v熊没错

【在 t****g 的大作中提到】
: 这是excel :)
avatar
r*n
145 楼
玩的咋样，阿哥？上几张片片看看吧 ？

【在 c********y 的大作中提到】
: 等比数列求和啊，v熊没错
avatar
c*y
146 楼
很无聊
我压根不适合去海边

【在 r*********n 的大作中提到】
: 玩的咋样，阿哥？上几张片片看看吧 ？
avatar
r*n
147 楼
看不到海豚，难道还看不到美女么？

【在 c********y 的大作中提到】
: 很无聊
: 我压根不适合去海边
avatar
n*b
148 楼
热带海边天黑了很爽的。。。

【在 c********y 的大作中提到】
: 很无聊
: 我压根不适合去海边
avatar
x5
149 楼
赶紧飞到Kauai，hiking去

【在 c********y 的大作中提到】
: 很无聊
: 我压根不适合去海边
avatar
r*n
150 楼
弄个红外夜视仪是不是更爽？

【在 n**b 的大作中提到】
: 热带海边天黑了很爽的。。。
avatar
x*k
151 楼
德叔你在豪宅里天天看？

【在 n**b 的大作中提到】
: 热带海边天黑了很爽的。。。
avatar
n*b
152 楼
你这个人，想哪儿去了，哪儿毕业的？我的意思是晚上有凉风吹着很舒服。

【在 r*********n 的大作中提到】
: 弄个红外夜视仪是不是更爽？
avatar
r*n
153 楼
啊，你这个人想哪去了，俺说是弄个红外夜视仪看海豚。。。
靠，裤子大的就瞧不起济南烹校的？

【在 n**b 的大作中提到】
: 你这个人，想哪儿去了，哪儿毕业的？我的意思是晚上有凉风吹着很舒服。
avatar
c*y
154 楼
不去了，我发现我对jungle无爱啊。。。

【在 x5 的大作中提到】
: 赶紧飞到Kauai，hiking去
avatar
x5
155 楼
你就喜欢阿拉斯加？那还是去看北极熊把

【在 c********y 的大作中提到】
: 不去了，我发现我对jungle无爱啊。。。
avatar
c*y
156 楼
rokies也不错啊

【在 x5 的大作中提到】
: 你就喜欢阿拉斯加？那还是去看北极熊把
avatar
d*g
157 楼
看地方，我这里从地球诞生起就没有见过no cost。大地方就没这个烦恼

【在 t****g 的大作中提到】
: 为啥不合算？loan太小没有0 closing?
avatar
t*g
158 楼
你要是rate比有no cost的地方普遍低1-2档，那也无妨。其实所谓no cost也就是
credit换rate。

【在 d********g 的大作中提到】
: 看地方，我这里从地球诞生起就没有见过no cost。大地方就没这个烦恼
avatar
d*g
159 楼
rate也肯定不如大地方，就是竞争小了。从没no cost，也从没agent的什么rebate。估
计要是问了rebate，一脚给踢出门

【在 t****g 的大作中提到】
: 你要是rate比有no cost的地方普遍低1-2档，那也无妨。其实所谓no cost也就是
: credit换rate。
avatar
t*g
160 楼
你们那里房子便宜吧。
房子贵的地方，agent要是不给rebate，这日子太好过了。我买这个房子，我觉得我的
agent从头到尾投入的时间不会超过100小时。如果2.5%的fee她全拿，那就是一万五。
hourly rate $150了。
对于realestate agent这个不需要多年专门教育和巨大投入门槛的行业来说，这钱未免
太好挣了。

【在 d********g 的大作中提到】
: rate也肯定不如大地方，就是竞争小了。从没no cost，也从没agent的什么rebate。估
: 计要是问了rebate，一脚给踢出门
avatar
m*m
161 楼
BSO 60w的房子啊
我这几天在犹豫$7500 2.9%的APR车贷要不要都付清

【在 t****g 的大作中提到】
: 你们那里房子便宜吧。
: 房子贵的地方，agent要是不给rebate，这日子太好过了。我买这个房子，我觉得我的
: agent从头到尾投入的时间不会超过100小时。如果2.5%的fee她全拿，那就是一万五。
: hourly rate $150了。
: 对于realestate agent这个不需要多年专门教育和巨大投入门槛的行业来说，这钱未免
: 太好挣了。
avatar
d*g
162 楼
你是没到农村体验过生活，可能想像不到小地方的人是怎么做生意的。所有相关的人都
在一个利益链上，彼此祖宗八代都认识，转来转去逃不出魔掌。给你推荐的都是些老相
好，你不信她的自己去选，选到后面一看居然还是祖宗八代都老相好，还不如省点力直
接找她指定的老相好呢，免得折腾
在一个不堵车local开车5到10分钟就可以横穿的地方，怎么会有真正意义上的竞争呢
房子不能走路而已，要不像车一样，直接到外州买了。2W出头的车3个小时路程就能相
差3K左右，加税更多

【在 t****g 的大作中提到】
: 你们那里房子便宜吧。
: 房子贵的地方，agent要是不给rebate，这日子太好过了。我买这个房子，我觉得我的
: agent从头到尾投入的时间不会超过100小时。如果2.5%的fee她全拿，那就是一万五。
: hourly rate $150了。
: 对于realestate agent这个不需要多年专门教育和巨大投入门槛的行业来说，这钱未免
: 太好挣了。
avatar
t*a
163 楼
你在大波地区？有机会和我 一个亲戚同行...

【在 v***a 的大作中提到】
: CEE/ME通吃
avatar
t*a
164 楼
是了，等6%投资好了，下一个房子down准备好了，实在余钱闲的，再和你请教好了，呵
呵...

【在 t****g 的大作中提到】
: 都是通信太发达害得。
: 在当年了解股市行情靠每天看报纸和电动报价机(一班人用不起)的时代，大家投资股市
: 都淡定的很。
avatar
g*u
165 楼
那网上的象quicken loans，在你那里也没有no cost吗？

【在 d********g 的大作中提到】
: 看地方，我这里从地球诞生起就没有见过no cost。大地方就没这个烦恼
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