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问问国内医疗保险跟国外的区别

问问国内医疗保险跟国外的区别# Returnee - 海归

d*r2010-11-01 07:11

1 楼

谁能看看我的理解对不对。
国内公司de医疗保险好像只包括本人和未成年子女，不包括配偶。如果配偶没工作，好
像就没有医保。
国内公司de医疗保险有一个初始自负金额，比如2000元，而且不是累计的，而是每次
2000元，所以基本上门诊都是自费的，用不上医保，2000元以上到某一个限额（比如20
万），有一个自负比例。超过20万，医保就不管了，全自负（这一点好像跟美国的医保
不一样，美国是超过一定限额后0自负）。当然，在上述医保基础上还有一个大病保险
，但只限若干疾病。

p*82010-11-01 07:11

2 楼

商业保险有很多种,有的是包括配偶和子女的,而且还没有co-pay.

a*92010-11-01 07:11

3 楼

你这个说的是公司作为福利的保险还是商保？
我太太做法是除了公司作为福利的医保外，自己买一个重大疾病保险。三十万的话三十
年期每年六千块就可以了。得了重大疾病一次性得到赔款。与基础医保配套就可以完全
覆盖你的医疗。
我所在的单位，对于重大疾病，有足够高的住院医保额度。所以基本不需要商保。但是
我也在考虑弄一个，避免一些细节上的麻烦。
商保是有family plan的。
其他的你说的和我知道的一样。实际就是五险一金中的医保应付重大疾病外的问题足够
了。对于重大疾病如果有经济实力的不妨自己弄一个商保，其实并不贵。另外如果你太太没工作，可能就要自己买商业保险了。其实也不贵。
打听了一下，治疗肝癌需要50万左右，其他便宜点得癌症10万到30万不等。所以保一个
30到50万的重大疾病险基本够用了。
my 2 cents.

20

【在 d*******r 的大作中提到】

: 谁能看看我的理解对不对。
: 国内公司de医疗保险好像只包括本人和未成年子女，不包括配偶。如果配偶没工作，好
: 像就没有医保。
: 国内公司de医疗保险有一个初始自负金额，比如2000元，而且不是累计的，而是每次
: 2000元，所以基本上门诊都是自费的，用不上医保，2000元以上到某一个限额（比如20
: 万），有一个自负比例。超过20万，医保就不管了，全自负（这一点好像跟美国的医保
: 不一样，美国是超过一定限额后0自负）。当然，在上述医保基础上还有一个大病保险
: ，但只限若干疾病。

A*22010-11-01 07:11

4 楼

呵呵，三十年以后等你要用到重大疾病保险的时候，癌症的医疗费一定不止30-50万啦

c*u2010-11-01 07:11

5 楼

美国是SSN+商业保险，SSN里面有一项是Medicare，大概是工资的1.45%，另外公司帮员
工买商业医疗保险，大概每月公司付几百块美元（个人不付），生病了找医生/医院，
自付0-20块什么的(我们公司CO-PAY 10刀）。最大保险赔付多少不知道，没问过。家属
一般加入员工的家庭保险计划，多多少少自己要出点保险费。
在美国没生过病，所以很多不清楚。
国内主要是社保，每个月自己和公司按照一定比例交社保，其中医保部分大概是单位出
2/3，个人出1/3，但是1/2进个人账户，其他1/2进公共账户（不属于你，大家调节使用
）。看病的时候，去医院，挂号费自付，然后医药费等都是社保卡划卡，我前年做过一
次胃镜，挂号自付了20块，其他大概1000多大洋都是从社保卡个人账户里支出了。相当
于自己给自己存医药费，单位补贴一些。
一般国内哪怕是夫妻也不能共享社保经费的，但是有的城市如深圳，开始同意子女使用
父母的社保卡经费，目前也正在准备进行家庭共享社保经费的改革。
另外，国内也有商业保险，一般一个月付几百到几千大洋，然后保你几十万的赔付。但
这些保险一般的都有很多限制，比如先要社保偿付，超过的部分再去找保险公司，然后
还限制治疗的种类等等。

c*u2010-11-01 07:11

6 楼

年轻人暂时不担心医保不够用，因为年轻人身体好，病不多。我的医保个人账户里已经
存了好几万了，都没用。一般从45岁左右开始考虑再给自己买商业医疗保险，去COVER
费用的增加。

A*22010-11-01 07:11

7 楼

保险公司不是傻瓜，能被你 take advantage?

【在 c**********u 的大作中提到】

: 年轻人暂时不担心医保不够用，因为年轻人身体好，病不多。我的医保个人账户里已经
: 存了好几万了，都没用。一般从45岁左右开始考虑再给自己买商业医疗保险，去COVER
: 费用的增加。

c*u2010-11-01 07:11

8 楼

【在 A*******2 的大作中提到】

: 保险公司不是傻瓜，能被你 take advantage?

n*a2010-11-01 07:11

9 楼

这个要看公司给职工上的是什么商业保险。比如我公司就是职工和配偶全额赔付，
自己不需要付任何钱。门诊限额是每人每年5万，住院大概是几十万吧，忘记具体
数字了。每年还有一次免费体检、免费洗牙、免费配眼镜（限额貌似是2000）。
还有一些别的乱七八糟的福利。小孩貌似也是全保的，不过貌似有一些限制，具体
忘记了。保险费是公司全额缴付的，个人不需要掏任何钱。
社保的话有一个免赔额度，好像是1300，是按年记的。就是说一年内看病花费少于
这个数目的都要自己负担，超过这个数目保险负担90%（貌似最近涨的，原来是70%）
社保我记得单独有一个大病保险，记不得具体条款了。

20
在渊。

【在 d*******r 的大作中提到】

b*a2010-11-01 07:11

10 楼

美国公司的保险自己是要付钱的，现在俺每个月要付400块钱医疗保险...这个保险没有
上限，看医生不需要refer，没有deduction, copay 20刀；以前在NIH做postdoc的时候
自己是完全不用交1分钱保险,copay 10刀，也没有deduction,也没有上限，生小孩儿一
共就花了10刀....

【在 c**********u 的大作中提到】

: 美国是SSN+商业保险，SSN里面有一项是Medicare，大概是工资的1.45%，另外公司帮员
: 工买商业医疗保险，大概每月公司付几百块美元（个人不付），生病了找医生/医院，
: 自付0-20块什么的(我们公司CO-PAY 10刀）。最大保险赔付多少不知道，没问过。家属
: 一般加入员工的家庭保险计划，多多少少自己要出点保险费。
: 在美国没生过病，所以很多不清楚。
: 国内主要是社保，每个月自己和公司按照一定比例交社保，其中医保部分大概是单位出
: 2/3，个人出1/3，但是1/2进个人账户，其他1/2进公共账户（不属于你，大家调节使用
: ）。看病的时候，去医院，挂号费自付，然后医药费等都是社保卡划卡，我前年做过一
: 次胃镜，挂号自付了20块，其他大概1000多大洋都是从社保卡个人账户里支出了。相当
: 于自己给自己存医药费，单位补贴一些。

y*t2010-11-01 07:11

11 楼

国内保险我到现在都没搞明白：（
反正我两边保险都买着

s*r2010-11-01 07:11

12 楼

我太太做法是除了公司作为福利的医保外，自己买一个重大疾病保险。三十万的话三十
年期每年六千块就可以了。得了重大疾病一次性得到赔款。
~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~
你可得记住了，这是针对某一个疾病的价格。一个人如何能知道自己在30年内会得什么
病呢。一个人保了胃癌，结果得了肝癌，保险是不覆盖肝癌的。

太太没工作，可能就要自己买商业保险了。其实也不贵。

【在 a**********9 的大作中提到】

: 你这个说的是公司作为福利的保险还是商保？
: 我太太做法是除了公司作为福利的医保外，自己买一个重大疾病保险。三十万的话三十
: 年期每年六千块就可以了。得了重大疾病一次性得到赔款。与基础医保配套就可以完全
: 覆盖你的医疗。
: 我所在的单位，对于重大疾病，有足够高的住院医保额度。所以基本不需要商保。但是
: 我也在考虑弄一个，避免一些细节上的麻烦。
: 商保是有family plan的。
: 其他的你说的和我知道的一样。实际就是五险一金中的医保应付重大疾病外的问题足够
: 了。对于重大疾病如果有经济实力的不妨自己弄一个商保，其实并不贵。另外如果你太太没工作，可能就要自己买商业保险了。其实也不贵。
: 打听了一下，治疗肝癌需要50万左右，其他便宜点得癌症10万到30万不等。所以保一个

a*92010-11-01 07:11

13 楼

这个不对，可能是我没说清楚，重大疾病险保的是一系列的大病。
另外前面那位说的几十年后三十万不够用的问题。那以后慢慢追加就是了。这个是高速
发展社会都有的问题。你的收入也在同步增加嘛。呵呵。

【在 s****r 的大作中提到】

: 我太太做法是除了公司作为福利的医保外，自己买一个重大疾病保险。三十万的话三十
: 年期每年六千块就可以了。得了重大疾病一次性得到赔款。
: ~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~
: 你可得记住了，这是针对某一个疾病的价格。一个人如何能知道自己在30年内会得什么
: 病呢。一个人保了胃癌，结果得了肝癌，保险是不覆盖肝癌的。
:
: 太太没工作，可能就要自己买商业保险了。其实也不贵。

s*r2010-11-01 07:11

14 楼

你可以举一举那些‘一系列的大病“？03年在农村调查的时候，商业保险一个病一个病
的保，越是偏门的病越让你保。要是糖尿病，心脏病这种常见的反而没地儿保了。

【在 a**********9 的大作中提到】

: 这个不对，可能是我没说清楚，重大疾病险保的是一系列的大病。
: 另外前面那位说的几十年后三十万不够用的问题。那以后慢慢追加就是了。这个是高速
: 发展社会都有的问题。你的收入也在同步增加嘛。呵呵。

a*92010-11-01 07:11

15 楼

平安的：
一类重疾包括：恶性肿瘤、急性心肌梗死或急性心肌梗塞、脑中风、重要器官移植、慢
性肾衰（尿毒症）、多样硬化症、失明、肢体缺失、瘫痪、严重烧伤、帕金森氏症、胰
岛素依赖型糖尿病、肝病末期、肺原性心脏病、急性坏死性胰腺炎、深度昏迷、良性脑
肿瘤、再生障碍性贫血、乙脑、暴发性肝炎。
二类重大疾病：冠状动脉搭桥术、失语、失聪、主动脉手术、心脏瓣膜置换术。

【在 s****r 的大作中提到】

: 你可以举一举那些‘一系列的大病“？03年在农村调查的时候，商业保险一个病一个病
: 的保，越是偏门的病越让你保。要是糖尿病，心脏病这种常见的反而没地儿保了。

a*92010-11-01 07:11

16 楼

不过这种商保30万赔付额度的，每年要付6千左右，对农民是贵了。要便宜了估计就是
你说的这种折中措施了。没办法，保险公司不能赔钱嘛。。。。

【在 s****r 的大作中提到】

d*y2010-11-01 07:11

17 楼

关于重大疾病保险，我以前在国内时研究过，
这里面很有点scam的味道，不知道现在有点改进了没有，说说我了解的供参考，
建议在国内的人买之前仔细阅读相关细则，
主要的问题有两个：
（1）细则中规定重大疾病里面的病因、病程；
这里有很多医疗术语，一般人不大了解，而实际上得了病以后很可能虽然同样是（比如
说）肝癌，但是不是保险细则中
说的那种肝癌，
另外一个地方是关于病程的，这个也是业内人士提醒才明白的，保险比如保30万，并不
是得了病就一定能花到30万，
比如某种病按照病程发展分4期，1－4期，严重程度不同，
到了4期才能报销30万，如果是1期，最大限额可能只有10万，
初看似乎没什么不合理，但是这最大的问题是，有钱人，买了这种商业保险的人，是不
会让病发展到四期那个程度的，
早在一期，二期就治疗了
临床上四期的，都是农村没钱看病的到最后已经实在不行才来医院但是已经晚了。
（2）规定了治疗方法、手术方法甚至用药范围
这个实际上同样的病症治疗方法一直在变化，也是个隐含的问题，将来若干年后有了疗
效更好的手术，
你用还是不用呢？用新的手术可能就不能报销，
总之，这类保险，找个医生朋友给看看细则，会有帮助。

【在 a**********9 的大作中提到】

: 平安的：
: 一类重疾包括：恶性肿瘤、急性心肌梗死或急性心肌梗塞、脑中风、重要器官移植、慢
: 性肾衰（尿毒症）、多样硬化症、失明、肢体缺失、瘫痪、严重烧伤、帕金森氏症、胰
: 岛素依赖型糖尿病、肝病末期、肺原性心脏病、急性坏死性胰腺炎、深度昏迷、良性脑
: 肿瘤、再生障碍性贫血、乙脑、暴发性肝炎。
: 二类重大疾病：冠状动脉搭桥术、失语、失聪、主动脉手术、心脏瓣膜置换术。

a*92010-11-01 07:11

18 楼

恩，这个回帖好！多谢了。我要去了解一下。

【在 d*****y 的大作中提到】

: 关于重大疾病保险，我以前在国内时研究过，
: 这里面很有点scam的味道，不知道现在有点改进了没有，说说我了解的供参考，
: 建议在国内的人买之前仔细阅读相关细则，
: 主要的问题有两个：
: （1）细则中规定重大疾病里面的病因、病程；
: 这里有很多医疗术语，一般人不大了解，而实际上得了病以后很可能虽然同样是（比如
: 说）肝癌，但是不是保险细则中
: 说的那种肝癌，
: 另外一个地方是关于病程的，这个也是业内人士提醒才明白的，保险比如保30万，并不
: 是得了病就一定能花到30万，