雪崩式返贫：中年财务危机到底有多可怕？# Returnee - 海归
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雪崩式返贫：中年财务危机到底有多可怕？这才是背后的真相，警醒世人！
来源: Twinlight 于 2017-02-22 11:33:25 [档案] [博客] [转至博客] [旧帖] [给我
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中年财务危机到底有多可怕？这才是背后的真相，警醒世人！
21金融圈 2017-02-22 23:00:22
作者：财经内参
ID：mofzpy
一
最近，被一篇充满苦闷情绪的段子刷屏了。特别是一众中年的小中产，讨论得尤其热烈。
原文不长，就一千来字：
我2001年本科毕业，工作一两年上的研究生，然后到的深圳某知名通信公司，，到
现在将近十年。老婆和我都是农村出身，家里没钱支持，2010年辛辛苦苦攒点钱在坂田
买了套二手房，当时大概是120万，每个月房贷6000元。11年生了个儿子。
16年政策放开，响应国家号召，又生个女儿，因为我要经常出差，还在国外研究所
待过一两年，家里父母孩子没人照顾，老婆不得不辞职照顾家。
15年底深圳房价大涨，手里正好有小几十万余款，考虑孩子以后要上学，大家也认
为房价有国家托着，只会涨不会跌，又在关内买了套五六十平米学位房，总价300多万。
首付不够，第一套房找人抵押弄了70万，凑在一起付了首付，贷款260万，月供
17000。70万的抵押贷一个月也要七八千。
全家就我一个人在挣钱，拿到手的工资钱两万多，不包括奖金和分红，因为两套房
贷加上抵押贷就三万了，奖金就用来补贴家用，日子过得紧巴巴。但想到自己深圳有两
套房，心里也会安慰很多。一般分红大部分用来购买股票了，现在持有十大几万股票。
前段时间公司要安排出国，当时考虑家庭条件去不了，后来HR就找我谈话希望主动
离职，看现在的样子不离也很难，公司总有理由让你离职，不行打个C就末尾淘汰了。
与其闹来闹去的离职，不如舒舒服服的好聚好散，而且至今也没发现谁闹着就不被
离职的。其实我绩效还不错的，也得过多次A，因为我深知，农村出来的孩子，不努力
就更没出路，我能走到今天，是公司给我们创造的机会。
最近也在网上投过简历，我们这三十大几年纪，一般出去做不了高管，企业也不要
，面试机会也很少，少数小公司面试过，基本月薪也是税前不到两万，税后房贷都不够
，有的还看不上我。
我们在大公司，自我感觉水平不错，视野开阔，但和人家一交流，明显有很大不同
，人家小公司我们这年龄的，即使不是高管，基本产品从前到后啥都懂，软硬件，结构
啥都能做，我们则只能做自己擅长一段，真正让我们做出产品需要很多配置协助，小公
司也养不起我们这样复杂的玩法。
目前看只能把学位房卖掉了，但眼下比较麻烦的事情，现在深圳二手房交易十分低
迷，学位房也不好卖，急着卖的话350万可能只能卖300万，还了贷款杂七杂八的刚好没
有了。
最后就十几万股票离职可以换几十万，离职补偿已经在前年兑现了。这几十万只能
凑活偿还一套房的抵押贷款。
就算把学位房300万卖掉，幸运地找个税前两万税后一万多的工作，剩下6000的房
贷，加上两个孩子上学，养家，完全入不敷出，何况税前两万的工作也不好找。现在每
天下班回家，看到孩子和老婆都觉得愧疚，夜晚也辗转难眠。
今天这个局面也不怪公司，十年来在公司获得的收益已经超出社会平均水平很多，
企业成本压力同样很大。我们农村出身，能在深圳生儿育女有房有家已经不错，当然还
有个标志307。
这么多年来，我时时鞭策自己，从来不敢懈怠，能加班就加班，能早去就早去，领
导一点不满，就紧张好多天，生怕丢了工作，可到头来还是不得不离职，入不敷出。
那是哪里出了问题呢？是我不努力么，是企业给我的待遇不好么，还是房价带来太
高生活成本？
这帖子的牛逼之处，就在于多重的可解读性：有人看见华为裁减中年员工的传闻，同情
“人到中年的不易”；有人看到了“楼市吃人”，感慨“高房价下人如蝼蚁”；有人看
到了理财投资的重要性，领悟了二胎的风险，并因此发出了“弱肉强食的中国社会不相
信眼泪”的叹息。
这么一个现象级牛逼的雄文，不火起来才怪！
二
然而，在内参君看来，1000多字的文章里，写的不外是四个字：逃避自由！
而逃避自由的背后，是对于稳定生活的沉迷，对自主思考的放弃，对责任承担的拒绝。
你看，在这哥们的自述中，从中产雪崩式返贫的过程中，责任没有一项是自己的，全是
别人的过错，全是不可抗力造成的影响。
生二胎：不是自己要做的，而是响应国家号召！
老婆辞职当家庭煮妇：不是自己深思熟虑的结果，而是因为情况所迫，不得不而已！
投资买了学区房：不是自己思考的结果，而是因为随大流，因为大家都在买，我也跟着
买，而且是采取小马拉大车、放大杠杆的方法买，反正有国家托着，who 怕 who 啊！
被公司扫地出门：不想想自己在公司创造的效益和受益比，不想想公司安排自己去一线
而自己不愿去，而是哀怨地责备：公司总有理由让你离职，卸磨杀驴。
失业后找不到工作：不是因为自己多年来不学习、不紧跟时代、知识不增值，而是抱怨
小公司承担不起大公司的玩法，自己怀才不遇。
总之，一切都是别人的错，都是大势所迫，自己只是受难者！
突然想起《史记》中项羽在四面楚歌之后，被迫在乌江自刎时的最后陈述：“天亡我，
非用兵之罪也！”
然而，司马迁一句话就把项羽的底裤扒掉：老项自己造的孽，却搞出一堆借口推脱到老
天爷头上，真是后知后觉、大错特错、大谬特谬矣。这样做，不失败，怎么可能呢？
从深圳这哥们的故事，我们看到了一个温水煮青蛙的悲剧故事。这只青蛙不停地用加杠
杆买房的方式，把自己生活其中的水加热，却从来没有想过有一天，这水会热到发烫，
而自己却无力跳出。
三
到了中年，我们时刻面临这样的时刻：摆在我们面前的两条路，应该怎么选择。
买房，还是不买房？
生二胎，还是不生二胎？
接受稳定的生活，还是不断学习，自我加压，自我增值，迎接挑战？
在这时候，最坏的选择，就是不选择。但其实随大流，放弃思考，也是一种不选择。
这种不选择，归根结底，就是放弃自由：放弃努力进取的自由、放弃选择的自由，进而
为未来的不确定性预留了原谅自己、开脱责任的借口。
这种不选择，其实就是当逃兵！
其实，一定意义上讲，人到中年之后，只有两种生活方式：
一种，是靠资历和惯性。其实当人毕业后，过上了朝九晚五的日子，才发现白天没时间
学习，晚上没力气改变，渐渐的，也就习惯了平庸的生活状态。但是，深圳这哥们的生
活方式，不折不扣地诠释了：很多所谓的稳定不过是温水煮青蛙。
另一种，是靠自己的能力，这样的人，在哪里都是螺丝钉，像U盘一样，插到哪个主机
都能运转。但是这样的人，他的前途命运不仅仅只和自己的专业技能息息相关，还跟有
多少人具备跟他一样的能力有关。偏偏今天的中国又是实体经济衰亡的社会，所以必定
存在大量类似的人都处于失业边缘。这样一来，这第二类人，也无法避免被裁员的命运。
综上所述，在中国这种整体上已经不利于实体经济发展的大环境里，雪崩式返贫是大概
率事件。有海归想法的一定要引以为戒。
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21金融圈 2017-02-22 23:00:22
作者：财经内参
ID：mofzpy
一
最近，被一篇充满苦闷情绪的段子刷屏了。特别是一众中年的小中产，讨论得尤其热烈。
原文不长，就一千来字：
我2001年本科毕业，工作一两年上的研究生，然后到的深圳某知名通信公司，，到
现在将近十年。老婆和我都是农村出身，家里没钱支持，2010年辛辛苦苦攒点钱在坂田
买了套二手房，当时大概是120万，每个月房贷6000元。11年生了个儿子。
16年政策放开，响应国家号召，又生个女儿，因为我要经常出差，还在国外研究所
待过一两年，家里父母孩子没人照顾，老婆不得不辞职照顾家。
15年底深圳房价大涨，手里正好有小几十万余款，考虑孩子以后要上学，大家也认
为房价有国家托着，只会涨不会跌，又在关内买了套五六十平米学位房，总价300多万。
首付不够，第一套房找人抵押弄了70万，凑在一起付了首付，贷款260万，月供
17000。70万的抵押贷一个月也要七八千。
全家就我一个人在挣钱，拿到手的工资钱两万多，不包括奖金和分红，因为两套房
贷加上抵押贷就三万了，奖金就用来补贴家用，日子过得紧巴巴。但想到自己深圳有两
套房，心里也会安慰很多。一般分红大部分用来购买股票了，现在持有十大几万股票。
前段时间公司要安排出国，当时考虑家庭条件去不了，后来HR就找我谈话希望主动
离职，看现在的样子不离也很难，公司总有理由让你离职，不行打个C就末尾淘汰了。
与其闹来闹去的离职，不如舒舒服服的好聚好散，而且至今也没发现谁闹着就不被
离职的。其实我绩效还不错的，也得过多次A，因为我深知，农村出来的孩子，不努力
就更没出路，我能走到今天，是公司给我们创造的机会。
最近也在网上投过简历，我们这三十大几年纪，一般出去做不了高管，企业也不要
，面试机会也很少，少数小公司面试过，基本月薪也是税前不到两万，税后房贷都不够
，有的还看不上我。
我们在大公司，自我感觉水平不错，视野开阔，但和人家一交流，明显有很大不同
，人家小公司我们这年龄的，即使不是高管，基本产品从前到后啥都懂，软硬件，结构
啥都能做，我们则只能做自己擅长一段，真正让我们做出产品需要很多配置协助，小公
司也养不起我们这样复杂的玩法。
目前看只能把学位房卖掉了，但眼下比较麻烦的事情，现在深圳二手房交易十分低
迷，学位房也不好卖，急着卖的话350万可能只能卖300万，还了贷款杂七杂八的刚好没
有了。
最后就十几万股票离职可以换几十万，离职补偿已经在前年兑现了。这几十万只能
凑活偿还一套房的抵押贷款。
就算把学位房300万卖掉，幸运地找个税前两万税后一万多的工作，剩下6000的房
贷，加上两个孩子上学，养家，完全入不敷出，何况税前两万的工作也不好找。现在每
天下班回家，看到孩子和老婆都觉得愧疚，夜晚也辗转难眠。
今天这个局面也不怪公司，十年来在公司获得的收益已经超出社会平均水平很多，
企业成本压力同样很大。我们农村出身，能在深圳生儿育女有房有家已经不错，当然还
有个标志307。
这么多年来，我时时鞭策自己，从来不敢懈怠，能加班就加班，能早去就早去，领
导一点不满，就紧张好多天，生怕丢了工作，可到头来还是不得不离职，入不敷出。
那是哪里出了问题呢？是我不努力么，是企业给我的待遇不好么，还是房价带来太
高生活成本？
这帖子的牛逼之处，就在于多重的可解读性：有人看见华为裁减中年员工的传闻，同情
“人到中年的不易”；有人看到了“楼市吃人”，感慨“高房价下人如蝼蚁”；有人看
到了理财投资的重要性，领悟了二胎的风险，并因此发出了“弱肉强食的中国社会不相
信眼泪”的叹息。
这么一个现象级牛逼的雄文，不火起来才怪！
二
然而，在内参君看来，1000多字的文章里，写的不外是四个字：逃避自由！
而逃避自由的背后，是对于稳定生活的沉迷，对自主思考的放弃，对责任承担的拒绝。
你看，在这哥们的自述中，从中产雪崩式返贫的过程中，责任没有一项是自己的，全是
别人的过错，全是不可抗力造成的影响。
生二胎：不是自己要做的，而是响应国家号召！
老婆辞职当家庭煮妇：不是自己深思熟虑的结果，而是因为情况所迫，不得不而已！
投资买了学区房：不是自己思考的结果，而是因为随大流，因为大家都在买，我也跟着
买，而且是采取小马拉大车、放大杠杆的方法买，反正有国家托着，who 怕 who 啊！
被公司扫地出门：不想想自己在公司创造的效益和受益比，不想想公司安排自己去一线
而自己不愿去，而是哀怨地责备：公司总有理由让你离职，卸磨杀驴。
失业后找不到工作：不是因为自己多年来不学习、不紧跟时代、知识不增值，而是抱怨
小公司承担不起大公司的玩法，自己怀才不遇。
总之，一切都是别人的错，都是大势所迫，自己只是受难者！
突然想起《史记》中项羽在四面楚歌之后，被迫在乌江自刎时的最后陈述：“天亡我，
非用兵之罪也！”
然而，司马迁一句话就把项羽的底裤扒掉：老项自己造的孽，却搞出一堆借口推脱到老
天爷头上，真是后知后觉、大错特错、大谬特谬矣。这样做，不失败，怎么可能呢？
从深圳这哥们的故事，我们看到了一个温水煮青蛙的悲剧故事。这只青蛙不停地用加杠
杆买房的方式，把自己生活其中的水加热，却从来没有想过有一天，这水会热到发烫，
而自己却无力跳出。
三
到了中年，我们时刻面临这样的时刻：摆在我们面前的两条路，应该怎么选择。
买房，还是不买房？
生二胎，还是不生二胎？
接受稳定的生活，还是不断学习，自我加压，自我增值，迎接挑战？
在这时候，最坏的选择，就是不选择。但其实随大流，放弃思考，也是一种不选择。
这种不选择，归根结底，就是放弃自由：放弃努力进取的自由、放弃选择的自由，进而
为未来的不确定性预留了原谅自己、开脱责任的借口。
这种不选择，其实就是当逃兵！
其实，一定意义上讲，人到中年之后，只有两种生活方式：
一种，是靠资历和惯性。其实当人毕业后，过上了朝九晚五的日子，才发现白天没时间
学习，晚上没力气改变，渐渐的，也就习惯了平庸的生活状态。但是，深圳这哥们的生
活方式，不折不扣地诠释了：很多所谓的稳定不过是温水煮青蛙。
另一种，是靠自己的能力，这样的人，在哪里都是螺丝钉，像U盘一样，插到哪个主机
都能运转。但是这样的人，他的前途命运不仅仅只和自己的专业技能息息相关，还跟有
多少人具备跟他一样的能力有关。偏偏今天的中国又是实体经济衰亡的社会，所以必定
存在大量类似的人都处于失业边缘。这样一来，这第二类人，也无法避免被裁员的命运。
综上所述，在中国这种整体上已经不利于实体经济发展的大环境里，雪崩式返贫是大概
率事件。有海归想法的一定要引以为戒。
