请问现在情况下是应该先还房贷，还是投资股市？ - 未名空间MITBBS历史存档

请问现在情况下是应该先还房贷，还是投资股市？# Stock

p*e2018-01-01 08:01

1 楼

比方说现有房贷在50多万，利息率在3.75左右的七年ARM。如果我未来将会有一定的资
金，
比方说3-5万，我是是应该先房贷，还是应该投资股市或者债券？
1。如果是投入股市的话，我担心现有股市的估值比较高，如果一下子把大量的资金投
入的股市（比方说
SPY)，那么入市时机不好把握，但是要是采取分批进入的方式，必然会有大量资金暂时
处于闲置
状态。
2。如果是投资债券的话，现有的bond的收益都不太高，扣除税后，能到4%已经是不太
容易了。
3。如果是提前还房贷的话，相当于是立刻获得了一个30年的免税的利息在3.75的一个
bond的所有收益，
而且是税后的收益。这样一来其实至少是不会比bond的收益来的差。
请问在这种情况下，是不是说先换房贷，不是一个很差的选择。

d*l2018-01-01 08:01

2 楼

还房贷

f*e2018-01-01 08:01

3 楼

刚子好稳妥！
我也曾经一次性还过300K的贷款回头看还挺亏的当然那时候也没有系统性的投资方式
总比亏飞了好

【在 d******l 的大作中提到】

: 还房贷

p*r2018-01-01 08:01

4 楼

买IBOND。

w*o2018-01-01 08:01

5 楼

当然买股票了，即使指数一年也不至3.75%. 美股长期年收益9-10%. 即使买在2007年的
最高点，到现在也赚了很多。

g*12018-01-01 08:01

6 楼

这个是最差的选择。一边交着3%-4%的房贷，然后把钱存着拿2%的利息？

【在 p*********r 的大作中提到】

: 买IBOND。

g*92018-01-01 08:01

7 楼

Stuck has a bubble and bond has a big bubble now as well. It is better to
pay off mortgage first. When stocks tumble, you can easily borrow money to
buy stocks.

【在 g*****1 的大作中提到】

: 这个是最差的选择。一边交着3%-4%的房贷，然后把钱存着拿2%的利息？

I*a2018-01-01 08:01

8 楼

进股市的前提，是你能赚钱，
不能赚钱，投个屁。

w*k2018-01-01 08:01

9 楼

好像有道理

【在 I***a 的大作中提到】

: 进股市的前提，是你能赚钱，
: 不能赚钱，投个屁。

p*r2018-01-01 08:01

10 楼

手里要多留一些钱。
50万房贷不是问题，问题是需要用钱的时候没有足够的钱。

s*x2018-01-01 08:01

11 楼

I bond 一人一年只能买一万，我也是后来才发现的。不过他们管的不严，不知道为
什么。

【在 p*********r 的大作中提到】

: 买IBOND。

p*e2018-01-01 08:01

12 楼

这里有个问题。虽然美股的平均收益在10%左右，但是这个要假设一直连续定投的情况
下才能
收到这个平均收益。如果是在股市的最高点突然一下投入很多，然后股价立刻下跌，那
么等于
是在收益最差的时候投入了很多的本金，这样一来就不划算了。换句话说，在2008年时
投入
股市的钱需要很多年才能实现年化10%的结果。

【在 w****o 的大作中提到】

: 当然买股票了，即使指数一年也不至3.75%. 美股长期年收益9-10%. 即使买在2007年的
: 最高点，到现在也赚了很多。

g*92018-01-01 08:01

13 楼

Absolutely right.

【在 p******e 的大作中提到】

: 这里有个问题。虽然美股的平均收益在10%左右，但是这个要假设一直连续定投的情况
: 下才能
: 收到这个平均收益。如果是在股市的最高点突然一下投入很多，然后股价立刻下跌，那
: 么等于
: 是在收益最差的时候投入了很多的本金，这样一来就不划算了。换句话说，在2008年时
: 投入
: 股市的钱需要很多年才能实现年化10%的结果。

p*r2018-01-01 08:01

14 楼

不知为什么。查查违规有什么处罚吧？

【在 s**x 的大作中提到】

:
: I bond 一人一年只能买一万，我也是后来才发现的。不过他们管的不严，不知道为
: 什么。

p*r2018-01-01 08:01

15 楼

也可以先开一个HELOC，然后就可以还房贷了。

x*n2018-01-01 08:01

16 楼

一半还，一半炒股理财。
如果理财beat不掉房贷利率x tax，那么有现金流了以后全还房贷。
如果beat，再heloc出来继续理财

【在 p******e 的大作中提到】

: 比方说现有房贷在50多万，利息率在3.75左右的七年ARM。如果我未来将会有一定的资
: 金，
: 比方说3-5万，我是是应该先房贷，还是应该投资股市或者债券？
: 1。如果是投入股市的话，我担心现有股市的估值比较高，如果一下子把大量的资金投
: 入的股市（比方说
: SPY)，那么入市时机不好把握，但是要是采取分批进入的方式，必然会有大量资金暂时
: 处于闲置
: 状态。
: 2。如果是投资债券的话，现有的bond的收益都不太高，扣除税后，能到4%已经是不太
: 容易了。

p*g2018-01-01 08:01

17 楼

我heloc的利率比房贷高多了。

【在 p*********r 的大作中提到】

: 也可以先开一个HELOC，然后就可以还房贷了。

s*x2018-01-01 08:01

18 楼

查到了就是把钱退给你。我告诉他们了，他们也还是让我保留了好多，也不知道什
么原因。我等到年底就卖了算了。

【在 p*********r 的大作中提到】

: 不知为什么。查查违规有什么处罚吧？

a*o2018-01-01 08:01

19 楼

"换句话说，在2008年时投入股市的钱需要很多年才能实现年化10%的结果。"
or never

【在 p******e 的大作中提到】

: 这里有个问题。虽然美股的平均收益在10%左右，但是这个要假设一直连续定投的情况
: 下才能
: 收到这个平均收益。如果是在股市的最高点突然一下投入很多，然后股价立刻下跌，那
: 么等于
: 是在收益最差的时候投入了很多的本金，这样一来就不划算了。换句话说，在2008年时
: 投入
: 股市的钱需要很多年才能实现年化10%的结果。

a*o2018-01-01 08:01

20 楼

3不完全正确。因为itemized的话，付出的实际利率要低。当然，税改之后可以认为3基
本符合。

【在 p******e 的大作中提到】

: 比方说现有房贷在50多万，利息率在3.75左右的七年ARM。如果我未来将会有一定的资
: 金，
: 比方说3-5万，我是是应该先房贷，还是应该投资股市或者债券？
: 1。如果是投入股市的话，我担心现有股市的估值比较高，如果一下子把大量的资金投
: 入的股市（比方说
: SPY)，那么入市时机不好把握，但是要是采取分批进入的方式，必然会有大量资金暂时
: 处于闲置
: 状态。
: 2。如果是投资债券的话，现有的bond的收益都不太高，扣除税后，能到4%已经是不太
: 容易了。

m*a2018-01-01 08:01

21 楼

哪有这么高的年均收益，不是5-7%吗？

【在 w****o 的大作中提到】

: 当然买股票了，即使指数一年也不至3.75%. 美股长期年收益9-10%. 即使买在2007年的
: 最高点，到现在也赚了很多。

w*o2018-01-01 08:01

22 楼

https://www.investopedia.com/ask/answers/042415/what-average-annual-return-
sp-500.asp
这对炒股的人来说是常识吧。长期看比漂亮丫头的房价涨的更好。
Approximately 10% is the average return for the S

P*42018-01-01 08:01

23 楼

不用想了，还房贷。
这点钱就不必考虑什么投资了。

【在 p******e 的大作中提到】

: 比方说现有房贷在50多万，利息率在3.75左右的七年ARM。如果我未来将会有一定的资
: 金，
: 比方说3-5万，我是是应该先房贷，还是应该投资股市或者债券？
: 1。如果是投入股市的话，我担心现有股市的估值比较高，如果一下子把大量的资金投
: 入的股市（比方说
: SPY)，那么入市时机不好把握，但是要是采取分批进入的方式，必然会有大量资金暂时
: 处于闲置
: 状态。
: 2。如果是投资债券的话，现有的bond的收益都不太高，扣除税后，能到4%已经是不太
: 容易了。

z*n2018-01-01 08:01

24 楼

会问这种问题的,都应该先还房贷.

【在 p******e 的大作中提到】

: 比方说现有房贷在50多万，利息率在3.75左右的七年ARM。如果我未来将会有一定的资
: 金，
: 比方说3-5万，我是是应该先房贷，还是应该投资股市或者债券？
: 1。如果是投入股市的话，我担心现有股市的估值比较高，如果一下子把大量的资金投
: 入的股市（比方说
: SPY)，那么入市时机不好把握，但是要是采取分批进入的方式，必然会有大量资金暂时
: 处于闲置
: 状态。
: 2。如果是投资债券的话，现有的bond的收益都不太高，扣除税后，能到4%已经是不太
: 容易了。

g*92018-01-01 08:01

25 楼

那时历史平均，今后10年，能有5%就不错了。

【在 w****o 的大作中提到】

: https://www.investopedia.com/ask/answers/042415/what-average-annual-return-
: sp-500.asp
: 这对炒股的人来说是常识吧。长期看比漂亮丫头的房价涨的更好。
: Approximately 10% is the average return for the S

x*e2018-01-01 08:01

26 楼

股市的平均收益都是要算15年以上的，7年的窗口，任何收益都有可能。

w*o2018-01-01 08:01

27 楼

听我的话，买入SPY，今年都6%了。比啥都强。
即使你运气最烂在2007最高点买入，到现在10年也翻番了。

【在 w****o 的大作中提到】

: 当然买股票了，即使指数一年也不至3.75%. 美股长期年收益9-10%. 即使买在2007年的
: 最高点，到现在也赚了很多。

a*12018-01-01 08:01

28 楼

过去10年从2008/1/1 到 2017/12/31 SPY 每年8.5%

【在 w****o 的大作中提到】

: 听我的话，买入SPY，今年都6%了。比啥都强。
: 即使你运气最烂在2007最高点买入，到现在10年也翻番了。

D*r2018-01-01 08:01

29 楼

那是因为牛市持续了10年。

【在 a*****1 的大作中提到】

: 过去10年从2008/1/1 到 2017/12/31 SPY 每年8.5%