namur，你的这个误区# WaterWorld - 未名水世界
f*g
1 楼
其实很简单，以前refi不是很流行的时候，也很常见。
很多人看一眼amortization schedule或者月供明细单，觉得初期，固定月付中的大部
分钱都被拿出去付利息了，而直到中后期，才是拿去付本金，而利息只占小部分。
这种直觉导致的错误印象就是，银行在想方设法在贷款前期“榨取”利息，而如果你已
经付了X年的话，好象刚要“熬出头”，结果一refi，又陷入了下一个这种“先”付利
息的圈套，而且总贷款年限还从30年变成了30+X年，一算，总利息好象还多了(假设前
后利息差不够大)，导致推导出“refi不一定合算”这种谬论。
而实际上呢？
你在贷款中的任何一个月，你的利息都是和你的剩余贷款直接相关的，你自己也算了。
也就是说，你之前已经付了多少总利息(感觉“亏了”)，和你现在这个月该付多少利息
，***一点关系***也没有！！！
你要能理解这个，refi也是一样的道理，只不过现在有个新的lender，愿意以较低的利
率来接手你的剩余贷款，按新的游戏规则走。
前面N多人给你解释了：
1)你按新的月付，那么再借30年(总共30+X年)，貌似你总利息可能多了些(假设利息差
不够大)，但是你多借了X年啊？这是白借的？天下有这样的好事么？你省下来的月供，
是没有投资，享受价值的？
2)按旧的月付(不增加任何负担)，你自己算算总共多少年付清，总利息多少，就按你说
的，利息差只有0.25。
3)按更高的月付，同2，自己算。
你要这都倔，真是自己遗笑大方了。
很多人看一眼amortization schedule或者月供明细单，觉得初期，固定月付中的大部
分钱都被拿出去付利息了，而直到中后期，才是拿去付本金，而利息只占小部分。
这种直觉导致的错误印象就是，银行在想方设法在贷款前期“榨取”利息，而如果你已
经付了X年的话，好象刚要“熬出头”，结果一refi，又陷入了下一个这种“先”付利
息的圈套，而且总贷款年限还从30年变成了30+X年，一算，总利息好象还多了(假设前
后利息差不够大)，导致推导出“refi不一定合算”这种谬论。
而实际上呢？
你在贷款中的任何一个月，你的利息都是和你的剩余贷款直接相关的，你自己也算了。
也就是说，你之前已经付了多少总利息(感觉“亏了”)，和你现在这个月该付多少利息
，***一点关系***也没有！！！
你要能理解这个，refi也是一样的道理，只不过现在有个新的lender，愿意以较低的利
率来接手你的剩余贷款，按新的游戏规则走。
前面N多人给你解释了：
1)你按新的月付，那么再借30年(总共30+X年)，貌似你总利息可能多了些(假设利息差
不够大)，但是你多借了X年啊？这是白借的？天下有这样的好事么？你省下来的月供，
是没有投资，享受价值的？
2)按旧的月付(不增加任何负担)，你自己算算总共多少年付清，总利息多少，就按你说
的，利息差只有0.25。
3)按更高的月付，同2，自己算。
你要这都倔，真是自己遗笑大方了。
