先涂粉底再上防晒# Fashion - 美丽时尚
m*a
1 楼
最近要买房，所以自己没有申卡，但帮LD申了两张，把自己都加成副卡了，主要是帮着
满足minimum spending requirement。后来在自己信用记录里显示了，但考虑到没有
hard pull自己，似乎有利无害。
然而，刚在citi identity monitor(这个分数还算准确，因为跟银行给我的FICO差不多
)查看自己的信用分数比1月份降了30多（忘记看2月分数），更关键的是从750降到了
710，申过房贷的知道，这就是两个不同的tiers了。而这期间就一次accidental hard
pull，是citi mortgage要他们更新pre-approval letter，没想到超过3个月就pull了
。Anyway，光着一个hard不足以降低这么多分数呀。我的credit cards什么的都是随用
随还，最近这段时间更是注意，所以utilization是小于1%的，跟以前一样。
我现在能想到的就是这两张LD开的卡了，因为有一个negative factor就是"You opened
too many account(s) in the past 24 months."而list时候把副卡也算进来了。
我眼前似乎只有两条路，1。等这两个账户影响慢慢消失，但估计这个会要几个月时间
，怕买房等不及。2。考虑把这两张副卡关了，但是我又怕帮倒忙，会不会开卡影响不
变，却反倒降低了平均开卡时间。
换句话说，如果主卡人关闭了副卡，副卡人的相关副卡信用记录会消失吗？我估计答案
是不会吧。。。
如果还有我没有想到的对策，请指点。但请不要猜测或者您以为，我也是申卡n年了，
简单情况都理解，但是这次还是翻船了。所以我需要确凿的事实证据，不想再犯错了。
sigh. 多谢。
满足minimum spending requirement。后来在自己信用记录里显示了，但考虑到没有
hard pull自己，似乎有利无害。
然而，刚在citi identity monitor(这个分数还算准确，因为跟银行给我的FICO差不多
)查看自己的信用分数比1月份降了30多（忘记看2月分数），更关键的是从750降到了
710，申过房贷的知道，这就是两个不同的tiers了。而这期间就一次accidental hard
pull，是citi mortgage要他们更新pre-approval letter，没想到超过3个月就pull了
。Anyway，光着一个hard不足以降低这么多分数呀。我的credit cards什么的都是随用
随还，最近这段时间更是注意，所以utilization是小于1%的，跟以前一样。
我现在能想到的就是这两张LD开的卡了，因为有一个negative factor就是"You opened
too many account(s) in the past 24 months."而list时候把副卡也算进来了。
我眼前似乎只有两条路，1。等这两个账户影响慢慢消失，但估计这个会要几个月时间
，怕买房等不及。2。考虑把这两张副卡关了，但是我又怕帮倒忙，会不会开卡影响不
变，却反倒降低了平均开卡时间。
换句话说，如果主卡人关闭了副卡，副卡人的相关副卡信用记录会消失吗？我估计答案
是不会吧。。。
如果还有我没有想到的对策，请指点。但请不要猜测或者您以为，我也是申卡n年了，
简单情况都理解，但是这次还是翻船了。所以我需要确凿的事实证据，不想再犯错了。
sigh. 多谢。
