哦,不懂不要乱说哟,误导小朋友。 Roth IRA因为contribute都是post-tax,所以你取出本金(principle)是0 penalty,因 为钱本来就是你的,税在第一次拿到手的时候已经交过了,所以现在取出不存在再次交 税的事。但是如果你幸运获利(earning)了,earning部分(也只有earning部分)如果 在退休前取出就会收税而且有额外10% penalty。 打个不很贴切的比方,你存saving account,拿到利息了。你收税部分(INT-1099)自 然只是针对着你新得到的interest部分,不会说你的本金部分也要交税。这个道理也是 类似的。Roth IRA本意是鼓励人们存钱,给你的好处时如果存得久了,我美国政府不收 本该收的earning部分的tax。但你丫如果不按规矩办事,我就该收税照收,且加点成。 所以简单说,你如果赔了或一分钱没赚,随便无脑取出。赚了,算算earning部分交的 税愿不愿意掏。最后记着一点:拿出来容易,送回去难。你每年都是5K限制。你取多了 就送不回去了,只能等来年。 还不信的,自己读英文: A non-qualified distribution is subject to taxation of earnings and a 10% additional tax unless an exception applies. For Roth IRAs, you can always remove post-tax penalty contributions (also known as “basis”) from your Roth IRA without penalty. Source: https://www.fidelity.com/retirement-planning/learn-about-iras/ira- withdrawal
那个情况是连earning部分也可以免税。在退休前拿出的earning理论上要交税,但是有 几个exceptions: Over age 59½ (这个显然,按规矩办事) Death or disability (不用说你太不幸了,可怜你一下吧) Qualified first-time home purchase (人生第一大投资,鼓励!) 这都在我之前那个链接上。再不清楚的看IRS画的图。 注意右下角框里最关键一句话"The portion of the distribution allocable to earnings may be subject to tax and it may be subject to the 10% additional tax"。本金部分tax是0,10%后还是0,所以税都是来自earning部分。
【在 m*****a 的大作中提到】 : 那个情况是连earning部分也可以免税。在退休前拿出的earning理论上要交税,但是有 : 几个exceptions: : Over age 59½ (这个显然,按规矩办事) : Death or disability (不用说你太不幸了,可怜你一下吧) : Qualified first-time home purchase (人生第一大投资,鼓励!) : 这都在我之前那个链接上。再不清楚的看IRS画的图。 : 注意右下角框里最关键一句话"The portion of the distribution allocable to : earnings may be subject to tax and it may be subject to the 10% additional : tax"。本金部分tax是0,10%后还是0,所以税都是来自earning部分。
You are right. I've never heard of people who have to pay for contributing. If it is from your checking, then the source should be no problem. I guess it might be ACH transfer fee? Anyways, stop guessing. Just call Chase and why you got the fee and what exactly it is for.