L*d
2 楼
这我么看房贷:
1. 月付:假设你买80万的房,20% down就是16万,剩下64万就需要借房贷。贷款利息
从你借钱的那一刻开始算起。所以房奴从第一个月开始,每月还款首先是给银行64万的
房贷的利息,剩下的才是本金。所以越是开始的时候,利息/本金的比例越大。
2. 利率:觉得利率的并不是利率本身, 而是支付能力。支付能力=月付。无论贷款×
利率如何变化,总是围绕在买家的支付能力周围。
利率并不能简单地与历史去比,因为虽然利率不同,可是贷款额也不同。几十年前利率
相对比现在高,可是当时的贷款额也比现在低很多。
3. 银行/资本家是如何插管房奴的:根据对支付能力的解释,我们看到在相同支付能力
下不同的贷款额/利率组合情况:一种是低贷款/高利率,一种是高贷款/低利率。房奴
们自己想想, 哪种组合对谁有利?
结论是,在维持可比的支付能力下,高贷款/低利率对银行更有利。
所以把房价推高是银行资本家的本能。是不以房奴的意志为转移到。除非政府干预。
在房价上涨的过程中,贷款利率必然下降,以保持相对平衡的支付力,不然房奴支付不
了,资本家也赚不到钱了。到了现在,利率一旦下来,再升上去几乎不可能了,也是因
为支付力。利率要升,为了保持房子还有人买得起,买了房的还支付得起,只要一种可
能,就是降低房价。而房价这东西,敲锣打鼓欢天喜地升上去,要降下来是要流血割肉
的。
这利率就是兴奋剂。升房价降利率就是一条不归路,美国玩得太高兴,结果“马上风”
了。
1. 月付:假设你买80万的房,20% down就是16万,剩下64万就需要借房贷。贷款利息
从你借钱的那一刻开始算起。所以房奴从第一个月开始,每月还款首先是给银行64万的
房贷的利息,剩下的才是本金。所以越是开始的时候,利息/本金的比例越大。
2. 利率:觉得利率的并不是利率本身, 而是支付能力。支付能力=月付。无论贷款×
利率如何变化,总是围绕在买家的支付能力周围。
利率并不能简单地与历史去比,因为虽然利率不同,可是贷款额也不同。几十年前利率
相对比现在高,可是当时的贷款额也比现在低很多。
3. 银行/资本家是如何插管房奴的:根据对支付能力的解释,我们看到在相同支付能力
下不同的贷款额/利率组合情况:一种是低贷款/高利率,一种是高贷款/低利率。房奴
们自己想想, 哪种组合对谁有利?
结论是,在维持可比的支付能力下,高贷款/低利率对银行更有利。
所以把房价推高是银行资本家的本能。是不以房奴的意志为转移到。除非政府干预。
在房价上涨的过程中,贷款利率必然下降,以保持相对平衡的支付力,不然房奴支付不
了,资本家也赚不到钱了。到了现在,利率一旦下来,再升上去几乎不可能了,也是因
为支付力。利率要升,为了保持房子还有人买得起,买了房的还支付得起,只要一种可
能,就是降低房价。而房价这东西,敲锣打鼓欢天喜地升上去,要降下来是要流血割肉
的。
这利率就是兴奋剂。升房价降利率就是一条不归路,美国玩得太高兴,结果“马上风”
了。
p*g
3 楼
不就我们就将接着看到理论和实际的距离.
c*o
5 楼
哦
m*1
6 楼
Man, it is "water balloon".
无知者无畏啊。
无知者无畏啊。
p*r
8 楼
低利率对银行有利??
你说说传统银行是什么盈利模式. 难道不是低存款利率,高贷款利率? 如果,贷款利率都
低的话,银行搞负利率存钱,还有多少人去存钱?
当然,现在银行根本不搞房屋贷款,都是转手买给两房,有纳税人来贷款的. 你这个纯粹
就是瞎掰.
【在 L******d 的大作中提到】
: 这我么看房贷:
: 1. 月付:假设你买80万的房,20% down就是16万,剩下64万就需要借房贷。贷款利息
: 从你借钱的那一刻开始算起。所以房奴从第一个月开始,每月还款首先是给银行64万的
: 房贷的利息,剩下的才是本金。所以越是开始的时候,利息/本金的比例越大。
: 2. 利率:觉得利率的并不是利率本身, 而是支付能力。支付能力=月付。无论贷款×
: 利率如何变化,总是围绕在买家的支付能力周围。
: 利率并不能简单地与历史去比,因为虽然利率不同,可是贷款额也不同。几十年前利率
: 相对比现在高,可是当时的贷款额也比现在低很多。
: 3. 银行/资本家是如何插管房奴的:根据对支付能力的解释,我们看到在相同支付能力
: 下不同的贷款额/利率组合情况:一种是低贷款/高利率,一种是高贷款/低利率。房奴
你说说传统银行是什么盈利模式. 难道不是低存款利率,高贷款利率? 如果,贷款利率都
低的话,银行搞负利率存钱,还有多少人去存钱?
当然,现在银行根本不搞房屋贷款,都是转手买给两房,有纳税人来贷款的. 你这个纯粹
就是瞎掰.
【在 L******d 的大作中提到】
: 这我么看房贷:
: 1. 月付:假设你买80万的房,20% down就是16万,剩下64万就需要借房贷。贷款利息
: 从你借钱的那一刻开始算起。所以房奴从第一个月开始,每月还款首先是给银行64万的
: 房贷的利息,剩下的才是本金。所以越是开始的时候,利息/本金的比例越大。
: 2. 利率:觉得利率的并不是利率本身, 而是支付能力。支付能力=月付。无论贷款×
: 利率如何变化,总是围绕在买家的支付能力周围。
: 利率并不能简单地与历史去比,因为虽然利率不同,可是贷款额也不同。几十年前利率
: 相对比现在高,可是当时的贷款额也比现在低很多。
: 3. 银行/资本家是如何插管房奴的:根据对支付能力的解释,我们看到在相同支付能力
: 下不同的贷款额/利率组合情况:一种是低贷款/高利率,一种是高贷款/低利率。房奴
e*3
9 楼
有没有塑化剂在巧克力里面?
w*r
11 楼
神马时候降到零利率?
【在 L******d 的大作中提到】
: 这我么看房贷:
: 1. 月付:假设你买80万的房,20% down就是16万,剩下64万就需要借房贷。贷款利息
: 从你借钱的那一刻开始算起。所以房奴从第一个月开始,每月还款首先是给银行64万的
: 房贷的利息,剩下的才是本金。所以越是开始的时候,利息/本金的比例越大。
: 2. 利率:觉得利率的并不是利率本身, 而是支付能力。支付能力=月付。无论贷款×
: 利率如何变化,总是围绕在买家的支付能力周围。
: 利率并不能简单地与历史去比,因为虽然利率不同,可是贷款额也不同。几十年前利率
: 相对比现在高,可是当时的贷款额也比现在低很多。
: 3. 银行/资本家是如何插管房奴的:根据对支付能力的解释,我们看到在相同支付能力
: 下不同的贷款额/利率组合情况:一种是低贷款/高利率,一种是高贷款/低利率。房奴
【在 L******d 的大作中提到】
: 这我么看房贷:
: 1. 月付:假设你买80万的房,20% down就是16万,剩下64万就需要借房贷。贷款利息
: 从你借钱的那一刻开始算起。所以房奴从第一个月开始,每月还款首先是给银行64万的
: 房贷的利息,剩下的才是本金。所以越是开始的时候,利息/本金的比例越大。
: 2. 利率:觉得利率的并不是利率本身, 而是支付能力。支付能力=月付。无论贷款×
: 利率如何变化,总是围绕在买家的支付能力周围。
: 利率并不能简单地与历史去比,因为虽然利率不同,可是贷款额也不同。几十年前利率
: 相对比现在高,可是当时的贷款额也比现在低很多。
: 3. 银行/资本家是如何插管房奴的:根据对支付能力的解释,我们看到在相同支付能力
: 下不同的贷款额/利率组合情况:一种是低贷款/高利率,一种是高贷款/低利率。房奴
c*y
12 楼
看过顶级厨师的人都知道这个方法。
i*a
15 楼
浪费功夫.
[发表自未名空间手机版 - m.mitbbs.com]
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t*e
17 楼
嗯,
真知灼见。
以我知道的一套房子为例,
30年前,房价10万美元,利率为11%. 个人工资约1~2万/年
20年前,房价10万,利率持平,个人收入稍涨。
10年前,房价陡增至40万,利率约7%;个人收入约三万。
7年前,房价陡增至70万,利率约为5~6% ;个人收入约3.5万。
最近,房价回归50万,利率为3%; 个人平均收入四万。
【在 L******d 的大作中提到】
: 这我么看房贷:
: 1. 月付:假设你买80万的房,20% down就是16万,剩下64万就需要借房贷。贷款利息
: 从你借钱的那一刻开始算起。所以房奴从第一个月开始,每月还款首先是给银行64万的
: 房贷的利息,剩下的才是本金。所以越是开始的时候,利息/本金的比例越大。
: 2. 利率:觉得利率的并不是利率本身, 而是支付能力。支付能力=月付。无论贷款×
: 利率如何变化,总是围绕在买家的支付能力周围。
: 利率并不能简单地与历史去比,因为虽然利率不同,可是贷款额也不同。几十年前利率
: 相对比现在高,可是当时的贷款额也比现在低很多。
: 3. 银行/资本家是如何插管房奴的:根据对支付能力的解释,我们看到在相同支付能力
: 下不同的贷款额/利率组合情况:一种是低贷款/高利率,一种是高贷款/低利率。房奴
真知灼见。
以我知道的一套房子为例,
30年前,房价10万美元,利率为11%. 个人工资约1~2万/年
20年前,房价10万,利率持平,个人收入稍涨。
10年前,房价陡增至40万,利率约7%;个人收入约三万。
7年前,房价陡增至70万,利率约为5~6% ;个人收入约3.5万。
最近,房价回归50万,利率为3%; 个人平均收入四万。
【在 L******d 的大作中提到】
: 这我么看房贷:
: 1. 月付:假设你买80万的房,20% down就是16万,剩下64万就需要借房贷。贷款利息
: 从你借钱的那一刻开始算起。所以房奴从第一个月开始,每月还款首先是给银行64万的
: 房贷的利息,剩下的才是本金。所以越是开始的时候,利息/本金的比例越大。
: 2. 利率:觉得利率的并不是利率本身, 而是支付能力。支付能力=月付。无论贷款×
: 利率如何变化,总是围绕在买家的支付能力周围。
: 利率并不能简单地与历史去比,因为虽然利率不同,可是贷款额也不同。几十年前利率
: 相对比现在高,可是当时的贷款额也比现在低很多。
: 3. 银行/资本家是如何插管房奴的:根据对支付能力的解释,我们看到在相同支付能力
: 下不同的贷款额/利率组合情况:一种是低贷款/高利率,一种是高贷款/低利率。房奴
p*9
20 楼
明白人。
低利率高房价对大部分老中是不利的。
老中都是想快点付清。
低利率高房价对大部分老中是不利的。
老中都是想快点付清。
r*d
23 楼
自从1980年以来房贷利息一直在降低. 以后两房如果被国会干掉, 长期贷款品种可能会
消失.
在 Landsend (OMG) 的大作中提到: 】
消失.
在 Landsend (OMG) 的大作中提到: 】
s*a
26 楼
彻底无语了。你是不是觉得如果没能活在一个阴谋中就白活了?
地球从西往东转是不是也是阴谋啊?
【在 L******d 的大作中提到】
: 这我么看房贷:
: 1. 月付:假设你买80万的房,20% down就是16万,剩下64万就需要借房贷。贷款利息
: 从你借钱的那一刻开始算起。所以房奴从第一个月开始,每月还款首先是给银行64万的
: 房贷的利息,剩下的才是本金。所以越是开始的时候,利息/本金的比例越大。
: 2. 利率:觉得利率的并不是利率本身, 而是支付能力。支付能力=月付。无论贷款×
: 利率如何变化,总是围绕在买家的支付能力周围。
: 利率并不能简单地与历史去比,因为虽然利率不同,可是贷款额也不同。几十年前利率
: 相对比现在高,可是当时的贷款额也比现在低很多。
: 3. 银行/资本家是如何插管房奴的:根据对支付能力的解释,我们看到在相同支付能力
: 下不同的贷款额/利率组合情况:一种是低贷款/高利率,一种是高贷款/低利率。房奴
地球从西往东转是不是也是阴谋啊?
【在 L******d 的大作中提到】
: 这我么看房贷:
: 1. 月付:假设你买80万的房,20% down就是16万,剩下64万就需要借房贷。贷款利息
: 从你借钱的那一刻开始算起。所以房奴从第一个月开始,每月还款首先是给银行64万的
: 房贷的利息,剩下的才是本金。所以越是开始的时候,利息/本金的比例越大。
: 2. 利率:觉得利率的并不是利率本身, 而是支付能力。支付能力=月付。无论贷款×
: 利率如何变化,总是围绕在买家的支付能力周围。
: 利率并不能简单地与历史去比,因为虽然利率不同,可是贷款额也不同。几十年前利率
: 相对比现在高,可是当时的贷款额也比现在低很多。
: 3. 银行/资本家是如何插管房奴的:根据对支付能力的解释,我们看到在相同支付能力
: 下不同的贷款额/利率组合情况:一种是低贷款/高利率,一种是高贷款/低利率。房奴
A*D
28 楼
谈不上阴谋吧,就是个经济规律问题。楼主的说法,也有一定道理。如果银行的主要收
入来源是房贷,那么楼主说得就非常有道理。
入来源是房贷,那么楼主说得就非常有道理。
t*g
33 楼
纯属瞎掰。
【在 L******d 的大作中提到】
: 这我么看房贷:
: 1. 月付:假设你买80万的房,20% down就是16万,剩下64万就需要借房贷。贷款利息
: 从你借钱的那一刻开始算起。所以房奴从第一个月开始,每月还款首先是给银行64万的
: 房贷的利息,剩下的才是本金。所以越是开始的时候,利息/本金的比例越大。
: 2. 利率:觉得利率的并不是利率本身, 而是支付能力。支付能力=月付。无论贷款×
: 利率如何变化,总是围绕在买家的支付能力周围。
: 利率并不能简单地与历史去比,因为虽然利率不同,可是贷款额也不同。几十年前利率
: 相对比现在高,可是当时的贷款额也比现在低很多。
: 3. 银行/资本家是如何插管房奴的:根据对支付能力的解释,我们看到在相同支付能力
: 下不同的贷款额/利率组合情况:一种是低贷款/高利率,一种是高贷款/低利率。房奴
【在 L******d 的大作中提到】
: 这我么看房贷:
: 1. 月付:假设你买80万的房,20% down就是16万,剩下64万就需要借房贷。贷款利息
: 从你借钱的那一刻开始算起。所以房奴从第一个月开始,每月还款首先是给银行64万的
: 房贷的利息,剩下的才是本金。所以越是开始的时候,利息/本金的比例越大。
: 2. 利率:觉得利率的并不是利率本身, 而是支付能力。支付能力=月付。无论贷款×
: 利率如何变化,总是围绕在买家的支付能力周围。
: 利率并不能简单地与历史去比,因为虽然利率不同,可是贷款额也不同。几十年前利率
: 相对比现在高,可是当时的贷款额也比现在低很多。
: 3. 银行/资本家是如何插管房奴的:根据对支付能力的解释,我们看到在相同支付能力
: 下不同的贷款额/利率组合情况:一种是低贷款/高利率,一种是高贷款/低利率。房奴
y*t
36 楼
一派胡言。“在房价上涨的过程中,贷款利率必然下降,以保持相对平衡的支付力”。
贷款利率是跟着30年国债利率走的,一般经济越差,利率越低。房价不是左右利率的主
要因素。
【在 L******d 的大作中提到】
: 这我么看房贷:
: 1. 月付:假设你买80万的房,20% down就是16万,剩下64万就需要借房贷。贷款利息
: 从你借钱的那一刻开始算起。所以房奴从第一个月开始,每月还款首先是给银行64万的
: 房贷的利息,剩下的才是本金。所以越是开始的时候,利息/本金的比例越大。
: 2. 利率:觉得利率的并不是利率本身, 而是支付能力。支付能力=月付。无论贷款×
: 利率如何变化,总是围绕在买家的支付能力周围。
: 利率并不能简单地与历史去比,因为虽然利率不同,可是贷款额也不同。几十年前利率
: 相对比现在高,可是当时的贷款额也比现在低很多。
: 3. 银行/资本家是如何插管房奴的:根据对支付能力的解释,我们看到在相同支付能力
: 下不同的贷款额/利率组合情况:一种是低贷款/高利率,一种是高贷款/低利率。房奴
贷款利率是跟着30年国债利率走的,一般经济越差,利率越低。房价不是左右利率的主
要因素。
【在 L******d 的大作中提到】
: 这我么看房贷:
: 1. 月付:假设你买80万的房,20% down就是16万,剩下64万就需要借房贷。贷款利息
: 从你借钱的那一刻开始算起。所以房奴从第一个月开始,每月还款首先是给银行64万的
: 房贷的利息,剩下的才是本金。所以越是开始的时候,利息/本金的比例越大。
: 2. 利率:觉得利率的并不是利率本身, 而是支付能力。支付能力=月付。无论贷款×
: 利率如何变化,总是围绕在买家的支付能力周围。
: 利率并不能简单地与历史去比,因为虽然利率不同,可是贷款额也不同。几十年前利率
: 相对比现在高,可是当时的贷款额也比现在低很多。
: 3. 银行/资本家是如何插管房奴的:根据对支付能力的解释,我们看到在相同支付能力
: 下不同的贷款额/利率组合情况:一种是低贷款/高利率,一种是高贷款/低利率。房奴
A*i
37 楼
0.9%不叠加的利率也行
a*e
38 楼
有道理
【在 L******d 的大作中提到】
: 这我么看房贷:
: 1. 月付:假设你买80万的房,20% down就是16万,剩下64万就需要借房贷。贷款利息
: 从你借钱的那一刻开始算起。所以房奴从第一个月开始,每月还款首先是给银行64万的
: 房贷的利息,剩下的才是本金。所以越是开始的时候,利息/本金的比例越大。
: 2. 利率:觉得利率的并不是利率本身, 而是支付能力。支付能力=月付。无论贷款×
: 利率如何变化,总是围绕在买家的支付能力周围。
: 利率并不能简单地与历史去比,因为虽然利率不同,可是贷款额也不同。几十年前利率
: 相对比现在高,可是当时的贷款额也比现在低很多。
: 3. 银行/资本家是如何插管房奴的:根据对支付能力的解释,我们看到在相同支付能力
: 下不同的贷款额/利率组合情况:一种是低贷款/高利率,一种是高贷款/低利率。房奴
【在 L******d 的大作中提到】
: 这我么看房贷:
: 1. 月付:假设你买80万的房,20% down就是16万,剩下64万就需要借房贷。贷款利息
: 从你借钱的那一刻开始算起。所以房奴从第一个月开始,每月还款首先是给银行64万的
: 房贷的利息,剩下的才是本金。所以越是开始的时候,利息/本金的比例越大。
: 2. 利率:觉得利率的并不是利率本身, 而是支付能力。支付能力=月付。无论贷款×
: 利率如何变化,总是围绕在买家的支付能力周围。
: 利率并不能简单地与历史去比,因为虽然利率不同,可是贷款额也不同。几十年前利率
: 相对比现在高,可是当时的贷款额也比现在低很多。
: 3. 银行/资本家是如何插管房奴的:根据对支付能力的解释,我们看到在相同支付能力
: 下不同的贷款额/利率组合情况:一种是低贷款/高利率,一种是高贷款/低利率。房奴
s*i
39 楼
一派胡言。低利率不是由高房价导致的,是反过来的,高房价是低利率导致的。因为你
总体支付能力是不变的或者说是缓慢增长的,每个月的mortgage是一定的,利率高利息
就付的多,本金就还的少。
总体支付能力是不变的或者说是缓慢增长的,每个月的mortgage是一定的,利率高利息
就付的多,本金就还的少。
i*t
42 楼
好深奥
不太懂
怎么办。。。。
不太懂
怎么办。。。。
i*t
45 楼
总之 房价和 利率是反比 就是了
m*t
48 楼
你信不信一旦利率开始上涨房价涨的更凶
【在 L******d 的大作中提到】
: 这我么看房贷:
: 1. 月付:假设你买80万的房,20% down就是16万,剩下64万就需要借房贷。贷款利息
: 从你借钱的那一刻开始算起。所以房奴从第一个月开始,每月还款首先是给银行64万的
: 房贷的利息,剩下的才是本金。所以越是开始的时候,利息/本金的比例越大。
: 2. 利率:觉得利率的并不是利率本身, 而是支付能力。支付能力=月付。无论贷款×
: 利率如何变化,总是围绕在买家的支付能力周围。
: 利率并不能简单地与历史去比,因为虽然利率不同,可是贷款额也不同。几十年前利率
: 相对比现在高,可是当时的贷款额也比现在低很多。
: 3. 银行/资本家是如何插管房奴的:根据对支付能力的解释,我们看到在相同支付能力
: 下不同的贷款额/利率组合情况:一种是低贷款/高利率,一种是高贷款/低利率。房奴
【在 L******d 的大作中提到】
: 这我么看房贷:
: 1. 月付:假设你买80万的房,20% down就是16万,剩下64万就需要借房贷。贷款利息
: 从你借钱的那一刻开始算起。所以房奴从第一个月开始,每月还款首先是给银行64万的
: 房贷的利息,剩下的才是本金。所以越是开始的时候,利息/本金的比例越大。
: 2. 利率:觉得利率的并不是利率本身, 而是支付能力。支付能力=月付。无论贷款×
: 利率如何变化,总是围绕在买家的支付能力周围。
: 利率并不能简单地与历史去比,因为虽然利率不同,可是贷款额也不同。几十年前利率
: 相对比现在高,可是当时的贷款额也比现在低很多。
: 3. 银行/资本家是如何插管房奴的:根据对支付能力的解释,我们看到在相同支付能力
: 下不同的贷款额/利率组合情况:一种是低贷款/高利率,一种是高贷款/低利率。房奴
G*s
49 楼
sssassss
L*d
53 楼
GDP与联邦利率(联储向银行放贷的利率)与房贷利率与月付的关系,各位自己去看看
历史数据,尝试自己分析分析吧。
1. GDP percent change based on current dollars
www.bea.gov/national/xls/gdpchg.xls
2.30-Year Fixed-Rate Mortgages Since 1971
http://www.freddiemac.com/pmms/pmms30.htm
3. Effective Federal Funds Rate
http://research.stlouisfed.org/fred2/series/FEDFUNDS
4. California Housing Affordability Index - First-Time Buyer
http://www.car.org/marketdata/data/ftbhai/
【在 m*****t 的大作中提到】
: 你信不信一旦利率开始上涨房价涨的更凶
历史数据,尝试自己分析分析吧。
1. GDP percent change based on current dollars
www.bea.gov/national/xls/gdpchg.xls
2.30-Year Fixed-Rate Mortgages Since 1971
http://www.freddiemac.com/pmms/pmms30.htm
3. Effective Federal Funds Rate
http://research.stlouisfed.org/fred2/series/FEDFUNDS
4. California Housing Affordability Index - First-Time Buyer
http://www.car.org/marketdata/data/ftbhai/
【在 m*****t 的大作中提到】
: 你信不信一旦利率开始上涨房价涨的更凶
e*7
54 楼
有些道理,知道这些,又该怎么办呢?如果又是泡沫,怎样处理
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