纠结中，应该选哪个贷款？# Living
c*i
1 楼
loan amount $340K
(1) 2.75% 5/1 ARM, $3000 closing cost.
(2) 3.375% 5/1 ARM, $0 closing cost
(3) 4.0% 15y fixed, $1900 closing cost
(4) 4.75% 30y fixed, $1600 closing cost after lender rebate.
现在的想法是：
1.选1，先享受五年的2.75%，五年后refinace 领外一个5/1ARM, 只要5年后，利息没有
上涨2-2.5%，就还划算
2. 先选2，因为是$0 closing cost,现在的利率不是最好的，如果四个月以后利率有降
到去年底的利率（4.2-4.3% 30y），作refinace,转成30years fixed.
3.每月付$2450, 手上活钱不多，但总共付给银行的钱是$440K,不知道税上有没有占到
便宜。
4.每月付$1735, 总共要付银行$630K,但每个月少付$700,15年就是$125K，跟3的差别降
到$65K,用$125K付pricipal,好像跟3比，总共付给银行的差别不大，但没有手上的钱松
了很多。
我算得对吗，应该选哪个？谢谢！！！
(1) 2.75% 5/1 ARM, $3000 closing cost.
(2) 3.375% 5/1 ARM, $0 closing cost
(3) 4.0% 15y fixed, $1900 closing cost
(4) 4.75% 30y fixed, $1600 closing cost after lender rebate.
现在的想法是：
1.选1，先享受五年的2.75%，五年后refinace 领外一个5/1ARM, 只要5年后，利息没有
上涨2-2.5%，就还划算
2. 先选2，因为是$0 closing cost,现在的利率不是最好的，如果四个月以后利率有降
到去年底的利率（4.2-4.3% 30y），作refinace,转成30years fixed.
3.每月付$2450, 手上活钱不多，但总共付给银行的钱是$440K,不知道税上有没有占到
便宜。
4.每月付$1735, 总共要付银行$630K,但每个月少付$700,15年就是$125K，跟3的差别降
到$65K,用$125K付pricipal,好像跟3比，总共付给银行的差别不大，但没有手上的钱松
了很多。
我算得对吗，应该选哪个？谢谢！！！
