买房贷款问题，做ARM好还是做30年fix的好 - 未名空间MITBBS历史存档

买房贷款问题，做ARM好还是做30年fix的好# Living

x*u2011-11-10 08:11

1 楼

7年的ARM比较低，每月还款压力小点，但是7年之后难讲
30年的利率比其他的高一些，但是一直不会变
大家都怎么选的，觉得现在30年的rate足够低了么？
不太懂，问个stupid的问题，如果贷7年ARM的话，以后再refinance的时候再选ARM不是
还可以拿到最低利率么，多refinance几次一直ARM下去不是最划算么？大家觉得几年之
后利率会涨上去很多么？

b*d2011-11-10 08:11

2 楼

我想一两年以后利率会涨上去的，所以现在锁定30年挺好的。

【在 x****u 的大作中提到】

: 7年的ARM比较低，每月还款压力小点，但是7年之后难讲
: 30年的利率比其他的高一些，但是一直不会变
: 大家都怎么选的，觉得现在30年的rate足够低了么？
: 不太懂，问个stupid的问题，如果贷7年ARM的话，以后再refinance的时候再选ARM不是
: 还可以拿到最低利率么，多refinance几次一直ARM下去不是最划算么？大家觉得几年之
: 后利率会涨上去很多么？

R*a2011-11-10 08:11

3 楼

Any reason you think the rate will increase?

【在 b*d 的大作中提到】

: 我想一两年以后利率会涨上去的，所以现在锁定30年挺好的。

M*I2011-11-10 08:11

4 楼

选ARM还是Fix，有两个问题要想清楚：
1是想在这房子住多长时间。
2是想用多长时间把贷款付清。
30年fix的好处是一切尽在掌握之中。从头到尾，月付是多少都清楚。有利于计划个人
财政。
另两个潜在的好处是：
1）以后利率上涨，存款利率都可能高于目前的贷款利率，相当于银行花钱让你住房子；
2）通货膨胀。
坏处是
1）利率比ARM高。买房的上限比ARM的低。
2）房子住几年后就卖的话，或者不到30年就想把房子提前付清的话，就多交了利息。
ARM的好处是初始利率低，月付低。同样的经济情况，可以比fix的买更贵的房子。象7/
1ARM.前7年利率是固定的，对想几年后换房的就是个不错的选择。
这里不受我们控制的是利率上涨的幅度和时间。你买房贷款的步骤能不能同步，就是风
险了。

k*o2011-11-10 08:11

5 楼

If you do not plan to hold loan more than 7 years for different reasons (
sell your house, refinance, etc), ARM might be a good candidate.
Even after 7 tears, rate might be up, but it will be capped.

【在 x****u 的大作中提到】

: 7年的ARM比较低，每月还款压力小点，但是7年之后难讲
: 30年的利率比其他的高一些，但是一直不会变
: 大家都怎么选的，觉得现在30年的rate足够低了么？
: 不太懂，问个stupid的问题，如果贷7年ARM的话，以后再refinance的时候再选ARM不是
: 还可以拿到最低利率么，多refinance几次一直ARM下去不是最划算么？大家觉得几年之
: 后利率会涨上去很多么？

b*d2011-11-10 08:11

6 楼

美国的经济不会一直这么低迷下去的,任何的事物都是一个cycle.

【在 R******a 的大作中提到】

: Any reason you think the rate will increase?

d*a2011-11-10 08:11

7 楼

谁知道7年以后你还住不住在这里，
谁知道7年以后利率会不会再降，
谁知道7年以后你是不是已经有能力还清了，
为什么要为这么多不确定因素多付钱？我们家用的ARM.

【在 x****u 的大作中提到】

: 7年的ARM比较低，每月还款压力小点，但是7年之后难讲
: 30年的利率比其他的高一些，但是一直不会变
: 大家都怎么选的，觉得现在30年的rate足够低了么？
: 不太懂，问个stupid的问题，如果贷7年ARM的话，以后再refinance的时候再选ARM不是
: 还可以拿到最低利率么，多refinance几次一直ARM下去不是最划算么？大家觉得几年之
: 后利率会涨上去很多么？

x*u2011-11-10 08:11

8 楼

如果房子的小初高中学校都很好，可能会住15年左右至少，7年之后还清的可能很小
周围朋友用ARM的很多了，但是几年之后的利率很难讲
如果经济好了，利率会上去，refinance不一定能拿到跟现在一样的rate
如果经济差了，利率可能比现在低，但是有可能房价降了，做不了refinance，或者要
补钱给银行，不是也有风险么？
做ARM的同学再给讲讲吧，7年之后的rate adjustment和cap的量是怎么决定的

d*n2011-11-10 08:11

9 楼

不能只看到7/1 ARM的introduce rate，在qualify ARM的时候，都是用introduce rate
加2%去算的。也就是说如果income卡边儿的话，最容易拿到的贷款是30Yr fixed，不过
是ARM。
如果计划长期拥有这个房子的话，还是趁现在rate低，拿个30年固定的好。

【在 x****u 的大作中提到】

: 7年的ARM比较低，每月还款压力小点，但是7年之后难讲
: 30年的利率比其他的高一些，但是一直不会变
: 大家都怎么选的，觉得现在30年的rate足够低了么？
: 不太懂，问个stupid的问题，如果贷7年ARM的话，以后再refinance的时候再选ARM不是
: 还可以拿到最低利率么，多refinance几次一直ARM下去不是最划算么？大家觉得几年之
: 后利率会涨上去很多么？

k*a2011-11-10 08:11

10 楼

是否说银行都是bait and switch？广告宣扬introduce rate，客人到手要加2%？所以
实际拿到的ＡＲＭ利率比30Yr fixed还高？

rate

【在 d******n 的大作中提到】

: 不能只看到7/1 ARM的introduce rate，在qualify ARM的时候，都是用introduce rate
: 加2%去算的。也就是说如果income卡边儿的话，最容易拿到的贷款是30Yr fixed，不过
: 是ARM。
: 如果计划长期拥有这个房子的话，还是趁现在rate低，拿个30年固定的好。

k*a2011-11-10 08:11

11 楼

Isabel, any comment?

s*82011-11-10 08:11

12 楼

坚决ARM。利率即使涨上去，也不是长期的。熬几年就下来了，而且还有cap呢。利率很
高的情况只有经济过热，美国经济过热，我认为永远不可能了。

【在 x****u 的大作中提到】

: 7年的ARM比较低，每月还款压力小点，但是7年之后难讲
: 30年的利率比其他的高一些，但是一直不会变
: 大家都怎么选的，觉得现在30年的rate足够低了么？
: 不太懂，问个stupid的问题，如果贷7年ARM的话，以后再refinance的时候再选ARM不是
: 还可以拿到最低利率么，多refinance几次一直ARM下去不是最划算么？大家觉得几年之
: 后利率会涨上去很多么？

N*u2011-11-10 08:11

13 楼

我觉得这和你的贷款多少有关系。
对于7年或者15年以后的利息估计都基本是瞎猜，
就算上涨，也涨不了太多。不会到8%吧？
既然全都说不准，就选短期内最划算的，
大不了看要涨上去了refinance，
至少前7年利息少付很多啊。
7年以后如果剩不了多少本金，也就无所谓了。
查看一下mortgage rate的历史，算算你7年后或者15年后还剩下多少本金，再做决定把！

【在 x****u 的大作中提到】

: 7年的ARM比较低，每月还款压力小点，但是7年之后难讲
: 30年的利率比其他的高一些，但是一直不会变
: 大家都怎么选的，觉得现在30年的rate足够低了么？
: 不太懂，问个stupid的问题，如果贷7年ARM的话，以后再refinance的时候再选ARM不是
: 还可以拿到最低利率么，多refinance几次一直ARM下去不是最划算么？大家觉得几年之
: 后利率会涨上去很多么？

w*r2011-11-10 08:11

14 楼

arm3~5

【在 x****u 的大作中提到】

: 7年的ARM比较低，每月还款压力小点，但是7年之后难讲
: 30年的利率比其他的高一些，但是一直不会变
: 大家都怎么选的，觉得现在30年的rate足够低了么？
: 不太懂，问个stupid的问题，如果贷7年ARM的话，以后再refinance的时候再选ARM不是
: 还可以拿到最低利率么，多refinance几次一直ARM下去不是最划算么？大家觉得几年之
: 后利率会涨上去很多么？

d*n2011-11-10 08:11

15 楼

不是bait的问题，是因为ARM的default比fixed严重，管理机构痛定思痛，认为是
qualify的时候没有把住关，客人没有应有的还款能力。于是，修改之下，用首次
adjust之后rate进行qualify。一般ARM都是2/5/2的cap，就是说第一次调整rate不能高
过之前rate+2。

【在 k*****a 的大作中提到】

: 是否说银行都是bait and switch？广告宣扬introduce rate，客人到手要加2%？所以
: 实际拿到的ＡＲＭ利率比30Yr fixed还高？
:
: rate

k*a2011-11-10 08:11

16 楼

这么说，ＡＲＭ的利率不是马上加两点，而是首次调整后才加两点是吗？那么现在拿到
ＡＲＭ还是低利率啊，你为何不推荐呢？