d*a
2 楼
这几天一直都在纠结房子的事儿:
基本情况: 4口之家,2个小孩, LD正在找工作,我的收入不到10万.存款15万. 在中西部
的小地方. 一直在租房(1千的租金,2 卧), 看了一段时间的房子了,好校区一直都是我
们的首选,所以选择面也不是很大. 最近看好2个房子:
一套3000尺(不含地下室),较新,地下室全装修,且窗户高出地面(感觉跟1楼差不多),估
计1000尺左右.其他装修也很好.要价32万, 在两条小街的角上, 有一点点对着其中一条
街(一点点路冲).
另外一处房小一些,1800尺,也是4卧,两层,只是都小一些,旧一些,地下室没有装修,也较
小,要价15万. 坐北朝南 (CUL-DE-SAC).
估计最后都能90%价格拿下来.
当然我们都倾向大房子,也应该负担得起,但考虑到LD在找工作,还没完全安定,万一一两
年内搬走,大房子会难卖一些,小房子即使不能尽快卖出,因在好学区, 出租应该不是问
题,大概1500左右(当然小地方的人也没有那么注重学区). 另外,如果2年后我们决定留
在这里,我准备在买个大房子, 把这个小房子出租,从现金流来看,应该是不错的投资.
但是, 如果买小房子,也不知道是现金好,还是贷款比较好.
最近利率很低,15年的贷款15万也就4万左右的利息,但银行费用好像也不少,估计2-3千
左右,感觉贷款10万,5万还要额外花3千的手续费有点不值当. 但手头不留点现金又不是
很踏实. 尤其买完房后还得装修地下室(5千-1万),买家具(5千的预算), 最后几乎就完
全没有现金了. 论坛有朋友提到现金买房后再贷款,按银行估价6个月后可以贷款,按买
价马上就可以贷款,不知道是不是和买房前的贷款一样也要收2-3千左右的费用?
…………
总之,我的问题也很简单,我们这种情况下,买大房子呢,还是买小房子(或状况差一点的房子)?
如果买小房子,是尽量利用现在低利率, 多贷款呢,还是多用现金,省点利息,还有银行的费用?
多谢各位专家的建议!!
基本情况: 4口之家,2个小孩, LD正在找工作,我的收入不到10万.存款15万. 在中西部
的小地方. 一直在租房(1千的租金,2 卧), 看了一段时间的房子了,好校区一直都是我
们的首选,所以选择面也不是很大. 最近看好2个房子:
一套3000尺(不含地下室),较新,地下室全装修,且窗户高出地面(感觉跟1楼差不多),估
计1000尺左右.其他装修也很好.要价32万, 在两条小街的角上, 有一点点对着其中一条
街(一点点路冲).
另外一处房小一些,1800尺,也是4卧,两层,只是都小一些,旧一些,地下室没有装修,也较
小,要价15万. 坐北朝南 (CUL-DE-SAC).
估计最后都能90%价格拿下来.
当然我们都倾向大房子,也应该负担得起,但考虑到LD在找工作,还没完全安定,万一一两
年内搬走,大房子会难卖一些,小房子即使不能尽快卖出,因在好学区, 出租应该不是问
题,大概1500左右(当然小地方的人也没有那么注重学区). 另外,如果2年后我们决定留
在这里,我准备在买个大房子, 把这个小房子出租,从现金流来看,应该是不错的投资.
但是, 如果买小房子,也不知道是现金好,还是贷款比较好.
最近利率很低,15年的贷款15万也就4万左右的利息,但银行费用好像也不少,估计2-3千
左右,感觉贷款10万,5万还要额外花3千的手续费有点不值当. 但手头不留点现金又不是
很踏实. 尤其买完房后还得装修地下室(5千-1万),买家具(5千的预算), 最后几乎就完
全没有现金了. 论坛有朋友提到现金买房后再贷款,按银行估价6个月后可以贷款,按买
价马上就可以贷款,不知道是不是和买房前的贷款一样也要收2-3千左右的费用?
…………
总之,我的问题也很简单,我们这种情况下,买大房子呢,还是买小房子(或状况差一点的房子)?
如果买小房子,是尽量利用现在低利率, 多贷款呢,还是多用现金,省点利息,还有银行的费用?
多谢各位专家的建议!!
o*8
3 楼
是的。。。
Q*0
4 楼
买房三要素: 地段,位置,朝向,其它都是浮云.很早以前本版看到的,自己稍微改了一下.
p*t
5 楼
看来下次关卡后我就放箱子里做纪念了，我的第一张金属信用卡。
【在 p****t 的大作中提到】
: 黑黑的，拿到手里很重，是不是碎纸机也没办法？
【在 p****t 的大作中提到】
: 黑黑的，拿到手里很重，是不是碎纸机也没办法？
t*Q
6 楼
浮云其实也很重要。
下.
【在 Q**0 的大作中提到】
: 买房三要素: 地段,位置,朝向,其它都是浮云.很早以前本版看到的,自己稍微改了一下.
下.
【在 Q**0 的大作中提到】
: 买房三要素: 地段,位置,朝向,其它都是浮云.很早以前本版看到的,自己稍微改了一下.
f*s
7 楼
伪高富帅卡
l*q
8 楼
15万贷15年4万利息？能告诉一下怎么算出来的吗？最近也想贷款，对利息的算法很不
懂，有人告诉我，15年利息差不多要两倍！
【在 d*****a 的大作中提到】
: 这几天一直都在纠结房子的事儿:
: 基本情况: 4口之家,2个小孩, LD正在找工作,我的收入不到10万.存款15万. 在中西部
: 的小地方. 一直在租房(1千的租金,2 卧), 看了一段时间的房子了,好校区一直都是我
: 们的首选,所以选择面也不是很大. 最近看好2个房子:
: 一套3000尺(不含地下室),较新,地下室全装修,且窗户高出地面(感觉跟1楼差不多),估
: 计1000尺左右.其他装修也很好.要价32万, 在两条小街的角上, 有一点点对着其中一条
: 街(一点点路冲).
: 另外一处房小一些,1800尺,也是4卧,两层,只是都小一些,旧一些,地下室没有装修,也较
: 小,要价15万. 坐北朝南 (CUL-DE-SAC).
: 估计最后都能90%价格拿下来.
懂，有人告诉我，15年利息差不多要两倍！
【在 d*****a 的大作中提到】
: 这几天一直都在纠结房子的事儿:
: 基本情况: 4口之家,2个小孩, LD正在找工作,我的收入不到10万.存款15万. 在中西部
: 的小地方. 一直在租房(1千的租金,2 卧), 看了一段时间的房子了,好校区一直都是我
: 们的首选,所以选择面也不是很大. 最近看好2个房子:
: 一套3000尺(不含地下室),较新,地下室全装修,且窗户高出地面(感觉跟1楼差不多),估
: 计1000尺左右.其他装修也很好.要价32万, 在两条小街的角上, 有一点点对着其中一条
: 街(一点点路冲).
: 另外一处房小一些,1800尺,也是4卧,两层,只是都小一些,旧一些,地下室没有装修,也较
: 小,要价15万. 坐北朝南 (CUL-DE-SAC).
: 估计最后都能90%价格拿下来.
p*t
9 楼
挺难看的，就是拿到手里很厚重，感觉不错。
【在 f*******s 的大作中提到】
: 伪高富帅卡
【在 f*******s 的大作中提到】
: 伪高富帅卡
m*c
10 楼
bankrate.com
【在 l***q 的大作中提到】
: 15万贷15年4万利息？能告诉一下怎么算出来的吗？最近也想贷款，对利息的算法很不
: 懂，有人告诉我，15年利息差不多要两倍！
【在 l***q 的大作中提到】
: 15万贷15年4万利息？能告诉一下怎么算出来的吗？最近也想贷款，对利息的算法很不
: 懂，有人告诉我，15年利息差不多要两倍！
d*n
11 楼
chase UA的卡最cheap，我平生见过的最粗糙的卡。
【在 p****t 的大作中提到】
: 黑黑的，拿到手里很重，是不是碎纸机也没办法？
【在 p****t 的大作中提到】
: 黑黑的，拿到手里很重，是不是碎纸机也没办法？
m*c
12 楼
假设15万贷款，15年固定，利率3.25%。
那月供1054刀。
那15年共180个月就是共交189720刀，减去贷款额15万，剩下的就是你付的利息。
【在 l***q 的大作中提到】
: 15万贷15年4万利息？能告诉一下怎么算出来的吗？最近也想贷款，对利息的算法很不
: 懂，有人告诉我，15年利息差不多要两倍！
那月供1054刀。
那15年共180个月就是共交189720刀，减去贷款额15万，剩下的就是你付的利息。
【在 l***q 的大作中提到】
: 15万贷15年4万利息？能告诉一下怎么算出来的吗？最近也想贷款，对利息的算法很不
: 懂，有人告诉我，15年利息差不多要两倍！
G*e
13 楼
还有个芯片 平生第一张芯片卡啊 是不是就是传说中去欧洲好用的卡？
p*y
14 楼
不论选哪个房子，我都觉得还是贷款划算，怎么都是多握点儿钱在手里踏实。
p*t
15 楼
no foreign transaction fee.
【在 G********e 的大作中提到】
: 还有个芯片 平生第一张芯片卡啊 是不是就是传说中去欧洲好用的卡？
【在 G********e 的大作中提到】
: 还有个芯片 平生第一张芯片卡啊 是不是就是传说中去欧洲好用的卡？
k*i
16 楼
每一个人想法不一样。 对我来说， 那就是能贷款的就贷足。 这么好的利息， 不到4.
那那些现金在中国， 随随便便就6， 7的。 为什么不用美国政府的钱去赚钱呢。
那那些现金在中国， 随随便便就6， 7的。 为什么不用美国政府的钱去赚钱呢。
L*Y
17 楼
卡寄来的时候没给信封吗？就是让你不用的时候给机会去，chase会帮你销毁的。可是
我的信封哪去了？
我的信封哪去了？
s*g
18 楼
如果是我，买 15w 借 30 年 3.88 贷款。理由有这么几个。
1. 你 LD 工作未定，搞不好为工作还要搬家。
2. 月供 $700 比租房还划算。
3. 等你 LD 工作几年，存款多了，将来可以买新房把这间租出去。
收租可以抵月供，不但不用贴钱，还提供你一份收入。
【在 d*****a 的大作中提到】
: 这几天一直都在纠结房子的事儿:
: 基本情况: 4口之家,2个小孩, LD正在找工作,我的收入不到10万.存款15万. 在中西部
: 的小地方. 一直在租房(1千的租金,2 卧), 看了一段时间的房子了,好校区一直都是我
: 们的首选,所以选择面也不是很大. 最近看好2个房子:
: 一套3000尺(不含地下室),较新,地下室全装修,且窗户高出地面(感觉跟1楼差不多),估
: 计1000尺左右.其他装修也很好.要价32万, 在两条小街的角上, 有一点点对着其中一条
: 街(一点点路冲).
: 另外一处房小一些,1800尺,也是4卧,两层,只是都小一些,旧一些,地下室没有装修,也较
: 小,要价15万. 坐北朝南 (CUL-DE-SAC).
: 估计最后都能90%价格拿下来.
1. 你 LD 工作未定，搞不好为工作还要搬家。
2. 月供 $700 比租房还划算。
3. 等你 LD 工作几年，存款多了，将来可以买新房把这间租出去。
收租可以抵月供，不但不用贴钱，还提供你一份收入。
【在 d*****a 的大作中提到】
: 这几天一直都在纠结房子的事儿:
: 基本情况: 4口之家,2个小孩, LD正在找工作,我的收入不到10万.存款15万. 在中西部
: 的小地方. 一直在租房(1千的租金,2 卧), 看了一段时间的房子了,好校区一直都是我
: 们的首选,所以选择面也不是很大. 最近看好2个房子:
: 一套3000尺(不含地下室),较新,地下室全装修,且窗户高出地面(感觉跟1楼差不多),估
: 计1000尺左右.其他装修也很好.要价32万, 在两条小街的角上, 有一点点对着其中一条
: 街(一点点路冲).
: 另外一处房小一些,1800尺,也是4卧,两层,只是都小一些,旧一些,地下室没有装修,也较
: 小,要价15万. 坐北朝南 (CUL-DE-SAC).
: 估计最后都能90%价格拿下来.
p*t
19 楼
我想关卡后自己留着做纪念不行吗？我卡寄来时没给信封。
【在 L**Y 的大作中提到】
: 卡寄来的时候没给信封吗？就是让你不用的时候给机会去，chase会帮你销毁的。可是
: 我的信封哪去了？
【在 L**Y 的大作中提到】
: 卡寄来的时候没给信封吗？就是让你不用的时候给机会去，chase会帮你销毁的。可是
: 我的信封哪去了？
w*6
20 楼
省事的话，继续租房，等到ld工作了，再买。
j*e
21 楼
能碎掉。我的sapphire也用碎纸机碎了，不过是老板买的很牛逼的碎纸机
黑黑的，拿到手里很重，是不是碎纸机也没办法？
【在 p****t 的大作中提到】
: 黑黑的，拿到手里很重，是不是碎纸机也没办法？
黑黑的，拿到手里很重，是不是碎纸机也没办法？
【在 p****t 的大作中提到】
: 黑黑的，拿到手里很重，是不是碎纸机也没办法？
k*o
22 楼
Another option is 5/1 ARM if you are not sure you could hold this loan more
than 15 years.
than 15 years.
m*s
23 楼
chase 中最垃圾的卡， cb=0.7%
s*a
24 楼
这么算有意义吗？如果可以选择倒退三十年，让你三十年前借一万，三十年后还三万，你
干不干？要我说傻瓜才不干。在中国，三十年前有一万那叫万元户，以我父母当时的工资
二十年也攒不下来。现在，三万是nothing，我父母退休了有三个月也攒下来了。在美国
也许没有这大的跳跃，但是道理是一样的。美国三十年前年薪四万差不多相当于现在年薪
二十万。以美国现在的印钞政策，未来三十年只有更糟。那我问你，现在让你借一万，三
十年后还三万，你干不干？
【在 d*****a 的大作中提到】
: 这几天一直都在纠结房子的事儿:
: 基本情况: 4口之家,2个小孩, LD正在找工作,我的收入不到10万.存款15万. 在中西部
: 的小地方. 一直在租房(1千的租金,2 卧), 看了一段时间的房子了,好校区一直都是我
: 们的首选,所以选择面也不是很大. 最近看好2个房子:
: 一套3000尺(不含地下室),较新,地下室全装修,且窗户高出地面(感觉跟1楼差不多),估
: 计1000尺左右.其他装修也很好.要价32万, 在两条小街的角上, 有一点点对着其中一条
: 街(一点点路冲).
: 另外一处房小一些,1800尺,也是4卧,两层,只是都小一些,旧一些,地下室没有装修,也较
: 小,要价15万. 坐北朝南 (CUL-DE-SAC).
: 估计最后都能90%价格拿下来.
干不干？要我说傻瓜才不干。在中国，三十年前有一万那叫万元户，以我父母当时的工资
二十年也攒不下来。现在，三万是nothing，我父母退休了有三个月也攒下来了。在美国
也许没有这大的跳跃，但是道理是一样的。美国三十年前年薪四万差不多相当于现在年薪
二十万。以美国现在的印钞政策，未来三十年只有更糟。那我问你，现在让你借一万，三
十年后还三万，你干不干？
【在 d*****a 的大作中提到】
: 这几天一直都在纠结房子的事儿:
: 基本情况: 4口之家,2个小孩, LD正在找工作,我的收入不到10万.存款15万. 在中西部
: 的小地方. 一直在租房(1千的租金,2 卧), 看了一段时间的房子了,好校区一直都是我
: 们的首选,所以选择面也不是很大. 最近看好2个房子:
: 一套3000尺(不含地下室),较新,地下室全装修,且窗户高出地面(感觉跟1楼差不多),估
: 计1000尺左右.其他装修也很好.要价32万, 在两条小街的角上, 有一点点对着其中一条
: 街(一点点路冲).
: 另外一处房小一些,1800尺,也是4卧,两层,只是都小一些,旧一些,地下室没有装修,也较
: 小,要价15万. 坐北朝南 (CUL-DE-SAC).
: 估计最后都能90%价格拿下来.
w*a
25 楼
就算劳工刚找到工作，我也会这么做。
小心使得万年船！
【在 s*****g 的大作中提到】
: 如果是我，买 15w 借 30 年 3.88 贷款。理由有这么几个。
: 1. 你 LD 工作未定，搞不好为工作还要搬家。
: 2. 月供 $700 比租房还划算。
: 3. 等你 LD 工作几年，存款多了，将来可以买新房把这间租出去。
: 收租可以抵月供，不但不用贴钱，还提供你一份收入。
小心使得万年船！
【在 s*****g 的大作中提到】
: 如果是我，买 15w 借 30 年 3.88 贷款。理由有这么几个。
: 1. 你 LD 工作未定，搞不好为工作还要搬家。
: 2. 月供 $700 比租房还划算。
: 3. 等你 LD 工作几年，存款多了，将来可以买新房把这间租出去。
: 收租可以抵月供，不但不用贴钱，还提供你一份收入。
N*s
26 楼
1. you have two kids so 3000 sf is minimum! a 1800 sf house will be crammed
very soon.
2. get a loan even if you can afford. the interest rate is so low. also if
something happened, say an earthquake destroyed it you give the debris back
to the lender.
very soon.
2. get a loan even if you can afford. the interest rate is so low. also if
something happened, say an earthquake destroyed it you give the debris back
to the lender.
h*a
27 楼
如果想省closing cost,就先现金买下，然后找银行做equity loan or equity line of
credit，利息也不高，而且很灵活，需要钱就拿出来，不需要就放在那，有的银行这
种贷款手续费相当低，甚至倒贴。
credit，利息也不高，而且很灵活，需要钱就拿出来，不需要就放在那，有的银行这
种贷款手续费相当低，甚至倒贴。
N*s
28 楼
good alternative to mortgage. most of my investment properties are financed
by cash--> heloc
of
【在 h*******a 的大作中提到】
: 如果想省closing cost,就先现金买下，然后找银行做equity loan or equity line of
: credit，利息也不高，而且很灵活，需要钱就拿出来，不需要就放在那，有的银行这
: 种贷款手续费相当低，甚至倒贴。
by cash--> heloc
of
【在 h*******a 的大作中提到】
: 如果想省closing cost,就先现金买下，然后找银行做equity loan or equity line of
: credit，利息也不高，而且很灵活，需要钱就拿出来，不需要就放在那，有的银行这
: 种贷款手续费相当低，甚至倒贴。
s*a
29 楼
HELOC的利率是浮动的，不能有效利用现在的低利率环境。
of
【在 h*******a 的大作中提到】
: 如果想省closing cost,就先现金买下，然后找银行做equity loan or equity line of
: credit，利息也不高，而且很灵活，需要钱就拿出来，不需要就放在那，有的银行这
: 种贷款手续费相当低，甚至倒贴。
of
【在 h*******a 的大作中提到】
: 如果想省closing cost,就先现金买下，然后找银行做equity loan or equity line of
: credit，利息也不高，而且很灵活，需要钱就拿出来，不需要就放在那，有的银行这
: 种贷款手续费相当低，甚至倒贴。
h*e
30 楼
还在这个利率下还要拍现金买房都是不会理财的，当然如果拍的现金是存款一小部分，
或者拍现金比贷款能便宜不少钱的除外
或者拍现金比贷款能便宜不少钱的除外
h*e
31 楼
4口之家，"3000sf is minimum" 绝对是胡说
crammed
back
【在 N**s 的大作中提到】
: 1. you have two kids so 3000 sf is minimum! a 1800 sf house will be crammed
: very soon.
: 2. get a loan even if you can afford. the interest rate is so low. also if
: something happened, say an earthquake destroyed it you give the debris back
: to the lender.
crammed
back
【在 N**s 的大作中提到】
: 1. you have two kids so 3000 sf is minimum! a 1800 sf house will be crammed
: very soon.
: 2. get a loan even if you can afford. the interest rate is so low. also if
: something happened, say an earthquake destroyed it you give the debris back
: to the lender.
N*s
32 楼
buy with cash and take out in the form of heloc or home equity loan. what's
wrong with this? most people on this board are darn smart.
【在 h*e 的大作中提到】
: 还在这个利率下还要拍现金买房都是不会理财的，当然如果拍的现金是存款一小部分，
: 或者拍现金比贷款能便宜不少钱的除外
wrong with this? most people on this board are darn smart.
【在 h*e 的大作中提到】
: 还在这个利率下还要拍现金买房都是不会理财的，当然如果拍的现金是存款一小部分，
: 或者拍现金比贷款能便宜不少钱的除外
s*a
33 楼
As I said, HELOC 是浮动利率，不适合长期借贷。你现在贷 30yr fixed
rate 4%，过几年rate 涨到7%了，这就是白赚的钱。你用 HELOC，利率跟着
涨，没有任何好处。
而且 home equit loan 现在能拿出 80% 来吗？rate 也比贷款高吧？
I think some people are darn stupid to use a simple sum of
the US dollar they paid over 30 years to calculate gain/loss.
To me, borrow 600K now and pay 1200K back over 30 years is
a no-brain deal. I will borrow 10 times of it if I can.
Keep in mind, mortgage, taking all of the tax benefit into
consideration, is the cheapest loan one can ever get.
【在 N**s 的大作中提到】
: buy with cash and take out in the form of heloc or home equity loan. what's
: wrong with this? most people on this board are darn smart.
rate 4%，过几年rate 涨到7%了，这就是白赚的钱。你用 HELOC，利率跟着
涨，没有任何好处。
而且 home equit loan 现在能拿出 80% 来吗？rate 也比贷款高吧？
I think some people are darn stupid to use a simple sum of
the US dollar they paid over 30 years to calculate gain/loss.
To me, borrow 600K now and pay 1200K back over 30 years is
a no-brain deal. I will borrow 10 times of it if I can.
Keep in mind, mortgage, taking all of the tax benefit into
consideration, is the cheapest loan one can ever get.
【在 N**s 的大作中提到】
: buy with cash and take out in the form of heloc or home equity loan. what's
: wrong with this? most people on this board are darn smart.
m*c
34 楼
讲究这个说法的基本都住在大农村。
【在 h*e 的大作中提到】
: 4口之家，"3000sf is minimum" 绝对是胡说
:
: crammed
: back
【在 h*e 的大作中提到】
: 4口之家，"3000sf is minimum" 绝对是胡说
:
: crammed
: back
N*s
35 楼
primary residence you get 80%. investment 70% of appraised value. if you
know how to get good deal, your helco may end up with higher than the cash
you paid soon therefore you free up your cash completely.
heloc has a nice interest only option in the first 15 years (for a 30 year
agreement) this way you can maximize your leverage. heloc is much more
flexible than a mortgage. if you are in need of cash you tap on it up to the
limit and pay interest every month. when you have spare money then pay it
down. if you pay down your mortgage you can not take it out again easily,
and that will only shorten the life of mortgage.
i have several helocs, and a few mortgages, so i know their pros and cons.
if you got a heloc at peak time, when market collapses you simply take the
cash and walk. heloc is much more fun to play with. heloc can be dangerous
too.
the interest you paid on your heloc is also tax deductible.
【在 s**********a 的大作中提到】
: As I said, HELOC 是浮动利率，不适合长期借贷。你现在贷 30yr fixed
: rate 4%，过几年rate 涨到7%了，这就是白赚的钱。你用 HELOC，利率跟着
: 涨，没有任何好处。
: 而且 home equit loan 现在能拿出 80% 来吗？rate 也比贷款高吧？
: I think some people are darn stupid to use a simple sum of
: the US dollar they paid over 30 years to calculate gain/loss.
: To me, borrow 600K now and pay 1200K back over 30 years is
: a no-brain deal. I will borrow 10 times of it if I can.
: Keep in mind, mortgage, taking all of the tax benefit into
: consideration, is the cheapest loan one can ever get.
know how to get good deal, your helco may end up with higher than the cash
you paid soon therefore you free up your cash completely.
heloc has a nice interest only option in the first 15 years (for a 30 year
agreement) this way you can maximize your leverage. heloc is much more
flexible than a mortgage. if you are in need of cash you tap on it up to the
limit and pay interest every month. when you have spare money then pay it
down. if you pay down your mortgage you can not take it out again easily,
and that will only shorten the life of mortgage.
i have several helocs, and a few mortgages, so i know their pros and cons.
if you got a heloc at peak time, when market collapses you simply take the
cash and walk. heloc is much more fun to play with. heloc can be dangerous
too.
the interest you paid on your heloc is also tax deductible.
【在 s**********a 的大作中提到】
: As I said, HELOC 是浮动利率，不适合长期借贷。你现在贷 30yr fixed
: rate 4%，过几年rate 涨到7%了，这就是白赚的钱。你用 HELOC，利率跟着
: 涨，没有任何好处。
: 而且 home equit loan 现在能拿出 80% 来吗？rate 也比贷款高吧？
: I think some people are darn stupid to use a simple sum of
: the US dollar they paid over 30 years to calculate gain/loss.
: To me, borrow 600K now and pay 1200K back over 30 years is
: a no-brain deal. I will borrow 10 times of it if I can.
: Keep in mind, mortgage, taking all of the tax benefit into
: consideration, is the cheapest loan one can ever get.
N*s
36 楼
对啊. 北维大农村确实不算太贵.楼主不就是在中西部么,价格有不贵.楼主要住nyc就不
能太追求面积,要考虑affordability.
【在 m********c 的大作中提到】
: 讲究这个说法的基本都住在大农村。
能太追求面积,要考虑affordability.
【在 m********c 的大作中提到】
: 讲究这个说法的基本都住在大农村。
h*a
37 楼
而且如果主屋如果没有银行欠款，可以拿到什么index -0.25%的利率。我现在的HELOC
就只有3%。比我房子的贷款利率低，鉴于他的方便和灵活性，我有多余钱都是放在这里
面。而且当时办的时候好像手续费特别低，银行还替我付了500快手续费。
the
【在 N**s 的大作中提到】
: primary residence you get 80%. investment 70% of appraised value. if you
: know how to get good deal, your helco may end up with higher than the cash
: you paid soon therefore you free up your cash completely.
: heloc has a nice interest only option in the first 15 years (for a 30 year
: agreement) this way you can maximize your leverage. heloc is much more
: flexible than a mortgage. if you are in need of cash you tap on it up to the
: limit and pay interest every month. when you have spare money then pay it
: down. if you pay down your mortgage you can not take it out again easily,
: and that will only shorten the life of mortgage.
: i have several helocs, and a few mortgages, so i know their pros and cons.
就只有3%。比我房子的贷款利率低，鉴于他的方便和灵活性，我有多余钱都是放在这里
面。而且当时办的时候好像手续费特别低，银行还替我付了500快手续费。
the
【在 N**s 的大作中提到】
: primary residence you get 80%. investment 70% of appraised value. if you
: know how to get good deal, your helco may end up with higher than the cash
: you paid soon therefore you free up your cash completely.
: heloc has a nice interest only option in the first 15 years (for a 30 year
: agreement) this way you can maximize your leverage. heloc is much more
: flexible than a mortgage. if you are in need of cash you tap on it up to the
: limit and pay interest every month. when you have spare money then pay it
: down. if you pay down your mortgage you can not take it out again easily,
: and that will only shorten the life of mortgage.
: i have several helocs, and a few mortgages, so i know their pros and cons.
c*z
38 楼
个人觉得1800sqft 4口人居住应该够了，而且看你的描述，不在选择要住一辈子的房子
，那装修新一点旧一点对居住的影响是很有限的。1800sqft v.s. 3000+1000sqft，除
了房价是1：2，以后utility\tax这些也都是1:2。
【在 d*****a 的大作中提到】
: 这几天一直都在纠结房子的事儿:
: 基本情况: 4口之家,2个小孩, LD正在找工作,我的收入不到10万.存款15万. 在中西部
: 的小地方. 一直在租房(1千的租金,2 卧), 看了一段时间的房子了,好校区一直都是我
: 们的首选,所以选择面也不是很大. 最近看好2个房子:
: 一套3000尺(不含地下室),较新,地下室全装修,且窗户高出地面(感觉跟1楼差不多),估
: 计1000尺左右.其他装修也很好.要价32万, 在两条小街的角上, 有一点点对着其中一条
: 街(一点点路冲).
: 另外一处房小一些,1800尺,也是4卧,两层,只是都小一些,旧一些,地下室没有装修,也较
: 小,要价15万. 坐北朝南 (CUL-DE-SAC).
: 估计最后都能90%价格拿下来.
，那装修新一点旧一点对居住的影响是很有限的。1800sqft v.s. 3000+1000sqft，除
了房价是1：2，以后utility\tax这些也都是1:2。
【在 d*****a 的大作中提到】
: 这几天一直都在纠结房子的事儿:
: 基本情况: 4口之家,2个小孩, LD正在找工作,我的收入不到10万.存款15万. 在中西部
: 的小地方. 一直在租房(1千的租金,2 卧), 看了一段时间的房子了,好校区一直都是我
: 们的首选,所以选择面也不是很大. 最近看好2个房子:
: 一套3000尺(不含地下室),较新,地下室全装修,且窗户高出地面(感觉跟1楼差不多),估
: 计1000尺左右.其他装修也很好.要价32万, 在两条小街的角上, 有一点点对着其中一条
: 街(一点点路冲).
: 另外一处房小一些,1800尺,也是4卧,两层,只是都小一些,旧一些,地下室没有装修,也较
: 小,要价15万. 坐北朝南 (CUL-DE-SAC).
: 估计最后都能90%价格拿下来.
w*x
39 楼
我们是山顶洞人，用最保守的方法---现金买的房。我们不一定是对的，只是没欠银行
钱，我们晚上睡得踏实一些而已。
钱，我们晚上睡得踏实一些而已。
T*Y
40 楼
现在手头有两个房子,一个以前现金买的,一个才贷的款买的.
实话说吧,如果你有可能要最近(我指的是LD找工,搬家)卖房子的话,你就现金买.
不要只看低利率,还要看CASH FLOW.你如果要卖房子,除了你现在的CLOSING还有将来的
的CLOSING和REALTOR FEE.就算是18万的房子,贷款,你要准备1.5万的花销,就是你要19.
5万的价格卖出去你才不会赔钱.何况你还要修这个房子,这些都是现金砸进去的.你贷款
去买大房子,那就要付更多的利息.
房市都是长期投资,你说的要搬家,如果不是房价暴涨,你不会划算的
当然,住得舒服就不是钱可以衡量的了
实话说吧,如果你有可能要最近(我指的是LD找工,搬家)卖房子的话,你就现金买.
不要只看低利率,还要看CASH FLOW.你如果要卖房子,除了你现在的CLOSING还有将来的
的CLOSING和REALTOR FEE.就算是18万的房子,贷款,你要准备1.5万的花销,就是你要19.
5万的价格卖出去你才不会赔钱.何况你还要修这个房子,这些都是现金砸进去的.你贷款
去买大房子,那就要付更多的利息.
房市都是长期投资,你说的要搬家,如果不是房价暴涨,你不会划算的
当然,住得舒服就不是钱可以衡量的了
g*i
41 楼
re
4.
【在 k*******i 的大作中提到】
: 每一个人想法不一样。 对我来说， 那就是能贷款的就贷足。 这么好的利息， 不到4.
: 那那些现金在中国， 随随便便就6， 7的。 为什么不用美国政府的钱去赚钱呢。
4.
【在 k*******i 的大作中提到】
: 每一个人想法不一样。 对我来说， 那就是能贷款的就贷足。 这么好的利息， 不到4.
: 那那些现金在中国， 随随便便就6， 7的。 为什么不用美国政府的钱去赚钱呢。
g*i
42 楼
re
4.
【在 k*******i 的大作中提到】
: 每一个人想法不一样。 对我来说， 那就是能贷款的就贷足。 这么好的利息， 不到4.
: 那那些现金在中国， 随随便便就6， 7的。 为什么不用美国政府的钱去赚钱呢。
4.
【在 k*******i 的大作中提到】
: 每一个人想法不一样。 对我来说， 那就是能贷款的就贷足。 这么好的利息， 不到4.
: 那那些现金在中国， 随随便便就6， 7的。 为什么不用美国政府的钱去赚钱呢。
l*y
43 楼
我也是。不管怎样，贷款就是不安心。没工作了怎么办？生病了怎么办？难道你们都不
担心这些？
而且没有贷款我工作很自在，根本不怕出什么情况，想怎么上班就怎么上
【在 w**********x 的大作中提到】
: 我们是山顶洞人，用最保守的方法---现金买的房。我们不一定是对的，只是没欠银行
: 钱，我们晚上睡得踏实一些而已。
担心这些？
而且没有贷款我工作很自在，根本不怕出什么情况，想怎么上班就怎么上
【在 w**********x 的大作中提到】
: 我们是山顶洞人，用最保守的方法---现金买的房。我们不一定是对的，只是没欠银行
: 钱，我们晚上睡得踏实一些而已。
j*2
44 楼
没有那么夸张，30年前的平均收入大概是现在的三分之一。
如果利率是大于inflation rate的话，你的例子就不成立了。
而事实是一般情况下在美国利率确实是大于Inflation rate的
，你
工资
美国
年薪
，三
【在 s**********a 的大作中提到】
: 这么算有意义吗？如果可以选择倒退三十年，让你三十年前借一万，三十年后还三万，你
: 干不干？要我说傻瓜才不干。在中国，三十年前有一万那叫万元户，以我父母当时的工资
: 二十年也攒不下来。现在，三万是nothing，我父母退休了有三个月也攒下来了。在美国
: 也许没有这大的跳跃，但是道理是一样的。美国三十年前年薪四万差不多相当于现在年薪
: 二十万。以美国现在的印钞政策，未来三十年只有更糟。那我问你，现在让你借一万，三
: 十年后还三万，你干不干？
如果利率是大于inflation rate的话，你的例子就不成立了。
而事实是一般情况下在美国利率确实是大于Inflation rate的
，你
工资
美国
年薪
，三
【在 s**********a 的大作中提到】
: 这么算有意义吗？如果可以选择倒退三十年，让你三十年前借一万，三十年后还三万，你
: 干不干？要我说傻瓜才不干。在中国，三十年前有一万那叫万元户，以我父母当时的工资
: 二十年也攒不下来。现在，三万是nothing，我父母退休了有三个月也攒下来了。在美国
: 也许没有这大的跳跃，但是道理是一样的。美国三十年前年薪四万差不多相当于现在年薪
: 二十万。以美国现在的印钞政策，未来三十年只有更糟。那我问你，现在让你借一万，三
: 十年后还三万，你干不干？
D*U
45 楼
恩，1981年的1美元购买力相当于2011年的2.54美元。1981年借一万美元，2011年还三
万美元，肯定是亏了。当然现在谁也不知道2041、2042年会怎么样。
另外，这三万美元并不是三十年后一次还清的，而是每年都还一部分，以1981到2011的
例子，就更亏了。
，你
工资
美国
年薪
，三
【在 j**********2 的大作中提到】
: 没有那么夸张，30年前的平均收入大概是现在的三分之一。
: 如果利率是大于inflation rate的话，你的例子就不成立了。
: 而事实是一般情况下在美国利率确实是大于Inflation rate的
:
: ，你
: 工资
: 美国
: 年薪
: ，三
万美元，肯定是亏了。当然现在谁也不知道2041、2042年会怎么样。
另外，这三万美元并不是三十年后一次还清的，而是每年都还一部分，以1981到2011的
例子，就更亏了。
，你
工资
美国
年薪
，三
【在 j**********2 的大作中提到】
: 没有那么夸张，30年前的平均收入大概是现在的三分之一。
: 如果利率是大于inflation rate的话，你的例子就不成立了。
: 而事实是一般情况下在美国利率确实是大于Inflation rate的
:
: ，你
: 工资
: 美国
: 年薪
: ，三
r*n
46 楼
建议你们买小的。正如你自己分析的一样。买小的进退从容许多。对于是现金还是贷款
，我建议你贷款。并且5\1ARM最适合。你可以拿到2•5%或更低的利率。把你现金
的一小半做头款。这样在贷款上你也会做到进退很从容。家具5000刀肯定不够。买房后
零零碎碎很多要花钱的地方。最主要的是拿到好deal.目前是买方市场。要杀杀价！祝
好运！
【在 d*****a 的大作中提到】
: 这几天一直都在纠结房子的事儿:
: 基本情况: 4口之家,2个小孩, LD正在找工作,我的收入不到10万.存款15万. 在中西部
: 的小地方. 一直在租房(1千的租金,2 卧), 看了一段时间的房子了,好校区一直都是我
: 们的首选,所以选择面也不是很大. 最近看好2个房子:
: 一套3000尺(不含地下室),较新,地下室全装修,且窗户高出地面(感觉跟1楼差不多),估
: 计1000尺左右.其他装修也很好.要价32万, 在两条小街的角上, 有一点点对着其中一条
: 街(一点点路冲).
: 另外一处房小一些,1800尺,也是4卧,两层,只是都小一些,旧一些,地下室没有装修,也较
: 小,要价15万. 坐北朝南 (CUL-DE-SAC).
: 估计最后都能90%价格拿下来.
，我建议你贷款。并且5\1ARM最适合。你可以拿到2•5%或更低的利率。把你现金
的一小半做头款。这样在贷款上你也会做到进退很从容。家具5000刀肯定不够。买房后
零零碎碎很多要花钱的地方。最主要的是拿到好deal.目前是买方市场。要杀杀价！祝
好运！
【在 d*****a 的大作中提到】
: 这几天一直都在纠结房子的事儿:
: 基本情况: 4口之家,2个小孩, LD正在找工作,我的收入不到10万.存款15万. 在中西部
: 的小地方. 一直在租房(1千的租金,2 卧), 看了一段时间的房子了,好校区一直都是我
: 们的首选,所以选择面也不是很大. 最近看好2个房子:
: 一套3000尺(不含地下室),较新,地下室全装修,且窗户高出地面(感觉跟1楼差不多),估
: 计1000尺左右.其他装修也很好.要价32万, 在两条小街的角上, 有一点点对着其中一条
: 街(一点点路冲).
: 另外一处房小一些,1800尺,也是4卧,两层,只是都小一些,旧一些,地下室没有装修,也较
: 小,要价15万. 坐北朝南 (CUL-DE-SAC).
: 估计最后都能90%价格拿下来.
s*a
47 楼
我知道你用的是 CPI 的数据。CPI有多大水分我不想跑题argue，我的原意只是
想强调inflation对the real value of the money的影响。我举的例子是三万美元
三十年后一次还清的，但那只是为了方便说明问题，不是实际情况。
而且你们忘记了很重要的一点是利息是tax deductible的。我大概算过，税前
4%的利率，税后只相当于2.x%。这是 over 30 years 算回来的。
Anyway，我的预测是美国未来十到十五年会有很严重的通货膨胀，现在的低利
率就是政府白送钱。我不敢说我一定是对的，你们完全可以不同意。
某些人说欠了钱睡不好觉，那就真的没啥好考虑的，怎么活得高兴怎么做好了，
毕竟钱财乃身外之物。
【在 D*U 的大作中提到】
: 恩，1981年的1美元购买力相当于2011年的2.54美元。1981年借一万美元，2011年还三
: 万美元，肯定是亏了。当然现在谁也不知道2041、2042年会怎么样。
: 另外，这三万美元并不是三十年后一次还清的，而是每年都还一部分，以1981到2011的
: 例子，就更亏了。
:
: ，你
: 工资
: 美国
: 年薪
: ，三
想强调inflation对the real value of the money的影响。我举的例子是三万美元
三十年后一次还清的，但那只是为了方便说明问题，不是实际情况。
而且你们忘记了很重要的一点是利息是tax deductible的。我大概算过，税前
4%的利率，税后只相当于2.x%。这是 over 30 years 算回来的。
Anyway，我的预测是美国未来十到十五年会有很严重的通货膨胀，现在的低利
率就是政府白送钱。我不敢说我一定是对的，你们完全可以不同意。
某些人说欠了钱睡不好觉，那就真的没啥好考虑的，怎么活得高兴怎么做好了，
毕竟钱财乃身外之物。
【在 D*U 的大作中提到】
: 恩，1981年的1美元购买力相当于2011年的2.54美元。1981年借一万美元，2011年还三
: 万美元，肯定是亏了。当然现在谁也不知道2041、2042年会怎么样。
: 另外，这三万美元并不是三十年后一次还清的，而是每年都还一部分，以1981到2011的
: 例子，就更亏了。
:
: ，你
: 工资
: 美国
: 年薪
: ，三
s*g
48 楼
如果说为节省 5% closing cost 拿现金买房我能理解。为怕银行收房，
没一点道理。你有 55w 现金想买 50w 房子，downpay 10w loan 40w。
你不是还有 45w 存在银行里么。有什么好怕的？
现在贷款利息 3.25%，抵税 1/3 以后相当于 2.14%。这个可是 15 年
定期。随便投资点什么平均收益也有 5% 了吧。
【在 l*y 的大作中提到】
: 我也是。不管怎样，贷款就是不安心。没工作了怎么办？生病了怎么办？难道你们都不
: 担心这些？
: 而且没有贷款我工作很自在，根本不怕出什么情况，想怎么上班就怎么上
没一点道理。你有 55w 现金想买 50w 房子，downpay 10w loan 40w。
你不是还有 45w 存在银行里么。有什么好怕的？
现在贷款利息 3.25%，抵税 1/3 以后相当于 2.14%。这个可是 15 年
定期。随便投资点什么平均收益也有 5% 了吧。
【在 l*y 的大作中提到】
: 我也是。不管怎样，贷款就是不安心。没工作了怎么办？生病了怎么办？难道你们都不
: 担心这些？
: 而且没有贷款我工作很自在，根本不怕出什么情况，想怎么上班就怎么上
l*u
49 楼
这么担心的话，全款买的房子不怕地震塌了？全款买的房子不怕花了那么多现金以后突
然没了工作，生病？那个时候再去抢银行？
银行
【在 l*y 的大作中提到】
: 我也是。不管怎样，贷款就是不安心。没工作了怎么办？生病了怎么办？难道你们都不
: 担心这些？
: 而且没有贷款我工作很自在，根本不怕出什么情况，想怎么上班就怎么上
然没了工作，生病？那个时候再去抢银行？
银行
【在 l*y 的大作中提到】
: 我也是。不管怎样，贷款就是不安心。没工作了怎么办？生病了怎么办？难道你们都不
: 担心这些？
: 而且没有贷款我工作很自在，根本不怕出什么情况，想怎么上班就怎么上
l*u
50 楼
问题是你这1美元如果30年之内没有任何投资渠道就算了, 几乎任何正常保守的投资的
回报率都远胜利率，更不要说按揭的TAX好处。
【在 D*U 的大作中提到】
: 恩，1981年的1美元购买力相当于2011年的2.54美元。1981年借一万美元，2011年还三
: 万美元，肯定是亏了。当然现在谁也不知道2041、2042年会怎么样。
: 另外，这三万美元并不是三十年后一次还清的，而是每年都还一部分，以1981到2011的
: 例子，就更亏了。
:
: ，你
: 工资
: 美国
: 年薪
: ，三
回报率都远胜利率，更不要说按揭的TAX好处。
【在 D*U 的大作中提到】
: 恩，1981年的1美元购买力相当于2011年的2.54美元。1981年借一万美元，2011年还三
: 万美元，肯定是亏了。当然现在谁也不知道2041、2042年会怎么样。
: 另外，这三万美元并不是三十年后一次还清的，而是每年都还一部分，以1981到2011的
: 例子，就更亏了。
:
: ，你
: 工资
: 美国
: 年薪
: ，三
j*2
51 楼
我没用CPI, 用的是nominal median household income. 但是我同意你的观点，对于LZ来说，手里有足够首付又在租房的情况下，赶紧贷款买房是最划算的。因为房子是早晚要买的，现在贷款买大的绝对比你把未来收入存银行慢慢贬值强多了。除非你们有更好的投资渠道可以有超过4%的return
【在 s**********a 的大作中提到】
: 我知道你用的是 CPI 的数据。CPI有多大水分我不想跑题argue，我的原意只是
: 想强调inflation对the real value of the money的影响。我举的例子是三万美元
: 三十年后一次还清的，但那只是为了方便说明问题，不是实际情况。
: 而且你们忘记了很重要的一点是利息是tax deductible的。我大概算过，税前
: 4%的利率，税后只相当于2.x%。这是 over 30 years 算回来的。
: Anyway，我的预测是美国未来十到十五年会有很严重的通货膨胀，现在的低利
: 率就是政府白送钱。我不敢说我一定是对的，你们完全可以不同意。
: 某些人说欠了钱睡不好觉，那就真的没啥好考虑的，怎么活得高兴怎么做好了，
: 毕竟钱财乃身外之物。
【在 s**********a 的大作中提到】
: 我知道你用的是 CPI 的数据。CPI有多大水分我不想跑题argue，我的原意只是
: 想强调inflation对the real value of the money的影响。我举的例子是三万美元
: 三十年后一次还清的，但那只是为了方便说明问题，不是实际情况。
: 而且你们忘记了很重要的一点是利息是tax deductible的。我大概算过，税前
: 4%的利率，税后只相当于2.x%。这是 over 30 years 算回来的。
: Anyway，我的预测是美国未来十到十五年会有很严重的通货膨胀，现在的低利
: 率就是政府白送钱。我不敢说我一定是对的，你们完全可以不同意。
: 某些人说欠了钱睡不好觉，那就真的没啥好考虑的，怎么活得高兴怎么做好了，
: 毕竟钱财乃身外之物。
z*m
52 楼
re
，你
工资
美国
年薪
，三
【在 s**********a 的大作中提到】
: 这么算有意义吗？如果可以选择倒退三十年，让你三十年前借一万，三十年后还三万，你
: 干不干？要我说傻瓜才不干。在中国，三十年前有一万那叫万元户，以我父母当时的工资
: 二十年也攒不下来。现在，三万是nothing，我父母退休了有三个月也攒下来了。在美国
: 也许没有这大的跳跃，但是道理是一样的。美国三十年前年薪四万差不多相当于现在年薪
: 二十万。以美国现在的印钞政策，未来三十年只有更糟。那我问你，现在让你借一万，三
: 十年后还三万，你干不干？
，你
工资
美国
年薪
，三
【在 s**********a 的大作中提到】
: 这么算有意义吗？如果可以选择倒退三十年，让你三十年前借一万，三十年后还三万，你
: 干不干？要我说傻瓜才不干。在中国，三十年前有一万那叫万元户，以我父母当时的工资
: 二十年也攒不下来。现在，三万是nothing，我父母退休了有三个月也攒下来了。在美国
: 也许没有这大的跳跃，但是道理是一样的。美国三十年前年薪四万差不多相当于现在年薪
: 二十万。以美国现在的印钞政策，未来三十年只有更糟。那我问你，现在让你借一万，三
: 十年后还三万，你干不干？
s*g
53 楼
买小的,(朝相好,容易收拾!!!地税低)只要好好装修一下就住的很好了.
贷款!
贷款!
w*x
54 楼
同学，买了房子谁都知道要买房屋保险；房子塌了有保险公司赔款；失业了，房子被银
行收回就叫天不应，叫地不灵啦。买了房子后哪怕失业了，失业金还是足够你买饭吃的
，但失业金供贷款就难说了。要不然，美国哪来那么多的foreclosure啊。你千算万算
，都算不过那些吸血的银行家的。
【在 l*****u 的大作中提到】
: 这么担心的话，全款买的房子不怕地震塌了？全款买的房子不怕花了那么多现金以后突
: 然没了工作，生病？那个时候再去抢银行？
:
: 银行
行收回就叫天不应，叫地不灵啦。买了房子后哪怕失业了，失业金还是足够你买饭吃的
，但失业金供贷款就难说了。要不然，美国哪来那么多的foreclosure啊。你千算万算
，都算不过那些吸血的银行家的。
【在 l*****u 的大作中提到】
: 这么担心的话，全款买的房子不怕地震塌了？全款买的房子不怕花了那么多现金以后突
: 然没了工作，生病？那个时候再去抢银行？
:
: 银行
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