N*g
2 楼
当Consultant，保险要完全自己买。从来没有这方面的经验，做研究做得头都大了，真
心请教大家。因为很多术语不知道准确的中文翻译，所以中英混杂，见谅……
现在家里的基本情况是家在新泽西，只有老公一人上班，老婆不上班，有一个不到三岁
的娃。全家都很健康，很少看医生，娃马上要去day care，暂时没有生二娃的打算。所
以这个保险平时可能主要用来给娃看医生了。请大家建议一下应该如何选择，多谢！
看到保险有好多种，HMO，EPO，PPO之类，基本定义是这个样子：
HMO，有primary care physician，有health network，network之外不cover；
EPO，不需要指定primary care physician，有health network，network之外不cover；
PPO，不需要指定primary care physician，有health network但是network之内看病也
要出一些钱，network之外cover一部分，deductible比较高。
http://www.boston.com/business/healthcare/gallery/health_care_t
在各家网站上看了一下，报价和cover范围如下：
1. United Healthcare Oxford, Basic and Essential EPO (Liberty Network) -- $
808.15/月
Plan Type: EPO
Office Visit for Primary Doctor/Specialist: No Charge up to $700 maximum per
covered person, per year (for illness or injury only - separate wellness
benefit)
Coinsurance: 30% Coinsurance
Annual Deductible: None
Annual Out of Pocket Limit: $0
Lifetime Maximum: Unlimited
Health Saving Account Eligible: No
Out of Network Coverage: No
Out of Country Coverage: Emergency Care Only
Rate Guarantee: 12 Months
Prescription Drugs: Not Covered
Separate Prescription Drugs Deductible: None
Preventive Care Coverage
Periodic Health Exam: No Charge up to $600 maximum per covered person, per
calendar year
Periodic OB-GYN Exam: 同上
Well Baby Care：同上
Hospital Services Coverage
Emergency Room: $100 Copay per covered person
Outpatient Lab/X-Ray: No Charge up to $500 Max Benefit Per Year
Outpatient Surgery: $250 Copay
Hospitalization: $500 Copay Per Admission. Maximum Stay 90 Days
其他Maternity，Mental health等用不上的没选。
2. Horizon Blue Cross Blue Shield of NJ, Horizon Basic and Essential EPO
Plan -- $818.95/月
Plan Type: EPO
Office Visit for Primary Doctor/Specialist: Illness and Injury office visits
covered to $700 per covered person per calendar year
Coinsurance: None
Annual Deductible: $0 Deductible
Annual Out of Pocket Limit: $0
Lifetime Maximum: Unlimited
Health Saving Account Eligible: No
Out of Network Coverage: Emergency Care Only
Out of Country Coverage: Emergency Care Only
Rate Guarantee: 12 Months
Prescription Drugs:
Generic: $15 Copay
Brand: 50%, $500 max per covered person per year
Non-Formulary: Covered
Separate Prescription Drugs Deductible: None
Preventive Care Coverage
Periodic Health Exam: No Charge up to $600 maximum per covered person, per
calendar year
Periodic OB-GYN Exam: 同上
Well Baby Care：同上
Hospital Services Coverage
Emergency Room: $100 Copay (waived if admitted)
Outpatient Lab/X-Ray: $500 Maximum per covered person Per calendar Year (For
diagnostic services rendered in the office, freestanding or an outpatient
facility)
Outpatient Surgery: $250 Copay
Hospitalization: $500 Copay Per covered person per period of confinement (
90 Day per covered person per calendar year)
3. Horizon Blue Cross Blue Shield of NJ, Horizon Basic and Essential EPO
Plus Plan -- $1030.10/月
Plan Type: EPO
Office Visit for Primary Doctor/Specialist: $30 Copay
Coinsurance: None
Annual Deductible: None
Annual Out of Pocket Limit: $0
Lifetime Maximum: Unlimited
Health Saving Account Eligible: No
Out of Network Coverage: Emergency Care Only
Out of Country Coverage: Emergency Care Only
Rate Guarantee: 12 Months
Prescription Drugs:
Generic: $15 Copay
Brand: 50%, $500 max per covered person per year
Non-Formulary: Covered
Separate Prescription Drugs Deductible: None
Preventive Care Coverage
Periodic Health Exam: No Charge up to $600 maximum per covered person, per
calendar year
Periodic OB-GYN Exam: 同上
Well Baby Care：同上
Hospital Services Coverage
Emergency Room: $100 Copay (waived if admitted)
Outpatient Lab/X-Ray: $500 Maximum per covered person Per calendar Year (For
diagnostic services rendered in the office, freestanding or an outpatient
facility)
Outpatient Surgery: $250 Copay
Hospitalization: $500 Copay Per covered person per period of confinement (
90 Day per covered person per calendar year)
4. AmeriHealth NJ, IHC Basic Plan -- $1165/月
好像是说HMO适合经常喜欢去做做检查，不舒服就去看看的人，以预防为主，所以你看
它下面的prevention那一块全是no charge的。像我们这样平时没时间，病了才去看的
，好像买ppo更划算
Plan Type: HMO
Office Visit for Primary Doctor: $30 Copay
Office Visit for Primary Specialist: $30 Copay, plan pays maximum of $700
per calendar year
Coinsurance: None
Annual Deductible: None
Annual Out of Pocket Limit: $0
Lifetime Maximum: Unlimited
Health Saving Account Eligible: No
Out of Network Coverage: No
Out of Country Coverage: Emergency Care Only
Rate Guarantee: 12 Months
Prescription Drugs: Not Coverd
Separate Prescription Drugs Deductible: None
Physicians
Primiary Care Physician (PCP) Required: Yes (上面PPO都是NO)
Specialist Referral Required: Yes (上面PPO都是NO)
Preventive Care Coverage
Periodic Health Exam: No Charge
Periodic OB-GYN Exam: No Charge
Well Baby Care：No Charge
Hospital Services Coverage
Emergency Room: $100 Copay
Outpatient Lab/X-Ray: No
Outpatient Surgery: $250 Copay per surgery then covered in full
Hospitalization: $500 Copay Per confinement then covered in full, maximum
90 days per calendar year
心请教大家。因为很多术语不知道准确的中文翻译，所以中英混杂，见谅……
现在家里的基本情况是家在新泽西，只有老公一人上班，老婆不上班，有一个不到三岁
的娃。全家都很健康，很少看医生，娃马上要去day care，暂时没有生二娃的打算。所
以这个保险平时可能主要用来给娃看医生了。请大家建议一下应该如何选择，多谢！
看到保险有好多种，HMO，EPO，PPO之类，基本定义是这个样子：
HMO，有primary care physician，有health network，network之外不cover；
EPO，不需要指定primary care physician，有health network，network之外不cover；
PPO，不需要指定primary care physician，有health network但是network之内看病也
要出一些钱，network之外cover一部分，deductible比较高。
http://www.boston.com/business/healthcare/gallery/health_care_t
在各家网站上看了一下，报价和cover范围如下：
1. United Healthcare Oxford, Basic and Essential EPO (Liberty Network) -- $
808.15/月
Plan Type: EPO
Office Visit for Primary Doctor/Specialist: No Charge up to $700 maximum per
covered person, per year (for illness or injury only - separate wellness
benefit)
Coinsurance: 30% Coinsurance
Annual Deductible: None
Annual Out of Pocket Limit: $0
Lifetime Maximum: Unlimited
Health Saving Account Eligible: No
Out of Network Coverage: No
Out of Country Coverage: Emergency Care Only
Rate Guarantee: 12 Months
Prescription Drugs: Not Covered
Separate Prescription Drugs Deductible: None
Preventive Care Coverage
Periodic Health Exam: No Charge up to $600 maximum per covered person, per
calendar year
Periodic OB-GYN Exam: 同上
Well Baby Care：同上
Hospital Services Coverage
Emergency Room: $100 Copay per covered person
Outpatient Lab/X-Ray: No Charge up to $500 Max Benefit Per Year
Outpatient Surgery: $250 Copay
Hospitalization: $500 Copay Per Admission. Maximum Stay 90 Days
其他Maternity，Mental health等用不上的没选。
2. Horizon Blue Cross Blue Shield of NJ, Horizon Basic and Essential EPO
Plan -- $818.95/月
Plan Type: EPO
Office Visit for Primary Doctor/Specialist: Illness and Injury office visits
covered to $700 per covered person per calendar year
Coinsurance: None
Annual Deductible: $0 Deductible
Annual Out of Pocket Limit: $0
Lifetime Maximum: Unlimited
Health Saving Account Eligible: No
Out of Network Coverage: Emergency Care Only
Out of Country Coverage: Emergency Care Only
Rate Guarantee: 12 Months
Prescription Drugs:
Generic: $15 Copay
Brand: 50%, $500 max per covered person per year
Non-Formulary: Covered
Separate Prescription Drugs Deductible: None
Preventive Care Coverage
Periodic Health Exam: No Charge up to $600 maximum per covered person, per
calendar year
Periodic OB-GYN Exam: 同上
Well Baby Care：同上
Hospital Services Coverage
Emergency Room: $100 Copay (waived if admitted)
Outpatient Lab/X-Ray: $500 Maximum per covered person Per calendar Year (For
diagnostic services rendered in the office, freestanding or an outpatient
facility)
Outpatient Surgery: $250 Copay
Hospitalization: $500 Copay Per covered person per period of confinement (
90 Day per covered person per calendar year)
3. Horizon Blue Cross Blue Shield of NJ, Horizon Basic and Essential EPO
Plus Plan -- $1030.10/月
Plan Type: EPO
Office Visit for Primary Doctor/Specialist: $30 Copay
Coinsurance: None
Annual Deductible: None
Annual Out of Pocket Limit: $0
Lifetime Maximum: Unlimited
Health Saving Account Eligible: No
Out of Network Coverage: Emergency Care Only
Out of Country Coverage: Emergency Care Only
Rate Guarantee: 12 Months
Prescription Drugs:
Generic: $15 Copay
Brand: 50%, $500 max per covered person per year
Non-Formulary: Covered
Separate Prescription Drugs Deductible: None
Preventive Care Coverage
Periodic Health Exam: No Charge up to $600 maximum per covered person, per
calendar year
Periodic OB-GYN Exam: 同上
Well Baby Care：同上
Hospital Services Coverage
Emergency Room: $100 Copay (waived if admitted)
Outpatient Lab/X-Ray: $500 Maximum per covered person Per calendar Year (For
diagnostic services rendered in the office, freestanding or an outpatient
facility)
Outpatient Surgery: $250 Copay
Hospitalization: $500 Copay Per covered person per period of confinement (
90 Day per covered person per calendar year)
4. AmeriHealth NJ, IHC Basic Plan -- $1165/月
好像是说HMO适合经常喜欢去做做检查，不舒服就去看看的人，以预防为主，所以你看
它下面的prevention那一块全是no charge的。像我们这样平时没时间，病了才去看的
，好像买ppo更划算
Plan Type: HMO
Office Visit for Primary Doctor: $30 Copay
Office Visit for Primary Specialist: $30 Copay, plan pays maximum of $700
per calendar year
Coinsurance: None
Annual Deductible: None
Annual Out of Pocket Limit: $0
Lifetime Maximum: Unlimited
Health Saving Account Eligible: No
Out of Network Coverage: No
Out of Country Coverage: Emergency Care Only
Rate Guarantee: 12 Months
Prescription Drugs: Not Coverd
Separate Prescription Drugs Deductible: None
Physicians
Primiary Care Physician (PCP) Required: Yes (上面PPO都是NO)
Specialist Referral Required: Yes (上面PPO都是NO)
Preventive Care Coverage
Periodic Health Exam: No Charge
Periodic OB-GYN Exam: No Charge
Well Baby Care：No Charge
Hospital Services Coverage
Emergency Room: $100 Copay
Outpatient Lab/X-Ray: No
Outpatient Surgery: $250 Copay per surgery then covered in full
Hospitalization: $500 Copay Per confinement then covered in full, maximum
90 days per calendar year
S*e
3 楼
日
T*R
4 楼
你的理解是错的。HMO的好处是支出是固定的，比较经济，但是缺少选择医生的自由。
PPO的好处是自由，可以任选医生，当然OUT OF POCKET的支出就更多一点。
你们的问题是有小孩，小孩的健康不好说，有的时候可能只是小病，但是你也得带他看
急诊。
如果我是你的话，这几个保险我都不选。都太贵了。我会选择一些高DEDUCTABLE的保险
，买半年的。这样每个月付的少，如果有大病COVER一下，小病的话，去WALKIN CLINIC
或是一些华人医生那现金看病。花不了多少钱。药到WALMART/TARGET买GENERIC的药，
也花不了多少钱。
然后等到明年，OBAMA CARE实行了，比较一下OBAMACARE你自负的比例再决定买什么样
的保险。
PPO的好处是自由，可以任选医生，当然OUT OF POCKET的支出就更多一点。
你们的问题是有小孩，小孩的健康不好说，有的时候可能只是小病，但是你也得带他看
急诊。
如果我是你的话，这几个保险我都不选。都太贵了。我会选择一些高DEDUCTABLE的保险
，买半年的。这样每个月付的少，如果有大病COVER一下，小病的话，去WALKIN CLINIC
或是一些华人医生那现金看病。花不了多少钱。药到WALMART/TARGET买GENERIC的药，
也花不了多少钱。
然后等到明年，OBAMA CARE实行了，比较一下OBAMACARE你自负的比例再决定买什么样
的保险。
V*n
5 楼
说的非常好，学习了。
就是有一条， baby 病起来真是没谱的， 送哪里比较好？ Urgent Care High
Deductible 会收费高么？ 还是cash 也可以打折？
CLINIC
【在 T*R 的大作中提到】
: 你的理解是错的。HMO的好处是支出是固定的，比较经济，但是缺少选择医生的自由。
: PPO的好处是自由，可以任选医生，当然OUT OF POCKET的支出就更多一点。
: 你们的问题是有小孩，小孩的健康不好说，有的时候可能只是小病，但是你也得带他看
: 急诊。
: 如果我是你的话，这几个保险我都不选。都太贵了。我会选择一些高DEDUCTABLE的保险
: ，买半年的。这样每个月付的少，如果有大病COVER一下，小病的话，去WALKIN CLINIC
: 或是一些华人医生那现金看病。花不了多少钱。药到WALMART/TARGET买GENERIC的药，
: 也花不了多少钱。
: 然后等到明年，OBAMA CARE实行了，比较一下OBAMACARE你自负的比例再决定买什么样
: 的保险。
就是有一条， baby 病起来真是没谱的， 送哪里比较好？ Urgent Care High
Deductible 会收费高么？ 还是cash 也可以打折？
CLINIC
【在 T*R 的大作中提到】
: 你的理解是错的。HMO的好处是支出是固定的，比较经济，但是缺少选择医生的自由。
: PPO的好处是自由，可以任选医生，当然OUT OF POCKET的支出就更多一点。
: 你们的问题是有小孩，小孩的健康不好说，有的时候可能只是小病，但是你也得带他看
: 急诊。
: 如果我是你的话，这几个保险我都不选。都太贵了。我会选择一些高DEDUCTABLE的保险
: ，买半年的。这样每个月付的少，如果有大病COVER一下，小病的话，去WALKIN CLINIC
: 或是一些华人医生那现金看病。花不了多少钱。药到WALMART/TARGET买GENERIC的药，
: 也花不了多少钱。
: 然后等到明年，OBAMA CARE实行了，比较一下OBAMACARE你自负的比例再决定买什么样
: 的保险。
T*R
6 楼
我俩个孩子都慢慢大了，也认识很多朋友的孩子，ER小孩是经常可能去的，反正我们是
HMO，固定COPAY。花不了什么钱。但是绝大多数时候没啥事。可以去URGENTCARE来代替
。真有事，肯定是要住院了。
我小孩印象中几次去ER，发烧不算，一次是女儿把瓜子塞进鼻子取不出来，一次是怀疑
煤气泄漏，检查小孩的CO含量，一次是儿子摔了脑袋，做了个CT。都没啥事。
美国的规定是，如果你去了ER，没住院，那么就要按ER交钱。一但你住院了，那么你在
ER的那一段开销，也被包括进住院费，而不是按ER来付。
半年时间，一大半是夏天，频繁生病的可能性很小。生病也是小病。如果生了大病，需
要住院，保险也COVER。你就是交几千块，也不至于破产。
明年就有OBAMACARE了，具体的自负比例，我们现在都不知道，不过，肯定不会比楼主
列的这些保险更贵，所以先买半年，等明年再说。
DEDUCTABLE高的保险，很多很便宜，一年2，3000。半年花不了多少钱。
【在 V**n 的大作中提到】
: 说的非常好，学习了。
: 就是有一条， baby 病起来真是没谱的， 送哪里比较好？ Urgent Care High
: Deductible 会收费高么？ 还是cash 也可以打折？
:
: CLINIC
HMO，固定COPAY。花不了什么钱。但是绝大多数时候没啥事。可以去URGENTCARE来代替
。真有事，肯定是要住院了。
我小孩印象中几次去ER，发烧不算，一次是女儿把瓜子塞进鼻子取不出来，一次是怀疑
煤气泄漏，检查小孩的CO含量，一次是儿子摔了脑袋，做了个CT。都没啥事。
美国的规定是，如果你去了ER，没住院，那么就要按ER交钱。一但你住院了，那么你在
ER的那一段开销，也被包括进住院费，而不是按ER来付。
半年时间，一大半是夏天，频繁生病的可能性很小。生病也是小病。如果生了大病，需
要住院，保险也COVER。你就是交几千块，也不至于破产。
明年就有OBAMACARE了，具体的自负比例，我们现在都不知道，不过，肯定不会比楼主
列的这些保险更贵，所以先买半年，等明年再说。
DEDUCTABLE高的保险，很多很便宜，一年2，3000。半年花不了多少钱。
【在 V**n 的大作中提到】
: 说的非常好，学习了。
: 就是有一条， baby 病起来真是没谱的， 送哪里比较好？ Urgent Care High
: Deductible 会收费高么？ 还是cash 也可以打折？
:
: CLINIC
N*g
7 楼
说的真清楚明白，俺懂了。长知识啊，多谢！
明年OBAMA CARE到底是怎么一回事情呢？难道是全国划线，决定所有人看病自己付多少
报销多少的比例，上不上班一个样，全职工合同工一个样？神奇啊……
CLINIC
【在 T*R 的大作中提到】
: 你的理解是错的。HMO的好处是支出是固定的，比较经济，但是缺少选择医生的自由。
: PPO的好处是自由，可以任选医生，当然OUT OF POCKET的支出就更多一点。
: 你们的问题是有小孩，小孩的健康不好说，有的时候可能只是小病，但是你也得带他看
: 急诊。
: 如果我是你的话，这几个保险我都不选。都太贵了。我会选择一些高DEDUCTABLE的保险
: ，买半年的。这样每个月付的少，如果有大病COVER一下，小病的话，去WALKIN CLINIC
: 或是一些华人医生那现金看病。花不了多少钱。药到WALMART/TARGET买GENERIC的药，
: 也花不了多少钱。
: 然后等到明年，OBAMA CARE实行了，比较一下OBAMACARE你自负的比例再决定买什么样
: 的保险。
明年OBAMA CARE到底是怎么一回事情呢？难道是全国划线，决定所有人看病自己付多少
报销多少的比例，上不上班一个样，全职工合同工一个样？神奇啊……
CLINIC
【在 T*R 的大作中提到】
: 你的理解是错的。HMO的好处是支出是固定的，比较经济，但是缺少选择医生的自由。
: PPO的好处是自由，可以任选医生，当然OUT OF POCKET的支出就更多一点。
: 你们的问题是有小孩，小孩的健康不好说，有的时候可能只是小病，但是你也得带他看
: 急诊。
: 如果我是你的话，这几个保险我都不选。都太贵了。我会选择一些高DEDUCTABLE的保险
: ，买半年的。这样每个月付的少，如果有大病COVER一下，小病的话，去WALKIN CLINIC
: 或是一些华人医生那现金看病。花不了多少钱。药到WALMART/TARGET买GENERIC的药，
: 也花不了多少钱。
: 然后等到明年，OBAMA CARE实行了，比较一下OBAMACARE你自负的比例再决定买什么样
: 的保险。
N*g
8 楼
在网上找了一圈，似乎没有看到high deductible的选项。是不是要跟买健康保险的推
销员谈呢，就跟买车保似的？：）
【在 T*R 的大作中提到】
: 我俩个孩子都慢慢大了，也认识很多朋友的孩子，ER小孩是经常可能去的，反正我们是
: HMO，固定COPAY。花不了什么钱。但是绝大多数时候没啥事。可以去URGENTCARE来代替
: 。真有事，肯定是要住院了。
: 我小孩印象中几次去ER，发烧不算，一次是女儿把瓜子塞进鼻子取不出来，一次是怀疑
: 煤气泄漏，检查小孩的CO含量，一次是儿子摔了脑袋，做了个CT。都没啥事。
: 美国的规定是，如果你去了ER，没住院，那么就要按ER交钱。一但你住院了，那么你在
: ER的那一段开销，也被包括进住院费，而不是按ER来付。
: 半年时间，一大半是夏天，频繁生病的可能性很小。生病也是小病。如果生了大病，需
: 要住院，保险也COVER。你就是交几千块，也不至于破产。
: 明年就有OBAMACARE了，具体的自负比例，我们现在都不知道，不过，肯定不会比楼主
销员谈呢，就跟买车保似的？：）
【在 T*R 的大作中提到】
: 我俩个孩子都慢慢大了，也认识很多朋友的孩子，ER小孩是经常可能去的，反正我们是
: HMO，固定COPAY。花不了什么钱。但是绝大多数时候没啥事。可以去URGENTCARE来代替
: 。真有事，肯定是要住院了。
: 我小孩印象中几次去ER，发烧不算，一次是女儿把瓜子塞进鼻子取不出来，一次是怀疑
: 煤气泄漏，检查小孩的CO含量，一次是儿子摔了脑袋，做了个CT。都没啥事。
: 美国的规定是，如果你去了ER，没住院，那么就要按ER交钱。一但你住院了，那么你在
: ER的那一段开销，也被包括进住院费，而不是按ER来付。
: 半年时间，一大半是夏天，频繁生病的可能性很小。生病也是小病。如果生了大病，需
: 要住院，保险也COVER。你就是交几千块，也不至于破产。
: 明年就有OBAMACARE了，具体的自负比例，我们现在都不知道，不过，肯定不会比楼主
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