J*R
2 楼
看到那个4年还清贷款的帖子和后面的跟帖,有点不太理解。贷款早点还清,不就等于
少付给银行利息么?
这本身就省下了很多钱啊。
如果贷30年,的确可以在报税的时候省点钱,但这也只是你付给银行利息的一部分而已
,不可能把全部的利息都在报税的时候拿回来吧?
所以从这点上考虑,贷15年应该比30年要划算很多才对,因为少付了很多利息。不知道
这样想对不对。
少付给银行利息么?
这本身就省下了很多钱啊。
如果贷30年,的确可以在报税的时候省点钱,但这也只是你付给银行利息的一部分而已
,不可能把全部的利息都在报税的时候拿回来吧?
所以从这点上考虑,贷15年应该比30年要划算很多才对,因为少付了很多利息。不知道
这样想对不对。
c*a
3 楼
真99就allin,credit除外
c*o
4 楼
不对,30年
P*r
5 楼
wherewhere?
c*7
7 楼
amz
credit为啥除外?
credit为啥除外?
P*r
9 楼
神医你买我的吧。我也$99出,还有5个
s*d
10 楼
利息低的时候贷的越多越长越合算。
你省的月付,是有用途and/or能下仔的。
不说股市,银行利息不定过两年涨回5%。
你省的月付,是有用途and/or能下仔的。
不说股市,银行利息不定过两年涨回5%。
k*2
12 楼
贷15年比30年少付了很多利息。不过你的月付会比30年高,如果有的人打算有余钱做
别的投资,会选30年的。
别的投资,会选30年的。
w*t
13 楼
99 in how much profit u can make? -5?
c*7
15 楼
http://cgi.ebay.com/Microsoft-KINECT-Sensor-w-Game-Xbox-360-NEW
/130481649754?pt=Video_Games&hash=item1e614ff85a#ht_1827wt_905
参考这个
【在 w********t 的大作中提到】
![](/moin_static193/solenoid/img/up.png)
: 99 in how much profit u can make? -5?
l*3
16 楼
15年前的10万跟现在的10万价值一样吗?花未来的钱最合算。
b*e
30 楼
我也同意在没有压力,没有其他收益高于房贷利息的前提下,15年当然好。
s*8
31 楼
现在贷款率这么低,急着还钱犯不着。拿节余的钱干个什么别的都会比2点几的息高。
我同意在能力允许的范围内,选择15年。毕竟30年要多还不少息。虽说能抵稅,但是如
果收入不是很高(》50w), 能抵的税也有限。
我同意在能力允许的范围内,选择15年。毕竟30年要多还不少息。虽说能抵稅,但是如
果收入不是很高(》50w), 能抵的税也有限。
w*m
32 楼
最划算不是现金买不付利息吗?有钱就赶紧还吧
没钱勒紧裤腰带的还,还划算吗?
没钱勒紧裤腰带的还,还划算吗?
N*3
33 楼
30年贷款相当于给自己买了份失业保险。
w*m
36 楼
有钱当然是买高尚社区的学区房了,孩子上好学校,
将来能出息,这才是最划算的,放着好学区不买
为省俩利息买一般区或者差区房,这才是最不划算的
将来能出息,这才是最划算的,放着好学区不买
为省俩利息买一般区或者差区房,这才是最不划算的
v*e
37 楼
你交给银行的钱就不付利息了吗?和三十年的比,你十五年还完,剩下十五年的利息都
是银行在拿。
是银行在拿。
w*j
42 楼
有别的投资年利润能超过你的贷款利率那当然是多贷款好,晚还钱,否则肯定是早还钱
合算,银行存款利率几乎是0啊
合算,银行存款利率几乎是0啊
c*2
43 楼
if the lower monthly payment (for 30yr) you save is to go to CD in your plan
, then it is not worth it.
If the money you save is to use in good return things, then yes to 30 yr
, then it is not worth it.
If the money you save is to use in good return things, then yes to 30 yr
T*9
46 楼
晕了,谁来给个计算示例啊。。。。
s*d
54 楼
来个简单的不考虑税:
50万,30年贷款4%,15年3.5%,investment return 6%, 10%两个比较
30年贷款,月付 = pmt(4%/12,360,500000) = 2387.08
15年贷款,月付 = pmt(3.5%/12,180,500000)=3574.41
差别1187.34
投资回报6%:
30年贷款,每月省得月付用于投资,360个月下来:
= fv(6%/12,360,1187.34,0) = 1194k
15年贷款,前15年全部用于还贷款,没有投资收入。还完后,每个月3574.41
全部用来投资,同样到30年底比较:
= fv(6%/12,180,3574.41,0) = 1040k
30年贷款多得十五万四千。
投资回报10%:
fv(10%/12,360,1187.34,0) = 2684k
fv(10%/12,180,3574.41,0) = 1481k
30年贷款多得一点三个米。
【在 T*****9 的大作中提到】
![](/moin_static193/solenoid/img/up.png)
: 晕了,谁来给个计算示例啊。。。。
a*e
55 楼
你怎么保证年投资回报率6%?
95%甚至99%的人连index都beat不了,过去30年index有每年6%的增长么,今年的诺贝尔
得奖也直接说了,you cannot beat market。
09年开始的几年牛市让人忘乎所以了,当初08年看到那些准备退休的老工程师面对自己的
投资在临退休亏损一半那才叫惨,有人为了工作跑到中东希望多挣钱补回一点亏损,结
果客死他乡。
【在 s**********d 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png)
:
: 来个简单的不考虑税:
: 50万,30年贷款4%,15年3.5%,investment return 6%, 10%两个比较
: 30年贷款,月付 = pmt(4%/12,360,500000) = 2387.08
: 15年贷款,月付 = pmt(3.5%/12,180,500000)=3574.41
: 差别1187.34
: 投资回报6%:
: 30年贷款,每月省得月付用于投资,360个月下来:
: = fv(6%/12,360,1187.34,0) = 1194k
: 15年贷款,前15年全部用于还贷款,没有投资收入。还完后,每个月3574.41
95%甚至99%的人连index都beat不了,过去30年index有每年6%的增长么,今年的诺贝尔
得奖也直接说了,you cannot beat market。
09年开始的几年牛市让人忘乎所以了,当初08年看到那些准备退休的老工程师面对自己的
投资在临退休亏损一半那才叫惨,有人为了工作跑到中东希望多挣钱补回一点亏损,结
果客死他乡。
【在 s**********d 的大作中提到】
![](/moin_static193/solenoid/img/up.png)
:
: 来个简单的不考虑税:
: 50万,30年贷款4%,15年3.5%,investment return 6%, 10%两个比较
: 30年贷款,月付 = pmt(4%/12,360,500000) = 2387.08
: 15年贷款,月付 = pmt(3.5%/12,180,500000)=3574.41
: 差别1187.34
: 投资回报6%:
: 30年贷款,每月省得月付用于投资,360个月下来:
: = fv(6%/12,360,1187.34,0) = 1194k
: 15年贷款,前15年全部用于还贷款,没有投资收入。还完后,每个月3574.41
t*e
56 楼
不是吧,30年贷款比15年高1%好不好,你这个例子利率太接近了,显不出15年的好处
【在 s**********d 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png)
:
: 来个简单的不考虑税:
: 50万,30年贷款4%,15年3.5%,investment return 6%, 10%两个比较
: 30年贷款,月付 = pmt(4%/12,360,500000) = 2387.08
: 15年贷款,月付 = pmt(3.5%/12,180,500000)=3574.41
: 差别1187.34
: 投资回报6%:
: 30年贷款,每月省得月付用于投资,360个月下来:
: = fv(6%/12,360,1187.34,0) = 1194k
: 15年贷款,前15年全部用于还贷款,没有投资收入。还完后,每个月3574.41
【在 s**********d 的大作中提到】
![](/moin_static193/solenoid/img/up.png)
:
: 来个简单的不考虑税:
: 50万,30年贷款4%,15年3.5%,investment return 6%, 10%两个比较
: 30年贷款,月付 = pmt(4%/12,360,500000) = 2387.08
: 15年贷款,月付 = pmt(3.5%/12,180,500000)=3574.41
: 差别1187.34
: 投资回报6%:
: 30年贷款,每月省得月付用于投资,360个月下来:
: = fv(6%/12,360,1187.34,0) = 1194k
: 15年贷款,前15年全部用于还贷款,没有投资收入。还完后,每个月3574.41
c*t
58 楼
我贷的是三十年的,虽然也可以贷15年的,但不想搞得那么紧张,我每月也会多还几百
块本金,所以灵活性更好。股市好的时候,如这两年回报都在10%以上,当然是晚还
mortgage划得来。
块本金,所以灵活性更好。股市好的时候,如这两年回报都在10%以上,当然是晚还
mortgage划得来。
s*i
59 楼
15年,除非你能保证余钱投资after-tax return够大。我觉得大部分人
都做不到。
都做不到。
c*t
60 楼
15年利率不到4%,这还没有算抵税,这么低的贷款利率美国历史上也是少有的。如果你
的投资年回报超不过这个数,那你确实还是老老实实地还房贷吧。
的投资年回报超不过这个数,那你确实还是老老实实地还房贷吧。
c*t
62 楼
还房贷其实也可以把它看成是你投资的portfolio的一个项目,就和债券类似,风险低
,但回报也低。portfolio大家都知道要asset allocation,你不会把所有的资金都放
在一个篮子里,这其实就是同样的道理。所以30年给你的灵活性要远比省的那些利息重
要,30年又不是说你不可以早点还清,这个选择完全在你,而不是如15年一样,被钉得
死死的,资金无法有效周转。
,但回报也低。portfolio大家都知道要asset allocation,你不会把所有的资金都放
在一个篮子里,这其实就是同样的道理。所以30年给你的灵活性要远比省的那些利息重
要,30年又不是说你不可以早点还清,这个选择完全在你,而不是如15年一样,被钉得
死死的,资金无法有效周转。
d*n
63 楼
这个问题很复杂,我以前仔细考虑过。最主要有几个变量:
1. 利率差
2. 这笔贷款的时间
3. 利息税抵扣
4. 投资回报和投资税率
1,3,4大家都知道。说说2,因为很多时候房子不是住20年30年的,而是住了7-10年就搬
了,这个时候“贷款”只有7年。有时候因为refinance也造成了单笔“贷款”实际只有
5年。
在这样的情况下,我计算了一笔50万的贷款在30yr 4.125%和15yr 3.25%下的差别,利
率差0.875%比较符合现在的情况。
这个时候,30年的月供是2423,15年的月供是3513,基本上30年的每月可以多出1090的
现金流。但是另一方面,前5年,15年的1200是利息,30年的1650是利息,也就是虽然
你多出了1090的现金流,但是你投到房子当中的equity每个月也少470。
最后简单计算了现金流在10%投资回报20%税率(等价于8%回报)和equity的总和,发现在
120个月(10年)以上,30年贷款带来的额外现金流得到的回报才可以超出15年贷款情形
下的portfolio+equity
即使在最近3年股市投资回报超过15%的情形下(假设税后12%回报),30年贷款的额外现
金流也要在72个月(6年)以后超过15年贷款的portfolio+equity
另外,模拟了5年ARM 3.0%利率然后5年就还完贷款的情况,结果也不如15年和30年的,
因为月供要8984,机会成本太高了。
所以拍脑袋说30年比15年好的想法是没有根据的。
【在 J****R 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png)
: 看到那个4年还清贷款的帖子和后面的跟帖,有点不太理解。贷款早点还清,不就等于
: 少付给银行利息么?
: 这本身就省下了很多钱啊。
: 如果贷30年,的确可以在报税的时候省点钱,但这也只是你付给银行利息的一部分而已
: ,不可能把全部的利息都在报税的时候拿回来吧?
: 所以从这点上考虑,贷15年应该比30年要划算很多才对,因为少付了很多利息。不知道
: 这样想对不对。
1. 利率差
2. 这笔贷款的时间
3. 利息税抵扣
4. 投资回报和投资税率
1,3,4大家都知道。说说2,因为很多时候房子不是住20年30年的,而是住了7-10年就搬
了,这个时候“贷款”只有7年。有时候因为refinance也造成了单笔“贷款”实际只有
5年。
在这样的情况下,我计算了一笔50万的贷款在30yr 4.125%和15yr 3.25%下的差别,利
率差0.875%比较符合现在的情况。
这个时候,30年的月供是2423,15年的月供是3513,基本上30年的每月可以多出1090的
现金流。但是另一方面,前5年,15年的1200是利息,30年的1650是利息,也就是虽然
你多出了1090的现金流,但是你投到房子当中的equity每个月也少470。
最后简单计算了现金流在10%投资回报20%税率(等价于8%回报)和equity的总和,发现在
120个月(10年)以上,30年贷款带来的额外现金流得到的回报才可以超出15年贷款情形
下的portfolio+equity
即使在最近3年股市投资回报超过15%的情形下(假设税后12%回报),30年贷款的额外现
金流也要在72个月(6年)以后超过15年贷款的portfolio+equity
另外,模拟了5年ARM 3.0%利率然后5年就还完贷款的情况,结果也不如15年和30年的,
因为月供要8984,机会成本太高了。
所以拍脑袋说30年比15年好的想法是没有根据的。
【在 J****R 的大作中提到】
![](/moin_static193/solenoid/img/up.png)
: 看到那个4年还清贷款的帖子和后面的跟帖,有点不太理解。贷款早点还清,不就等于
: 少付给银行利息么?
: 这本身就省下了很多钱啊。
: 如果贷30年,的确可以在报税的时候省点钱,但这也只是你付给银行利息的一部分而已
: ,不可能把全部的利息都在报税的时候拿回来吧?
: 所以从这点上考虑,贷15年应该比30年要划算很多才对,因为少付了很多利息。不知道
: 这样想对不对。
t*e
64 楼
其实可以这么算,假设你现在可以all cash,但是你选择拿房子抵押来cash out, 那你
是想cash out 15年还是30年,我说的5年arm然后5年后一次付清,其实也就是五年后我
选择付清而你选择拿房子抵押cash out n年,bukaolvcash out的利率要比mortgage
rate要差,最终问题就是你cash out这个钱要来干嘛,是钱生钱吗?没有cash
outnagerate的高的回报率那还是不要拿房子抵押贷款了。所谓的30年fix有选择权,你
手上有房子也是任何时间可以拿房子做抵押贷款的,唯一的不同就是你坚信未来的利率
肯定升上去很多很快
【在 d****n 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png)
: 这个问题很复杂,我以前仔细考虑过。最主要有几个变量:
: 1. 利率差
: 2. 这笔贷款的时间
: 3. 利息税抵扣
: 4. 投资回报和投资税率
: 1,3,4大家都知道。说说2,因为很多时候房子不是住20年30年的,而是住了7-10年就搬
: 了,这个时候“贷款”只有7年。有时候因为refinance也造成了单笔“贷款”实际只有
: 5年。
: 在这样的情况下,我计算了一笔50万的贷款在30yr 4.125%和15yr 3.25%下的差别,利
: 率差0.875%比较符合现在的情况。
是想cash out 15年还是30年,我说的5年arm然后5年后一次付清,其实也就是五年后我
选择付清而你选择拿房子抵押cash out n年,bukaolvcash out的利率要比mortgage
rate要差,最终问题就是你cash out这个钱要来干嘛,是钱生钱吗?没有cash
outnagerate的高的回报率那还是不要拿房子抵押贷款了。所谓的30年fix有选择权,你
手上有房子也是任何时间可以拿房子做抵押贷款的,唯一的不同就是你坚信未来的利率
肯定升上去很多很快
【在 d****n 的大作中提到】
![](/moin_static193/solenoid/img/up.png)
: 这个问题很复杂,我以前仔细考虑过。最主要有几个变量:
: 1. 利率差
: 2. 这笔贷款的时间
: 3. 利息税抵扣
: 4. 投资回报和投资税率
: 1,3,4大家都知道。说说2,因为很多时候房子不是住20年30年的,而是住了7-10年就搬
: 了,这个时候“贷款”只有7年。有时候因为refinance也造成了单笔“贷款”实际只有
: 5年。
: 在这样的情况下,我计算了一笔50万的贷款在30yr 4.125%和15yr 3.25%下的差别,利
: 率差0.875%比较符合现在的情况。
s*d
65 楼
我不给你任何保证,也没有人给你任何保证。
我也没打算beat the market,虽然有接近一半的人能beat the market。
我的计算跟保证没有任何关系也跟beat the market没有任何关系。
just for fun, take it with a grain of salt.
【在 a*****e 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png)
: 你怎么保证年投资回报率6%?
: 95%甚至99%的人连index都beat不了,过去30年index有每年6%的增长么,今年的诺贝尔
: 得奖也直接说了,you cannot beat market。
: 09年开始的几年牛市让人忘乎所以了,当初08年看到那些准备退休的老工程师面对自己的
: 投资在临退休亏损一半那才叫惨,有人为了工作跑到中东希望多挣钱补回一点亏损,结
: 果客死他乡。
我也没打算beat the market,虽然有接近一半的人能beat the market。
我的计算跟保证没有任何关系也跟beat the market没有任何关系。
just for fun, take it with a grain of salt.
【在 a*****e 的大作中提到】
![](/moin_static193/solenoid/img/up.png)
: 你怎么保证年投资回报率6%?
: 95%甚至99%的人连index都beat不了,过去30年index有每年6%的增长么,今年的诺贝尔
: 得奖也直接说了,you cannot beat market。
: 09年开始的几年牛市让人忘乎所以了,当初08年看到那些准备退休的老工程师面对自己的
: 投资在临退休亏损一半那才叫惨,有人为了工作跑到中东希望多挣钱补回一点亏损,结
: 果客死他乡。
d*n
66 楼
总结一下策略:
1. 如果这是投资房或者长期居住的房子,要持有10年以上,那选择30年贷款划算。
2. 如果收入不高401k存不满,估计要住7年以上,那也是30年划算。
3. 如果401k,529什么都存满了,准备10年甚至7年之内就换房的,那15年划算。
4. 选择5年之内就还完贷款的,那在现在的利率和股市情况下是超级保守,其实就是亏
钱了。如果这房子还偏偏住了30年,那最后的资产只能拿到选30年贷款那位的一半。
虽然说30年是最划算的长期投资,但是因为很多时候没法住10年以上或者10年不
refinance,所以15年是最灵活的选择。至于5年就还完的,建议赶紧换房或者
refinance投入股市。
【在 d****n 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png)
: 这个问题很复杂,我以前仔细考虑过。最主要有几个变量:
: 1. 利率差
: 2. 这笔贷款的时间
: 3. 利息税抵扣
: 4. 投资回报和投资税率
: 1,3,4大家都知道。说说2,因为很多时候房子不是住20年30年的,而是住了7-10年就搬
: 了,这个时候“贷款”只有7年。有时候因为refinance也造成了单笔“贷款”实际只有
: 5年。
: 在这样的情况下,我计算了一笔50万的贷款在30yr 4.125%和15yr 3.25%下的差别,利
: 率差0.875%比较符合现在的情况。
1. 如果这是投资房或者长期居住的房子,要持有10年以上,那选择30年贷款划算。
2. 如果收入不高401k存不满,估计要住7年以上,那也是30年划算。
3. 如果401k,529什么都存满了,准备10年甚至7年之内就换房的,那15年划算。
4. 选择5年之内就还完贷款的,那在现在的利率和股市情况下是超级保守,其实就是亏
钱了。如果这房子还偏偏住了30年,那最后的资产只能拿到选30年贷款那位的一半。
虽然说30年是最划算的长期投资,但是因为很多时候没法住10年以上或者10年不
refinance,所以15年是最灵活的选择。至于5年就还完的,建议赶紧换房或者
refinance投入股市。
【在 d****n 的大作中提到】
![](/moin_static193/solenoid/img/up.png)
: 这个问题很复杂,我以前仔细考虑过。最主要有几个变量:
: 1. 利率差
: 2. 这笔贷款的时间
: 3. 利息税抵扣
: 4. 投资回报和投资税率
: 1,3,4大家都知道。说说2,因为很多时候房子不是住20年30年的,而是住了7-10年就搬
: 了,这个时候“贷款”只有7年。有时候因为refinance也造成了单笔“贷款”实际只有
: 5年。
: 在这样的情况下,我计算了一笔50万的贷款在30yr 4.125%和15yr 3.25%下的差别,利
: 率差0.875%比较符合现在的情况。
t*e
68 楼
说得挺有道理的,少赚就是亏了。所以实际上是不要还清应该再买一套
【在 d****n 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png)
: 总结一下策略:
: 1. 如果这是投资房或者长期居住的房子,要持有10年以上,那选择30年贷款划算。
: 2. 如果收入不高401k存不满,估计要住7年以上,那也是30年划算。
: 3. 如果401k,529什么都存满了,准备10年甚至7年之内就换房的,那15年划算。
: 4. 选择5年之内就还完贷款的,那在现在的利率和股市情况下是超级保守,其实就是亏
: 钱了。如果这房子还偏偏住了30年,那最后的资产只能拿到选30年贷款那位的一半。
: 虽然说30年是最划算的长期投资,但是因为很多时候没法住10年以上或者10年不
: refinance,所以15年是最灵活的选择。至于5年就还完的,建议赶紧换房或者
: refinance投入股市。
【在 d****n 的大作中提到】
![](/moin_static193/solenoid/img/up.png)
: 总结一下策略:
: 1. 如果这是投资房或者长期居住的房子,要持有10年以上,那选择30年贷款划算。
: 2. 如果收入不高401k存不满,估计要住7年以上,那也是30年划算。
: 3. 如果401k,529什么都存满了,准备10年甚至7年之内就换房的,那15年划算。
: 4. 选择5年之内就还完贷款的,那在现在的利率和股市情况下是超级保守,其实就是亏
: 钱了。如果这房子还偏偏住了30年,那最后的资产只能拿到选30年贷款那位的一半。
: 虽然说30年是最划算的长期投资,但是因为很多时候没法住10年以上或者10年不
: refinance,所以15年是最灵活的选择。至于5年就还完的,建议赶紧换房或者
: refinance投入股市。
d*n
69 楼
当然,还有一种策略(老美经常采用的)就是买大房,30年贷款,靠房子增值来赚钱。这
个相比老中买小房15年贷款要激进不少。不过涉及地产税很复杂。而且上一次泡沫以后
,很多就这么死了。
或者就是买一套房+几套投资房,都是30年,最大化现金流,这是目前看来比较可行的
一种投资方式。不过在目前股市这么好的情况下,全部投到房子里也不清楚是不是会鸡
飞蛋打。
【在 d****n 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png)
: 总结一下策略:
: 1. 如果这是投资房或者长期居住的房子,要持有10年以上,那选择30年贷款划算。
: 2. 如果收入不高401k存不满,估计要住7年以上,那也是30年划算。
: 3. 如果401k,529什么都存满了,准备10年甚至7年之内就换房的,那15年划算。
: 4. 选择5年之内就还完贷款的,那在现在的利率和股市情况下是超级保守,其实就是亏
: 钱了。如果这房子还偏偏住了30年,那最后的资产只能拿到选30年贷款那位的一半。
: 虽然说30年是最划算的长期投资,但是因为很多时候没法住10年以上或者10年不
: refinance,所以15年是最灵活的选择。至于5年就还完的,建议赶紧换房或者
: refinance投入股市。
个相比老中买小房15年贷款要激进不少。不过涉及地产税很复杂。而且上一次泡沫以后
,很多就这么死了。
或者就是买一套房+几套投资房,都是30年,最大化现金流,这是目前看来比较可行的
一种投资方式。不过在目前股市这么好的情况下,全部投到房子里也不清楚是不是会鸡
飞蛋打。
【在 d****n 的大作中提到】
![](/moin_static193/solenoid/img/up.png)
: 总结一下策略:
: 1. 如果这是投资房或者长期居住的房子,要持有10年以上,那选择30年贷款划算。
: 2. 如果收入不高401k存不满,估计要住7年以上,那也是30年划算。
: 3. 如果401k,529什么都存满了,准备10年甚至7年之内就换房的,那15年划算。
: 4. 选择5年之内就还完贷款的,那在现在的利率和股市情况下是超级保守,其实就是亏
: 钱了。如果这房子还偏偏住了30年,那最后的资产只能拿到选30年贷款那位的一半。
: 虽然说30年是最划算的长期投资,但是因为很多时候没法住10年以上或者10年不
: refinance,所以15年是最灵活的选择。至于5年就还完的,建议赶紧换房或者
: refinance投入股市。
d*g
71 楼
变量太多。。。这么扣的话。。。怎么扣都是亏。。。
投资要大view。。。
撑死胆大的。。。
投资要大view。。。
撑死胆大的。。。
y*i
72 楼
以目前低利率环境,30年划算,从下面的回帖和债券俱乐部,你可以发现税后4-5%的收
益是低风险有保证的。而且贷款利息的抵税,是为数不多触发AMT后还可以抵扣的项目。
但是我们最终是锁的15年2.5%,因为赚钱多的人不想贷30年。
http://www.mitbbs.com/article_t/Investment/31291347.html
http://www.mitbbs.com/club_bbsdoc/Bond.html
【在 J****R 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png)
: 看到那个4年还清贷款的帖子和后面的跟帖,有点不太理解。贷款早点还清,不就等于
: 少付给银行利息么?
: 这本身就省下了很多钱啊。
: 如果贷30年,的确可以在报税的时候省点钱,但这也只是你付给银行利息的一部分而已
: ,不可能把全部的利息都在报税的时候拿回来吧?
: 所以从这点上考虑,贷15年应该比30年要划算很多才对,因为少付了很多利息。不知道
: 这样想对不对。
益是低风险有保证的。而且贷款利息的抵税,是为数不多触发AMT后还可以抵扣的项目。
但是我们最终是锁的15年2.5%,因为赚钱多的人不想贷30年。
http://www.mitbbs.com/article_t/Investment/31291347.html
http://www.mitbbs.com/club_bbsdoc/Bond.html
【在 J****R 的大作中提到】
![](/moin_static193/solenoid/img/up.png)
: 看到那个4年还清贷款的帖子和后面的跟帖,有点不太理解。贷款早点还清,不就等于
: 少付给银行利息么?
: 这本身就省下了很多钱啊。
: 如果贷30年,的确可以在报税的时候省点钱,但这也只是你付给银行利息的一部分而已
: ,不可能把全部的利息都在报税的时候拿回来吧?
: 所以从这点上考虑,贷15年应该比30年要划算很多才对,因为少付了很多利息。不知道
: 这样想对不对。
s*d
73 楼
税太复杂很难算。牵扯这些方面
1)tax bracket,taxable income得变化造成抵税或者投资收益交税
不是固定税率
2)itemized vs standard,如果你别的itemized items不够standard
deduction,那么你的房贷利息实际不是100% deductible的。
3)投资回报税率,这个更复杂,不光有不同税率,而且很多时候卖才交税,不是
年年或月月交的。
大体上可以简化为收益税和房贷抵税相抵了。
【在 d****n 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png)
: 当然,还有一种策略(老美经常采用的)就是买大房,30年贷款,靠房子增值来赚钱。这
: 个相比老中买小房15年贷款要激进不少。不过涉及地产税很复杂。而且上一次泡沫以后
: ,很多就这么死了。
: 或者就是买一套房+几套投资房,都是30年,最大化现金流,这是目前看来比较可行的
: 一种投资方式。不过在目前股市这么好的情况下,全部投到房子里也不清楚是不是会鸡
: 飞蛋打。
1)tax bracket,taxable income得变化造成抵税或者投资收益交税
不是固定税率
2)itemized vs standard,如果你别的itemized items不够standard
deduction,那么你的房贷利息实际不是100% deductible的。
3)投资回报税率,这个更复杂,不光有不同税率,而且很多时候卖才交税,不是
年年或月月交的。
大体上可以简化为收益税和房贷抵税相抵了。
【在 d****n 的大作中提到】
![](/moin_static193/solenoid/img/up.png)
: 当然,还有一种策略(老美经常采用的)就是买大房,30年贷款,靠房子增值来赚钱。这
: 个相比老中买小房15年贷款要激进不少。不过涉及地产税很复杂。而且上一次泡沫以后
: ,很多就这么死了。
: 或者就是买一套房+几套投资房,都是30年,最大化现金流,这是目前看来比较可行的
: 一种投资方式。不过在目前股市这么好的情况下,全部投到房子里也不清楚是不是会鸡
: 飞蛋打。
d*g
74 楼
这个靠谱了。
每个case的情形都不同,所以没法一概而论。
理论上说,税收上的优势要有多套投资房的情形下才存在。
【在 s**********d 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png)
: 税太复杂很难算。牵扯这些方面
: 1)tax bracket,taxable income得变化造成抵税或者投资收益交税
: 不是固定税率
: 2)itemized vs standard,如果你别的itemized items不够standard
: deduction,那么你的房贷利息实际不是100% deductible的。
: 3)投资回报税率,这个更复杂,不光有不同税率,而且很多时候卖才交税,不是
: 年年或月月交的。
: 大体上可以简化为收益税和房贷抵税相抵了。
每个case的情形都不同,所以没法一概而论。
理论上说,税收上的优势要有多套投资房的情形下才存在。
【在 s**********d 的大作中提到】
![](/moin_static193/solenoid/img/up.png)
: 税太复杂很难算。牵扯这些方面
: 1)tax bracket,taxable income得变化造成抵税或者投资收益交税
: 不是固定税率
: 2)itemized vs standard,如果你别的itemized items不够standard
: deduction,那么你的房贷利息实际不是100% deductible的。
: 3)投资回报税率,这个更复杂,不光有不同税率,而且很多时候卖才交税,不是
: 年年或月月交的。
: 大体上可以简化为收益税和房贷抵税相抵了。
p*e
78 楼
忍不住说两句
如果是投资, 30年, 贷款越多越好, OPM, 你懂的
如果你只想买一个房子,尽快付清对你也没有好处, 30年, 但可以每个月多付本金,
这样子你可以有一些灵活性。
如果是投资, 30年, 贷款越多越好, OPM, 你懂的
如果你只想买一个房子,尽快付清对你也没有好处, 30年, 但可以每个月多付本金,
这样子你可以有一些灵活性。
w*u
79 楼
请教大侠,如果签了30年但是某个月多付本金的话,银行会重新计算接下来每个月应付
的数额吗?
谢谢!
的数额吗?
谢谢!
w*m
80 楼
成天穷算计不如好好钻研工作,拿个大OFFER可以买大房
p*9
82 楼
如果hit AMT,全靠利息抵税。一块利息可以拿回35分。
全清的话,就每年白白给IRS几千块。
全清的话,就每年白白给IRS几千块。
w*m
87 楼
不吃饭最省,少交几刀税,省了面包钱,自己饿死了
o*p
89 楼
15年月供,on average, 比30年月供多50%左右,但还款期少一半。
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