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Shopping loan 的trick

Shopping loan 的trick# Living

s*32015-06-11 07:06

1 楼

申请贷款时有什么注意事项？tricks？
版上看到有“低利率，低APR 但高费用的trick”；这个高费用会高在GFE （fee
worksheet）上的哪些项啊
现在一个agent推荐的银行lender报的rate和apr比找的broker给的rate要好；在犹豫中
谢谢

I*e2015-06-11 07:06

2 楼

您好，比较利率的时候建议不要看APR而要如下比较：
1. 同一种产品进行比较：30 Year Fixed 就和30 Year Fixed 的比较，而不是譬如拿
固定利率和ARM比较或者30年固定和15年固定比较。
2. 在同一时间进行比较：最好在同一天相同的时间段，因为利率一天之中也可能会有
变化。
3. 只比较Rate和Origination Fee/Credit：
一个比较简单的办法就是让不同的Lender出同一个产品同一个利率的GFE/Fee
Worksheet。在相同的利率下比较谁的Origination Fee少或者Credit多。选择
Origination Fee少的或者Origination Fee为O 而Credit 多的。
4. 防止Bait and Switch：通过比较可以先找一家觉得靠谱的利率低的Lender开始操作
，但最好先不要做appraisal 等需要出钱的步骤。在要锁定的当天再比较一轮，相
同情况下你选择的这家Lender利率应该还是最好的，如果突然变差了，建议马上当机
立断换。

o*p2015-06-11 07:06

3 楼

买房的closing cost 分为—次性和多次性。多次性主要指地税和房屋保险。此文主要
探讨—次性的closing cost.
1. underwriting fee. 这是银行在review你贷款申请的费用。只有你的案子放款了才
有效。
2. processing fee. 这是loan broker company 为了process你的贷款申请而产生的费
用。只有你的案子放款后才有效。
3. government charge. 这包括county recording fee. 由于是政府所收费用，和loan
broker 无关。
4. title and escrow charge. 这是第三方费用，和loan broker 无关。
5. appraisal and inspection fee. 这是为了买房而产生的费用，—旦拿到报告，费
用就产生了，和是否close无关。
你应该主要比较1和2.

D*r2015-06-11 07:06

4 楼

那credit pull也是在锁rate以后再做对吧? 因为credit pull和appraisal一样对于
buyer来说都是成本，只不过是credit cost对吧？

【在 I*********e 的大作中提到】

: 您好，比较利率的时候建议不要看APR而要如下比较：
: 1. 同一种产品进行比较：30 Year Fixed 就和30 Year Fixed 的比较，而不是譬如拿
: 固定利率和ARM比较或者30年固定和15年固定比较。
: 2. 在同一时间进行比较：最好在同一天相同的时间段，因为利率一天之中也可能会有
: 变化。
: 3. 只比较Rate和Origination Fee/Credit：
: 一个比较简单的办法就是让不同的Lender出同一个产品同一个利率的GFE/Fee
: Worksheet。在相同的利率下比较谁的Origination Fee少或者Credit多。选择
: Origination Fee少的或者Origination Fee为O 而Credit 多的。
: 4. 防止Bait and Switch：通过比较可以先找一家觉得靠谱的利率低的Lender开始操作

D*r2015-06-11 07:06

5 楼

我理解processing fee是origination fee的一部分，如果loan因为房子有lien解决不
了而不能close，这个processing fee (part of origination fee)也不会收？

loan

【在 o*****p 的大作中提到】

: 买房的closing cost 分为—次性和多次性。多次性主要指地税和房屋保险。此文主要
: 探讨—次性的closing cost.
: 1. underwriting fee. 这是银行在review你贷款申请的费用。只有你的案子放款了才
: 有效。
: 2. processing fee. 这是loan broker company 为了process你的贷款申请而产生的费
: 用。只有你的案子放款后才有效。
: 3. government charge. 这包括county recording fee. 由于是政府所收费用，和loan
: broker 无关。
: 4. title and escrow charge. 这是第三方费用，和loan broker 无关。
: 5. appraisal and inspection fee. 这是为了买房而产生的费用，—旦拿到报告，费

I*e2015-06-11 07:06

6 楼

您好，必须要pull了credit 才能锁定利率。我们公司的各个Branch Manager是不收
取Credit Report Fee这样的几十块钱的小成本费用的，也不会收取譬如Flood Cert，
P&P等杂七杂八的小项Lender Fee。

【在 D**r 的大作中提到】

: 那credit pull也是在锁rate以后再做对吧? 因为credit pull和appraisal一样对于
: buyer来说都是成本，只不过是credit cost对吧？

D*r2015-06-11 07:06

7 楼

这么说在几家比较rate，credit就会被pull几次？这样会不会比较伤credit,尤其是如
果最后pull credit的那家拿到的credit会比前面几家低，因为creit score被反复pull
已经drop了？

【在 I*********e 的大作中提到】

: 您好，必须要pull了credit 才能锁定利率。我们公司的各个Branch Manager是不收
: 取Credit Report Fee这样的几十块钱的小成本费用的，也不会收取譬如Flood Cert，
: P&P等杂七杂八的小项Lender Fee。

I*e2015-06-11 07:06

8 楼

在30天内少量的mortgage查询在计算credit score的时候会被统计为一次。一次信用
查询对分数的影响根据信用历史是不是够长等只有0-5 分，信用历史越长，影响越小
。
而且按照我说的方法，您先找一家靠谱的查询信用分数开始做，90%以上的情况再次比
较的时候这家也应该是最好的，所以信用分数被查询多次的机率很小。开始询价的时
候自己先估一个分数，或者查一次然后用这个分数来询价就行，有经验的Loan
Officer在报价的初期不会着急的去查您的信用。
*IvyMortgage不提供信用咨询，以上只是个人观点提供参考。

pull

【在 D**r 的大作中提到】

: 这么说在几家比较rate，credit就会被pull几次？这样会不会比较伤credit,尤其是如
: 果最后pull credit的那家拿到的credit会比前面几家低，因为creit score被反复pull
: 已经drop了？

s*32015-06-11 07:06

9 楼

不同的agent提供的fee worksheet上escrow charge差别很大啊
property tax有的4个月；有的一年
hazard insurance有的14个月，有的几个月
这是不同lender各自定的么？
谢谢

loan

【在 o*****p 的大作中提到】

c*42015-06-11 07:06

10 楼

APR不必太关注，APR比利率本身高的原因就是APR把费用算了进去，shop around的时候
，大可只关注利率和closing cost本身的数字大小就行，更直观。
银行的费用（比如说他故意给了你一个低利率但是收很多fee的话）会体现在GFE block
A （等于GFE 1+2)里面，如果这一格的费用太高就不划算。

【在 s*3 的大作中提到】

: 申请贷款时有什么注意事项？tricks？
: 版上看到有“低利率，低APR 但高费用的trick”；这个高费用会高在GFE （fee
: worksheet）上的哪些项啊
: 现在一个agent推荐的银行lender报的rate和apr比找的broker给的rate要好；在犹豫中
: 谢谢

s*e2015-06-11 07:06

11 楼

MARK