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付清的房子申请 HELOC 操作费用求教

付清的房子申请 HELOC 操作费用求教# Living

F*82016-08-20 07:08

1 楼

假如已经拿到 title。操作是什么个流程？
是不是申请，银行 appraisal, 把 title交给银行，然后批准一个 credit line?
费用有哪些？评估费，开户费，利息？
为什么我收到的邮件里面居然说还要 closing, attorney review, title insurance
之类的像买房子 closing 一样要的费用？
谢谢

w*m2016-08-20 07:08

2 楼

没付清也有TITLE的吧，显然你什么都不懂

F*82016-08-20 07:08

3 楼

我确实有很多问题不懂。这也是为啥我上来交流请教大家。不过我学习能力还是很强
的，弄完一遍我就能成为行家。这位貌似太多负面看法了吧？40-50 大妈？
回到这个问题。我的意思是如果没有付清， title 反正在 mortgage 银行那里. 保险
什么都有。 HELOC 这些方面不用操心。
title 自己拿手上，貌似情况不同。我quoted 的，列出来还有包括 title insurance
, lawyer 费用之类的一千多 closing 费用。我可以付这些钱，或者银行付这笔费
用。区别是利率差 0.5%。
[在 wstlykm (wstlykm) 的大作中提到：]
:没付清也有TITLE的吧，显然你什么都不懂

w*m2016-08-20 07:08

4 楼

USBANK不要FEE，但是你三年以内关闭要CHARGE 500刀，
银行肯定是要赚够的，另外好像HELOC你也要工作有收入
有偿还能力的证明，如果没有，你考虑的应该是HARD MONEY

q*a2016-08-20 07:08

5 楼

首先，你不会弄完一遍就能成为行家，不是你能力强弱问题，而是你见到的case太少。
若你的loan没有付清，你的title是with first mortgage lien, 你现在申请的是属于
equity loan的一种 - HELOC, 一般银行可以申请，就像credit card, 计算方法就是
房屋市场价值的85% 减去 first lien,就是你申请的 heloc的额度，银行基本不收费，
如楼上所述，利息按照ARM计算。
而你提到的是equity loan,是second lien，这是另外一个 loan,当然产生相关的loan
费用。

F*82016-08-20 07:08

6 楼

呵呵。谢谢你的 input。不过我已经说得很清楚了。我想讨论的是HELOC 在
mortgage （也就是 first lien) 付清和没有付清情况下的差别。
在有 mortgage，也就是有 first lien 的情况下，好像事情还要简单，费用少些。
因为这个时候 title已经在 mortgage 银行手里。
我的情况是房子已经付清。拿到了 payment in full 信息。 mortgage lien 已经
removed。title已经开始在寄给我的路上了。我发现这个时候申请 HELOC 的额外费用
还要多一些。我就想探讨交流一下，是不是这个情况。
当然每个case不一样。不过可以大体分为两种情况，一种是还有mortgage的，还有一
种是 mortgage 已经付清的。对吧？请具有专业知识或者有类似经历的针对这两种情
况讨论利弊。谢谢。
[在 qianshuiba (qianshui) 的大作中提到：]
:首先，你不会弄完一遍就能成为行家，不是你能力强弱问题，而是你见到的case太少
。若你的loan没有付清，你的title是with first mortgage lien, 你现在申请的是属于
:equity loan的一种 - HELOC, 一般银行可以申请，就像credit card, 计算方法就是
:房屋市场价值的85% 减去 first lien,就是你申请的 heloc的额度，银行基本不收费
，如楼上所述，利息按照ARM计算。
:而你提到的是equity loan,是second lien，这是另外一个 loan,当然产生相关的
loan费用。

q*a2016-08-20 07:08

7 楼

你没有说清楚，若你的loan已经paid off, 不存在heloc之说，可以做cash-out refi拿
出现金，根据你的房屋价值的80%做抵押，并以你的收入做担保。

F*82016-08-20 07:08

8 楼

呵呵，不知道怎么回复你。你显然知道几个名词，也许上课学过。但不是业内人士，没
有实际操作经验。
我的 paid off 房子 HELOC 周四就已经 closed 了。它就是 HELOC。paid off 和有
mortgage 办 HELOC 没什么差别。
费用大概有 600 多。主要是县里千三的税。其它一些记录等杂费不多，100 多。
第一年优惠利息 2.24%。第二年后 3.49%。
如果三年之内关闭，要补交 online appraisal 和查信用记录成本，也就90多不到
100刀。是local 的 BB&T 银行办的。问过的 wells fargo, 要求做 appraisal, 光这
一项就要400 多，wells fargo 的费用相比太高。

【在 q********a 的大作中提到】

: 你没有说清楚，若你的loan已经paid off, 不存在heloc之说，可以做cash-out refi拿
: 出现金，根据你的房屋价值的80%做抵押，并以你的收入做担保。

w*m2016-08-20 07:08

9 楼

你有TILE在你手上又怎么样，别人一样可以往上加LIEN，
RECORD在COUNTY那，你手上的不过是个COPY，付清没付清
只是HELOC的额度的问题，所用的费用一分也不会少。

F*82016-08-20 07:08

10 楼

唉，也许我是问问题方式有问题。我只是想搞清操作流程和费用。不知道为什么总是有
人觉得有歧义。
我从来没有认为付清的房子办 HELOC 能少些费用。相反，因为付清的房子没有title
insurance 了，问过的第一家大银行会要求重新办这个 title insurance, title
insurance 算在 closing 费用里面。如果让银行付这些 closing fees 也可以。 rate
就会高一些。我就是想搞清楚是不是所有银行对付清的房子办 HELOC 要多收很多
closing fees.幸运的是，local 一家银行除了县税以外，所收费用不多。所以现在
看起来付没付清，其实没有差别。付清的房子办 HELOC 没必要去付这些 title
insurance 之类的额外费用。

【在 w*****m 的大作中提到】

: 你有TILE在你手上又怎么样，别人一样可以往上加LIEN，
: RECORD在COUNTY那，你手上的不过是个COPY，付清没付清
: 只是HELOC的额度的问题，所用的费用一分也不会少。

m*s2016-08-20 07:08

11 楼

HRLOC的利率是浮动的。

【在 F*****8 的大作中提到】

: 呵呵，不知道怎么回复你。你显然知道几个名词，也许上课学过。但不是业内人士，没
: 有实际操作经验。
: 我的 paid off 房子 HELOC 周四就已经 closed 了。它就是 HELOC。paid off 和有
: mortgage 办 HELOC 没什么差别。
: 费用大概有 600 多。主要是县里千三的税。其它一些记录等杂费不多，100 多。
: 第一年优惠利息 2.24%。第二年后 3.49%。
: 如果三年之内关闭，要补交 online appraisal 和查信用记录成本，也就90多不到
: 100刀。是local 的 BB&T 银行办的。问过的 wells fargo, 要求做 appraisal, 光这
: 一项就要400 多，wells fargo 的费用相比太高。

F*82016-08-20 07:08

12 楼

对。根据 prime rate 浮动的。现在也有 fixed rate 选项。不过我们是想把房子
尽快卖了。对 fixed rate 不感兴趣。
[在 mitbbsinus (众生应以十事为善) 的大作中提到：]
:HRLOC的利率是浮动的。
:☆ 发自 iPhone 买买提 1.23.01