贷款难题:小房换大房,能用大房的HELOC买大房吗? - 未名空间MITBBS历史存档

贷款难题:小房换大房,能用大房的HELOC买大房吗?# Living

R*k2017-03-19 07:03

1 楼

姑且把现在房子叫小房，新要买的房子叫大房。
我知道很多用叫小房的HELOC来帮助买大房。这个不奇怪。
我想问的是另一个问题：能用大房的HELOC来买大房吗？
我们的情况很典型：先买大房再卖小房。但是小房不卖的情况下，大房贷款成问题。有
朋友支招说，大房的传统贷款虽然成问题，但是可以做大房的传统贷款+大房的HELOC。
这个可行吗？原理上大房还不是自己的，所以不知道能不能做HELOC？朋友的意思是，
大房过户给我们的那一刻，大房的HELOC同时发生，所以可以用来支付购买大房。
不知道说清楚没有？有谁有经验做过这个吗？

w*m2017-03-19 07:03

2 楼

你搞笑吧，同时发生？不管什么贷款都至少两周的
你在搞一个LOAN的时候又申请另外一个LOAN，一个
RED FLAG就全黄了。

L*02017-03-19 07:03

3 楼

叫你这么做的朋友肯定是被做不了jumbo loan的贷款公司给忽悠的. 我们银行有个
recast program如果首付能出10.01%-14.99%，贷款额 100万以下，收入和信用符合条
件，您可以直接申请30-year fixed jumbo loan,.买完大房后180天以内把小房出售，
把贷款比例降到80%，打电话给我们银行，可以直接利率-0。375，没有手续费。

【在 R******k 的大作中提到】

: 姑且把现在房子叫小房，新要买的房子叫大房。
: 我知道很多用叫小房的HELOC来帮助买大房。这个不奇怪。
: 我想问的是另一个问题：能用大房的HELOC来买大房吗？
: 我们的情况很典型：先买大房再卖小房。但是小房不卖的情况下，大房贷款成问题。有
: 朋友支招说，大房的传统贷款虽然成问题，但是可以做大房的传统贷款+大房的HELOC。
: 这个可行吗？原理上大房还不是自己的，所以不知道能不能做HELOC？朋友的意思是，
: 大房过户给我们的那一刻，大房的HELOC同时发生，所以可以用来支付购买大房。
: 不知道说清楚没有？有谁有经验做过这个吗？

f*i2017-03-19 07:03

4 楼

小房子估一个出租收入，能提升你的DTI

【在 R******k 的大作中提到】

: 姑且把现在房子叫小房，新要买的房子叫大房。
: 我知道很多用叫小房的HELOC来帮助买大房。这个不奇怪。
: 我想问的是另一个问题：能用大房的HELOC来买大房吗？
: 我们的情况很典型：先买大房再卖小房。但是小房不卖的情况下，大房贷款成问题。有
: 朋友支招说，大房的传统贷款虽然成问题，但是可以做大房的传统贷款+大房的HELOC。
: 这个可行吗？原理上大房还不是自己的，所以不知道能不能做HELOC？朋友的意思是，
: 大房过户给我们的那一刻，大房的HELOC同时发生，所以可以用来支付购买大房。
: 不知道说清楚没有？有谁有经验做过这个吗？

w*m2017-03-19 07:03

5 楼

需要出示半年稳定RENT收入的

【在 f****i 的大作中提到】

: 小房子估一个出租收入，能提升你的DTI

R*k2017-03-19 07:03

6 楼

对，是要小房子估计一个出租收入来降低DTI。但是银行不认怎么办？好像有风险。很
多银行不认。

【在 f****i 的大作中提到】

: 小房子估一个出租收入，能提升你的DTI

R*k2017-03-19 07:03

7 楼

多谢，贷款额比较大，过米了，肯定jumbo了。
所以才有朋友支招说传统loan+大房的HELOC。先拿大房的P&S去找银行做大房的HELOC，
银行会在close之前给一份commitment letter，说HELOC批准，contingency on close
，在close当时马上发放HELOC。
这么做能行吗？

【在 L******0 的大作中提到】

: 叫你这么做的朋友肯定是被做不了jumbo loan的贷款公司给忽悠的. 我们银行有个
: recast program如果首付能出10.01%-14.99%，贷款额 100万以下，收入和信用符合条
: 件，您可以直接申请30-year fixed jumbo loan,.买完大房后180天以内把小房出售，
: 把贷款比例降到80%，打电话给我们银行，可以直接利率-0。375，没有手续费。

L*02017-03-19 07:03

8 楼

我需要一些具体的信息，我把联系方式发站内短信给您，您有空和我联系。

close

【在 R******k 的大作中提到】

: 多谢，贷款额比较大，过米了，肯定jumbo了。
: 所以才有朋友支招说传统loan+大房的HELOC。先拿大房的P&S去找银行做大房的HELOC，
: 银行会在close之前给一份commitment letter，说HELOC批准，contingency on close
: ，在close当时马上发放HELOC。
: 这么做能行吗？

A*n2017-03-19 07:03

9 楼

我们这里可以算你租房收入。请查信箱！

A*n2017-03-19 07:03

10 楼

我们这里可以算你租房收入。请查信箱！

T*L2017-03-19 07:03

11 楼

这样HELOC就算second loan了，有少许银行也许可以提供此类服务

【在 R******k 的大作中提到】

: 姑且把现在房子叫小房，新要买的房子叫大房。
: 我知道很多用叫小房的HELOC来帮助买大房。这个不奇怪。
: 我想问的是另一个问题：能用大房的HELOC来买大房吗？
: 我们的情况很典型：先买大房再卖小房。但是小房不卖的情况下，大房贷款成问题。有
: 朋友支招说，大房的传统贷款虽然成问题，但是可以做大房的传统贷款+大房的HELOC。
: 这个可行吗？原理上大房还不是自己的，所以不知道能不能做HELOC？朋友的意思是，
: 大房过户给我们的那一刻，大房的HELOC同时发生，所以可以用来支付购买大房。
: 不知道说清楚没有？有谁有经验做过这个吗？

o*p2017-03-19 07:03

12 楼

1. 小房租金算收入
2. 大房有些银行只需少许首付就可以了，关键看你收入。

【在 R******k 的大作中提到】

: 姑且把现在房子叫小房，新要买的房子叫大房。
: 我知道很多用叫小房的HELOC来帮助买大房。这个不奇怪。
: 我想问的是另一个问题：能用大房的HELOC来买大房吗？
: 我们的情况很典型：先买大房再卖小房。但是小房不卖的情况下，大房贷款成问题。有
: 朋友支招说，大房的传统贷款虽然成问题，但是可以做大房的传统贷款+大房的HELOC。
: 这个可行吗？原理上大房还不是自己的，所以不知道能不能做HELOC？朋友的意思是，
: 大房过户给我们的那一刻，大房的HELOC同时发生，所以可以用来支付购买大房。
: 不知道说清楚没有？有谁有经验做过这个吗？

I*D2017-03-19 07:03

13 楼

但是小房不卖的情况下，大房贷款成问题。
你说的这个问题是收入的问题（DTI），还是大房首付的问题(ASSET)，还是都有问题？
如果是收入的问题的话，分成两个贷款估计是帮助不大。
我的理解是你是要做大房的贷款，但是不是做成一个大的jumbo loan, 而是分成两个贷
款，比如一个传统的636K 第一贷款，再加一个HELOC?
我了解到的银行不会做HELOC, 而是做second mortgage; second mortgage 是fixed
rate, 还款的话也是本金利息都要还的，这样的话，分成两个贷款的月供并不会低多少
，不像HELOC可以Interest only那么payment 就很低. 估计还是不能完全解决收入的问
题。但是有个好处，分成两个贷款的话，是按照conventional loan的要求来审批，要
比jumbo 贷款的审批要求松不少。

O*d2017-03-19 07:03

14 楼

HELOC全名是home equity line of credit. 你贷那个款，前提是你的房子要有equity
。你先读读home equity是什么。简单说，home equity就是你的房子的市场价，减去
你在房子上的贷款。一般银行只贷给你最高80%的equity。这样算来，你刚买的房子
，有equity吗？
https://en.wikipedia.org/wiki/Home_equity

【在 R******k 的大作中提到】

: 姑且把现在房子叫小房，新要买的房子叫大房。
: 我知道很多用叫小房的HELOC来帮助买大房。这个不奇怪。
: 我想问的是另一个问题：能用大房的HELOC来买大房吗？
: 我们的情况很典型：先买大房再卖小房。但是小房不卖的情况下，大房贷款成问题。有
: 朋友支招说，大房的传统贷款虽然成问题，但是可以做大房的传统贷款+大房的HELOC。
: 这个可行吗？原理上大房还不是自己的，所以不知道能不能做HELOC？朋友的意思是，
: 大房过户给我们的那一刻，大房的HELOC同时发生，所以可以用来支付购买大房。
: 不知道说清楚没有？有谁有经验做过这个吗？

O*d2017-03-19 07:03

15 楼

你聪明，银行也不笨。

O*d2017-03-19 07:03

16 楼

买房要按照自己的支付能力来买。冒险买超过支付能力的房子，就是给自己提心吊胆
。

K*g2017-03-19 07:03

17 楼

看你自己一共准备多少首付了。大房完全不放首付是不可能的。如果想用HELOC来做全
部首付，不会有银行通过的。那样相当于0% down purchase了。但是如果自己有15%
down,再用heloc补另外的5%应该是可以的。