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再拉灯

再拉灯# Memory - 如烟网事

l*g2010-02-17 08:02

1 楼

我2013年把tranditional IRA换成了roth IRA。去年转换的时候，正好可以弄both
2012 & 2013的，我就加一起一共把1万多点的traditional IRA换成了roth ira.
我的情况，应该跟下面这个帖子里lz的情况一样
http://www.mitbbs.com/article_t/TAX/31347547.html
今年收到了1099-R，那1万多块，全都出现在Box 2a taxable amount里。用turbotax填
写的时候，直接给算成要交税的。
俺自己做了点研究，目前的理解是可以填写一个8606 form，就可以不交税了？俺自己
手工填写了一下8086，发现在1040 15b里要输入的数字为0
貌似turbotax里没法输入产生8606 form，所以俺的理解是
1）turbox tax里，不填写这1万多
2）e-file tax
3）提交完了以后。补寄填好的8606 form给IRS
是否就这样子处理？如果以上三步操作不正确，能否指点一下？
谢谢！

w*r2010-02-17 08:02

2 楼

嘿嘿

M*s2010-02-17 08:02

3 楼

tranditional IRA 是税前的，Roth是税后的。
从税前帐号转去税后帐号，需要交了税这笔钱才能成为税后的钱。

j*n2010-02-17 08:02

4 楼

这次我猜是出小恭

【在 w****r 的大作中提到】

: 嘿嘿

p*i2010-02-17 08:02

5 楼

ROTH is after tax contribution. If you have basis in you Traditional IRA,
part of your conversion might be tax free, the Form 8606 help you calculate
the basis, but I am afraid you did not file in right.

w*r2010-02-17 08:02

6 楼

猜错了，包子拿来！

【在 j******n 的大作中提到】

: 这次我猜是出小恭

f*n2010-02-17 08:02

7 楼

如果你turbotax填对，会是免税的。但是turbotax不是很简单用。
你要在turbotax里找那个nondeductible IRA contribution的地方，回答它的问题关于
2013的nondeductible IRA contribution。
跟着2012年的nondeductible IRA contribution应该是去年报2012年税的时候弄好的（
无论你当时用turbotax还是手填8606表）。如果当时没有填，就要现在填好2012年的
8606表，分开寄进去。
turbotax里面也有地方问你2013年之前的nondeductible contributions。在这里你就
要给2012年的nondeductible contributions的信息。

【在 l*******g 的大作中提到】

: 我2013年把tranditional IRA换成了roth IRA。去年转换的时候，正好可以弄both
: 2012 & 2013的，我就加一起一共把1万多点的traditional IRA换成了roth ira.
: 我的情况，应该跟下面这个帖子里lz的情况一样
: http://www.mitbbs.com/article_t/TAX/31347547.html
: 今年收到了1099-R，那1万多块，全都出现在Box 2a taxable amount里。用turbotax填
: 写的时候，直接给算成要交税的。
: 俺自己做了点研究，目前的理解是可以填写一个8606 form，就可以不交税了？俺自己
: 手工填写了一下8086，发现在1040 15b里要输入的数字为0
: 貌似turbotax里没法输入产生8606 form，所以俺的理解是
: 1）turbox tax里，不填写这1万多

l*g2010-02-17 08:02

8 楼

多谢各位大牛指点！
有没有哪位告诉我一下，接着要做的steps是啥？我开头写了个123三步，看来是理解错
误了。

d*n2010-02-17 08:02

9 楼

你都先弄明白你12年的traditional IRA contribution 是tax deductible 还是non
deductible 的，这个取决于你的income level和是否有401K.
如果是deductible的（说明你去年没交税），今年你就直接按turbo说的交税就行了，
因为ROTH是税后收入。
如果是non deductible的（说明你去年已经交税了），你得先补一张12年的8606,然后
在turbo里输入去年的basis；今年你就不用再交了。
你13年的contribution应该是deductible的（否则turbo会自动有8606）；所以这部分
钱转进roth得交税。

【在 l*******g 的大作中提到】

: 多谢各位大牛指点！
: 有没有哪位告诉我一下，接着要做的steps是啥？我开头写了个123三步，看来是理解错
: 误了。

l*g2010-02-17 08:02

10 楼

研究了一下，发现我2012&2013的traditional IRA contribution都是tax deductible
的。
那我就是乖乖的按照turbo tax里的来，交税完事，也不用啥8606表格了，对吧？这个
是我现在最关键的问题了。

【在 d*****n 的大作中提到】

: 你都先弄明白你12年的traditional IRA contribution 是tax deductible 还是non
: deductible 的，这个取决于你的income level和是否有401K.
: 如果是deductible的（说明你去年没交税），今年你就直接按turbo说的交税就行了，
: 因为ROTH是税后收入。
: 如果是non deductible的（说明你去年已经交税了），你得先补一张12年的8606,然后
: 在turbo里输入去年的basis；今年你就不用再交了。
: 你13年的contribution应该是deductible的（否则turbo会自动有8606）；所以这部分
: 钱转进roth得交税。

l*g2010-02-17 08:02

11 楼

自己继续做了点功课，想跟大家请教从2014年开始，到底应该如何处理ira。
这个链接：http://taxes.about.com/od/deductionscredits/qt/traditional_ira.htm
说了2014年deduct an IRA contribution的phaseout range，下面这条适合我家的情况
（一个人工作有401k，一个人不工作）
For married couples filing jointly and the spouse who makes the IRA
contribution is covered by a workplace retirement plan: $96,000 to $116,000
家庭收入明显高于116000了，我们之前是每年把一部分收入放在traditional IRA来
deduct taxable income。是不是说，我们这个情况，只要做了 traditional IRA->
Roth，就必须要交税？
家里不着急用钱，所以每年都尽量deduct income。那这个conversion，我们是不是根
本就不应该做、没啥好处？我们应该如何处理？
谢谢！

l*g2010-02-17 08:02

12 楼

又有新问题了。
我2013年的tax return还没file，那么2013年的traditional IRA contribution到底是
不是deductible还可以调整？可vanguard给我的1099-R box2a taxable amount里已经
直接写了数目了。。

deductible

【在 l*******g 的大作中提到】

: 研究了一下，发现我2012&2013的traditional IRA contribution都是tax deductible
: 的。
: 那我就是乖乖的按照turbo tax里的来，交税完事，也不用啥8606表格了，对吧？这个
: 是我现在最关键的问题了。

f*n2010-02-17 08:02

13 楼

你说“发现我2012&2013的traditional IRA contribution都是tax deductible”是什
么意思？
deductible还是nondeductible是取决于你自己有没有实际上在报税的时候deduct。你
2013年的税还没有报，怎么可能说是deductible还是nondeductible？（我也估计你
2012年也没有deduct。）

deductible

【在 l*******g 的大作中提到】

f*n2010-02-17 08:02

14 楼

所谓的deductible或non-deductible就是说明你实际上在报税的时候有没有deduct。既
然你2013的税还没有报，是deductible还是non-deductible还没有决定。

【在 l*******g 的大作中提到】

: 又有新问题了。
: 我2013年的tax return还没file，那么2013年的traditional IRA contribution到底是
: 不是deductible还可以调整？可vanguard给我的1099-R box2a taxable amount里已经
: 直接写了数目了。。
:
: deductible

f*n2010-02-17 08:02

15 楼

有401k那个人的Traditional IRA deduction的收入限制phaseout是$96k-$106k。那个
人就不能放deductible Traditional IRA了。
没有401k那个人的Traditional IRA deduction的收入限制phaseout是$181k-$191k。如
果你们收入少于这个就那个人还可以用deductible Traditional IRA。
放nondeductible Traditional IRA跟着convert到Roth IRA就是backdoor Roth IRA。
如果你们收入少于$181k-$191k（Roth IRA
contribution的收入限制），不如就直接放Roth IRA。

000

【在 l*******g 的大作中提到】

: 自己继续做了点功课，想跟大家请教从2014年开始，到底应该如何处理ira。
: 这个链接：http://taxes.about.com/od/deductionscredits/qt/traditional_ira.htm
: 说了2014年deduct an IRA contribution的phaseout range，下面这条适合我家的情况
: （一个人工作有401k，一个人不工作）
: For married couples filing jointly and the spouse who makes the IRA
: contribution is covered by a workplace retirement plan: $96,000 to $116,000
: 家庭收入明显高于116000了，我们之前是每年把一部分收入放在traditional IRA来
: deduct taxable income。是不是说，我们这个情况，只要做了 traditional IRA->
: Roth，就必须要交税？
: 家里不着急用钱，所以每年都尽量deduct income。那这个conversion，我们是不是根