g*g
5 楼
谢谢,btw,请问您知道lender会用哪家的credit score吗?
a*h
6 楼
出账前几天,每张卡都控制在一个零头的balance就行了。。。
n*9
8 楼
我上个月申了Barclay reward mile悲剧了
结果那天降了三分,这个月一看升了36分。。。。。瞬间变成excellent了CK
creditsesame一直都是745,三个月没变过。。。。
所以这个分数真是说不准啊
结果那天降了三分,这个月一看升了36分。。。。。瞬间变成excellent了CK
creditsesame一直都是745,三个月没变过。。。。
所以这个分数真是说不准啊
l*5
15 楼
短期想提高的话,信用卡出账单之前全付清,statement balance全零,不需要留一点
之类的,长期留一点涨的多,短期直接0更有效,根据你之前的balance/limit ratio,
涨的会不一样,我老婆的一下子涨过40分,最最关键的点还是ratio,如果可以不
hardpull要求涨limit也会有帮助,他们的模型挺二的,我花了5个月,试了各种方式以
后得出的结论,分数涨跌看的是银行两次汇报的balance/limit ratio是否减少,所以
即使你每次还清了balance,但接着花了比上个月更多的钱,还是会跌。。。是不是很
二,就是说,你如果第一个月花1块钱,而第二个月只花了2块钱,即使limit上限是1万
,你的分数还是会跌。。。
他们计算的方式有点像:ratio涨了,扣1-10分不等,记录显示你还钱了,+1-5分不等
,算下来看你是涨几分还是跌几分。
payoff涨的分数会非常多,就是你突然balance变成0了,涨的会特别多,但是下次有
balance了又会跌回来,所以短期你想增加,就是付清,然后到loan closing之前一直
保持在0
lender 3家都会pull,根据我的经验,去fico直接买的分数是我lender用的一模一样的
分数,而equalfax那些网站自己的分数倒是不准。。。我买了超过6家网站的分数,一
一比较了。不同的原因是三家用的是一样的数据库,数据库是fico提供的,但是各家用
的计算模型却不同,而且卖给个人的模型用的和卖个lender的不一样,但是幸运的是
fico的模型似乎是各家卖给lender所用的那个模型,我不确定每个lender是否一样,但
我用的两个lender用的都是一个,就是fico那个
都要买房了,不在乎花钱买个分数了,fico可以买monitor的那种,随时可以看是否涨
了还是跌了
之类的,长期留一点涨的多,短期直接0更有效,根据你之前的balance/limit ratio,
涨的会不一样,我老婆的一下子涨过40分,最最关键的点还是ratio,如果可以不
hardpull要求涨limit也会有帮助,他们的模型挺二的,我花了5个月,试了各种方式以
后得出的结论,分数涨跌看的是银行两次汇报的balance/limit ratio是否减少,所以
即使你每次还清了balance,但接着花了比上个月更多的钱,还是会跌。。。是不是很
二,就是说,你如果第一个月花1块钱,而第二个月只花了2块钱,即使limit上限是1万
,你的分数还是会跌。。。
他们计算的方式有点像:ratio涨了,扣1-10分不等,记录显示你还钱了,+1-5分不等
,算下来看你是涨几分还是跌几分。
payoff涨的分数会非常多,就是你突然balance变成0了,涨的会特别多,但是下次有
balance了又会跌回来,所以短期你想增加,就是付清,然后到loan closing之前一直
保持在0
lender 3家都会pull,根据我的经验,去fico直接买的分数是我lender用的一模一样的
分数,而equalfax那些网站自己的分数倒是不准。。。我买了超过6家网站的分数,一
一比较了。不同的原因是三家用的是一样的数据库,数据库是fico提供的,但是各家用
的计算模型却不同,而且卖给个人的模型用的和卖个lender的不一样,但是幸运的是
fico的模型似乎是各家卖给lender所用的那个模型,我不确定每个lender是否一样,但
我用的两个lender用的都是一个,就是fico那个
都要买房了,不在乎花钱买个分数了,fico可以买monitor的那种,随时可以看是否涨
了还是跌了
e*m
16 楼
wow! mark!!!
【在 l******5 的大作中提到】
: 短期想提高的话,信用卡出账单之前全付清,statement balance全零,不需要留一点
: 之类的,长期留一点涨的多,短期直接0更有效,根据你之前的balance/limit ratio,
: 涨的会不一样,我老婆的一下子涨过40分,最最关键的点还是ratio,如果可以不
: hardpull要求涨limit也会有帮助,他们的模型挺二的,我花了5个月,试了各种方式以
: 后得出的结论,分数涨跌看的是银行两次汇报的balance/limit ratio是否减少,所以
: 即使你每次还清了balance,但接着花了比上个月更多的钱,还是会跌。。。是不是很
: 二,就是说,你如果第一个月花1块钱,而第二个月只花了2块钱,即使limit上限是1万
: ,你的分数还是会跌。。。
: 他们计算的方式有点像:ratio涨了,扣1-10分不等,记录显示你还钱了,+1-5分不等
: ,算下来看你是涨几分还是跌几分。
【在 l******5 的大作中提到】
: 短期想提高的话,信用卡出账单之前全付清,statement balance全零,不需要留一点
: 之类的,长期留一点涨的多,短期直接0更有效,根据你之前的balance/limit ratio,
: 涨的会不一样,我老婆的一下子涨过40分,最最关键的点还是ratio,如果可以不
: hardpull要求涨limit也会有帮助,他们的模型挺二的,我花了5个月,试了各种方式以
: 后得出的结论,分数涨跌看的是银行两次汇报的balance/limit ratio是否减少,所以
: 即使你每次还清了balance,但接着花了比上个月更多的钱,还是会跌。。。是不是很
: 二,就是说,你如果第一个月花1块钱,而第二个月只花了2块钱,即使limit上限是1万
: ,你的分数还是会跌。。。
: 他们计算的方式有点像:ratio涨了,扣1-10分不等,记录显示你还钱了,+1-5分不等
: ,算下来看你是涨几分还是跌几分。
b*i
17 楼
赞赞赞!!
短期想提高的话,信用卡出账单之前全付清,statement balance全零,不需要留一点
之类的,长期留一点涨的多,短期直接0更有效,根据你之前的balance/limit .......
.
【在 l******5 的大作中提到】
: 短期想提高的话,信用卡出账单之前全付清,statement balance全零,不需要留一点
: 之类的,长期留一点涨的多,短期直接0更有效,根据你之前的balance/limit ratio,
: 涨的会不一样,我老婆的一下子涨过40分,最最关键的点还是ratio,如果可以不
: hardpull要求涨limit也会有帮助,他们的模型挺二的,我花了5个月,试了各种方式以
: 后得出的结论,分数涨跌看的是银行两次汇报的balance/limit ratio是否减少,所以
: 即使你每次还清了balance,但接着花了比上个月更多的钱,还是会跌。。。是不是很
: 二,就是说,你如果第一个月花1块钱,而第二个月只花了2块钱,即使limit上限是1万
: ,你的分数还是会跌。。。
: 他们计算的方式有点像:ratio涨了,扣1-10分不等,记录显示你还钱了,+1-5分不等
: ,算下来看你是涨几分还是跌几分。
短期想提高的话,信用卡出账单之前全付清,statement balance全零,不需要留一点
之类的,长期留一点涨的多,短期直接0更有效,根据你之前的balance/limit .......
.
【在 l******5 的大作中提到】
: 短期想提高的话,信用卡出账单之前全付清,statement balance全零,不需要留一点
: 之类的,长期留一点涨的多,短期直接0更有效,根据你之前的balance/limit ratio,
: 涨的会不一样,我老婆的一下子涨过40分,最最关键的点还是ratio,如果可以不
: hardpull要求涨limit也会有帮助,他们的模型挺二的,我花了5个月,试了各种方式以
: 后得出的结论,分数涨跌看的是银行两次汇报的balance/limit ratio是否减少,所以
: 即使你每次还清了balance,但接着花了比上个月更多的钱,还是会跌。。。是不是很
: 二,就是说,你如果第一个月花1块钱,而第二个月只花了2块钱,即使limit上限是1万
: ,你的分数还是会跌。。。
: 他们计算的方式有点像:ratio涨了,扣1-10分不等,记录显示你还钱了,+1-5分不等
: ,算下来看你是涨几分还是跌几分。
w*3
18 楼
我有同感,几张卡,然后balance保持一下下降,score就不停涨,一个月涨了20几三十,
然后我有次balance涨了很多,但也就是百分之12的样子,就跌了20几
【在 l******5 的大作中提到】
: 短期想提高的话,信用卡出账单之前全付清,statement balance全零,不需要留一点
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: 涨的会不一样,我老婆的一下子涨过40分,最最关键的点还是ratio,如果可以不
: hardpull要求涨limit也会有帮助,他们的模型挺二的,我花了5个月,试了各种方式以
: 后得出的结论,分数涨跌看的是银行两次汇报的balance/limit ratio是否减少,所以
: 即使你每次还清了balance,但接着花了比上个月更多的钱,还是会跌。。。是不是很
: 二,就是说,你如果第一个月花1块钱,而第二个月只花了2块钱,即使limit上限是1万
: ,你的分数还是会跌。。。
: 他们计算的方式有点像:ratio涨了,扣1-10分不等,记录显示你还钱了,+1-5分不等
: ,算下来看你是涨几分还是跌几分。
然后我有次balance涨了很多,但也就是百分之12的样子,就跌了20几
【在 l******5 的大作中提到】
: 短期想提高的话,信用卡出账单之前全付清,statement balance全零,不需要留一点
: 之类的,长期留一点涨的多,短期直接0更有效,根据你之前的balance/limit ratio,
: 涨的会不一样,我老婆的一下子涨过40分,最最关键的点还是ratio,如果可以不
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: 二,就是说,你如果第一个月花1块钱,而第二个月只花了2块钱,即使limit上限是1万
: ,你的分数还是会跌。。。
: 他们计算的方式有点像:ratio涨了,扣1-10分不等,记录显示你还钱了,+1-5分不等
: ,算下来看你是涨几分还是跌几分。
g*g
19 楼
太感谢了,您的回复一定要收藏。
【在 l******5 的大作中提到】
: 短期想提高的话,信用卡出账单之前全付清,statement balance全零,不需要留一点
: 之类的,长期留一点涨的多,短期直接0更有效,根据你之前的balance/limit ratio,
: 涨的会不一样,我老婆的一下子涨过40分,最最关键的点还是ratio,如果可以不
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: 后得出的结论,分数涨跌看的是银行两次汇报的balance/limit ratio是否减少,所以
: 即使你每次还清了balance,但接着花了比上个月更多的钱,还是会跌。。。是不是很
: 二,就是说,你如果第一个月花1块钱,而第二个月只花了2块钱,即使limit上限是1万
: ,你的分数还是会跌。。。
: 他们计算的方式有点像:ratio涨了,扣1-10分不等,记录显示你还钱了,+1-5分不等
: ,算下来看你是涨几分还是跌几分。
【在 l******5 的大作中提到】
: 短期想提高的话,信用卡出账单之前全付清,statement balance全零,不需要留一点
: 之类的,长期留一点涨的多,短期直接0更有效,根据你之前的balance/limit ratio,
: 涨的会不一样,我老婆的一下子涨过40分,最最关键的点还是ratio,如果可以不
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: 即使你每次还清了balance,但接着花了比上个月更多的钱,还是会跌。。。是不是很
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: ,你的分数还是会跌。。。
: 他们计算的方式有点像:ratio涨了,扣1-10分不等,记录显示你还钱了,+1-5分不等
: ,算下来看你是涨几分还是跌几分。
F*a
20 楼
Mark
【在 l******5 的大作中提到】
: 短期想提高的话,信用卡出账单之前全付清,statement balance全零,不需要留一点
: 之类的,长期留一点涨的多,短期直接0更有效,根据你之前的balance/limit ratio,
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: 后得出的结论,分数涨跌看的是银行两次汇报的balance/limit ratio是否减少,所以
: 即使你每次还清了balance,但接着花了比上个月更多的钱,还是会跌。。。是不是很
: 二,就是说,你如果第一个月花1块钱,而第二个月只花了2块钱,即使limit上限是1万
: ,你的分数还是会跌。。。
: 他们计算的方式有点像:ratio涨了,扣1-10分不等,记录显示你还钱了,+1-5分不等
: ,算下来看你是涨几分还是跌几分。
【在 l******5 的大作中提到】
: 短期想提高的话,信用卡出账单之前全付清,statement balance全零,不需要留一点
: 之类的,长期留一点涨的多,短期直接0更有效,根据你之前的balance/limit ratio,
: 涨的会不一样,我老婆的一下子涨过40分,最最关键的点还是ratio,如果可以不
: hardpull要求涨limit也会有帮助,他们的模型挺二的,我花了5个月,试了各种方式以
: 后得出的结论,分数涨跌看的是银行两次汇报的balance/limit ratio是否减少,所以
: 即使你每次还清了balance,但接着花了比上个月更多的钱,还是会跌。。。是不是很
: 二,就是说,你如果第一个月花1块钱,而第二个月只花了2块钱,即使limit上限是1万
: ,你的分数还是会跌。。。
: 他们计算的方式有点像:ratio涨了,扣1-10分不等,记录显示你还钱了,+1-5分不等
: ,算下来看你是涨几分还是跌几分。
G*6
21 楼
学习了
【在 l******5 的大作中提到】
: 短期想提高的话,信用卡出账单之前全付清,statement balance全零,不需要留一点
: 之类的,长期留一点涨的多,短期直接0更有效,根据你之前的balance/limit ratio,
: 涨的会不一样,我老婆的一下子涨过40分,最最关键的点还是ratio,如果可以不
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: 后得出的结论,分数涨跌看的是银行两次汇报的balance/limit ratio是否减少,所以
: 即使你每次还清了balance,但接着花了比上个月更多的钱,还是会跌。。。是不是很
: 二,就是说,你如果第一个月花1块钱,而第二个月只花了2块钱,即使limit上限是1万
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: 他们计算的方式有点像:ratio涨了,扣1-10分不等,记录显示你还钱了,+1-5分不等
: ,算下来看你是涨几分还是跌几分。
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: 短期想提高的话,信用卡出账单之前全付清,statement balance全零,不需要留一点
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: 他们计算的方式有点像:ratio涨了,扣1-10分不等,记录显示你还钱了,+1-5分不等
: ,算下来看你是涨几分还是跌几分。
f*x
22 楼
牛
【在 l******5 的大作中提到】
: 短期想提高的话,信用卡出账单之前全付清,statement balance全零,不需要留一点
: 之类的,长期留一点涨的多,短期直接0更有效,根据你之前的balance/limit ratio,
: 涨的会不一样,我老婆的一下子涨过40分,最最关键的点还是ratio,如果可以不
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: 后得出的结论,分数涨跌看的是银行两次汇报的balance/limit ratio是否减少,所以
: 即使你每次还清了balance,但接着花了比上个月更多的钱,还是会跌。。。是不是很
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: 他们计算的方式有点像:ratio涨了,扣1-10分不等,记录显示你还钱了,+1-5分不等
: ,算下来看你是涨几分还是跌几分。
e*g
23 楼
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: 短期想提高的话,信用卡出账单之前全付清,statement balance全零,不需要留一点
: 之类的,长期留一点涨的多,短期直接0更有效,根据你之前的balance/limit ratio,
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: 即使你每次还清了balance,但接着花了比上个月更多的钱,还是会跌。。。是不是很
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: ,你的分数还是会跌。。。
: 他们计算的方式有点像:ratio涨了,扣1-10分不等,记录显示你还钱了,+1-5分不等
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【在 l******5 的大作中提到】
: 短期想提高的话,信用卡出账单之前全付清,statement balance全零,不需要留一点
: 之类的,长期留一点涨的多,短期直接0更有效,根据你之前的balance/limit ratio,
: 涨的会不一样,我老婆的一下子涨过40分,最最关键的点还是ratio,如果可以不
: hardpull要求涨limit也会有帮助,他们的模型挺二的,我花了5个月,试了各种方式以
: 后得出的结论,分数涨跌看的是银行两次汇报的balance/limit ratio是否减少,所以
: 即使你每次还清了balance,但接着花了比上个月更多的钱,还是会跌。。。是不是很
: 二,就是说,你如果第一个月花1块钱,而第二个月只花了2块钱,即使limit上限是1万
: ,你的分数还是会跌。。。
: 他们计算的方式有点像:ratio涨了,扣1-10分不等,记录显示你还钱了,+1-5分不等
: ,算下来看你是涨几分还是跌几分。
l*i
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mark
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