【网闻】大陆银行信用卡的10个秘密 猫腻太大# Money - 海外理财
M*8
1 楼
如果你了解了使用银行信用卡秘密后，可以给消费带来更大的实惠；如不了解，则有可
能让实惠变负担了。
一、账单分期提前还款仍收手续费
案例：李莉在几个月前用华夏银行信用卡买了一台9000元的数码相机，因为数额较大，
一时无法全额还款。随后，她向银行申请账单分6期还款，计算下来，每期还款1555.8
元，其中每期手续费55.8元。3个月后，当她准备把剩余的钱全部还上，此时，她发现
仍要还剩余3期的手续费167.4元（55.8元*3），还要外加20元的提前还款手续费。
事实：信用卡账单分期后，决定提前还款时，如果是按月缴纳，需要把剩余月份的手续
费都补齐；如果是一次性缴付手续费，也不会因为提前还款而将手续费返还。也就是说
，在客户申请分期付款完成后，无论如何，这些手续费都必须承担。另外，一些银行还
要加收“坑爹”的提前还款手续费。
提醒：办理账单分期之前，应将提前还款等事宜谘询清楚，避免申请期限不合理，多缴
手续费。目前也有银行规定，提前还清账单分期付款余额，剩余的月份不需要继续缴纳
手续费。
二、最低还款全额利息照收
事实：进行了大额的消费，一时无法全额还款，不少人选择了最低还款额还款（一般为
总欠款的10%），这样可防止不良记录产生。但算利息时，很多人才发现，利息是从消
费的那天就开始算了，没有了免息期，并且采用全额计息，已还款的部份在全部额度未
还清之前，仍算计息基数。以透支1万元计算，虽然已经还了9900元，算利息时还是按1
万元算，而且利息还是“利滚利”。
不过，目前已有银行取消了此项“霸王条款”，只对未还款部份计收利息。
提醒：想法很美好，现实很骨感。在决定以最低还款额还款之前，还是要把情况搞清楚
了。
三、信用卡不能当储蓄卡
误会：不少刚办信用卡的人都会往信用卡里面存钱，因为这样，刷卡消费也会获得积分
。但这时候银行就在偷着乐了，因为损失的是持卡人。张泽在年前申请了一张招商银行
的信用卡，往里面存了2000元。可当他在ATM机上取了1000元后，发现竟然扣了10元钱
。去银行谘询后才发现，他当时存的2000元不但没有利息，而且取现必须掏手续费。
事实：目前各家银行取现收费标准各不相同，有的银行收取1%，最少要收10元；有的银
行收取2.5%，最少要收50元。
提醒：往信用卡里存钱，“进去”了，就没那么容易“出来”了，这种无私奉献的“蠢
事”还是少干为好。
四、信用卡取现不免息
误会：有些人认为信用卡取现和刷卡消费是一样的，都可以享受免息期待遇。
案例：杨婷1月30日用中信银行信用卡取了10000元急用。2月6日，她在网上登录还款时
，竟然发现要多还330元。这330元是怎么回事？后来打电话给银行客服才知道，取现利
息从取现日当天起算，到缴款前一天止，按日息万分之五计收，另外还要加收3%的取现
手续费。以此计算，为10000 元*0.05%*6天（5月30日-6月5日）+10000元*3%=330元。
事实：目前各银行都规定，信用卡取现要付利息，不享受免息期待遇，大多数信用卡都
是按每天万分之五的利息算，折算成年息超过18%。另外，大多信用卡取现还要缴纳高
额取现手续费，只有少数信用卡免除手续费。
提醒：想要“算计”银行的免息期，那就让身边朋友把现金给你，借用你的卡消费吧。
五、分期付款难捡便宜
诱因：目前各家银行都和商家推出了信用卡分期付款业务，让持卡人用信用卡在商场购
物后，与银行约定分为多少次还清透支金额，银行在约定还款期内不收透支利息，这看
上去很美。
事实：银行并不是白白地把钱借给持卡人用，只是把信用卡透支利息变了个花样而已。
持卡人在办理免息分期还款时，银行每月要收取一定的手续费，一般比同档次的贷款优
惠利率高得多。
提醒：天上是掉不下馅饼的，对零利息噱头背后的“陷阱”要小心。
六、信用卡并非越多越好
诱因：一些信用卡“专业户”可能会办多个主题的信用卡，如航空主题卡、汽车主题卡
、商场主题卡、理财主题卡、淘宝主题卡……这样，在不同的消费时段，积分可以翻倍。
事实：手头的信用卡太多，持卡人容易混淆各张信用卡消费了多少金额、还款期是什么
时候，从而造成还款拖欠等现象，而且积分也会散到各个卡里，并不划算，也给自己造
成了不小的“理财负担”。
提醒：多多益善，这不是谁都能驾驭的。信用卡多了，玩不好，优惠变负担。
七、与储蓄卡绑定也不能高枕无忧
事实：如果担心忘记还款日，从而产生逾期等不良记录，那么办信用卡的时候，就选择
与已经办理储蓄卡的同一银行。这样，信用卡就直接和储蓄卡挂钩，到还款日就会自动
全额还款，而且不收取手续费。或者办个跨行转账不收手续费的储蓄银行卡，然后绑定
所有信用卡，这样就不用担心忘记还款日了，银行就会在最后还款日从储蓄账户自动扣
款还款。只要储蓄卡里有足够的钱，以后就不用操心还款逾期的问题了。
提醒：在这里友情提醒一下，用信用卡消费的时候可要悠着点，如果储蓄卡里的还款金
额不够，未能一次全额还款照样要付利息。
八、密码比签名更安全
事实：关于信用卡的安全，可是大家讨论最多的。目前以签名作为信用卡的消费凭证是
国际银行业的主流，而在国内却是相反，密码比签名更安全。按照国际惯例，对于信用
卡，使用签名、核对签名的责任在商家；而使用密码、保管密码的责任则在持卡人。在
国内没有多少人去验证签名，除了信用卡被盗刷的事，处理起来和国外还是有很大差距
的。因此，更为保险的还是采用密码+签名的形式。
提醒：国外的经验还是算了吧，到什么山唱什么歌。在国内，还是老老实实地使用秘密
+签名的传统模式吧。
九、超额刷卡有“超限费”
信用卡超限费，估计很多卡民们没有听说过，但这项费用确实存在。
案例：吴楠下个月要买装修材料，就打电话到银行客服，要求提高信用额度。她的交通
银行卡原本2.5万元的额度，被调高到5.5万元。买装修材料花了5万元，到还款日，吴
楠按以往最低还款额的经验，只还了5000元（欠款额的10%），结果收到银行收取了超
限费的通知。
事实：为了避免产生超限费，持卡人必须在临时额度结束期限之内（一般为一个月），
将超出原本额度的部份还清，否则就会多出一笔额外的开支。
提醒：提高信用卡临时额度，确实可以给我们带来不少方便，但不要忘记这个额度是临
时的。还款前要向银行谘询清楚，不要让临时额度“坑”了你。
十、积分可能让你空欢喜
诱因：很多人用信用卡刷卡消费，最大的诱惑就是积分可以换礼物，但就在你为了某个
礼物而努力刷卡攒积分时，却有可能悲催地发现你的积分却被清零了。因为很多银行的
信用卡积分都是定有效期的，一般两年期限较多。
事实：越来越多的持卡人反映，自己积分的价值越来越低，而且积分也越来越难获得，
目前大部份银行就把购房、购车等大额消费排除在积分范围之外。其实在信用卡积分兑
换礼物方面，就算最划算的招商银行、中国银行，消费400元获得的积分也只可能兑换
价值1元的物品，而最小气的光大银行则需要消费1310元，才能兑换价值1元的物品。
来源：互联网
能让实惠变负担了。
一、账单分期提前还款仍收手续费
案例：李莉在几个月前用华夏银行信用卡买了一台9000元的数码相机，因为数额较大，
一时无法全额还款。随后，她向银行申请账单分6期还款，计算下来，每期还款1555.8
元，其中每期手续费55.8元。3个月后，当她准备把剩余的钱全部还上，此时，她发现
仍要还剩余3期的手续费167.4元（55.8元*3），还要外加20元的提前还款手续费。
事实：信用卡账单分期后，决定提前还款时，如果是按月缴纳，需要把剩余月份的手续
费都补齐；如果是一次性缴付手续费，也不会因为提前还款而将手续费返还。也就是说
，在客户申请分期付款完成后，无论如何，这些手续费都必须承担。另外，一些银行还
要加收“坑爹”的提前还款手续费。
提醒：办理账单分期之前，应将提前还款等事宜谘询清楚，避免申请期限不合理，多缴
手续费。目前也有银行规定，提前还清账单分期付款余额，剩余的月份不需要继续缴纳
手续费。
二、最低还款全额利息照收
事实：进行了大额的消费，一时无法全额还款，不少人选择了最低还款额还款（一般为
总欠款的10%），这样可防止不良记录产生。但算利息时，很多人才发现，利息是从消
费的那天就开始算了，没有了免息期，并且采用全额计息，已还款的部份在全部额度未
还清之前，仍算计息基数。以透支1万元计算，虽然已经还了9900元，算利息时还是按1
万元算，而且利息还是“利滚利”。
不过，目前已有银行取消了此项“霸王条款”，只对未还款部份计收利息。
提醒：想法很美好，现实很骨感。在决定以最低还款额还款之前，还是要把情况搞清楚
了。
三、信用卡不能当储蓄卡
误会：不少刚办信用卡的人都会往信用卡里面存钱，因为这样，刷卡消费也会获得积分
。但这时候银行就在偷着乐了，因为损失的是持卡人。张泽在年前申请了一张招商银行
的信用卡，往里面存了2000元。可当他在ATM机上取了1000元后，发现竟然扣了10元钱
。去银行谘询后才发现，他当时存的2000元不但没有利息，而且取现必须掏手续费。
事实：目前各家银行取现收费标准各不相同，有的银行收取1%，最少要收10元；有的银
行收取2.5%，最少要收50元。
提醒：往信用卡里存钱，“进去”了，就没那么容易“出来”了，这种无私奉献的“蠢
事”还是少干为好。
四、信用卡取现不免息
误会：有些人认为信用卡取现和刷卡消费是一样的，都可以享受免息期待遇。
案例：杨婷1月30日用中信银行信用卡取了10000元急用。2月6日，她在网上登录还款时
，竟然发现要多还330元。这330元是怎么回事？后来打电话给银行客服才知道，取现利
息从取现日当天起算，到缴款前一天止，按日息万分之五计收，另外还要加收3%的取现
手续费。以此计算，为10000 元*0.05%*6天（5月30日-6月5日）+10000元*3%=330元。
事实：目前各银行都规定，信用卡取现要付利息，不享受免息期待遇，大多数信用卡都
是按每天万分之五的利息算，折算成年息超过18%。另外，大多信用卡取现还要缴纳高
额取现手续费，只有少数信用卡免除手续费。
提醒：想要“算计”银行的免息期，那就让身边朋友把现金给你，借用你的卡消费吧。
五、分期付款难捡便宜
诱因：目前各家银行都和商家推出了信用卡分期付款业务，让持卡人用信用卡在商场购
物后，与银行约定分为多少次还清透支金额，银行在约定还款期内不收透支利息，这看
上去很美。
事实：银行并不是白白地把钱借给持卡人用，只是把信用卡透支利息变了个花样而已。
持卡人在办理免息分期还款时，银行每月要收取一定的手续费，一般比同档次的贷款优
惠利率高得多。
提醒：天上是掉不下馅饼的，对零利息噱头背后的“陷阱”要小心。
六、信用卡并非越多越好
诱因：一些信用卡“专业户”可能会办多个主题的信用卡，如航空主题卡、汽车主题卡
、商场主题卡、理财主题卡、淘宝主题卡……这样，在不同的消费时段，积分可以翻倍。
事实：手头的信用卡太多，持卡人容易混淆各张信用卡消费了多少金额、还款期是什么
时候，从而造成还款拖欠等现象，而且积分也会散到各个卡里，并不划算，也给自己造
成了不小的“理财负担”。
提醒：多多益善，这不是谁都能驾驭的。信用卡多了，玩不好，优惠变负担。
七、与储蓄卡绑定也不能高枕无忧
事实：如果担心忘记还款日，从而产生逾期等不良记录，那么办信用卡的时候，就选择
与已经办理储蓄卡的同一银行。这样，信用卡就直接和储蓄卡挂钩，到还款日就会自动
全额还款，而且不收取手续费。或者办个跨行转账不收手续费的储蓄银行卡，然后绑定
所有信用卡，这样就不用担心忘记还款日了，银行就会在最后还款日从储蓄账户自动扣
款还款。只要储蓄卡里有足够的钱，以后就不用操心还款逾期的问题了。
提醒：在这里友情提醒一下，用信用卡消费的时候可要悠着点，如果储蓄卡里的还款金
额不够，未能一次全额还款照样要付利息。
八、密码比签名更安全
事实：关于信用卡的安全，可是大家讨论最多的。目前以签名作为信用卡的消费凭证是
国际银行业的主流，而在国内却是相反，密码比签名更安全。按照国际惯例，对于信用
卡，使用签名、核对签名的责任在商家；而使用密码、保管密码的责任则在持卡人。在
国内没有多少人去验证签名，除了信用卡被盗刷的事，处理起来和国外还是有很大差距
的。因此，更为保险的还是采用密码+签名的形式。
提醒：国外的经验还是算了吧，到什么山唱什么歌。在国内，还是老老实实地使用秘密
+签名的传统模式吧。
九、超额刷卡有“超限费”
信用卡超限费，估计很多卡民们没有听说过，但这项费用确实存在。
案例：吴楠下个月要买装修材料，就打电话到银行客服，要求提高信用额度。她的交通
银行卡原本2.5万元的额度，被调高到5.5万元。买装修材料花了5万元，到还款日，吴
楠按以往最低还款额的经验，只还了5000元（欠款额的10%），结果收到银行收取了超
限费的通知。
事实：为了避免产生超限费，持卡人必须在临时额度结束期限之内（一般为一个月），
将超出原本额度的部份还清，否则就会多出一笔额外的开支。
提醒：提高信用卡临时额度，确实可以给我们带来不少方便，但不要忘记这个额度是临
时的。还款前要向银行谘询清楚，不要让临时额度“坑”了你。
十、积分可能让你空欢喜
诱因：很多人用信用卡刷卡消费，最大的诱惑就是积分可以换礼物，但就在你为了某个
礼物而努力刷卡攒积分时，却有可能悲催地发现你的积分却被清零了。因为很多银行的
信用卡积分都是定有效期的，一般两年期限较多。
事实：越来越多的持卡人反映，自己积分的价值越来越低，而且积分也越来越难获得，
目前大部份银行就把购房、购车等大额消费排除在积分范围之外。其实在信用卡积分兑
换礼物方面，就算最划算的招商银行、中国银行，消费400元获得的积分也只可能兑换
价值1元的物品，而最小气的光大银行则需要消费1310元，才能兑换价值1元的物品。
来源：互联网
