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HSA 的问题。
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HSA 的问题。# Money - 海外理财
t*y
1 楼
hsa rollover 到checking account,超过了60天，不能再放回hsa里了.要交20%的税。
怎么能避免？
数额比较大，medical expenses是花不掉了。
还要不要把hsa拿出的钱放到新hsa里(因为利率比较高)？填表的时候就填60天内，会有
什么后果？银行或者irs能查到吗？
如果不file tax，irs audit 的可能性有多大? 我早点file tax return,在4月15日之
前被audit，那我就不用交0.5%-1%的interest了吗？
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u*n
2 楼
HSA的钱可以用在牙医上吗？
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l*y
3 楼
可以的吧！配眼镜，牙医之类都可以呀。用之前问过诊所的小蜜。

【在 u***n 的大作中提到】
: HSA的钱可以用在牙医上吗？
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t*y
4 楼
Hsa里的钱取出来以后的medical expenses可以算qualified medical expenses 吗? 还
是必须先有medical expenses，再把钱取出来？

【在 t******y 的大作中提到】
: hsa rollover 到checking account,超过了60天，不能再放回hsa里了.要交20%的税。
: 怎么能避免？
: 数额比较大，medical expenses是花不掉了。
: 还要不要把hsa拿出的钱放到新hsa里(因为利率比较高)？填表的时候就填60天内，会有
: 什么后果？银行或者irs能查到吗？
: 如果不file tax，irs audit 的可能性有多大? 我早点file tax return,在4月15日之
: 前被audit，那我就不用交0.5%-1%的interest了吗？
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m*2
5 楼
先有expense，再取钱。

【在 t******y 的大作中提到】
: Hsa里的钱取出来以后的medical expenses可以算qualified medical expenses 吗? 还
: 是必须先有medical expenses，再把钱取出来？
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y*j
6 楼
首先，不懂为什么要取出来。可以直接联系vendor让他们之间直接转。
然后回答你的问题：
如果把钱用在不eligible expenses上，那不仅要补税还要交罚款。税和罚款是逃不了
的，这不是audit不audit的问题。HSA vendor每年都会file individual report给IRS
的。对IRS来说，这个钱只是早点问你要和晚点问你要的问题。
建议该交的税和罚款都要交起免得留底以后每年被audit.

【在 t******y 的大作中提到】
: hsa rollover 到checking account,超过了60天，不能再放回hsa里了.要交20%的税。
: 怎么能避免？
: 数额比较大，medical expenses是花不掉了。
: 还要不要把hsa拿出的钱放到新hsa里(因为利率比较高)？填表的时候就填60天内，会有
: 什么后果？银行或者irs能查到吗？
: 如果不file tax，irs audit 的可能性有多大? 我早点file tax return,在4月15日之
: 前被audit，那我就不用交0.5%-1%的interest了吗？
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N*g
7 楼
从来不直接转，医疗账单都能用信用卡付，再报销，你赚2%。从来没听说过什么Vendor
要报IRS，如果要上报任何你的信息给IRS，同时也要给你发一份1099只类的match，就
跟银行如果要上报付给你的利息给IRS，也要发1099-INT给你一样，但是我从来没收到
过医疗Vendor的税表过。HSA报销全是靠自觉，大部分人可能一辈子也不被Audit到。

IRS

【在 y****j 的大作中提到】
: 首先，不懂为什么要取出来。可以直接联系vendor让他们之间直接转。
: 然后回答你的问题：
: 如果把钱用在不eligible expenses上，那不仅要补税还要交罚款。税和罚款是逃不了
: 的，这不是audit不audit的问题。HSA vendor每年都会file individual report给IRS
: 的。对IRS来说，这个钱只是早点问你要和晚点问你要的问题。
: 建议该交的税和罚款都要交起免得留底以后每年被audit.
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f*e
8 楼
我理解他说的Vendor就是hsa的开户银行。
如果有distribution，应该收到银行的1099-SA

Vendor

【在 N****g 的大作中提到】
: 从来不直接转，医疗账单都能用信用卡付，再报销，你赚2%。从来没听说过什么Vendor
: 要报IRS，如果要上报任何你的信息给IRS，同时也要给你发一份1099只类的match，就
: 跟银行如果要上报付给你的利息给IRS，也要发1099-INT给你一样，但是我从来没收到
: 过医疗Vendor的税表过。HSA报销全是靠自觉，大部分人可能一辈子也不被Audit到。
:
: IRS
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N*g
9 楼
哦，那不叫vendor。bank之间确实不一定都能直接转的，一定要给你支票让你自己去存
的，或者楼主当时下家还没找好就先要支票了，反正有60天可以存。

【在 f*****e 的大作中提到】
: 我理解他说的Vendor就是hsa的开户银行。
: 如果有distribution，应该收到银行的1099-SA
:
: Vendor
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y*j
10 楼
你直接用来付钱当然没那么多问题，当然你的每笔钱都是有相应的reimbursment code
。你试试直接取现金。
HSA当然是有vendor的。目前比较大的就是PayFlex。没听过并不是没有。还都靠自觉，
你直接刷卡没个电视你看看会不会被收罚款和税。

Vendor

【在 N****g 的大作中提到】
: 从来不直接转，医疗账单都能用信用卡付，再报销，你赚2%。从来没听说过什么Vendor
: 要报IRS，如果要上报任何你的信息给IRS，同时也要给你发一份1099只类的match，就
: 跟银行如果要上报付给你的利息给IRS，也要发1099-INT给你一样，但是我从来没收到
: 过医疗Vendor的税表过。HSA报销全是靠自觉，大部分人可能一辈子也不被Audit到。
:
: IRS
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y*j
11 楼
而且你看清楚楼主是要rollover不是付费。

Vendor

【在 N****g 的大作中提到】
: 从来不直接转，医疗账单都能用信用卡付，再报销，你赚2%。从来没听说过什么Vendor
: 要报IRS，如果要上报任何你的信息给IRS，同时也要给你发一份1099只类的match，就
: 跟银行如果要上报付给你的利息给IRS，也要发1099-INT给你一样，但是我从来没收到
: 过医疗Vendor的税表过。HSA报销全是靠自觉，大部分人可能一辈子也不被Audit到。
:
: IRS
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y*j
12 楼
管理HSA的可不是bank。先搞懂什么是HSA再说吧。

【在 N****g 的大作中提到】
: 哦，那不叫vendor。bank之间确实不一定都能直接转的，一定要给你支票让你自己去存
: 的，或者楼主当时下家还没找好就先要支票了，反正有60天可以存。
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y*j
13 楼
你可以看看你2014的W2这些都会在上面。

Vendor

【在 N****g 的大作中提到】
: 从来不直接转，医疗账单都能用信用卡付，再报销，你赚2%。从来没听说过什么Vendor
: 要报IRS，如果要上报任何你的信息给IRS，同时也要给你发一份1099只类的match，就
: 跟银行如果要上报付给你的利息给IRS，也要发1099-INT给你一样，但是我从来没收到
: 过医疗Vendor的税表过。HSA报销全是靠自觉，大部分人可能一辈子也不被Audit到。
:
: IRS
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N*g
14 楼
从来都是直接取现金。HSA背后都是一个银行，前台管理界面不同而已，你要叫vendor
就vendor吧。
Payflex我也用，下面是Payflex FAQ里面的一条。注意“pay yourself back” "Make
an HSA Withdrawal"。HSA不是FSA，没人查你的receipt。
When can I receive distributions from my HSA?
Once you have funds in your HSA, you can use the funds at any time. You can
keep the funds there to save for future expenses. You can use the funds to
pay for expenses you now have. You can go online to make a payment to your
provider or pay yourself back. If you have a PayFlex Card®, you can use
it at the point of service. If you paid out of your pocket, you can go
online and reimburse yourself. After logging in, from the top navigation bar
click on Financial Center. Under Health Savings Account, select Make an HSA
Withdrawal. Enter all the required fields, making sure you input your name
as the “payee” and click Submit.
If you linked your bank account, you will receive the reimbursement as a
direct deposit to your personal account. This can take up to 48 hours for
you to see the funds in your account. To do this, from the top navigation
bar, click on Financial Center. Select Health Savings Account from the drop
down menu. Under My Account on the left hand navigation, click on Link My
Bank Accounts and following the instructions.
If you would prefer to receive a check, use the Make an HSA Payment feature
and enter your name as the “payee”.

code

【在 y****j 的大作中提到】
: 你直接用来付钱当然没那么多问题，当然你的每笔钱都是有相应的reimbursment code
: 。你试试直接取现金。
: HSA当然是有vendor的。目前比较大的就是PayFlex。没听过并不是没有。还都靠自觉，
: 你直接刷卡没个电视你看看会不会被收罚款和税。
:
: Vendor
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N*g
15 楼
Payflex里面点击Link My Bank Accounts， 出来下面的页面
Manage Bank Accounts
With an HSA there is no need to file a claim to be reimbursed for your
qualified expenses. You can link your personal checking or savings bank
account(s) to your HSA, making deposits and withdrawals fast and easy. Click
on “Add Bank Account” to link your bank account, or click “Skip This
Step” to skip this step. You may link your personal accounts at any time
through the “Link My Bank Accounts” option on the portal.
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y*j
16 楼
你搞清楚rollover和distribute的区别吗？你如果要换vendor，你的vendor是会report
给IRS的。
你当然可以随便distribute你的HSA funding我只能希望你保留好你的收据吧。一般会
在你超过一定金额之后来verify。特别是你直接取现金的。对了，一般是24个月之后再
来问你verify。
IRS link。不谢
http://www.irs.gov/pub/irs-pdf/p969.pdf

Click

【在 N****g 的大作中提到】
: Payflex里面点击Link My Bank Accounts， 出来下面的页面
: Manage Bank Accounts
: With an HSA there is no need to file a claim to be reimbursed for your
: qualified expenses. You can link your personal checking or savings bank
: account(s) to your HSA, making deposits and withdrawals fast and easy. Click
: on “Add Bank Account” to link your bank account, or click “Skip This
: Step” to skip this step. You may link your personal accounts at any time
: through the “Link My Bank Accounts” option on the portal.
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y*j
17 楼
顺便提一下，20%是罚款，加上应缴的税，应该会损失30%+。
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y*j
18 楼
直接取现金是挺聪明的办法，当然首先你的卡要可以取现金，很多是不可以的。这样就
不会有刷卡被deny的风险。但是。。你每年1月左右回收到vendor的HSA对账单，上面会
有你的所有消费，包括取的现金。在报税的时候，你要specify现金消费里有多少的用
来付eligible expenses多少不是的。当然，你可以说全部都是，那你就只能希望2年里
面IRS没人来找你了。
不取现金直接刷卡的，那就直接老老实实交税+20%的罚款吧。

vendor
Make
can
use

【在 N****g 的大作中提到】
: 从来都是直接取现金。HSA背后都是一个银行，前台管理界面不同而已，你要叫vendor
: 就vendor吧。
: Payflex我也用，下面是Payflex FAQ里面的一条。注意“pay yourself back” "Make
: an HSA Withdrawal"。HSA不是FSA，没人查你的receipt。
: When can I receive distributions from my HSA?
: Once you have funds in your HSA, you can use the funds at any time. You can
: keep the funds there to save for future expenses. You can use the funds to
: pay for expenses you now have. You can go online to make a payment to your
: provider or pay yourself back. If you have a PayFlex Card®, you can use
: it at the point of service. If you paid out of your pocket, you can go
avatar
f*e
19 楼
有bank开的。也有管理公司开的。
我的hsa就有两个在chase。

【在 y****j 的大作中提到】
: 管理HSA的可不是bank。先搞懂什么是HSA再说吧。
avatar
f*e
20 楼
w2上只有contribution。没有distribution。

【在 y****j 的大作中提到】
: 你可以看看你2014的W2这些都会在上面。
:
: Vendor
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f*e
21 楼
直接取现金可以。但是assumption是你之前付了那么多的medical bill。

vendor
Make
can
use

【在 N****g 的大作中提到】
: 从来都是直接取现金。HSA背后都是一个银行，前台管理界面不同而已，你要叫vendor
: 就vendor吧。
: Payflex我也用，下面是Payflex FAQ里面的一条。注意“pay yourself back” "Make
: an HSA Withdrawal"。HSA不是FSA，没人查你的receipt。
: When can I receive distributions from my HSA?
: Once you have funds in your HSA, you can use the funds at any time. You can
: keep the funds there to save for future expenses. You can use the funds to
: pay for expenses you now have. You can go online to make a payment to your
: provider or pay yourself back. If you have a PayFlex Card®, you can use
: it at the point of service. If you paid out of your pocket, you can go
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f*e
22 楼
不是24个月。一般7年之内随时可以audit。

report

【在 y****j 的大作中提到】
: 你搞清楚rollover和distribute的区别吗？你如果要换vendor，你的vendor是会report
: 给IRS的。
: 你当然可以随便distribute你的HSA funding我只能希望你保留好你的收据吧。一般会
: 在你超过一定金额之后来verify。特别是你直接取现金的。对了，一般是24个月之后再
: 来问你verify。
: IRS link。不谢
: http://www.irs.gov/pub/irs-pdf/p969.pdf
:
: Click
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N*g
23 楼
管理公司只是管理，背后都是也必须是bank，才能实现DD，才能有Routing Number，才
能发Debit Card，才能享受FDIC保险。去看看你HSA debit卡背后，都写着是哪个银行
。Aetna的Payflex背后是UMB Bank，Aetna转Payflex之前是Chase，Highmark背后是BOA
，Wageworks背后是The Bankcorp。

【在 f*****e 的大作中提到】
: 有bank开的。也有管理公司开的。
: 我的hsa就有两个在chase。
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N*g
24 楼
我当然知道rollover和distribute的区别。我只是之前看你说vendor vendor的，以为
你在说医疗provider.
24个月之后来verify你的收据的比率是多少，1000个里面有没有1个，不要把小概率事
件当100%来讲。当然，我收据是全都保留着的。

report

【在 y****j 的大作中提到】
: 你搞清楚rollover和distribute的区别吗？你如果要换vendor，你的vendor是会report
: 给IRS的。
: 你当然可以随便distribute你的HSA funding我只能希望你保留好你的收据吧。一般会
: 在你超过一定金额之后来verify。特别是你直接取现金的。对了，一般是24个月之后再
: 来问你verify。
: IRS link。不谢
: http://www.irs.gov/pub/irs-pdf/p969.pdf
:
: Click
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N*g
25 楼
我说的取现金，不是ATM取，是让HSA直接给你DD或者支票。我每年HSA的对账单很简单
，就是26笔deposit加少量利息，最后一笔全部取空。当然我能保证所有的医疗账单加
起来大于取空的数字。我不怕IRS查，但是我也相信IRS来查的概率是很小的。

【在 y****j 的大作中提到】
: 直接取现金是挺聪明的办法，当然首先你的卡要可以取现金，很多是不可以的。这样就
: 不会有刷卡被deny的风险。但是。。你每年1月左右回收到vendor的HSA对账单，上面会
: 有你的所有消费，包括取的现金。在报税的时候，你要specify现金消费里有多少的用
: 来付eligible expenses多少不是的。当然，你可以说全部都是，那你就只能希望2年里
: 面IRS没人来找你了。
: 不取现金直接刷卡的，那就直接老老实实交税+20%的罚款吧。
:
: vendor
: Make
: can
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